2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点(打印版)
银行从业资格考试公司信贷考点串讲打印版
银行从业资格考试《公司信贷》考点串讲第一章公司信贷概述第一节公司信贷基础1.公司信贷的相关概念公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
2.公司信贷的基本要素公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
3.公司信贷的种类公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信贷种类是进行贷款管理的需要，目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。
表1—3 公司信贷的种类第二节公司信贷的基本原则4.公司信贷理论的基本发展公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。
5.公司信贷资金的运动过程及其特征（1）信贷资金的运动过程信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。
信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
（2）信贷资金的运动特征信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。
因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。
①以偿还为前提的支出，有条件的让渡信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动。
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。
其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。
接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。
一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。
这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。
理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。
二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。
特点是期限短、周转快、需求急。
2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。
此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。
3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。
4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。
三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。
2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。
3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。
4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。
5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。
7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。
四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。
银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。
银行从业资格考试——公司信贷考点
银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。
其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。
一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。
其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。
贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。
贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。
贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。
二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。
其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。
风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。
风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。
三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。
抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。
质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。
保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。
四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。
贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识公司信贷主要指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
按不同标准公司贷款可划分为以下不同种类：1、按贷款币种划分，公司贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;其中，外汇贷款是指以外汇作为借款货币的贷款。
我国目前银行发放的外汇贷款币种主要有美元、英镑、欧元、日元和港币等自由外汇。
2、按贷款期限划分，公司贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;其中，短期指1年以内(含1年)的贷款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期指5年以上(不含5年)的贷款。
3、按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资贷款。
(1)固定资产贷款。
主要指银行发放给借款人用于固定资产投资的本外币贷款。
(2)流动资金贷款。
主要指银行发放给借款人用于日常生产经营和商品流通周转的本外币贷款。
(3)并购贷款。
主要指银行发放给并购方或其子公司用于支付并购交易价款的本外币贷款。
(4)房地产贷款。
主要指银行发放给借款人用于房产或地产的开发、经营、消费等活动的本币贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
(5)项目融资贷款。
主要指银行发放给专门建设、经营某大型生产装置、基础设施、房地产开发等项目而需融资的企事业法人，而主要依赖项目未来收入作为还款来源的贷款。
4、按贷款经营模式划分，公司贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。
(1)自营贷款。
是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回贷款本息。
(2)委托贷款。
是指银行作为受托人，根据委托人(政府部门、企事业单位或个人)提供的资金和意愿代为发放、监督使用并协助收回贷款，风险由委托人承担，银行只收取手续费，而不予垫款和承担风险的贷款。
银行从业资格(初级)考试之公司信贷重要知识点总结
银行从业资格（初级）考试之公司信贷重要知识点总结不良贷款管理不良贷款管理关于不良贷款的概述1.不良贷款定义;不良贷款及为借款人无法偿还或有迹象表明其无法偿还的贷款;【我国曾将呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款(一逾两呆)加总后称为不良贷款。
】2.不良贷款成因;(1)社会融资结构的影响;【我国传统上是以商业银行为主的融资格局】(2)宏观经济体制的影响;(3)社会信用环境的影响;(4)商业银行自身及外部监管问题。
不良贷款的处置方式--现金清收1.现金清收准备;(1)债券维护;向人民法院申请保护债券的诉讼时效期间通常为2年;保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。
(2)财产清查;2.常规清收;【根据是否诉诸法律，清收可划分为常规清收和依法清收(或依法收贷)】常规清收的方式包括：直接追偿、写上处置抵质押物、委托第三方清收;3.依法清收;来源：233网校步骤：向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行;对扭亏无望的企业，可考虑申请其破产。
(1)提起诉讼;【法院应在立案后6个月内作出判决】(2)财产保全;(3)申请支付令;【债务人应当在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务】(4)申请强制执行;【申请强制执行的法定期限为2年】(5)申请债务人破产。
不良贷款的处置方式--重组贷款重组，广义上的债务重组;具体分为自主性债务重组、司法行政债务重组。
1.重组的概念和条件;(1)概念;商业银行与借款企业通过协商，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。
(2)条件;满足一下条件之一，可考虑办理债务重组;通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;通过债务重组，能够使银行债务现行得到部分偿还;通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章
银行业初级资格《公司信贷》知识点第一章第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★)公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
(一)信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
(二)银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保i承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
(三)公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
(四)贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
(五)承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。
(六)担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
(七)信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
(八)信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
二、公司信贷的基本要素(★★★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
(一)交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
(二)信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
2017银行从业资格考试《公司信贷》考点精选
2017银行从业资格考试《公司信贷》考点精选为了让大家更好地复习资格《公司信贷》知识点，今天特意收集整理了以下2017银行从业资格考试《公司信贷》精选考点，希望可以对您的复习有所裨益!《公司信贷》知识点：借款需求的影响因素知识点：借款需求的影响因素现金流量表、资产负债表和损益表，都可以用来作为公司借款需求分析的基础，通过这些财务报表的分析银行可以了解公司借款的原因。
结论：1.从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。
固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。
上述情形出现后均会使得借款需求增加。
2.从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求，使得借款需求增加。
3.从现金流量表来看，资产的增加、债务的减少和与现金使用均会使得借款需求增加。
《公司信贷》知识点：不良贷款概念一、不良贷款的定义不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
二、不良贷款的成因既有历史原因，也有我国经济体制改革因素的影响;既有整个社会经济环境的原因，也有商业银行自身的经营管理机制方面的原因。
①社会融资结构的影响②宏观经济体制的影响③社会信用环境影响④商业银行自身及外部监管问题《公司信贷》知识点：贷款的分类一、贷款分类的含义和标准1.贷款分类的含义贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分，指银行根据审慎的原则和风险管理的需要，定期对信贷资产质量进行审查，并将审查结果分析归类的过程。
2.贷款分类标准根据中国银监会2007年发布的《关于印发<贷款风险分类指引)的通知》，商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(又称为“贷款五级分类”)，后三类合称为不良贷款。
银行从业资格证《公司信贷》考试重点
银行从业资格证《公司信贷》考试重点银行从业资格证《公司信贷》考试重点公司信贷根底1.1.1 公司信贷相关概念1.信贷信贷有广义和狭义之分。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信誉业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
2.银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信誉支持的经济活动。
狭义的'银行信贷是银行借出资金或提供信誉支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信誉证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为承受主体的资金借贷或信誉支持活动。
4.贷款贷款是指商业银行或其他信誉机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信誉活动。
5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承当责任的行为。
7.信誉证信誉证是一种由银行根据信誉证相关法律标准按照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信誉证包括国际信誉证和国内信誉证。
8.减免交易保证金9.信贷承诺10.直接融资和间接融资公司信贷的根本要素1.交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷效劳方式，主要包括贷款、担保、承兑、信誉支持、保函、信誉证和承诺等。
3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限(1)信贷期限的概念。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同完毕的整个期间。
狭义的信贷期限是指从详细信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
初级银行从业资格《公司信贷》章节重点
初级银行从业资格《公司信贷》章节重点2017初级银行从业资格《公司信贷》章节重点导语：公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
下面我们一起来看看相关的内容吧。
公司信贷的种类公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。
由于贷款是公司信贷的主要品种，下面主要介绍贷款的相关种类。
按照币种分类按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。
人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款;外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。
我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。
按贷款期限分类按照期限不同，贷款可以分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
(1)活期贷款。
活期贷款是指偿还期不确定、可以由银行随时发出通知收回的贷款。
它的特点是，对银行而言灵活性较强。
(2)定期贷款。
定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。
按照偿还期限的长短又可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的各种贷款。
中期贷款：指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各种贷款。
长期贷款：指贷款期限在5年(不含5年)以上的各种贷款。
(3)透支。
透支是指在银行授予的限额内，存款人或信用卡持卡人因为急需资金而支出的、超过存款一定数量货币的`活动。
它的特点在于，没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。
透支分为存款账户透支和信用卡透支两类。
按照信用支付方式分类按照信用支付方式分类，公司信贷包括银行贷款、银行保函、银行承兑、信用证、信贷承诺、减免交易保证金等。
(1)银行贷款。
银行贷款是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。
(2)银行保函。
2017年银行从业资格考试《公司信贷》知识点：绿色信贷
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中华会计网校会计人的网上家园 1
2017年银行从业资格考试《公司信贷》知识点：绿色信贷
预习知识点：绿色信贷
根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。
应加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持；应重点关注客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害和相关风险；应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。
银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，归口管理绿色信贷各项工作。
实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，建立绿色信贷标识和统计制度，完善相关管理系统，强化环境风险和社会风险管理。
注：本文原创于中华会计网校（），转载请注明出处！
为了帮助参加2017年银行职业资格（原银行从业资格）考试的考生提高备考效果，中华会计网校精心整理了银行初级职业资格《公司信贷》相关知识点，希望各位考生能够记牢每个易错知识点，一举拿下2017年银行职业资格考试！。
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点内容
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点内容2017年银行从业资格考试复习工作正在进行中，为了让大家对银行从业资格考试的知识点有一个全面系统的复习，店铺整理了下面的2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点内容，欢迎学习!【考点一】1.信贷的含义最为宽泛。
2.教材提及的直接融资和间接融资，从严格意义上讲是指融资的方式。
凡是通过中介机构的融资就是间接融资;凡是资金提供方和资金需求方直接接洽的就是直接融资。
3.信贷本身是个中性词;站在银行角度看就是银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷;内容都一样。
4.如果将银行资产、负债业务都算在内，就是广义的银行信贷含义;如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。
5.赊欠从银行角度来讲，就是给公司提供类似透支的资金便利;而从公司的.角度来说，就是提供或利用赊销。
主要信贷产品介绍：贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
注：①信贷定义的展开讲解②信贷承诺：实质性信贷承诺;非实质性信贷承诺【考点二】1.交易对象2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。
主要包括：①贷款②承兑③信用支持④担保/保函⑤信用证⑥承诺3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限(1)信贷期限有广义和狭义两种。
银行从业资格考试公司信贷重点
银行从业资格考试公司信贷重点在银行从业资格考试中，公司信贷是一个重要的部分。
对于考生来说，掌握公司信贷的重点知识，对于顺利通过考试至关重要。
以下将为大家详细梳理公司信贷的重点内容。
一、公司信贷基础首先要理解公司信贷的基本概念和要素。
这包括信贷、贷款、信用等核心词汇的定义。
了解信贷资金的运动过程，从来源到运用，以及如何在这个过程中实现增值。
公司信贷的种类繁多，比如按贷款用途可分为固定资产贷款、流动资金贷款等；按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款经营模式可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款等。
考生需要清楚每种分类的特点和适用情况。
二、公司信贷的流程从贷款申请开始，客户需要向银行提交相关资料，包括财务报表、项目计划书等。
银行会进行贷前调查，对客户的信用状况、财务状况、经营状况等进行全面了解。
这一环节需要掌握调查的方法和重点，如何分析客户提供的资料，识别潜在的风险。
接着是贷款审查，审查人员会对调查人员提交的资料进行再次审核，评估贷款的风险和收益。
然后是贷款审批，根据审查结果做出是否批准贷款的决定。
贷款发放是一个关键环节，要确保贷款资金按照合同约定的用途使用。
贷后管理也不能忽视，包括对贷款使用情况的跟踪、客户财务状况的监测、风险预警等。
三、公司信贷的风险管理信用风险是公司信贷中最主要的风险之一。
要学会评估客户的信用等级，通过分析财务数据、非财务因素等来判断客户的还款能力和意愿。
市场风险也需要关注，如利率风险、汇率风险等，可能会影响贷款的收益和安全性。
操作风险同样不可小觑，包括内部流程不完善、人员失误、系统故障等可能导致的风险。
四、公司信贷的担保管理担保是降低信贷风险的重要手段。
常见的担保方式有保证、抵押和质押。
保证担保要了解保证人的资格和条件，以及保证责任的承担方式。
抵押担保需要清楚抵押物的范围、价值评估方法和抵押登记的流程。
质押担保则要掌握质物的种类、质押率的确定和质押物的保管。
五、公司信贷的客户分析对客户的基本情况进行分析，包括客户的行业地位、市场份额、发展前景等。
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识
初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识2017初级银行业考试《公司信贷》第一章考点知识由店铺为大家收集整理，希望对您的复习有所裨益!更多内容请关注店铺!【知识点一】公司信贷管理的原则全流程管理原则将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
不能粗略的分为贷前、贷中和贷后三个环节。
诚信申贷原则一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
协议承诺原则银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
贷放分控原则贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
实贷实付原则根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
“专款专用”，避免流入股市和房市。
贷后管理原则监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
避免“重贷轻管”。
【知识点二】信贷管理流程科学合理的.信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
【知识点8】信贷管理的组织架构1.商业银行信贷管理组织架构的变革信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
核心：风险管控。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
初级银行业《公司信贷》第二章考点知识
初级银行业《公司信贷》第二章考点知识2017初级银行业《公司信贷》第二章考点知识《公司信贷》知识点是银行从业资格考试要求考生掌握的内容之一，为了帮助大家高效地对银行从业资格考试知识点进行复习，店铺就收集了以下2017初级银行业《公司信贷》第二章考点知识，欢迎学习!定价策略1.公司信贷是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。
合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行公司贷款管理的重要内容。
利润最大化原则信贷业务是商业银行主要的传统业务，存贷利差是商业银行利润的主要来源。
银行在进行公司贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
扩大市场份额原则贷款价格始终是影响市场份额的一个重要因素。
银行在进行公司贷款定价时，必须充分考虑同业、同类贷款的价格水平。
保证贷款安全原则银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理过程的核心内容。
贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款价格也应越高。
因此，银行在进行公司贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。
维护银行形象原则作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。
在贷款定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求。
2.贷款价格的构成贷款利率它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
银行贷款利率一般有一个基本水平(基准利率)，它取决于中央银行的货币政策和相关的法令规章、资金供求状况和同业竞争状况;可根据情况进行上浮或下浮。
贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为幅度。
银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能发生的损失等。
(合理的利润幅度，是指应由贷款收益提供的，与其他银行或企业相当的利润水平。
)贷款承诺费贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。
2017年银行从业资格考试公司信贷复习重点资料
2017年银行从业资格考试公司信贷复习重点资料2017年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料1：项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。
1.宏观背景从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面。
(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2.微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。
首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。
(1)项目企业分析(5)企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
因此，对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。
(2)投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。
评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处，从而判断项目发起单位提出的理由是否充分，包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值，能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力，能否增加出口满足市场需要或是可替代出口，能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。
(3)投资环境评估对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面：工业建设的优惠政策和措施等条件，资源、市场、社会协作条件，可供利用的基础设施，建设用地条件，自然条件，劳动力来源，其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。
理论上，以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。
从我国目前状况和具体项目出发，对投资环境的评估和选择，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣，进而为银行发放项目贷款进行决策支持。
二、市场需求预测分析定义：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。
银行资格考试公司信贷核心考点(doc 46页)
银行资格考试公司信贷核心考点(doc 46页)第一章公司信贷概述1公司信贷相关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。
2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。
3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。
4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。
5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。
★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
5、贷款利率和费率①贷款利率：A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小；B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一；C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率；D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率；★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。
②《人民币利率管理规定》：6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率外汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准④利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)⑤计息周期：日、月、季、年⑥费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。
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2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点（很不错的都是重点）公司信贷相关概念、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。
、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。
、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。
、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。
、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
分为国际和国内信用证两类。
、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。
银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。
、信贷承诺：银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。
0、直接融资和间接融资融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。
公司信贷的基本要素、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式、信贷金额：以货币计量、信贷期限：广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。
《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
、贷款利率和费率贷款利率：A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小；B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一；C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率；D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率；★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。
人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)计息周期：日、月、季、年费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。
一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。
如担保费、承诺费、银团安排费、开证费等；实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付7类；收付类业务的收费原则是“谁委托，谁付费”。
、清偿计划：分为一次性还款、分次还款(定额、等额、约定)。
、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置；是借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。
、约束条件：提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他公司信贷的种类、按币种：人民币、外汇(美元、港元、日元、欧元和英镑)。
、按贷款期限：透支、短期、中期、长期(注意与利率分类区别)。
、按经营模式：自营贷款(风险由银行承担)、委托贷款、特定贷款(国务院批准)、银团贷款。
、按保证方式：信用贷款、担保贷款、票据贴现。
、按贷款用途：固定资产贷款、流动资金贷款。
、按贷款主体的经营特性：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款。
公司信贷理论的发展、真实票据理论·即商业贷款理论(亚当·斯密，注重资金流动性——银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，这种贷款的特点是：利于满足银行资金流动性需求，有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质)理论扩展：a银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款；b长期投资的资金来源应为长期资源，如留存收益、发行新股票或长期债券；问题：a银行发放中长期贷款的能力受到限制，局限于短期贷款不利于经济发展；b加大经济的波动。
、资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》，银行能否保持流动性，关键在于资产能否转让变现；在该理论作用下，银行资产范围显著扩大，效益显著提高)理论扩展：银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，既可以满足银行的流动性需求，又可以使得银行效益得到提高问题：a缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；b证券的大量抛售会造成银行的巨额损失；c贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。
、预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》，贷款能否到期归还以未来收入为基础；稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上；央行成为了资金流动性的最后来源)理论扩展：长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展问题：a收入预测和经济周期密切联系，银行的信贷风险可能增加；b银行危机的影响增大。
、超货币供给理论(银行资产应提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展)理论扩展：银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用；问题：a涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源；b金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。
公司信贷资金的运动过程及其特征、信贷资金的运动过程定义：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。
特点：二重支付(银行支付给使用者，使用者用于经营)，二重归流(资金回流，支付本息)、信贷资金的运动特征(信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动)：以偿还为前提的支出，有条件的让渡；②与社会物质产品的生产和流通相结合；③产生较好的社会效益和经济效益才能良性循环；④信贷资金运动以银行为轴心。
公司信贷的原则、合法合规原则：区别对待，择优扶植贷款发放和使用符合国家的法律、行政法规和监管部门的行政规章；贷款投向突出重点；根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，严格区分优劣，合理投放贷款；按程序办理贷款。
、效益性、安全性和流动性原则、平等、自立、公平和诚实信用原则、公平竞争、密切协作原则公司信贷管理大原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理大流程：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置织架构：四次变革、现行架构内容次变革：实间、触发事件、变革内容(纵、横)容：董事会及专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部二章公司信贷营销市场环境分析、外部环境宏观环境：经济与技术，政治与法律，社会与文化(根据名字区分各种环境的具体内容)微观环境：信贷资金的供求状况；信贷客户的需求(已实现、待实现、待开发)、信贷动机(理性动机→获得低融资成本、增加短期支付能力及得到长期金融支持，感性动机→获得影响力、银行认可等)及直接影响客户信贷需求的因素；银行同业竞争对手的实力与策略(明确信贷市场的潜在进入者，分析现有同业竞争对手的营销策略)、内部环境发展战略目标：银行战略构成的基本内容，银行所预期达到的市场地位应该是最优的市场份额；银行内部资源分析：人力资源、财务实力、物质支持、技术资源、资讯资源；银行自身能力分析：银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力和技术改变、调整能力；银行在市场地位，即在市场上的占有率；银行的市场声誉；银行的资本实力；政府对银行的特殊政策；银行领导人的能力。
市场细分、市场环境分析的基本方法：SWOT分析法。
其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
、市场细分：分出一个个细分市场，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在明显差别，而同一细分市场的消费者，其需求与欲望非常相似。
作用：a有利于选择目标市场和制定营销策略；b有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；c有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益；细分分类：按区域、按产业、按规模、按所有者性质。
大型或特大型企业是银行争夺的重点客户，国有企业是商业银行的主要服务对象，合资和合作经营企业是商业银行重点争取的对象。
按产业分为第一产业、第二产业、第三产业——根据产业功能，第一、二产业合并称为物质生产部门，第三产业称为网络部门和知识、服务生产部门；按生命周期，分为朝阳、夕阳产业；按生产要素的密集程度，分为劳动密集、资本(资金)密集、技术(知识)密集产业。
规模分类中，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。
按所有者性质，分为国有(商业银行主要服务对象)、民营、外商独资、合资和合作经营、业主制企业。
、细分市场评估市场容量分析(大容量市场受吸引，易发展，但竞争激烈)结构吸引力分析(波特5种力量决定市场吸引力——同行业竞争者、潜在的新加入竞争者、替代产品、购买者、供应商)市场机会分析：综合考虑细分市场、银行自身和竞争对手获利状况分析风险分析市场选择和定位、市场细分是目标市场(银行为满足特定需求，准备进入并重点开展营销的特定细分市场)确定的前提和基础，而选择合适银行自身的目标市场是市场细分的目的。
、选择目标市场的要求：足够、持续的购买力；银行与市场变化一致，同生共长；避开强大竞争对手，占领市场；利于建立信息网络；通畅的销售渠道。
、市场定位：①定义：银行针对面临的环境和所处的位置考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确定恰当的位置；内容：品定位：产品特色，客户心理、金融产品本身的价格水平以及质量方面；行形象定位：经营理念、标志、商标、专用字体、标准字彩等；步骤：识别重要属性、制定定位图、定位选择(按照银行规模由大至小依次可以选择主导式、追随式、补缺式)、执行定位。
产品营销策略、产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行指定和实施其他营销策略的基础和前提。
、产品特点：无形性，不可分性，异质性，易模仿性，动力性。
、产品的层次：个层次：核心产品(又称利益产品，是客户所购买的基本服务和利益，基本信贷业务)，基础产品(票据贴现、贸易融资、项目贷款等)和扩展产品(开立临时账户、免费保管抵质押品等)；个层次：核心产品，基础产品(营业网点和各类业务)，期望产品(良好和便捷服务)、延伸产品和潜在产品。