银行从业资格考试公司信贷复习提纲
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。
其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。
接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。
一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。
这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。
理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。
二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。
特点是期限短、周转快、需求急。
2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。
此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。
3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。
4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。
三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。
2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。
3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。
4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。
5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。
7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。
四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。
银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。
银行从业资格考试公司信贷考试大纲
第1章公司信贷概述1.1 公司信贷基础1。
1.1 公司信贷相关概念1。
1。
2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1。
2 公司信贷的基本原理1。
2。
1 公司信贷理论的发展1。
2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1。
3 公司信贷管理1。
3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3。
3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2。
1。
1 市场环境分析2。
1.2 市场细分2。
1。
3 市场选择和定位2.2 营销策略2。
2.1 产品营销策略2。
2。
2 定价策略2。
2.3 营销渠道策略2。
2。
4 促销策略2.3 营销管理2。
3.1 营销计划2。
3.2 营销组织2.3。
3 营销领导2。
3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1。
1 借款人应具备的资格和基本条件3.1。
2 借款人的权利和义务3。
2 贷款申请受理3.2。
1 面谈访问3。
2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3。
1 贷前调查的方法3.3。
2 贷前调查的内容3。
4 贷前调查报告内容要求第4章贷款环境分析4.1 国家与地区分析4。
1。
1 国别风险分析4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估工作表第5章借款需求分析5。
1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5。
1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5。
2。
1 销售变化引起的需求5.2。
2 资产变化引起的需求5。
2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6。
1 客户品质分析6.1。
1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6。
2 客户财务分析6。
2。
1 概述6.2.2 资产负债表分析6。
2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6。
银行从业资格考试公司信贷复习笔记
银行从业资格考试公司信贷复习笔记银行从业资格考试公司信贷精选复习笔记借款需求与贷款结构8.借款需求与贷款结构1.季节性销售模式季节性融资一般是短期的。
2.销售增长旺盛时期没有流动资产和固定资产的支持，稳定、长期的销售增长是不可能实现的。
对于这部分融资需求，表面上是一种短期融资需求，实际上是一种长期融资。
3.资产使用效率下降应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。
公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。
4.固定资产重置或扩张对于厂房和设备等固定资产重置的支出，其融资需求是长期的，银行在作出贷款决策时应当根据公司的借款需求和未来的现金偿付能力来决定贷款的金额和期限。
5.长期投资用于长期投资的融资应当是长期的。
除了维持公司正常运转的生产设备外，其他方面的长期融资需求，可能具有投机性，银行应当谨慎受理，以免增大信用风险暴露。
6.商业信用的减少和改变商业信用的减少反映在公司应付账款周转天数的下降，这就意味着公司需要额外的现金及时支付供货商。
7.债务重构(1)借款公司的融资结构状况;(2)借款公司的.偿债能力。
8.盈利能力不足在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，因此，盈利能力不足会导致直接借款需求。
9.额外的或非预期性支出非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。
核心考点术语借款需求：指公司由于各种原因造成了资金的短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。
借款目的：指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。
核心流动资产：指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。
这部分资产应当由长期融资来实现。
贷款环境分析第一节国家与地区分析1.国别风险分析1.国别风险的特点(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。
公司信贷考试大纲
公司信贷考试大纲一、信贷基础知识1. 信贷的定义与分类- 信贷的概念- 信贷的类型：个人信贷、企业信贷等2. 信贷的功能与作用- 信贷在经济中的作用- 信贷对企业融资的重要性3. 信贷市场概述- 信贷市场的结构- 信贷市场的参与者4. 信贷产品与服务- 各种信贷产品的特点- 信贷服务的流程二、信贷政策与法规1. 信贷政策的制定与执行- 国家信贷政策的框架- 信贷政策对市场的影响2. 信贷法规与合规性- 信贷相关的法律法规- 信贷业务的合规性要求3. 信贷风险管理- 信贷风险的类型与识别- 信贷风险的控制与预防措施三、信贷流程与操作1. 信贷申请与审批- 信贷申请的流程- 信贷审批的标准与程序2. 信贷合同的签订- 信贷合同的法律效力- 信贷合同的主要条款3. 信贷资金的发放与管理- 信贷资金的发放流程- 信贷资金的监控与管理4. 信贷还款与追收- 还款方式与计划- 逾期信贷的追收策略四、信贷风险评估与控制1. 信贷风险评估方法- 定性与定量评估方法- 信贷评级系统2. 信贷风险控制策略- 风险分散与对冲- 信贷担保与保险3. 不良信贷的管理- 不良信贷的识别与分类- 不良信贷的处理与处置五、信贷市场分析与预测1. 信贷市场环境分析- 宏观经济因素对信贷市场的影响 - 行业信贷需求分析2. 信贷市场趋势预测- 信贷市场的未来发展趋势- 信贷产品创新与市场适应性3. 信贷市场竞争分析- 信贷市场的竞争格局- 信贷机构的竞争优势与劣势六、信贷业务的创新与发展1. 信贷产品创新- 新型信贷产品的设计- 信贷产品创新的市场需求分析2. 信贷服务模式创新- 线上信贷服务的发展- 信贷服务个性化与定制化3. 信贷技术应用- 金融科技在信贷领域的应用- 大数据、人工智能与信贷风险管理七、信贷职业道德与社会责任1. 信贷职业道德规范- 信贷从业人员的职业操守- 信贷服务的诚信与公正2. 信贷业务的社会责任- 信贷对社会发展的贡献- 信贷业务的社会责任实践八、案例分析与实践应用1. 典型信贷案例分析- 成功与失败的信贷案例- 信贷案例中的教训与启示2. 信贷实践操作技巧- 信贷业务中的实际操作技巧- 信贷风险管理的实践策略3. 信贷业务的综合应用- 信贷业务在不同行业中的应用- 信贷业务的综合解决方案通过本考试大纲的学习，考生应能够全面了解公司信贷的基础知识、操作流程、风险管理、市场分析以及创新与发展，同时掌握信贷业务的职业道德与社会责任，具备分析和解决信贷问题的能力。
2023年银行资格考试公司信贷核心考点考前天复习必过
第一章企业信贷概述1企业信贷有关概念1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件旳价值运动形式；<狭义>银行旳信用业务活动(包括存款、贷款业务)。
2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持旳经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持旳经济活动。
3、企业信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。
4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定旳利率，按期偿还；②价值运动：货币资金使用权转让。
5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。
6、担保：银行根据客户旳规定，向受益人保证按照约定以支付一定货币旳方式履行债务或承担责任旳行为。
7、信用证：银行根据信用证有关法律规范根据客户旳规定和指示开立旳有条件旳承诺付款旳书面文献。
分为国际和国内信用证两类。
8、减免交易保证金：在与客户旳交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。
银行为客户旳交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺：①银行对客户做出旳信贷承诺：未来一定期期内按约定条件为客户提供约定贷款或信用支持；②前提：客户满足贷款承诺中约定旳先决条件。
10、直接融资和间接融资①融资：资金旳借贷与资金旳有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行旳融资，否则称为直接融资。
2企业信贷旳基本要素1、交易对象：银行和银行旳交易对手(其(事)业法人和其他经济组织)2、信贷产品：特定产品要素组合下旳信贷服务方式3、信贷金额：以货币计量4、信贷期限：①广义：从签定协议到协议结束旳整个期间，包括提款期(协议生效到最终一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至协议结束)。
★《贷款通则》有关期限旳有关规定：贷款期限旳约定、自营贷款期限()、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)②狭义：详细信贷产品发放到约定旳最终还款或清偿旳期限。
银行业初级资格考试《公司信贷》复习提纲
银行业初级资格考试《公司信贷》复习提纲
2016银行业初级资格考试《公司信贷》复习提纲
行业分析
一、行业风险概念及其产生
(一)概念
(二)产生
1、受经济周期的影响
2、受产业发展周期的影响
3、受产业组织结构的影响
4、受地区生产力布局的.影响
5、受国家政策的影响
6、受产业链的位置影响
二、行业风险分析
(一)波特五力模型
1、新进入者进入壁垒
2、替代品的威胁
3、买方的讨价还价能力
4、供方的讨价还价能力
5、现有竞争者的竞争能力
(二)行业成熟度
1、行业内竞争程度
2、替代品潜在威胁
3、成本结构
4、经济周期
5、进入壁垒
6、行业政策法规
三、行业风险评估工作表
(一)风险评估表主要内容
(二)注意事项。
银行从业资格考试《公司信贷》历年真题(必背)
年银行从业资格考试《公司信贷》历年真题(必背)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：2银行从业公司信贷第一章公司信贷概述本节考点集成银行从业公司信公司信贷公司信贷管理 第一章公司 公司信贷的相公司信贷的基本要素 公司信贷种类 公司信贷理论及其发展 公司信贷资金的运动过程及其特征 公司信贷管理原则 信贷管理流程 信贷管理的组织架构4鸭题库：视频授课+名师答疑+在线模考+内部资料，考试通过无忧！本章节重要考点详解第一节 公司信贷基础一、 公司信贷的相关概念（表1-1）（表1-1）公司信贷的相关概念 项 目 内 容 公司信贷的基本概念 信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。
信贷 是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，具体包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠。
银行信贷 有广、狭义之分。
广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
公司信贷 是指银行作为提供资金或信用支持的主体，对公司提供的资金借贷或信用支持行为。
贷款 是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期偿还为条件，将货币资金的使用权转让给资金需求者的信用行为。
承兑 是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。
担保 是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
信用证 是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信贷承诺 是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
最新中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份
银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点 11、贷款目的分析贷款目的即为贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本的标志。
在贷款分类中，对借款人资金需求进行分析，对于证券理解贷款的.内在风险是有帮助的。
对借款人目前的资金需求进行分析，可以了解借款人当期资金分配使用情况，分析按期还款的可能性。
银行在管理过程中一般通过资产转换周期与资金需求分析来识别贷款用途和还款来源。
2、还款来源分析还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。
可以通过预测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同;(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源;(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。
3、资产转换周期分析资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。
包括两个方面的内容：一是生产转换周期;二是资本转换周期。
生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。
由于资金流出与流入在时间上存在差异，就产生了借款需求。
资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。
资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。
借款人投入大量的资金用于购买生产设备，希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金，如果借款人没有大量的资金可以投入购买生产设备，就无法支持生产周转，就无法生产出商品，借款人就会依次为理由向银行申请贷款。
还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。
根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完成偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换。
4、还款记录分析还款记录分析是记载其归还贷款行为的说明，包括两个方面的内容：一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是络中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力。
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。
银行从业资格考试《公司信贷》复习重点
20XX年银行从业资格考试《公司信贷》复习重点精华资料1：项目非财务分析一、项目背景分析项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景，具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。
1.宏观背景从宏观角度看，对项目的背景分析主要包括以下两个方面。
(1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要(2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划2.微观背景分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。
首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。
(1)项目企业分析(5)企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。
因此，对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。
(2)投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。
评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处，从而判断项目发起单位提出的理由是否充分，包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值，能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力，能否增加出口满足市场需要或是可替代出口，能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政策和现有的基础设施等。
(3)投资环境评估对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面：工业建设的优惠政策和措施等条件，资源、市场、社会协作条件，可供利用的基础设施，建设用地条件，自然条件，劳动力来源，其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。
理论上，以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。
从我国目前状况和具体项目出发，对投资环境的评估和选择，可选择对项目影响较大的若干因素，经过综合评分来判断优劣，进而为银行发放项目贷款进行决策支持。
二、市场需求预测分析定义：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。
银行从业资格证《公司信贷》考试重点
银行从业资格证《公司信贷》考试重点银行从业资格证《公司信贷》考试重点公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.信贷信贷有广义和狭义之分。
广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。
2.银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。
3.公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4.贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5.承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7.信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证包括国际信用证和国内信用证。
8.减免交易保证金9.信贷承诺10.直接融资和间接融资公司信贷的基本要素1.交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。
2.信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。
3.信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
4.信贷期限(1)信贷期限的'概念。
广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。
狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
最新银行从业考试提纲必考(公司信贷)剖析
第一章公司信贷概述第一节企业借款贷款信贷基础一、企业借款贷款信贷相关概念借款贷款信贷、银行借款贷款信贷、企业借款贷款信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、借款贷款信贷承诺、直接融资和间接融资二、企业借款贷款信贷.的.基本要素交易对象、借款贷款信贷产品、借款贷款信贷金额、借款贷款信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件三、企业借款贷款信贷.的.种类（一）按货币种类划分如下：人民币贷款、外币贷款（二）按信用支付方式划分如下：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等（三）按贷款期限划分如下：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款（四）按贷款用途划分如下：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款（五）按贷款主体.的.经营特性划分如下：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款（六）按贷款经营模式划分如下：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分如下：一次还清贷款、分期还清贷款（八）按贷款利率划分如下：固利率贷款、浮动利率贷款（九）按贷款保障方式划分如下：信用贷款、担保贷款、票据贴现（十）按贷款风险程度划分如下：正常、关注、次级、可疑、损失第二节企业借款贷款信贷.的.基本原理一、企业借款贷款信贷理论.的.发展（一）真实票据理论（商业贷款理论）（二）资产转换理论（三）预期收入理论（四）超货币供给理论二、企业借款贷款信贷资金.的.运动过程及其特征（一）借款贷款信贷资金.的.运动过程（二）借款贷款信贷资金.的.运动特征1、以偿还为前提.的.支出，有条件.的.让渡2、与社会物质产品.的.生产和流通相结合3、产生经济效益才能良性循环4、借款贷款信贷资金运动以银行为轴心。
三、企业借款贷款信贷.的.原则（一）合法合规原则（二）效益性、安全性和流动性原则（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则第二章企业借款贷款信贷营销第一节目标市场分析一、市场环境分析外部环境如下：宏观环境、微观环境内部环境如下：银行发展战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身能力分析市场环境分析.的.基本方法——SWOT分析法（S（Strength）表示优势，W（Weakness）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表**胁。
银行从业资格考试公司信贷考试大纲
第1章公司(ɡōnɡ sī)信贷概述1.1 公司信贷(xìndài)基础1.1.1 公司信贷(xìndài)相关概念1.1.2 公司信贷的基本要素1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司(ɡōnɡ sī)信贷的基本原理1.2.1 公司(ɡōnɡ sī)信贷理论的发展1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理1.3.1 公司信贷管理的原则1.3.2 信贷管理流程1.3.3 信贷管理的组织架构第2章公司信贷营销2.1 目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略2.2.1 产品营销策略2.2.2 定价策略2.2.3 营销渠道策略2.2.4 促销策略2.3 营销管理2.3.1 营销计划2.3.2 营销组织2.3.3 营销领导2.3.4 营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理3.2.1 面谈访问3.2.2 内部意见反馈3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查3.3.1 贷前调查的方法3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求第4章贷款(dài kuǎn)环境分析4.1 国家(guójiā)与地区分析4.1.1 国别风险分析(fēnxī)4.1.2 区域风险分析4.2 行业(hángyè)分析4.2.1 行业风险的概念及其产生4.2.2 行业风险分析4.2.3 行业风险评估(pínɡ ɡū)工作表第5章借款需求分析5.1 概述5.1.1 借款需求的含义5.1.2 借款需求分析的意义5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容5.2.1 销售变化引起的需求5.2.2 资产变化引起的需求5.2.3 负债和分红变化引起的需求5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构第6章客户分析6.1 客户品质分析6.1.1 客户品质的基础分析6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析6.2.1 概述6.2.2 资产负债表分析6.2.3 损益表分析6.2.4 现金流量分析6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级6.3.1 客户信用评级的概念6.3.2 评级因素及方法6.3.3 操作程序和调整第7章贷款(dài kuǎn)项目评估7.1 概述(ɡài shù)7.1.1 基本概念7.1.2 项目(xiàngmù)评估的内容7.1.3 项目评估的要求和组织7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务(cáiwù)分析7.2.1 项目(xiàngmù)背景分析7.2.2 市场需求预测分析7.2.3 生产规模分析7.2.4 原辅料供给分析7.2.5 技术及工艺流程分析7.2.6 项目环境条件分析7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析7.3.1 财务预测的审查7.3.2 项目现金流量分析7.3.3 项目盈利能力分析7.3.4 项目清偿能力分析7.3.5 财务评价的基本报表7.3.6 项目不确定性分析第8章贷款担保分析8.1 贷款担保概述8.1.1 担保的概念8.1.2 贷款担保的作用8.1.3 贷款担保的分类8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析8.2.1 贷款抵押的设定条件8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析8.3.1 质押与抵押的区别8.3.2 贷款质押的设定条件8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析8.4.1 保证人资格与条件8.4.2 贷款保证风险分析第9章贷款(dài kuǎn)审批9.1 贷款审批(shěnpī)原则9.1.1 信贷授权(shòuquán)9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项(shìxiàng)及审批要素9.2.1 贷款审查(shěnchá)事项9.2.2 贷款审批要素9.3 授信额度9.3.1 授信额度的定义9.3.2 授信额度的决定因素9.3.3 授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理10.1.1 贷款合同签订10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放10.2.1 贷放分控10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付10.3.1 实贷实付10.3.2 受托支付10.3.3 自主支付第11章贷后管理11.1 对借款人的贷后监控11.1.1 经营状况监控11.1.2 管理状况监控11.1.3 财务状况监控11.1.4 还款账户监控11.1.5 与银行往来情况监控11.2 担保管理11.2.1 保证人管理11.2.2 抵(质)押品管理11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警11.3.1 风险预警程序11.3.2 风险预警方法11.3.3 风险预警指标体系11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2 贷款展期处理11.4.3 依法收贷11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理11.5.1 档案管理的原则和要求11.5.2 贷款文件的管理11.5.3 贷款档案的管理11.5.4 客户档案的管理第12章贷款风险分类(fēn lèi)12.1 贷款风险分类(fēn lèi)概述12.1.1 贷款分类的含义和标准12.1.2 贷款分类的意义12.1.3 贷款风险分类的会计(kuài jì)原理12.2 贷款风险分类(fēn lèi)方法12.2.1 基本信贷(xìndài)分析12.2.2 还款能力分析12.2.3 还款可能性分析12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3 贷款损失准备金的计提原则12.3.4 贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1 概述(ɡài shù)13.1.1 不良贷款的定义(dìngyì)13.1.2 不良贷款的成因13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金(xiànjīn)清收13.2.1 现金(xiànjīn)清收准备13.2.2 常规清收13.2.3 依法清收13.3 重组(zhònɡ zǔ)13.3.1 重组的概念和条件13.3.2 贷款重组的方式13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围13.4.2 抵债资产的接收13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销13.5.1 呆账的认定13.5.2 呆账核销的申报与审批13.5.3 呆账核销后的管理内容总结。
2023年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总
2023年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总2023年初级银行从业考试《公司信贷》高频考点汇总【一】银行《公司信贷》重点知识：贷款损失准备金的含义和种类1.贷款损失准备金的含义从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行筹集资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。
因此，贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。
贷款风险分类的过程本质上是银行对贷款预期损失的认定过程，也是对贷款实际价值的评估过程，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。
2.贷款损失准备金的种类商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。
(1)普通准备金普通准备金又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。
我国商业银行现行的按照贷款余额1%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。
由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因此，普通准备金可以计入商业银行资本根底的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%，超过局部不再计入。
普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备。
普通损失准备金所针对的贷款内在损失是不确定的。
因此，普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的将来损失。
(2)专项准备金专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。
专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本根底，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除。
专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额，或者说反映的是贷款的内在损失，不能再用于弥补银行将来发生的其他损失，其性质与固定资产折旧一样。
(3)特别准备金特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。
特别准备金与普通准备金和专项准备金不同，特别准备金不是商业银行经常提取的准备金。
银行信贷管理复习提纲
一、学习分为三个层次：了解，明确，理解〔掌握〕。
二、了解〔主要是要点有哪几个〕；明确〔在了解的根底上，弄清楚每个要点是什么意思〕；理解〔是在明确的根底上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做〕三、题型：填空、多项选择、、名词解释、简述、论述。
四、重点章：2、3、4、5、7、8章。
五、各章的思考题如下：第一章银行信贷管理绪论1.了解银行信贷资金来源和信贷资金运用的主要渠道来源：各项存款、债券筹资、向中央银行借款、同行拆借、代理性存款运用渠道：各项贷款、债券投资、缴存准备金存款、存放同业和拆借同业、代理业务、本外币库存2.了解信贷资金周转的特殊性特殊的信用主体、资金来源、信用创造、交易工具3.明确信贷资金周转的客观要求1.归还计息。
资金的让渡者要以按期收回资金使用权为前提，以获取利息收益为目的。
2.信用中介的偿债责任及收债权利对称。
在间接融资中银行的中介地位绝不能受到破坏。
3.配置风险，即承当风险和分散风险。
配置风险就是以归还为条件的交易资金的使用价值，并在运动中实现低风险、高收益。
4.了解信贷管理的根本内容信贷关系的根底管理，市场定位和营销管理、风险防范及控制管理、资金定价管理、规模及构造配置管理第二章银行存款的组织及管理1.明确什么是银行存款银行存款是指银行运用信用方式从社会聚集起来的货币资金。
2.了解银行存款的实质存款实际上是来自及社会再生产各个环节上闲置的货币资金，是社会总产品价值的一局部。
3.明确什么是企业存款，企业存款是指企业在生产流通过程中的支付准备金和一局部扩大再生产的积累基金存放银行账户所形成的存款。
4.了解企业存款的分类企业存款根据存款期限和存款目的不同，一般可分为活期存款和定期存款两大类。
5.明确企业存款的根本特征1.存量的客观性。
企业的货币资金及企业的生产资金、商品资金应保持一个合理的比例关系，这个比例是客观的。
2.存款的周转性。
企业结算户存款的目的主要是为了满足支付结算的需要，因此企业存款总是处在不断周转中，具有周转性特征。
2020年银行从业资格考试公司信贷考点复习精华
2020年银行从业资格考试公司信贷考点复习精华1、1公司信贷基础1、1、1公司信贷相关概念1、信贷广义：一切以实现承诺为条件的价值运动形式狭义的公司信贷：银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务) 2、银行信贷广义：银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动狭义：专指广义中的后两者3、公司信贷1)接受主体：法人和其他经济组织等非自然人2)经济活动：资金信贷或信用支持4、贷款1)承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还2)价值运动：货币资金使用权转让5、承兑银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款问题：什么是商业汇票?6、担保银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。
7、信用证银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
国际和国内信用证8、减免交易保证金银行在与客户的交易中，承担了信用风险，交易保证金因而会产生。
银行为客户的交易做出了一种减免安排。
实际上是一种信用支持。
9、信贷承诺1)银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持2)前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件10、直接融资和间接融资融资：资金的借贷与资金的有偿筹集通过金融机构进行的融资为间接融资第一节概述借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的决定因素。
——判断借款需求的本质一、借款需求的含义资金短缺——对现金的需求>供给(公司的现金储备)二、借款需求分析的意义通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。
银行在对客户进行借款需求分析时，要关注的三个要素：企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。
分析的意义：1、借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，银行无法确定贷款结构及利率;2、企业可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，银行可以为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。
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银行从业资格考试公司信贷复习提纲
第一章
公司信贷概述
第一节
公司信贷基础
一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资
二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件
三、公司信贷的种类
（一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款
（二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等
（三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款
（四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款
（五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款
（六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款
（八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款
（九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现
（十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失
第二节公司信贷的基本原理
一、公司信贷理论的发展
（一）真实票据理论（商业贷款理论）
（二）资产转换理论
（三）预期收入理论
（四）超货币供给理论
二、公司信贷资金的运动过程及其特征
（一）信贷资金的运动过程
（二）信贷资金的运动特征
1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡
2、与社会物质产品的生产和流通相结合
3、产生经济效益才能良性循环
4、信贷资金运动以银行为轴心。
三、公司信贷的原则
（一）合法合规原则
（二）效益性、安全性和流动性原则
（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则
第二章公司信贷营销
第一节目标市场分析
一、市场环境分析
外部环境：宏观环境、微观环境
内部环境：银行发展战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身能力分析
市场环境分析的基本方法——SWOT 分析法（S（Strength）表示优势，W （Weakness）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表**胁。
）二、市场细分
（一）含义市场细分就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。
（二）作用
1、有利于选择目标市场和制定营销策略；
2、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要；
3、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
（三）公司信贷客户市场细分
1、按区域细分：商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。
2、按产业细分：总的来说，一国的国民经济按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业等。
在不同的产业类别中，还能够进一步细分，如依据产业功能可将第一产业和第二产业合并为物质生产部门，将第三产业分为网络部门和知识、服务生产部门。
另外，按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业。
按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本（资金）密集型产业、技术（知识）密集型产业等。
3、按规模细分：企业规模认定标准包括以下几个因素：年营业额、员工人数、固定资产总值、资产规模等。
一般来说，被广泛运用的做法是将企业按其规模划分为大、中、小型企业。
4、按所有者性细分：国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业
（四）细分市场评估
1、市场容量分析
2、结构吸引力分析
3、市场机会分析
4、获利状况分析
5、风险分析
三、市场选择和**
1、市场选择
（1）目标市场的概念：目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。
市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。
（2）选择目标市场的含义
（3）选择目标市场的要求
2、市场定位
（1）市场定位的含义
（2）市场定位的内容
（3）市场定位的步骤：识别重要属性；制定定位图；定位选择；执行定位。
第二节营销策略
一、产品营销策略
（一）银行公司信贷产品概述
（二）产品组合策略
（三）产品生命周期策略
二、定价策略
（一）贷款定价原则：利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证贷款安全原则（二）贷款价格的构成：贷款利率、贷款承诺费、补领余额、隐含价格（三）影响贷款价格的主要因素：贷款成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其它途径融资的融资成本
（四）公司贷款定价基本方法：成本加成定价法、价格领导模型
（五）银行公司信贷产品定价策略：高额定价策略、渗透定价策略、关系定价策略
三、营销渠道策略
（一）营销渠道的含义
（二）公司信贷营销渠道分类：按营销渠道模式、按营销渠道场所
（三）公司信贷营销渠道策略：直接/间接营销渠道策略、单/多渠道策略、结合产品生命周期的营销渠道策略、组合营销渠道策略
四、促销策略广告、人员促销、公共宣传和公众关系、销售促进
第三节营销管理
一、营销计划
二、营销组织
（一）含义
（二）设立原则
（三）组织形式：直线职能制、矩阵制、事业部制、客户经理制
三、营销领导指挥、激励、协调、沟通
四、营销控制年度计划控制、重复能力控制、效率控制、战略控制、风险控制第
三章贷款申请受理和贷前调查
第一节借款人
一、借款人应具备的资格和基本条件
（一）资格
（二）基本条件
（三）应符合的要求
二、借款人的权利和义务
（一）权利
（二）义务
第二节贷款申请受理
一、面谈访问
（一）面谈准备
（二）面谈内容
“6C”分别指：品德（Character）、资本（Capital）、还款能力（Capacity）、抵押（Collateral）、经营环境（Condition）和控制（Control）。
二、内部意见反馈
（一）面谈情况汇报
（二）撰写会谈纪要
三、贷款意向阶段
（一）贷款意向书的出具
（二）贷款申请材料准备
第三节贷前调查
一、贷前调查的方法
（一）现场调研
（二）搜寻调查
（三）委托调查
（四）其它方法
二、贷前调查的内容
（一）贷款合法合规性调查
（二）贷款安全性调查
（三）贷款效益性调查
第四节贷前调查报告内容要求
（一）商业银行固定资产贷前调查报告内容要求
（二）商业银行流动资金贷前调查报告内容要求。