天安人寿高额件运营实操8页

（一）被保险人累积危险保 额达到生调标准； （二）核保人员认为有必要 对投保人或被保险人进行生 调的，如：客户的交费能力 达到核保上限或者客户带有 残疾，需要对客户进行面见； （三）根据客户的不同情况， 核保人员会下发不同的契调 通知书，具体内容以函件为 准。
Part1 核投保问题答疑-健康核保
哪些疾病不能投保？
一般年金险、无须对被保人进行体 检、生调、临分。
Part1 主销产品生调标准
天安人寿福相伴定期寿险
天安人寿健康源（悦享）终身重 大寿畅行天下两全保险
Part1 核投保问题答疑-契调体检
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Q:客户第一次保额买超了被 下体检，可以降低保额不体 检吗？： A:申请“承保前撤件”后重 新投保，因客户继往有投保 史，故新单投保后可能会进 入人工核保。
A:重疾险、人身险风险保额达到 100万为高额件（以单个险种生调 标准为准），高额件会增加体检、 契调、提交财务资料等流程，投保 前可请客户提交财务资料及近期体 检资料等，并与客户充分沟通，取 得客户配合。
Q：一般哪类险种涉及生调？
A:重疾险、两全保险、定期寿险风 险保额达到高额件标准会增加体检、 契调、提交财务资料等流程。
一些常见疾病的核保走向
1、结节、明确良性的肿物：责任除外 2、乙肝：无肝功异常加费、肝功异常 拒保或延期 3、超重：身体正常可标准承保，若体 检指标异常加费 4、脂肪肝：轻度可标准承保、中重度 拒保 5、甲减、甲亢：己治愈正常承保、未 治愈的延期 6、慢性炎症：加费 7、结石：一般责任除外 8、妊娠问题：待好转后提供复查再核。
Part1 核投保问题答疑-契调体检
根据函件要求提供（函件会有具体要求）， 一般来说： （一）被保险人为法人代表或出资人时， 可以提供企业相关的财务资料，包括企业 营业执照（必要时需提供验资报告）、企 业资产证明（上年度和本期末资产负债表、 损益表、利润分配表、抵押贷款证明、缴 税单、企业年审报告等）； （二）被保险人为非法人代表或出资人时， 可以提供个人收入证明及资产证明，包括 工资单、缴税单、定期存折、股权证、房 产证与购房付款证明、车辆行驶证与购车 付款证明、发票等； （三）被保险人为未成年人或在校学生时， 需要提供投保人财务资料； （四）被保险人为成年人时，需要同时提 供投保人和被保险人财务资料； （五）所需财务资料可根据核保评估要求 及再保险公司需要进行调整。
（一）恶性肿瘤； （二）癫痫、严重智力障碍、精神疾病（如精神 分裂症、抑郁症、躁狂症等）、脑外伤严重后遗 症等； （三）重度残疾，如双目失明、两肢以上断离等 以及手指缺失四指以上而从事危险工作者； （四）慢性酒精中毒； （五）肝硬化、慢性活动性肝炎； （六）严重糖尿病（妇糖尿病伴蛋白尿）： （七）尿毒症、肾切除三年以内（外伤性切除不 在此限）； （八）脑血管病，如脑出血、脑梗塞等； （九）严重的血液病，如重度再生障碍性贫血、 恶性细胞病； （十）中重度心脏病，如严重的冠心病、心绞痛、 心肌梗塞，严重的先天性心脏病，严重的风湿性 心脏瓣膜病； （十一）艾滋病及HIV呈阳性者； （十二）接受重要器官移植者。
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2 Q:客户需体检时，如有半年 内的体检报告，可以用吗？ 可以用吗？ A:半年内公司或学校统一体 检，同时体检报告中的体检 项目涵盖了公司所要求的体 检项目，同时体检医院为二 级以上的，经公司核保人员 审核同意后可以使用。 5
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Q:客户预约体检的流程 A:由中介代理公司指定内勤 提前一个工作日向天安运营 部内勤邮件预约，天安运营 部内勤答复预约成功后客户 持体检信函件和身份证自行 前往体检医院进行体检。
Q:高额保单的标准是什么？需 要事前准备什么资料？ A:重疾险、人身险风险保额达 到100万为高额件，高额件会 增加体检、契调、提交财务资 料等流程，投保前可请客户提 交财务资料及近期体检资料等， 并与客户充分沟通，取得客户 配合。
Q:高额保单的标准是什么？需要事 前准备什么资料？ （一）收到核保人员下发的生调通 知后，应提前至少1个工作日与我司 进行预约； （二）查勘人员须到客户的家里或 者工作单位进行面访； （三）客户需提前将契调信函要求 的相关财务及其他资料准备齐全。
Part1 什么是生调
生调是保险公司对于投保人、被险人的生存调查，如健康 状况、收入状况、负债、诚信等的综合调查，是保险公司防 范风险的一种有效手段，一般针对于高保额客户，避免投保 逆选择的行为。生调标准也就是生存调查的标准了，和保额、 年龄等相关。
Q：高额保单的标准是什么？需要 事前准备什么资料？