2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财
题库与答案
单选题（共40题）
1、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同
【答案】 A
2、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
【答案】 B
3、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的
B.收益不同
C.期货价格的超前性
D.所起的作用不同
【答案】 A
4、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.混合类理财产品
D.固定收益类理财产品
【答案】 B
5、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.财富投资和避险功能
【答案】 D
6、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。

（答案取近似数值）
A.4
B.1
C.2
D.3
【答案】 A
7、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权
B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C.金融期权实际上是一种契约
D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
【答案】 D
8、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者
B.投资理念的传导者
C.金融政策的执行者
D.客户利益的代表者
【答案】 D
9、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先
B.银行利益最大化
C.对客户实行业务指导
D.传递信息
【答案】 B
10、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）
A.225.68
B.6822
C.7024
D.224.64
【答案】 D
11、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨
B.居民理财需求上升
C.金融机构转型的客观需要
D.投资理财工具日趋丰富
【答案】 A
12、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇
【答案】 B
13、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大
B.流动性较差
C.期限长
D.收益波动较低
【答案】 D
14、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性
【答案】 C
15、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户需求
【答案】 D
16、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.债券市场
【答案】 D
17、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本
B.转让资本
C.转化资本
D.给股票定价
【答案】 A
18、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题
【答案】 D
19、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位
B.转包单位
C.发包单位
D.工程总承包单位
【答案】 D
20、下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任
【答案】 D
21、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一
B.准入门槛高
C.综合化服务
D.个性化服务
【答案】 A
22、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值
B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品
C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应
D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲
【答案】 A
23、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就
要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算
【答案】 D
24、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多
【答案】 C
25、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广
B.交易时间长短
C.交易场所是否固定，是否为分散交易
D.交易种类的多少
【答案】 C
26、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债
【答案】 B
27、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】 C
28、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
【答案】 B
29、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。

以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任
B.小王的父母负有连带偿还责任
C.小王的父母应该先行垫付
D.由小王或小王的父母承担偿还责任
【答案】 A
30、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金
【答案】 D
31、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误
【答案】 A
32、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户
B.调查问卷
C.走访
D.电话调查
【答案】 A
33、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人
【答案】 D
34、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金
B.纸黄金
C.金币
D.条块现货
【答案】 B
35、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品
【答案】 D
36、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人
B.10人
C.40人
D.20人
【答案】 D
37、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
【答案】 A
38、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额
B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额
C.ETF与开放式基金没有区别
D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
【答案】 B
39、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。

（）
A.5，5
B.15，15
C.20，20
D.10，10
【答案】 C
40、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性
【答案】 D
多选题（共20题）
1、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）。

A.专业性
B.短期性
C.规范性
D.顾问性
E.综合性
【答案】 ACD
2、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有（）。

A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
E.熟客推介
【答案】 ABCD
3、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元
B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元
C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元
D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元
E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元
【答案】 ABC
4、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系
【答案】 AD
5、（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观
B.风险属性
C.受教育程度
D.投资经验
E.性格特征
【答案】 ABCD
6、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务
D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能
【答案】 ABD
7、保险的相关要素有()。

A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险费
E.保险标的
【答案】 ABCD
8、（2019年真题）按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
【答案】 ABD
9、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A.期限长
B.流动性较差
C.风险大、收益较高
D.交易量大
E.交易频繁
【答案】 ABC
10、下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C.挪用客户交易资金或理财产品
D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
E.散布虚假信息，扰乱市场秩序
【答案】 ACD
11、商业银行开展个人理财业务，涉及( )，应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易
B.基金交易
C.期货交易
D.股票交易
E.外汇管理规定
【答案】 A
12、（2019年真题）某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。

A.3%投资回报率，24年期限
B.8%投资回报率，9年期限
C.4.5%投资回报率，16年期限
D.6%投资回报率，12年期限
E.4%投资回报率，17年期限
【答案】 ACD
13、个人生命周期包括（）。

A.探索期
B.建立期
C.成长期
D.维持期
E.高峰期
【答案】 ABD
14、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
B.使用亲切的话语
C.注意语速和长度
D.尽量使用命令语气
E.理财规划师要注意词语的特定意思
【答案】 BC
15、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.投资规划
E.现金与债务管理
【答案】 ABCD
16、关于债券，下列表述正确的有( )。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降
B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低
C.债券作为固定收益率产品，风险很小
D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高
E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益
【答案】 AB
17、（2017年真题）期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度
B.每日结算制度
C.强行平仓制度
D.大户报告制度
E.通过保证金制度来实现交易的正常进行
【答案】 ABCD
18、（2018年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高
B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【答案】 ABC
19、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金额衍生品的风险相对小
D.基础金融衍生品的进入门槛较低
E.金融衍生品的种类较少
【答案】 AB
20、（2020年真题）签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。

A.造成一方人身伤害的
B.以欺诈手段实施的
C.因重大误解订立的
D.损害社会公共利益的
E.以合法形式掩盖非法目的的
【答案】 BC。