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银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。
其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。
接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。
一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。
这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。
理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。
二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。
特点是期限短、周转快、需求急。
2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。
此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。
3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。
4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。
三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。
2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。
3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。
4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。
5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。
7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。
四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。
银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案4
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。
（）正确答案：A,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A. 其他支付B. 受托支付C. 自主支付D. 实贷实付正确答案：B,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。
A. 结构分析法和趋势分析法B. 因素分析法和比较分析法C. 结构分析法和比率分析法D. 比较分析法和趋势分析法正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列说法中，错误的是（）。
A. 投资利税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率B. 投资利税率=年利税总额或年平均利税总额+项目总投资xl00%C. 投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高D. 投资利税率高，就证明该项目盈利性很高正确答案：D,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 不能反映应收账款的周转情况的是（）。
A. 应收账款周转率B. 应收账款回收期C. 应收账款账龄D. 应收账款余额正确答案：D,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是（）A. 主导式策略B. 对抗式策略C. 追随式策略D. 补缺式策略正确答案：C,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份
银行从业资格考试公司信贷考点串讲范文一份银行从业资格考试公司信贷考点串讲 1借款人1.借款人应具备的资格和基本条件(1)借款人应具备的资格公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
(2)借款人应具备的基本条件根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力;按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金;按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。
(3)借款人应符合的要求为保障信贷业务的正常开展，借款人应符合以下要求：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经作出银行认可的偿还计划。
②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续，只有经过工商部门的年检并办理年检手续，才能核实借款人近期的状况，才能保证法人资格的合法性。
③已开立基本存款账户或一般存款账户。
④除__规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50%。
⑤借款人的资产负债率符合银行的要求。
⑥申请中长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于__的投资项目资本金比例。
资本金制度不适用于公益性投资项目。
外商投资项目按现行有关外商投资企业法规中对出资比例的规定执行。
2.借款人的权利和义务(1)借款人的权利《贷款通则》第18条规定借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。
②有权按合同约定提取和使用全部贷款。
③有权拒绝借款合同以外的附加条件。
借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。
如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。
④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。
⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
(2)借款人的义务《贷款通则》第19条对借款人的义务规定如下：①应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
2023年银行从业资格-公司信贷考试历年常考点试题附带答案版
2023年银行从业资格-公司信贷考试历年常考点试题附带答案第1卷1.(多项选择题)(每题1.00 分) 下列关于财务分析方法的说法，正确的有（）。
A.趋势分析法可以揭示客户财务状况的变化趋势，预测客户未来的发展前景B. 结构分析法可以对客户的财务经营状况及在同行业中的地位作出评价C.比较分析法一般以上市公司的标准作为行业平均水平D. 比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系E. 因素分析法是找出并分析影响客户经营活动的各种因素，抓住主要矛盾，提出相应解决办法，作出正确决策2.(单项选择题)(每题0.50 分)根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于( )的内容。
A.贷前调查B.贷款项目评估C. 贷款审查D. 贷款审批3.(判断题)(每题1.00 分) 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。
（）4.(单项选择题)(每题0.50 分) 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）A.委托第三方清收和直接追偿清收B. 常规清收和直接追偿清收C. 常规清收和依法收贷D.依法清收和委托第三方清收5.(单项选择题)(每题1.00 分)（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。
A. 保证策略B.保证意愿C. 保证措施D. 保证实力6.(单项选择题)(每题0.50 分) 下列大额贷款的情形中，不属于我国金融监管当局鼓励采取银团贷款方式的是（）。
A. 单一企业融资总额超过贷款行资本金余额的10%的B. 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的C.大型集团客户和大型项目融资以及各种大额流动资金的融资D. 单一项目的融资总额超过贷款行资本金的5%的7.(单项选择题)(每题0.50分)在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（）类贷款。
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案6
2023年银行从业资格-公司信贷考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)在抵押期间，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。
A. 抵押权人B. 担保人C. 借款人D. 抵押人正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。
A. 审批制、备案制B. 审批制、核准制C. 核准制、备案制D. 审批制、核准制和备案制正确答案：D,3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。
A. 公司的经营周期B. 资本投资周期C. 设备的折旧情况D. 设备目前状况E. 影响非流动资产周转的因素正确答案：A,B,D,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 关于长期投资，下列说法正确的是（）。
A. 最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B. 长期投资属于一种战略投资，其风险较大C. 最适当的融资方式是股权性融资D. 其属于资产变化引起的借款需求E. 如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_________本期产生的应收账款，销售所得现金就会_________销售收入。
（）A. 大于；小于B. 小于；大于C. 大于；大于D. 小于；小于正确答案：C,6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于一级文件(押品）的是（）。
A. 银行本票B. 银行承兑汇票C. 抵债物资的物权凭证D. 法律文件正确答案：D,7.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列表达式错误的是( )。
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点 11、贷款目的分析贷款目的即为贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本的标志。
在贷款分类中，对借款人资金需求进行分析，对于证券理解贷款的.内在风险是有帮助的。
对借款人目前的资金需求进行分析，可以了解借款人当期资金分配使用情况，分析按期还款的可能性。
银行在管理过程中一般通过资产转换周期与资金需求分析来识别贷款用途和还款来源。
2、还款来源分析还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
可以通过预测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同;(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源;(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。
3、资产转换周期分析资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
包括两个方面的内容：一是生产转换周期;二是资本转换周期。
生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。
由于资金流出与流入在时间上存在差异，就产生了借款需求。
资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。
资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。
借款人投入大量的资金用于购买生产设备，希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金，如果借款人没有大量的资金可以投入购买生产设备，就无法支持生产周转，就无法生产出商品，借款人就会依次为理由向银行申请贷款。
还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。
根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完成偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换。
4、还款记录分析还款记录分析是记载其归还贷款行为的说明，包括两个方面的内容：一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是络中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力。
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。
A. 1年2年B. 1年3年C. 1年5年D. 1年7年3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。
A. 商业银行通常提取三种贷款损失准备金:普通准备金、专项准备金、特别准备金B. 普通准备金又称一般准备金,我国商业银行按照贷款余额的2%提取贷款损失准备金C. 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D. 特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E. 普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于产品组合策略的说法中，正确的是（）。
A. 若银行信贷类产品包含10种业务，则其产品线的宽度为10B. 银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大C. 产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度和密切程度D. 产品扩展策略主要是从拓展产品组合的宽度和增加深度两个方面着手E. 产品集中策略是指银行通过减少产品线或产品项目来缩小银行的经营范围和种类，实现专业化5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）A. 成长期B. 成熟期C. 衰退期D. 重整期6.(单项选择题)(每题 1.00 分)银行办理了一笔4年期的抵押贷款，在贷款到期日之前，企业因经营需要申请贷款展期，按照《贷款通则》的企业经批准展期贷款的最长期限为（）。
A. 8年B. 6年C. 4年D. 7年7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于信贷授权应遵循的基本原则，下列说法错误的是（）。
2020年中级银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案详解
2020年中级银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案详解一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1.内部评级高级法下债项评级的核心内容为（）。
A．ELB．PDC．LGDD．FAD【答案】C【解析】LGD模型开发是债项评级的核心内容，而LGD模型开发一直是银行业风险计量的一项难题，主要原因是LGD本身具有高度的不确定性，建模所需数据的收集难度较大，对LGD的可能影响因素比较复杂。
2.下列贷款审查事项中，不属于非财务因素审查的是（）。
A．行业地位分析B．生产技术分析C．财务报告的审计结论D．经营环境【答案】C【解析】非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客户核心竞争能力分析等。
C项，财务报告的审计结论属于财务因素审查。
3.《贷款通则》对贷款展期的期限做了相关规定，其中短期贷款展期的期限累计不得超过（）。
A．原贷款期限B．原贷款期限的1/2C．原贷款期限的1/3D．3年【答案】A【解析】《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。
国家另有规定的除外。
4.客户评级能够量化不同信用等级客户的（）。
A．违约风险暴露B．违约概率C．违约损失率D．预期损失【答案】B【解析】客户评级的量化基于对违约概率的估计，债项评级的量化则可以是违约损失率（LGD），也可以是预期损失（EL）。
5.某公司以其商标权为担保，向银行贷款1000万元。
这种担保属于（）。
A．不动产抵押B．动产质押C．权利质押D．动产抵押【答案】C【解析】抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。
质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。
质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于担保的范围说法正确的是（）。
A. 担保范围即《担保法》规定的法定范围B. 损害赔偿金在担保范围之内C. 实现债权的费用在担保范围之内D. 质物保管费用在担保范围之内E. 违约金在担保范围之内2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 产业组织结构中对行业风险的影响主要包括（）。
A. 生产力布局B. 产业链布局C. 行业市场集中度D. 行业壁垒程度E. 企业寿命布局3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 企业缴完所得税以后的利润的分配顺序是（）。
A. 弥补以前年份亏损→弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款提取法定盈余公积金→向投资者分配利润B. 弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→弥补以前年份亏损→提取法定盈余公积金→向投资者分配利润C. 弥补以前年份亏损→提取法定盈余公积金→弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→向投资者分配利润D. 弥补被没收财务的损失，支付各项税收的滞纳金和罚款→弥补以前年份亏损向投资者分配利润→提取法定盈余公积金4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于贷款担保的作用的说法，正确的有（）。
A. 贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序B. 贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者C. 促进借款企业改善经营管理状况D. 贷款担保有利于银行信用的实现E. 贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率5.(单项选择题)(每题 1.00 分)在税金的审查中，从销售收入中扣除的不包括（）。
A. 企业所得税B. 资源税C. 营业税D. 城市维护建设税6.(判断题)(每题 1.00 分) 银行在分析借款企业因固定资产扩张导致借款需求时，可将公司销售收入/净固定资产比率与银行相似客户进行比较，能获得很多有价值的信息。
银行从业资格考试公司信贷重点
银行从业资格考试公司信贷重点在银行从业资格考试中，公司信贷是一个重要的部分。
对于考生来说，掌握公司信贷的重点知识，对于顺利通过考试至关重要。
以下将为大家详细梳理公司信贷的重点内容。
一、公司信贷基础首先要理解公司信贷的基本概念和要素。
这包括信贷、贷款、信用等核心词汇的定义。
了解信贷资金的运动过程，从来源到运用，以及如何在这个过程中实现增值。
公司信贷的种类繁多，比如按贷款用途可分为固定资产贷款、流动资金贷款等；按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款等。
考生需要清楚每种分类的特点和适用情况。
二、公司信贷的流程从贷款申请开始，客户需要向银行提交相关资料，包括财务报表、项目计划书等。
银行会进行贷前调查，对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解。
这一环节需要掌握调查的方法和重点，如何分析客户提供的资料，识别潜在的风险。
接着是贷款审查，审查人员会对调查人员提交的资料进行再次审核，评估贷款的风险和收益。
然后是贷款审批，根据审查结果做出是否批准贷款的决定。
贷款发放是一个关键环节，要确保贷款资金按照合同约定的用途使用。
贷后管理也不能忽视，包括对贷款使用情况的跟踪、客户财务状况的监测、风险预警等。
三、公司信贷的风险管理信用风险是公司信贷中最主要的风险之一。
要学会评估客户的信用等级，通过分析财务数据、非财务因素等来判断客户的还款能力和意愿。
市场风险也需要关注，如利率风险、汇率风险等，可能会影响贷款的收益和安全性。
操作风险同样不可小觑，包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等可能导致的风险。
四、公司信贷的担保管理担保是降低信贷风险的重要手段。
常见的担保方式有保证、抵押和质押。
保证担保要了解保证人的资格和条件，以及保证责任的承担方式。
抵押担保需要清楚抵押物的范围、价值评估方法和抵押登记的流程。
质押担保则要掌握质物的种类、质押率的确定和质押物的保管。
五、公司信贷的客户分析对客户的基本情况进行分析，包括客户的行业地位、市场份额、发展前景等。
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行贷款抵押的风险包括（）。
A. 超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权B. 未抵押有效证件或抵押的证件不齐C. 未办理有关登记手续D. 资产评估不真实，导致抵押物不足值E. 因主合同无效，导致抵押关系无效2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件有（）。
A. 借款人信用状况良好，无重大不良记录B. 借款用途未知C. 符合国家有关投资项目资本金制度的规定D. 借就依法经工商行政管理机关或主管机关核淮登记E. 借款用途及还款来源明确、合法3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。
A.设备的文化寿命B.设备的技术寿命C.设备的经济寿命D.设备的物质寿命A.设备的文化寿命B.设备的技术寿命C.设备的经济寿命D.设备的物质寿命4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行自身能力分析包括（）。
A. 人力资源B. 银行的市场声誉C. 银行的资本实力D. 银行的市场地位E. 政府对银行的特殊政策5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 贷款合同规范性审查内容包括（）。
A. 合同文本选用正确B. 在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备C. 格式合同文本的补充条款合规D. 主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E. 一式多份合同的形式内容一致6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某项目总投资20000万元，于2008年三季度达产，2009、2010、2011年年利润总额分别为2800万元、3000万元、3200万元，则该项目的三年平均投资利润率为（）。
A. 14%B. 15%C. 16%D. 45%7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债券银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查。
A. 真实性、完整性、准确性B. 合法性、合规性、准确性C. 真实性，合规性、完整性D. 合法性、准确性、完整性2.(判断题)(每题 1.00 分) 保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。
()3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有（）。
A. 对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧B. 对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素C. 对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系D. 估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响E. 流动资产作抵押物的，主要考虑折旧4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑（）。
A. 新发贷款的预期收入B. 提供资金的成本C. 管理和收入费用D. 借款人的风险等级E. 借款人的资本实力5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 能够及时反映资产负债的变化，因此能较为及时地反映信贷资产质是发生的问题的会计方法是（）A. 历史成本法B. 市场价值法C. 合理价值法D. 净现值法6.(判断题)(每题 1.00 分) 保证就是由任意第三人担保债务人履行债务的一种担保制度。
（）7.(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )反映了信贷业务的价值创造能力。
A. 利息实收率B. 贷款实际收益率C. 总资产收益率D. 信贷平均损失比率8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于客户主营业务的演变的是（）。
A. 行业转换型B. 产品转换型C. 市场转换型D. 技术变换型9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。
2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷高分题库附精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级公司信贷高分题库附精品答案单选题（共60题）1、具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，（）不是企业产品竞争力主要影响因素。
A.市场占有率B.质量稳定C.销价合理D.性能先进【答案】 A2、下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。
A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析B.主要包括项目的建设条件与生产条件C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析【答案】 A3、根据《民法总则》规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
A.2年B.6个月C.3年D.1年【答案】 C4、流线的微分方程式为( )。
A.B.C.D.【答案】 C5、以下不属于银行公司信贷产品特点的是（）。
A.异质性B.易模仿性C.不可分性D.有形性【答案】 D6、参考《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法，假设一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10％，预计销售收入年增长率为20％，营运资金周转次数为12，则2016年该借款人的营运资金量为（）。
A.20万B.200万C.18万D.16.67万【答案】 C7、以下指标中，在一情况下越高越好的是（）。
A.资产负债率B.负债与所有者权益比率C.负债与有形净资产比率D.利息保障倍数【答案】 D8、某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?（）A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元【答案】 A9、（）是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，然后预报警度。
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试《公司信贷》精华资料01：项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。
1、宏观背景从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面。
（1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要（2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2、微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。
首先应分析项目发起人单位,然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。
（1）项目企业分析(5）企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
因此，对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。
(2）投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。
评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处，从而判断项目发起单位提出的理由是否充分，包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值，能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力，能否增加出口满足市场需要或是可替代出口，能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。
(3)投资环境评估对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面：工业建设的优惠政策和措施等条件，资源、市场、社会协作条件，可供利用的基础设施，建设用地条件，自然条件，劳动力来源，其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。
理论上,以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。
从我国目前状况和具体项目出发,对投资环境的评估和选择，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣,进而为银行发放项目贷款进行决策支持。
二、市场需求预测分析定义：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素,分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场,以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。
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20XX年银行从业资格考试《公司信贷》多项选择题练习及答案（一）1、国际通行的信用"6C"标准原则包括（）。
A．品德（Character）B．竞争（petition）C．资本（Capita）D．环境（Condition）E．控制（Contr0）2、总体来看，借款需求的主要影响因素包括（）A．利润率下降B．商业信用的减少及改变C．固定资产重置及扩张D．长期销售增长E．季节性销售增长3、在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。
A．可以将难以定量的风险量化B．基本不受主观影响C．评价结果准确D．可将不同国别风险进行比较E．计算过程简单4、国际通行的信用"6C"标准原则包括（）A．品德B．担保C．资本D．环境E．控制5、对银行来说，企业客户的（）指标越低，其偿债能力越强。
A．资产负债率B．现金比率C．负债与所有者权益比率D．负债与有形净资产比率E．利息保障倍数6、贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是（）A．贷款意向书不具备法律效力B．贷款承诺表明该文件为要约邀请中公教育—给人改变未来的力量C．每一笔中长期贷款均需要做贷款意向书和贷款承诺D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E．对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批7、下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（）。
A．盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B．当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失C．高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高D．盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小E．盟亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小8、下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。
A．资产负债率B．利息保障倍数C．营运资金D．负债与所有者权益比率E．负债与有形净资产比率9、银行在营销决策前进行的内部环境分析包括（）A．银行同业的竞争状况B．信贷资金的供求状况C．银行发展战略目标分析D．银行内部资源分析E．银行自身能力分析10、贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。
A．借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B．表明该文件为要约邀请C．这是一项书面承诺D．具有法律效力E．银行可以不受意向书任何内容的约束1. A,C,D,E系统解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用"6C"标准原则，即品德（Char-acter）、资本（Capita）、还款能力（Capacity）、抵押（Coatera）、经营环境（Condition）和控制（Contro），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
故A、C、D、E选项符合题意。
2. A,B,C,D,E3. A,D系统解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。
故A、D选项符合题意。
其缺陷是受评价机构主观影响中公教育—给人改变未来的力量比较大，如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样的国别，评价的结果可能大相径庭。
因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果，及时修正。
故B、C、E 选项不符合题意。
4. A,B,C,D,E5. A,C,D系统解析： A,C,D 试题解析：现金比率通过计算公司现金以及现金等价资产的总量与当前流动负债的比率来衡量资产的流动性。
现金比率越高，表明客户直接支付能力越强，所以B选项不符合题意。
利息保障倍数是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率，它是衡量企业负债利息能力的指标。
利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，所以E选项不符合题意。
故选ACD。
6. A,D,E7. A,C,E系统解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点，故A选项说法正确。
当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润，故B选项说法不正确。
盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高，故C选项说法正确。
如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑，反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小，故D选项说法不正确，E选项说法正确。
8. A,D,E系统解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。
故选ADE。
9. C,D,E10. A,C,D系统解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。
20XX年银行从业资格考试《公司信贷》多项选择题练习及答案（二）1、针对不同的公司信贷客户，商业银行应该采取的措施包括（）。
A．根据民营企业的现实需求设计手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务B．选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往外商独资企业接洽C．合资和合作经营企业基本上是比较规范的现代股份制企业，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象D．重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业E．在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象2、下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有（）。
A．所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物B．凡发现质押权利凭证有伪装、变造迹象的，应重新确认C．非流通股可以设定抵押D．以海关监管期内的动产作抵押的，须有负责监管的海关出具同意质押的证明E．凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认3、以下属于次级类贷款的特征有（）。
A．借款人处于停产、半停产状态B．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金C．借款人不能偿还对其他债权人的债务D．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿E．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款4、项目组织机构分析的内容包括（）A．项目实施机构分析B．项目经营机构分析C．项目协作机构分析D．人力资源分析E．项目规模结构分析5、担保的形式有多种，主要有（）A．抵押B．质押C．留置D．保证E．定金6、在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。
中公教育—给人改变未来的力量A．可将不同国别风险进行比较B．计算过程简单C．可以将难以定量的风险量化D．评价结果准确E．基本不受主观影响7、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）A．抵押物在抵押期间可能会出现损耗B．抵押物在抵押期间可能会出现贬值C．在处理抵押物期间可能会发生费用D．贷款有利息E．逾期有罚息8、原辅料供给分析的内容主要包括（）A．价格的合理性B．运输等问题对成本的影响C．存储所要求的条件及存储数量等D．规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E．供应来源及数量能否满足项目生产的需要9、高额定价策略如果要发挥作用，必须具备的条件有（）A．新产品的需求价格弹性非常大B．该产品的需求价格弹性低C．银行要对产品的优点和性能大力宣传，提高产品在市场上的认知度D．市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时E．产品没有预期市场10、客户经营管理状况分析包括（）A．供应阶段分析B．生产阶段分析C．销售阶段分析D．产品竞争力分析E．经营业绩分析1. A,B,C,D,E系统解析：商业银行应根据民营企业的现实需求设计出合适的银行产品和服务，主要是手续简便、快捷的贷款产品和方便的中间业务。
故A选项符合题意。
外商独资企业是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。
商业银行要想与之建立长期的业务合作关系，必须在提高产品和服务水平的同时，选派对现代金融理论及金融创新理论均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽，以保证业务的顺利开展。
故B选项符合题意。
合资和合作经营企业都有外资参与，基本上是比较规范的现代股份制企业，经营规模较大，经营业绩良好，是商业银行重点争取的对象。
故C选项符合题意。
现阶段，随着中公教育—给人改变未来的力量我国国有企业改革的推进，商业银行应做好两手准备，一方面，仍重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业；另一方面，应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象。
故本题应选ABCDE.2. A,B,D,E系统解析： ABDE非流通股不能设定抵押，C选项错误。
故选ABDE。
3. B,C,D,E系统解析： B,C,D,E 试题解析：借款人处于停产、半停产状态属于可疑类贷款的特征。
故选BCDE。
4. A,B,C5. A,B,C,D,E6. A,C系统解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题。
故A、C选项符合题意。
参见教材P72。
7. A,B,C,D,E8. A,B,C,D,E9. B,C,D10. A,B,C,D,E20XX年银行从业资格考试《公司信贷》多项选择题练习及答案（三）1、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）。
A．国家相应投资批件B．资金到位情况证明C．资产到位证明文件D．项目可行性研究报告及有关部门对其批复E．其他配套条件落实的证明文件2、 "实贷实付"的核心要义包括（）。
A．满足有效信贷需求是"实贷实付"的根本目的B．按进度发放贷款是"实贷实付"的基本要求C．受托支付是"实贷实付"的重要手段D．贷放分控是"实贷实付"的内部治理机制E．协议承诺是"实贷实付"的外部执行依据3、流动资金的估算方法有（）。
A．加权平均估算法B．资产负债表法C．比例系数法D．分项详细估算法E．回归分析法4、银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（A．确定能否受理该贷款业务B．确定是否进行后续贷款洽谈C．确定是否开始贷前调查工作D．确定向客户贷款的利率E．确定向客户贷款的最高额度5、贷前调查的方法（）。
A．抽样调查B．现场调研C．重点调查D．委托调查E．搜寻调查6、预期收入理论的观点包括（）。
A．贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的B．稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C．中央银行可以作为资金流动性的最后来源。
）中公教育—给人改变未来的力量D．当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E．长期投资的资金应来自长期资源7、在进行原辅料供给分析时，（）。