2015年安徽省二级理财规划师最新考试试题库
理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材
退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。
下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其最大的满足。
题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。
它包含的三个阶段，其中不包括( )。
选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。
下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。
2015年安徽省二级理财规划师知识大全
1、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上2、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易3、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要4、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元5、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要6、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”7、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元8、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易9、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产10、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
理财规划师之二级理财规划师练习试题和答案
理财规划师之二级理财规划师练习试题和答案单选题（共20题）1. 从房屋收入中允许扣除的维修费用每次以()元为限。
A.OB.800C.1600D.2000【答案】 B2. 通常情况下，名义税率和实际税率的关系是()。
A.名义税率高于实际税率B.实际税率高于名义利率C.名义利率等于实际税率D.实际税率和名义税率没有关系【答案】 A3. 以下关于遗嘱信托的说法，正确的是()。
A.法定继承中可以使用遗嘱信托B.收益人必须为法定继承人C.只能选择信托公司担任信托人D.遗嘱信托的委托人是立遗嘱的人【答案】 D4. 目前我国税制中的财产税类主要是()。
A.车船税B.继承税C.遗产税D.房产税【答案】 D5. ()属于自然血亲。
A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A6. 小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。
他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。
其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。
假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。
公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。
A.4596.63B.4403.14C.4608.62D.4412.02【答案】 D7. 下列论述不正确的是()。
A.人寿保险的购买与遗产动机密切相关B.购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富C.在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题D.保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金【答案】 C8. 某市从全市26489名初一学生中随机选出500名，测量他们的身高和体重，那么在统计学中该市全体初一学生被称为()。
理财规划师之二级理财规划师通关模拟考试试卷附有答案详解
理财规划师之二级理财规划师通关模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 下列()不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。
A.利息和分红B.彩票中奖收入C.资本利得D.租金收入【答案】 B2. 2015年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2015年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入，支付金额分别为7500元、5000元、1500元。
则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为()元。
A.7500B.14000C.1500D.11200【答案】 D3. 《税收征管法》规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款()的滞纳金。
A.0.1‰B.0.3‰C.0.4‰D.0.5‰【答案】 D4. 理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是()。
A.投资目标要具有现实可行性B.投资目标要精确，不可有弹性C.投资目标期限要明确D.投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背【答案】 B5. 资产证券化正在改变世界金融资源的配置，在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是()。
A.风险隔离，解决现金流不足问题B.收益率高C.风险小D.没有风险【答案】 A6. 在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断【答案】 D7. 住所地在A地的甲死亡后留下了一栋在B地房屋作为遗产，对于该房屋的继承问题，甲的大儿子乙与二儿子丙之间发生了纠纷，已知乙住在A地，丙住在C地，现乙向人民法院提起诉讼，要求法院将该房屋判给自己，对于该案件，有管辖权的是()。
A.A地人民法院B.B地人民法院C.C地人民法院D.由丙丁二人协商确定管辖法院【答案】 B8. 2006年1月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险；2006年4月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是()。
理财规划师之二级理财规划师综合提升测试卷附答案
理财规划师之二级理财规划师综合提升测试卷附答案单选题（共20题）1. 年金的终值是指()。
A.一系列等额付款的现值之和B.一定时期内每期期末等额收付款的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的现值之和【答案】 B2. 一般情况下，个人年金要比联合生存年金的保费()。
A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B3. 某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10%，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为()元。
A.7975B.9860C.101460D.120000【答案】 C4. 下列人员中无权变更已经设立的信托的是()。
A.委托人B.经授权的受托人C.受益人D.多数受益人中的一个受益人【答案】 D5. 根据公司法律制度的规定，股份有限公司发生下列情形时，不符合召开临时股东大会条件的有()。
A.董事人数不足公司章程所定人数2/3时B.公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时C.持有公司股份5%的股东请求时D.监事会提议召开时【答案】 C6. 继承开始的时间就是继承发生效力的时间，继承开始的时间应是()。
A.继承人表示接受继承的时间B.被继承人死亡的时间C.遗产被确定的时间D.遗产分割的时间【答案】 B7. 关于速动比率计算中扣除存货原因的说法错误的是()。
A.在流动资产中，存货的变现速度最快B.由于某些原因，部分存货可能已损失报废还没做处理C.部分存货可能已抵押给债权人D.存货估价还存在着成本与合理市价相差悬殊的问题【答案】 A8. ()是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
A.原始存款B.派生存款C.信用创造D.现金存款【答案】 A9. 某公司今年发放股利1元，预计股利每年保持5%的速度稳定增长，如果投资者要求的必要回报率为10%，则该公司的股价为()元。
A.15B.16C.18D.21【答案】 D10. 丁丁今年12岁。
他所在的初中最近流行PSP游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
A.200B.400C.600D.800【答案】 D2. ()是指专长创造价值。
()是指专长创造价值。
A.有价值的创意原则B.自利行为原则C.净增效益原则D.比较优势原则【答案】 D3. 按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
A.30天B.一个月C.60天D.两个月【答案】 C4. 运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
A.外汇缓冲政策B.直接管制C.财政和货币政策D.汇率政策【答案】 D5. 某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A.60B.30C.15D.7【答案】 C6. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费【答案】 B7. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D8. 长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。
理财规划师试题及答案二级专业-第七章-综合理财规划测试二(第五版教材)
二级专业第七章综合理财规划测试二(第五版教材)
试卷类型：学科测试试卷题数：21题试卷总分：100分您的答卷时间：
本试卷合格分数为60.00分,共1人达标；您的得分为0。
00分,当前排名9位，没有达标,请加强学习.
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专业能力(二级）第六章:综合理财规划练习题
试卷类型：学科测试试卷题数：23题试卷总分：100分您的答卷时间：2013—9-2本试卷合格分数为60。
00分，共136人达标；您的得分为2。
00分，当前排名242位, 没有达标,请加
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田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子在读完本科以后到美国读大学,为了解决孩子高等教育阶段的学费筹集，于是向理
张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁.二人想过一个高品质的退休生活，于是向理财规划师咨询.预计退休后每年花费12万元资报酬率为3%.根据已知材料回答以下问题：
刘先生有稳定收入,并拥有自己的住房。
随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高.刘先生考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。
刘先计18岁开始读大学。
由于不太了解教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据已知材料回答以下问题：
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理财规划师二级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(题后
理财规划师二级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。
[2015年11月二级真题] A．消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．风险管理规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、风险管理规划、子女教育规划D．子女教育规划、风险管理规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划正确答案：A解析：理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。
其中，家庭与事业形成期的理财优先顺序是：消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。
知识模块：理财规划基础2．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析正确答案：B解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。
知识模块：理财规划基础3．个人理财规划要解决的首要问题是( )。
[2014年11月二级真题]A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由正确答案：C解析：理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。
其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题附带答案单选题（共20题）1. 影响退休养老规划的客观因素不包括()。
A.退休时间B.性别差异C.经济运行周期D.财政政策【答案】 D2. 利率变动对宏观经济有重要的经济影响。
从消费者角度看，利率上升时，会()。
A.抑制消费，增加储蓄B.刺激消费，减少储蓄C.刺激消费，刺激储蓄D.抑制消费，抑制储蓄【答案】 A3. 合入选收入型组合的证券有( )A.高收益的普通股B.高收益的债券C.高派息、高风险的普通股D.低派息、股价涨幅较大的普通股【答案】 B4. 常用家庭现金储备不包括()。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.投机动机储备D.家族支援现金储备【答案】 C5. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.市场风险C.目标风险D.利率风险【答案】 D6. 计算GDP的方法不包括()。
A.生产法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】 D7. 在客户财务比率分析中，能够反映客户提高其净资产水平能力的是()。
A.结余比率B.投资与净资产比率C.流动性比率D.负债收入比率【答案】 A8. 投资者持有一份10月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。
A.买一份10月到期的小麦期货合约B.卖一份10月到期的小麦期货合约C.买两份9月到期的小麦期货合约D.卖一份9月到期的小麦期货合约【答案】 B9. 小强与妹妹小兰的父母在小强10岁时因车祸身亡，兄妹二人随奶奶一同生活，除此之外二人没有其他亲属，2009年小强因病去世，留有父母遗嘱的10万元遗产，则小兰可以获得（）万元的遗产。
A.0B.5C.10D.20【答案】 B10. 消费税中，在零售环节征税的项目是()。
A.香烟B.酒及酒精C.化妆品D.金银首饰【答案】 D11. 招标公告属于()。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.合同书【答案】 B12. 体现“积极要求”或“禁止性”内容的是()。
理财规划师考试二级试题及答案
理财规划师考试二级试题及答案理财规划师考试二级试题及答案选择题1、下列关于信用卡说法正确的是()A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D、从狭义上说。
信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。
即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡2、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以()为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A、储蓄存款B、央行存款C、公积金存款D、派生存款3、2006年5月24日，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自200年6月1日起，个人住房按揭贷款首付不得低于()。
对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%A、50%B、35%C、40%D、30%A、等额递减还款B、等额本息还款C、等额本金还款D、等额递增还款5、适合用来筹备子女教育金的投资工具是()A、权证B、教育储蓄和教育保险C、期货D、外汇6教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息A、零存整取B、存本取息C、整存零取D、整存整取7、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。
下列关于债券和股票的说法不正确的是()A、债券与股票同属于有价证券B、债券与股票都是虚拟资本C、都可以筹资手段和投资工具D、债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系8、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险嗾使可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系统风险的是()A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险9、资产证券化正在改变世界金融资源的配置，在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是()A、风险隔离，解决现金流不足问题B、收益率高C、风险小D、没有风险10、少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加波是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为()A、国家统筹养老保险模式B、强制储蓄养老保险模式C、投保资助养老保险模式D、部分基金式养老保险模式11、股票X和股票Y，这个两只股票下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票是少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票同时下跌的'概率为()A、0.9B、0.7C、0.4D、0.212、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()A、股票X的变异程度大于股票Y上午变异程度B、、股票X的变异程度小于股票Y上午变异程度C、、股票X的变异程度等于股票Y上午变异程度D无法确定两只股票变异程度的大小13、甲向乙结款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元A、6.08B、6.22C、6.00D、5.8214、为研究基金企业的整体运行情况，某研究所抽取80家基金公司作为研究对象，则选取的80家基金公司在统计学中被称为()A、总体B、个体C、样本D、众数15、已知某股票四年来价格的平均增长率分别是：5%、7%、-3%和4%，那么，这只股票四年来价格的年均增长率为()(计算结果保留到小数点后两位)A、3.18%B、4.53%C、4.75%D、5.12%参考答案：1-15CDDDBDDAABDACCA。
理财规划师之二级理财规划师试卷附答案
理财规划师之二级理财规划师试卷附答案单选题（共20题）1. 不属于代扣代缴个人所得税的情形是()。
A.利息、股息、红利所得B.对企事业单位的承包经营、承租经营所得C.从中国境外取得的所得D.劳务报酬所得【答案】 C2. 动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。
A.定比分析法和结构分析法B.结构分析法和变动分析法C.定比分析法和环比分析法D.结构分析法和环比分析法【答案】 C3. 甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的()。
A.占有权B.使用权C.用益权D.处分权【答案】 D4. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。
A.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率【答案】 A5. 甲向乙借款5万元，双方约定年利率为40，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。
A.6.08B.6.22C.6.00D.5.82【答案】 C6. 行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为()。
A.幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业B.增长型行业、周期型行业、防守型行业C.衰退型行业、成长型行业、初创型行业D.周期型行业、增长型行业、衰退型行业【答案】 B7. 利率作为资金的价格，其大小以及分类都一样。
下列说法正确的是()。
A.我国商业银行挂牌的存贷款利率均为实际利率B.我国商业银行挂牌的存贷款利率属于市场利率C.银行间市场利率由中国人民银行确定D.住房商业贷款可申请到商业贷款利率的下限，其实是一种优惠利率【答案】 D8. 为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因因而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受影响所做的储备是()。
2011～2015年理财规划师(二级)《专业能力》真题精选及详解【圣才出品】
2011～2015年理财规划师（二级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（）。
A．分红保险B．变额万能寿险C．生死两全保险D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。
根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。
2．与期货相比，期权（）。
A．买方只有权利而没有义务B．卖方只有权利而没有义务C．买方没有权利而只有义务D．卖方既有权利又有义务【答案】A【解析】期权代表的是一种选择的权利，而且这种权利可以进行买卖，期权的买方取得这项权利，期权的卖方承担相应的义务。
3．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是（）。
A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险【答案】D【解析】目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
4．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
5．以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。
A．保证财产独立性B．有利于发展社会福利事业C．延伸个人意志D．财产管理专业化【答案】B【解析】遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。
具体来说，遗嘱信托具有如下优势：①财产传承的灵活性；②信托财产的独立性；③财产管理的专业化；④避免纷争的有效性。
理财规划师之二级理财规划师试卷附有答案详解
理财规划师之二级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过()年。
个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过()年。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D2. 2009年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。
2009年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。
A.36000B.46000C.112000D.144000【答案】 D3. 关于一人有限责任公司的说法中，()正确。
关于一人有限责任公司的说法中，()正确。
A.一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立B.一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司C.一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的D.一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元【答案】 D4. 某股票的β值为1.5，无风险收益率为6%，市场收益率为14%，如果该股票的期望收益率为20%，那么该股票的价格()。
某股票的β值为1.5，无风险收益率为6%，市场收益率为14%，如果该股票的期望收益率为20%，那么该股票的价格()。
A.被低估B.被高估C.无法判断D.是公平价格【答案】 A5. 教育储蓄每一账户本金的最高限额是()元。
教育储蓄每一账户本金的最高限额是()元。
A.10000B.20000C.25000D.30000【答案】 B6. 假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普指数，下列说法正确的是()。
假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普指数，下列说法正确的是()。
理财规划师二级专业能力真题及答案
理财规划师二级专业能力真题及答案17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。
A 无效B 有效C 效力未定D 需保险公司确定18、接上题，该事故发生后保险公司（）。
A 不赔，因为保险合同无效B 不赔，因为车辆因超载而发生事故C 赔付，因为保险合同有效D 赔付，因为购买保险已满两年19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。
A 2年B 3年C 4年D 5年20、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A 60B 30C 15D 721、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。
针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（）。
A 定期寿险B 人寿保险C 人身保险D 意外伤害保险22、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C 大多数终身寿险保单属于分红保单D 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险23、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征是（）。
A 保费支付灵活B 保单面额可适时调整C 使用当期利率D 保单的储蓄功能和保障功能不分离24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。
下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。
A 都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B 都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C 可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D 二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。
理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案一
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案一单选题（共50题）1、当两变量的相关系数接近相关系数的最小取值-1时，表示这两个随机变量之间()。
A.几乎没有什么相关性B.近乎完全负相关C.近乎完全正相关D.可以直接用一个变量代替另一个ρ【答案】 B2、为了解决超额累进税费计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有()。
A.平均税率B.固定税额C.速算扣除数D.成本利润率【答案】 C3、月结余比率的参考数值一般是()。
A.0.1B.0.3C.0.5【答案】 B4、创新型寿险产品中通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益变化而变化，这种保险是()。
A.定期寿险B.终身年金保险C.变额年金保险D.定额年金保险【答案】 C5、在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。
A.投资的不可获取性B.投资期限C.税收状况D.流动性【答案】 A6、小张在咨询退休养老规划时了解到，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给()。
A.8%B.4%C.2%D.1%【答案】 D7、下列关于经济增长的说法错误的是()。
A.经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长B.经济的快速增长可以实现零失业率，是国家宏观经济政策追求的目标之一C.尽管经济增长会增加社会福利，缓解失业压力，但也有可能诱发通货膨胀D.经济增长并不是越快越好，经济增长率的高低要与具体情况相符合【答案】 B8、准备的退休基金在投资中应遵循()的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A.稳健性B.开放性C.冒险性D.多元性【答案】 A9、公证书不具有以下()效力。
A.证据B.强制执行C.解决争议D.预防纠纷【答案】 C10、下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D11、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元，必要收益率为12%。
理财规划师考试二级(试卷编号2141)
理财规划师考试二级(试卷编号2141)1.[单选题]市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为()。
A)市盈率=每股市价/每股净资产B)市盈率=市价/总资产C)市盈率=市价/现金流比率D)市盈率=市场价格/预期年收益答案:D解析:市盈率是投资回报的一种度量标准，即股票投资者根据当前或预测的收益水平收回其投资所需要计算的年数，其计算公式是：市盈率=市场价格/预期年收益。
此外，市盈率还可以用以下公式表示：市盈率=每股价格/每股收益。
2.[单选题]某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
A)200B)400C)600D)800答案:D解析:城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1%。
因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)*1%=800（元）。
3.[单选题]共用题干大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息。
根据案例十九回答77-81题。
假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市价为900元，此时购买该债券的到期收益率是()。
A)20%B)21%C)22%D)23%答案:C解析:一般而言，长期债券价格较短期债券价格对市场利率变化更敏感，当市场利率上升时，两者价格都会下降，但是长期债券价格下降幅度更大。
因为平价发行的每年付息一次的债券，其到期收益率等于票面利率。
因此，到期收益率为10%。
根据债券定价公式，该债券的价值为：V=1000*10%/（1+8%）+1000/（1+8%）=1019（元）根据计算公式：900=[100/(1+y)]+[1000/(1+y)]，y=22%，或者用财务计算器。
使用德州仪器BAIIPLUS计算器，操作步骤及计算结果如下：根据债券的定价公式可得：V=100/（1+12%）+100/（1+12%）2+100/（1+12%）3+100/（1+12%）3=952（元）4.[单选题]某投资组合分布情况如表7-5所示。
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1、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
2、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
3、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
4、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
6、关于奉献，正确的说法是（）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
7、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
8、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
9、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
10、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
11、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力。