《徽商银行电子银行》PPT课件

内部互转
在线帮助
网上支付
代缴费
留言系统
个人网上银行版本
大众版
专业版
动态密码版
P13
P14
个人网上银行重点产品
➢转帐汇款
行内转账即时到帐
跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）
➢定活互转
短期闲置资金的增值渠道
➢代缴费
➢B2C电子商务（new）
➢C2C电子商务（new）
支付宝卡通
P15
电子商务
务
在线帮助
定向账
户支付
调拨结
果查询
网银交
易查询
历史交
易查询
P4
支付结算
留言系统
企业网上银行重点产品
➢ 转帐汇款
行内转账即时到帐
跨行汇款自动发往人行大额支付系统（准实时）
➢ 定活互转
短期闲置资金的增值渠道
➢ 代发工资
支持本行卡、折混发
夜间自动处理
代发结果及代发失败原因随时获取
➢ 集团功能
手动、自动上划功能
➢
全面的帮助服务
P22
P23
网上银行安全提示
:// hsbank .cn
使用正确网址登录我行网站
保管好您的账户和密码
密码设置
保护计算机
设置网银欢迎语
P24
个人网上银行常见问题
➢动态密码版的开销户
➢
➢转账限额
➢电子回单
➢支付宝卡通的帐号格式及限额
➢全天候转账受理
➢回单打印
➢网上支付
➢徽电【2021】5号
额等组合权限控制
数据传输；
简化企业内部财务管理的操作环节，
减少操作风险漏洞。
P3
企业网上银行产品功能
浏览器 银企互联
信息查询
集团理财
代收代付
特色产品
客户服务
账户余
额查询
本行转
账
自动调
拨
批量付
款
银信通
业务
个性化授
权定制
账户交
易查询
跨行转
账
主动调
拨
代发工
资
小额贷
款申请
业务流程
定制
内部互
转
批量调
拨
理财服
行业务
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Wap手机银行功能
大众版业务功能
➢ 查询业务
存款帐户查询
贷款帐户查询
当日明细查询
历史明细查询
手机交易查询
查询利率
➢ 帐户管理
修改登陆名称
修改登陆密码
帐户口头挂失
开通银信通服务
➢ 代理缴费
自助缴费
缴费项管理
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专业版业务功能
➢ 电子速汇
行内转帐
行外汇款
➢ 个人理财
活期转活期
活期转定期
定期转活期
1、使我行紧跟中国电子商务发展的浪潮，确定未来在电子商务领域
的地位；
2、通过网上支付业务的开展，可以缩小与同业在电子银行业务领
域的差距，从而提高电子银行业务竞争力；
3、丰富了网上银行功能，满足了客户的需求，有利于提高客户忠
诚度，能够促进网上银行业务发展；
4、网上支付的个人客户群体带有明显的年轻、高学历、接受新事
2、到任意一个徽商银行网点办理登记注册手续
P35
手机钱包业务
手机钱包业务2021年5月17日投入运行，是我行联合安徽联通、
安徽银联、上海捷银公司推出的一种短信代缴费业务，支持所有银
行的银行卡通过我行缴费。
目前已实现合肥地区的水、电、气费的缴纳。
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手机银行常见问题
➢使用手机银行需要收取哪些费用？
物能力强等特点，属新兴社会中坚人群，通过将其发展成为我行电
子银行客户，可以促进我行其他个人金融产品对这些客户群体的渗
透；
5、为我行企业客户未来的B2B业务奠定基础。
P41
P42
P43
网上支付用户特征及变化趋势
特征：
➢
➢
➢
➢
➢
女性用户比重略高
19-30 岁年轻用户比重大
本科以上用户比重高于整体网民
个人证书管理
客户冒充
低
高
个人网银密码重置
客户冒充
低
高
企业网银签约
客户冒充
低
高
企业网银追加账户
客户冒充
低
高
企业操作员管理
客户冒充
低
高
企业领取密码信封及两码信封
无企业授权书，存在冒领风险
高
高
企业领取密码信封及两码信封
单人领取
高
高
集团客户追加子公司
没有授权书或未与子公司核实
低
高
已打印密码信封及两码信封的
保管与发放
3、C2C： Consumer To Consumer
用户对用户，C2C商务平台就是通过为买卖双方提供一个在线交易
平台。
典型的如：淘宝网
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电子商务
发展网上支付的意义：
➢ 直接收益：直接收益来说，可以获取商户或第三方支付商的手续费
分润（一般为千分之二），可以留存商户的部分未结算资金。
➢ 间接收益：
➢ 华东地区用户比重升高明显，华北地区用户比重下滑明
显
P44
电子商务的发展思路
➢ 总行有选择性的与大型第三方支付企业进行合作。如快钱、环迅、
银联支付。
➢ 总行直销，努力与全国性电子商务商户进行合作。
➢ 各分行应对本地电子商务商户进行营销，总行负责进行直联。
合肥地区：考试中心、喜购网
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网上银行业务风险点浅析
2007年，全国人均网购消费金额达到1000元左右
➢ 我行已于黄山途马（黄山风景区官方网站，黄山风景区唯一电
子客票经营商）达成合作意向。
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典型电子商户
P17
个人网上银行申请流程
向银行申请
领取相关用品
客户
登录网站自助注册
客户登录网站
P18
网上银行安全性与优势
P19
网上银行安全性与优势
P20
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电子商务
1、B2B：Business to Business
进行电子商务交易的供需双方都是商家(或企业、公司)。
典型的如：阿里巴巴，中国制造网 ,慧聪网
2、B2C：Business to Customer
企业通过互联网为消费者提供一个新型的购物环境——网上商店。
典型的如：卓越网、当当网、合肥百大、安徽喜购（新闻集团）
贷款扣款结果通知
贷款转逾期通知
定期存款到期通知
银行承兑汇票到期提醒
代扣费结果通知
银行新业务介绍
客户发起交易功能：
查询账户余额
查询流水
查询利率
查询汇率
查询债券
查询银行及自助银行位置
账户挂失、止付
修改银信通查询密码
注销手机银行服务
投诉建议
获取帮助
代理缴费
客户编写指定格式的短信，移动用户发送到106583 096588，联通
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手机银行——银信通应用
➢ 贷款客户
➢ 代缴费客户
➢ 代发工资客户
➢ 对资金变动关心的客户
➢ 对承兑汇票到期关心的客户
➢ 其他需要的客户
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Wap手机银行简介
://wap.hsbank .cn
徽商银行Wap手机银行业务是客户通过gprs手机
上网访问徽商银行手机银行Wap网站，随时、随地
、随心享有徽商银行金融服务的一种新兴的电子银
手动、自动下拨功能
集团公司授权支付
➢ B2B电子商务（new）
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企业网上银行版本
大众版
专业版
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企业网上银行申请流程
向开户行申请
领取相关用品
客户
客户登录网站
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企业网上银行申请材料
提供《徽商银行网上银行业务申请表（企业）》、营业执照、组织机
构代码证、法人授权委托书、注册经办人身份证件等申请材料，申请
➢我是移动用户，已注销了银信通，为何依然还在账户上扣取服务
费？
➢如何注销银信通服务？
➢如果我换了手机号码还能使用银信通吗？
➢我可以用哪些账户开通银信通业务？
➢省外手机号码可以开通银信通业务吗？
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P38
电子商务
电子商务是指买卖方在互联网上进行贸易活动。其主要功能包括网上的广告、订货、付款、客户
服务和货物递交等销售、售前和售后服务，以及市场调查分析及生产安排等多项利用互联网开发
的商业活动。
一般来说，一个完整的电子商务交易主要主要由信息流、资金流、物流构成。买方从卖方的网站
上获取商品信息，下定单（信息流），然后通过线上（网上支付）或线下的方式完成交易款项的
支付（资金流），卖家在收到款项或通过物流将商品发给买家。
表应由企业法人代表签章并加盖企业公章和预留印鉴。签订《徽商银
行网上银行服务协议》。
企业须双人凭有效身份证件及企业授权书领取USB Key及密码信封
徽电【2021】2号
徽电【2021】5号
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P9
P10
企业网上银行常见问题
➢如何跨行追加帐号
➢
➢企业转账行为如何监控（落地业务）
➢电子回单
➢代发工资
《徽商银行电子银行》PPT课
件
本课件PPT仅供学习使用
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学习完毕请自行删除
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目录
1、企业网银
2、个人网银
3、安全与优势
4、手机银行
5、2021年新产品
6、电子商务
7、网银风险分析
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企业网上银行服务渠道
WEB渠道
银企互联渠道
传统的网上银行渠道模式
企业ERP/财务系统与企业网银系
➢内部帐号的开立
➢制作文本上传
➢全天候转账受理
➢回单打印（126130）
➢徽电【2021】5号
➢徽电【2021】2号
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个人网上银行产品功能
浏览器
信息查询
账户余额
查询
支付结算
理财服务
电子商务
支付宝卡
通
本行转账
特色产品
银信通业
务
客户服务
互动交流…
定活互转
账户交易
查询
网银交易
查询
历史交易
查询
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跨行转账
➢ 支付宝卡通业务是我行与支付宝公司（中国排名第一的第三方
支付商）合作推出的用于网上支付的产品。开通支付宝卡通之
后，客户可在含淘宝网在内的40万余家互联网散户进行网上支
付。
淘宝网目前是中国第二大综合卖场
每天超过有1亿件在线商品
每天约有1000万人在淘宝网上“逛街”
淘宝网占中国网络零售近80%的市场份额
活期转通知存款
通知存款转活期
➢ 帐户管理
追加理财帐户
取消理财帐户
追加汇款帐户
取消汇款帐户
Wap手机银行安全手段
➢ 查询密码和支付密码分开，涉及非帐务类交易验证
➢
➢
➢
➢
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客户查询密码，帐务交易才验证客户支付密码，确
保支付密码安全。
采用动态验证码，确保客户登陆安全
采用SSL加密传输，确保帐户信息不泄漏
全面参与企业内部财务管理
统无缝对接，实现安全、自动、不
的流程与操作管理，为企业
落地、直接数据交互；
提供定制灵活、机制完备的
进一步提升企业ERP/财务系统的
的权限管理和流程控制
自动化程度和数据使用效率；
完善的分级授权管理模式
个性化的加密与安全机制，实现企
严格操作员功能、账号、金
业与银行之间安全、全程可追踪的
➢徽电【2021】2号
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手机银行
银信通
GPRS上网
手机银行
Wap
手机钱包
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手机银行——银信通介绍
银信通业务描述
基于手机短消息向客户提供账务信息、金融信
息通知、新产品介绍以及短信发起查询余额、代
理缴费的一种金融业务。
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手机银行——银信通功能
通知类功能：
账户余额变动通知
每月初余额通知
贷款到期通知
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流程
风险点
操作员管理
评估
发生可能性
危害程度
内部人员窃取同事密码
低
高
操作员管理
单人兼岗
低
高
操作员管理
本人密码告知同事
低
高
申请表审核
未填写申请表即办理业务
低
高
申请表审核
信息不全
中
中
申请表审核
客户身份证、卡折复理
低
高
申请表审核
没有加盖银行章
中
低
个人网银签约
客户冒充
低
高
采用帐号信息的不完全传输，确保帐户安全
采用交易限额
Wap手机银行开通流程
大众版用户开户：
1、与移动运营商联系开通手机GPRS上网功能
2、用手机访问Wap网站： ://wap.hsbank .cn
3、选择注册菜单，填写个人信息进行注册
4、注册成功，使用大众版。
专业版用户开户：
1、注册大众版，获取用户名和密码
用户发送到1 96588。
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手机银行——银信通优势
➢ 贷款信息通知完整及时
➢ 定期存款通知范围广泛
➢ 个性化的投诉建议功能
➢ 代扣费通知信息准确及时
➢ 更加方便快捷的主动发起交易
➢ 账户变动响应时间迅速、变动原因详细
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手机银行——银信通开通流程
向我行申请开户
录入系统
客户
系统自动为客户服务
个人月收入 2000 元以上用户比重高
华东地区用户比重高
发展趋势：（呈多元化发展）
➢
➢
女性用户比重稳步提高
19-24 岁年轻用户比重降低，30 岁以上中年用户比重升
高
➢ 本科以上用户比重保持稳定，初中以下学历和硕士以上
学历用户比重提高
➢ 个人月收入 2000 元以上用户比重逐渐升高
网上银行安全性与优势
➢
数字证书+USB Key
➢
128位加密传输
➢
密码输入软键盘
➢
多重密码保护
➢
交易限额控制
➢
三道防火墙、入侵检测、漏洞扫描
➢
全面的企业网银业务审核流程
➢
灵活的落地业务处理模式
通过中国国家安全测评中心评估
P21
➢
完备的安全措施
➢
高效的转账支付
➢
统一的帐户管理
➢
简洁的操作风格
➢
低廉的费用
单人处理
中
高
USB Key的保管与发放
未登记
中
低
P47
谢谢！
P48