论金融理财师的成长路径

论金融理财师的成长路径
建立专业的金融理财师团队的首要任务是对金融理财师的定位必须非常地清晰。

在中国我们经常说到知识分子的概念。

但对专业人士的概念始终很含糊。

一个较明显的例子就是，往往大学同班同学中毕业后干什么的都有。

在金融理财服务平台中，建立专业的金融理财师的团队首先要从正确为金融理财师定位开始。

如果金融理财师被雇用单位认定只是一个产品销售人员的角色，双方是很难得到统一的。

不能否认，在客户拓展过程中理财师肯定有“销售”的活动，但金融理财师更愿意认为是对金融理财服务的“销售”，或“推广”，其功能和律师类似。

如果从“中国最早的金融理财业的参与者”的角度出发，相信更能得到金融理财师认同和归属感。

随着中国金融业的逐步发展，各项机制的完善，金融专业也有更多的细分，对很多得金融理财师而言，其个人生涯的发展正面临着对专业的选择和巩固的阶段。

产品销售在传统上被认为是替代性比较高，甚至是没有出路的。

所以，金融理财服务平台首先要肯定金融理财师的专业地位，否则，即使我们有很多销售业绩相当骄人的理财师，但并不能真正得到理财师的归属感。

就像我们看到在一家公司的发展壮大的过程中，公司价值和文化越来越受到大家的关注一样，一个金融理财服务平台的建立必须有其自身的价值观，而对金融理财师的正确定位正是这种价值观的体现和基础。

理财师是金融机构的重要资源，所以其雇主应非常了解理财师职业生涯的各个发展阶段的特点，并有针对性地对其进行培养和维护。

理财师的职业生涯可分为：初涉期，成长期和成熟期三个阶段：
初涉期：也成为“客户拓展期”，这个阶段的主要特点包括客户拓展和自我培养这两个方面。

在这个阶段，理财师往往初涉金融理财服务领域，没有固定客户，自身也需要不断地学习相关的知识结构和各种相关技能，培养为客户服务的能力。

所以，大量的时间将花费在各类培训上，同时还须花大量的时间在客户拓展上。

所谓“万事开头难”，在这个阶段，理财师的工作是相当辛苦的，因为所做的都是一些比较“低级的”工作，和作为专业人士向客户提供专业的金融理财服务的预期有一定的距离，所以在这个阶段的理财师往往会有一些想法，甚至对金融理财服务的理念产生怀疑而离开这个行业。

金融机构应理解这种想法，并在早期就让理财师了解在这一阶段的工作特点，尽量地从人性化的角度去关怀初涉期的理财师。

但更重要的是，是为他们建立起合理的职业发展途径，并让理财师看到努力的方向。

同时，理财师自己则也必须意识到现在所做的一切都是为了未来长期的职业生涯作准备，相信金融理财服务为客户带来的益处，坚定自己的信念，在实践中，有效的利用金融机构的各项资源，在求生存的同时，追求更长远的发展。

初涉期的时间一般在两年左右，客户数的目标在70-90人左右。

成长期：也可称为“佳境期”，因为理财师的成长渐入佳境，已拥有一些接受持续金融理财咨询服务的固定客户，自身也已掌握了金融理财的各类知识和相关技能。

在这个阶段，理财师的工作时间的安排上，会有一定的时间需要向固定客户提供持续咨询服务，同时还有必要拓展自己的客户群。

在这个阶段的理财师对自己从事这个行业的自信心增强，对这个行业应已有一定的认同感，但金融机构必须也同时认识到这种认同感不一定全部都能转移到对其雇主身上。

在这一阶段中的理财师往往开始受到外面的诱惑，同时也具备了跳槽的资本，所以流动性较大。

金融机构应对处在这一阶段的理财师从薪酬待遇，发展机会等方面予以关注。

成长期的时间一般在3-5年，客户目标数为300人左右。

成熟期：是专业理财师的阶段。

在客户面前他们是客户的私人理财师，已熟练掌握各项技能，但同时也需对新的知识和技能保持学习态度。

因为他们的工作逐步走向了以咨询服务为主，其中不排除还有一些合格的客户成为其新客户，从而能让他们的客户群更加优化，但因为已有了专业声誉，成熟期的理财师花在客户拓展上的时间已非常少。

一些客户可由手下的还在成长期或初涉期的理财师去提供服务。

在这一阶段的理财师对公司已有了相当的认同感，跳槽的几率并不是很高，但不排除成熟期的理财师还有领导团队甚至创业的念头。

所以，金融机构不应疏忽这方面的需求。

拥有多位成熟期的公司，在为成熟理财师提供进一步发挥的平台的同时，也可以考虑其服务模式可以向纵深发展，如为理财师开发金融理财服务工作
室等。

对于金融机构而言，成熟期的理财师已成为公司重要的资源，应有效地利用这些资源，为还处在初级阶段的理财师提供榜样，使其的成功经验能得到分享和复制。

总而言之，理财师在各个不同阶段的特点都是不同的，金融机构应针对这些特点，为金融理财师们创造成功的机会。

而金融理财师或者希望成为金融理财行业一员的人士，自己也应该正确认识目前的职业生涯阶段，切莫操之过急，以清醒的头脑，追求自己在知识结构和职业技能上的提高，积极培养客户群，脚踏实地地走自己职业生涯的每一步。