中长期出口信贷保险课件

中长期出口信贷保险
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还款担保的要求
➢ 主权和准主权担保（财政部、中央银行） ➢ 商业银行担保（第三国、本国） ➢ 商业企业担保 ➢ 现金流抵质押（共管账户） ➢ 财产抵押和权益质押
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买贷保险项下受理流程图
申请
出具兴趣函
项目谈判，签订商务合同
确定融资银行、融资 出具意向书 方案及信贷条件
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出口卖方信贷保险各方关系
进口方
商 务 合 同
国外担保人
出口方
延期付款担保
保 险 单
授 权 书
赔 款 转 让
中国信保
贷款协议 贷款银行
赔款转让回执确认 书
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出口卖方信贷特点
➢ 一般资金来自银行的中长期人民币贷款，固定利率； ➢ 商务合同采用延期付款条件，出口商发货后不能即期收汇，
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中长期项目审批机制
大项目报批程序 • 大项目定义：合同金额1亿美元以上的项目 • 征求外交、财政、银行、保险意见后，商务部牵头报送国务院
1亿美元以下项目： • 保险金额3000万美元以下且未超出国别限额—我公司自批 • 合同金额1亿美元以下、保险金额3000万美元以上、未超出国
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1、中国信保简介
➢ 中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外经贸、产业、财 政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术 和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物 出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风 险保障。
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缴纳保险费
保险责任生效
理赔
签订贷款协议 出具保险单 追偿
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兴趣函
➢ 为支持出口企业竞标，对于符合中长期出口信用保险项目承保原则和 受理条件、但项目商务和融资条件尚不明确的投标或议标项目，我公 司应企业要求可以出具兴趣函。
➢ 需要材料： ➢ 1、询保单； ➢ 2、商会支持函； ➢ 3、项目所在国经商处支持函； ➢ 4、项目情况介绍。
➢ 5.银行、中国信保分别审批，并上报财政部，抄报商务部。 ➢ 6.企业经银行、中信保公司受理评审后，即向商务部报送
项目融资申请报告。报告内容应包括项目基本情况、企业 资质情况、所在国别和业主情况、项目可行性和经济效益 分析,项目承贷和保险方案分析。 ➢ 为简化程序，申请融资的企业可直接向商务部提交报告， 不再通过地方省级人民政府或中央企业集团转报，但须同 时抄送地方省级人民政府或中央企业集团。
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1、中国信保简介
➢ 截至2011年，中国信保累计支持的国内外贸易和投资的规模约 7418.4亿美元，为上万家出口企业提供了出口信用保险服务，为 数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机 电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。同时，中 国信保还带动150余家银行为出口企业融资超过10300亿元人民币。
保单
进口方（业主）
贷款银行
商
贷
务
款
合
协
同
议
出口方（承包商）
借款人（转贷银行）
中国信保 担保人
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出口买方信贷特点
➢ 中长期跨国的外汇贷款； ➢ 大部分使用浮动利率（LIBOR+利差），少数使用OECD公布
的“商业参考利率（CIRR）”； ➢ 商务合同一般采用即期付款条件，出口商发货后即期收汇，不
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出口买方信贷保险业务的受理条件
➢ （一）投保人和被保险人：应为在中国境内注册的具有外经贸经营权 和相关资质法人和符合条件的中外资银行。
➢ （二）进口国：政治经济情况基本稳定，和我国建立正常外交关系， 不存在对我公司的拖欠款项（已达成重组计划的拖欠款项除外） 。
➢ （三）合规性：项目符合双方国家的法律、法规，且不损害我国的利 益。
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意向书
➢ 对于符合中长期出口信用保险项目承保原则和受理条件,且项目商务和融资条 件基本明确的情况下，我公司对项目进行审查和风险评估后，可以出具附先 决条件的承保意向书。出具承保意向书是正式承保的前提。
➢ 需要材料： ➢ 1、业主、担保方详细情况介绍； ➢ 2、项目所在国对项目审批程序，是否有外汇管制及审批程序； ➢ 3、项目情况介绍； ➢ 4、出口方及设计、供货、施工方情况介绍； ➢ 5、项目可行性研究报告； ➢ 6、初步达成一致的商务合同、贷款协议等相关合同文本。
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2、中国信保主要产品和功能
➢ 贸易险——支持一般商品贸易出口
➢ 短期出口信用保险（附加出运前保险） ➢ 中小企业保险、E计划、小微企业“信保易” ➢ 特定合同保险、买方违约保险 ➢ 银行保险—银行保单、福费廷保险 ➢ 国内贸易保险
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2、中国信保主要产品和功能
承担汇率风险和进口方的信用风险；口信贷保险
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出口买方信贷承保的风险
➢ （一）政治风险 ➢ 1、债务人所在国实行汇兑限制； ➢ 2、债务人所在国颁布的延期付款令； ➢ 3、债务人所在国实行贸易禁运或吊销进口许可证； ➢ 4、债务人所在国发生战争、革命、暴乱及保险人认定的其他非常事
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内容提要
一、中长期出口买方信贷保险产品介绍 二、421政策介绍 三、对外承包工程项目核准要求
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对外承包工程项目核准要求
➢ 《对外承包工程项目投标（议标）管理办法》经商务部、 银监会、保监会审议通过，2011年12月7日商务部、中国 银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令 2011年第3号公布，自2012年1月15日起施行。
➢ （四）投保金额：不超过投保时进口国国家限额的余额。 ➢ （五）技术及效益：技术可行，经济效益好，且符合进口国的环保规
定。
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对于项目各方面的要求
➢ （一）进口商（借款人）：资信在我公司可接受范围内。 ➢ （二）商务合同：海外工程承包项目的中国成分符合国家有关规定；
预付款比例一般不低于合同金额的15%；出口合同在申请出口信用保 险之前尚未签订。 ➢ （三）期限：还款期或延付期在1年以上，一般不超过10年。 ➢ （四）贷款货币：一般为美元或其他中国信保可接受的货币。 ➢ （五）担保条件：我公司可以接受的范围。
内容提要
一、中长期出口买方信贷保险产品介绍 二、421政策介绍 三、对外承包工程项目核准要求
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一、中长期出口买方信贷保险产品介绍
• 1、中国信保简介 • 2、中国信保主要产品和功能 • 3、中长期出口买方信贷保险介绍
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1、中国信保简介
• 新兴的金融机构－－2001年12月18日成立 • 政 策 性 －－中央汇金控股、国有独资、政策性公司 • 唯 一 性 －－国内从事出口信用保险业务唯一机构 • 非赢利性－－注重社会效益，以支持出口为目的
出口买方信贷保险 出口卖方信贷保险 再融资保险
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出口买方信贷保险
指在买方信贷融资方式下，出口信用机构（ECA）向贷款银 行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在买方信贷保险 中，被保险人是贷款银行，投保人可以是出口商或贷款银行。
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出口买方信贷保险各方关系
贷款协议
➢ 依法取得对外承包工程资格的企业或其他单位（以下统称 单位）以投标或议标方式承包合同报价金额不低于500万 美元的境外建设工程项目，应当在对外投标或议标前按照 本办法规定办理对外承包工程项目投标（议标）核准
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对外承包工程项目核准要求
➢ 对外承包工程的单位应当通过对外承包工程项目数据库系 统申请对外承包工程项目核准。
件。 ➢ （二）商业风险 ➢ 1、债务人宣告破产、倒闭、解散和清算； ➢ 2、债务人拖欠贷款协议项下应付的本金和利息。
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中长期出口信用保险除外责任
➢ 出口商未履行商务合同或违反法律引起的损失； ➢ 买贷项下被保险人违反“贷款协议”的规定，导致协议
部分或全部无效。
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421工作流程
➢ 8.列入专项安排的项目近期可采取集中报批的方式处理。
➢ 9.项目经国务院批准后，商务部发文通知企业、银行，财 政部发文通知中信保公司，银行和中信保公司据此办理信 贷和保险手续。
➢ 10.项目实施后，企业按现行规定每月将项目实施情况报 送商务部，抄报财政部、外交部及中信保公司、机电商会。 报告内容包括项目实施效果、带动出口情况以及贷款发放 收回情况、项目实施中重大问题等。中信保公司、有关承 贷银行也要建立信息报送制度，定期向商务部、财政部等 部门报送专项安排落实进展情况。
➢ 3.1亿美元及以上的项目，机电商会按现行规定，适时召 开专家技术评审会议，对申请企业进行资格和资信审查， 并确定项目中国成分比例。
➢ 4.机电商会将专项安排备选项目汇总后，报送商务部，并 抄报财政部、外交部，抄送中国出口信用保险公司(简称中 信保公司)和有关承贷银行。
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421工作流程
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保险单
➢ 商务合同和贷款协议正式签署后，根据客户要求我公司可办理正式承 保手续，出具中长期出口信用保险单。
➢ 需要材料： ➢ 1、投保单； ➢ 2、已签署的商务合同、贷款协议、担保函等相关文件复印件； ➢ 3、申请意向书材料。
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出口卖方信贷保险
出口国政府或出口信用机构（ECA），为扩大本国 出口、保障企业收汇安全，对因政治或商业风险造成的 出口方在商务合同项下延付款损失承担赔偿责任的一种 保险产品。
➢ 项目险——支持对外工程承包、大型成套设备出口、海外投资：
➢ 中长期出口信用保险——出口买方/卖方信贷保险 ➢ 海外融资租赁保险 ➢ 海外投资保险
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3、中长期出口买方信贷保险介绍
➢ 中长期出口信用保险 指信用期为一年以上的出口信用保险，是出口国为支持和鼓
励本国资本货物出口而开办的一种政策性保险业务，多用于大型成 套设备、机电产品等出口，以及本国企业参加国际投标、工程项目 承包等项目。 ➢ 包括：
出口商财务报表显示负债； ➢ 承担汇率风险； ➢ 直接对外提供延期付款，有利于增强谈判地位； ➢ 操作流程相对简单。
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投保期间注意事项
➢ 尽早申请，务必在商务合同签署前询保 ➢ 及时与相关政府部门、驻外使馆经商参处、商会联系 ➢ 按要求积极配合提交所需文件材料 ➢ 与我公司保持沟通，及时通报项目进展和风险变化 ➢ 申请单证可在信保网站下载或向信保营业机构索取
➢ 2011年，中国信保421任务已经完成报批工作。新的专项 支持政策正待有关部门审批。
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申请421政策的条件
➢ 1.行业要求：项目属于大型单机和成套设备行业，包括项 目的勘察、设计、供货、安装调试、建设、服务等内容。
➢ 2.签约要求：项目已正式签署商务合同。 ➢ 3.承建企业要求：中资企业为主承建。 ➢ 4.承贷银行要求：中资银行为主提供出口信贷。 ➢ 5.中国成分要求：项目中国成分原则在60%以上，可带动
➢ 申请核准应当提供以下材料： ➢ （一）项目情况说明； ➢ （二）中国驻项目所在国使馆（领馆）经商机构出具的意
见; ➢ （三）有关商会出具的意见； ➢ （四）需境内金融机构提供信贷或信用保险的项目，需提
交境内金融机构出具的承贷或承保兴趣函。
别限额--财政部审批 • 合同金额1亿美元以下，所有超出国别限额项目—征求外交、
商务、银行、保险意见后，财政部牵头报送国务院
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内容提要
一、中长期出口买方信贷保险产品介绍 二、421政策介绍 三、对外承包工程项目核准要求
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421政策介绍
➢ 2009年，国务院对大型成套设备出口实行融资保险专项 安排（简称“421专项”）。入围这一专项的企业能享受 到以打包形式加快信用保险、贷款审批程序等数项优惠。 该政策是除了出口退税之外，国务院刺激大型机电产品出 口的首要政策。
设备以及技术和标准出口。 ➢ 6.项目风险要求：项目风险可控或基本可控，投保国内出
口信用保险。
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421工作流程
➢ 1.企业与外方业主签署合同后，向中国机电产品进出口商 会（简称机电商会）报告项目情况。
➢ 2.机电商会受理企业申请后，对于符合原则条件的项目， 列入专项安排备选项目清单。