《理财规划师》基础知识-第一、八章1

《理财规划师》基础知识-第一、八章1

基础知识第一、八章1

一、单选题

第1题、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（）。

A 生理需求

B 尊重需求

C 社交需求

D 自我实现需求

参考解析

正确答案：D

马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

第2题、理财规划是根据客户（），运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

A 工资收入状况

B 投资收入情况

C 财务与非财务状况

D 身体健康状况

参考解析

正确答案：C

理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

第3题、以下对理财规划的理解错误的是（）。

A 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售

B 理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群

C 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生

D 理财规划通常由专业人士提供

参考解析

正确答案：B

理财规划的定义强调以下几点：1. 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。2. 理财规划强调个性化。3. 理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。4. 理财规划通常由专业人士提供。第4题、当个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（）。

A 后顾无忧

B 财务安全

C 财务自由

D 收支平衡

参考解析

正确答案：B

所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

第5题、（）已经达到了财务自由。

A 李小姐平均每月支出5000元，工资收入3000元，投资收入1000元

B 李小姐平均每月支出4000元，工资收入4000元，投资收入500元

C 李小姐平均每月支出4000元，工资收入4000元，投资收入2000元

D 李小姐平均每月支出4000元，工资收入3000元，投资收入4000元

参考解析

正确答案：D

所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。D选项中每月投资收入4000元，完全可以覆盖个人发生的支出4000元，所以D选项为正确选项。

第6题、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（）。

A 财务自由

B 财务安全

C 工资最大化

D 收入最大化

参考解析

正确答案：A

本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。

第7题、小张家庭实力还可以，虽然可以贷款买房，但是考虑到自己刚刚毕业，而且还没有女朋友，跟父母同住，目前还没有住房需求，所以小张决定暂时不买房，这反映了（）的理财规划目标。

A 必要的资产流动性

B 合理的消费支出

C 实现教育期望

D 积累财富

参考解析

正确答案：B

购房和买车都属于消费支出规划，题目所反映正是体现了合理的消费支出这一理财目标。

第8题、理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划，投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。

A 家庭类型与理财策略相匹配

B 提早规划

C 整体规划

D 消费、投资与收入相匹配

参考解析

正确答案：C

整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性，理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务。理财方案通常不会是一个单一性规划，而是包含各项规划的综合性规划。

第9题、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（）。

A 家族支援现金储备

B 意外现金储备

C 日常生活储备

D 追加投资储备

参考解析

正确答案：B

意外现金储备是为了应对家庭或家族因重大疾病，意外灾难，犯罪事件，突发事件等发生的计划外开支而作的准备。第10题、保值是增值的前提，这句话反映了（）的理财规划原则。

A 提早规划

B 整体规划

C 现金保障优先

D 风险管理优于追求收益

参考解析

正确答案：D

本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。

第11题、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能

力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）。

A 攻守兼备型

B 月光型

C 进攻型

D 防守型

参考解析

正确答案：C

对于风险承受能力较高的青年家庭应该选择进攻型的理财规划策略。中年家庭的理财规划核心策略为攻守兼备型。老年家庭的理财规划核心策略为防守型。

第12题、理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心理财规划策略是（）。

A 攻守兼备型

B 稳健型

C 进攻型

D 防守型

参考解析

正确答案：D

老年家庭理财规划的核心策略是防守型。

第13题、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（）。

A 攻守兼备型

B 稳健型

C 进攻型

D 防守型

参考解析

正确答案：C

青年家庭理财规划的核心策略是进攻型。

第14题、（）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为1-3年。