中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(6)

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）
1、［题干］下面行为错误的选项是（）。

A.理财规划师在执业过程中,不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而获得客户的信任和委托
C.在业务推荐活动中,理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D.理财规划师在介绍产品的过程中,向客户作出回报或收益承诺
【答案】D
【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。

此题的表达表达了“信息披露〞的原则。

此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息,为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

不得利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

所以,选项D的表达是错误的。

2、［题干］下面选项中属于周期型行业的有（）。

A.物联网
B.4D技术
C.房地产
D.食品业。

E,耐用品制造业
【答案】C,E
【解析】生物技术、物联网、4D技术等属于增长型行业。

食品业和公用事业属于防守型行业。

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

3、［题干］当解散情形出现时,除（）免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

A.公司合并、重组
B.公司收购、重组
C.公司合并、分立
D.公司收购、分立
【答案】C
【解析】此题考查公司终止制度。

解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

4、［题干］第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

（）
【答案】正确
【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。

界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

5、［多项选择］下面关于票据行为的说法,正确的有()。

A.承兑是汇票独有的.不适用于本票和支票
B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票
C.出票包括“做成〞和“交付〞两种行为
D.背书是票据转让的主要方法。

E,票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
【答案】ABCD。

【解析】票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行,适用于汇票和本票,不适用于支票。

承兑是汇票独有的。

6、［题干］资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运()协调统一的重要手段。

A.流动性
B.安全性
C.合法性
»有效性°E,效益性
【答案】ABE
【解析】此题考查资金管理。

资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理,是优化资金配置,引导资金合理流动,促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段。

参见教材P195。

7、［单项选择］骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。

A.4%〜7%
B.5%〜6%
C.6.5%〜7.5%
D.6.5%〜7%
【答案】D
【解析】骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本/风险资产),要求这一比率达到 6.5%〜7%:②有问题放款与基础资本的比率,一般要求该比率低于15% ；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级,假设该比率在0〜1%之间为第三、四级,假设该比率为负数则评为第五级;⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

8、［题干］某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款,而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定,则该信贷经理的下面做法中正确的有()。

A.严格按照贷款审批程序办理
B.假设受到该行长的巨大压力,可以向监管部门报告。

.可以书面汇报请示有关领导
»可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方。

E,下级服从上级,按领导指示办事
【答案】ABCD
【解析】银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

9、［题干］根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定,中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.60
B.15
C.45
D.30
【答案】D
【解析】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。

10、［题干］商业银行最主要的资金来源是()。

A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入
【答案】A
【解析】存款业务是银行的传统业务,存款是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。

故此题选A。

11、［判断］对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般高于拆借利率。

()
A.正确
B.错误
【答案】B。

【解析】债券回购比以信用为基础、没有任何担保的同业拆借风险要低,故其利率也低于拆借利率。

12、［单项选择］根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。

A.常规全面检查和重点抽查
B.常规全面检查和典型检查
C.常规全面检查和专项检查
D.常规全面检查和随机抽查
【答案】C
【解析】此题考查现场检查的主要方式。

根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。

13、［单项选择］利息率与货币需求呈()关系。

A.正相关
B.负相关
C.没有关联
D.不确定
【答案】B。

【解析】利息率与货币需求呈负相关关系。

利率上升,货币需求减少;利率下降.货币需求增加。

14、［题干］代理商业银行业务中,代理结算业务具体包括()。

A.代理银行汇票业务和汇兑
B.委托收款
C.托收承付业务
D.代理外币清算业务。

E,代理外币现钞业务
【答案】ABC
【解析】代理结算业务具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。

参见教材P122
15、［题干］()是依照法定款式做成票据并交付受款人的行为,包括“做成〞和“交付〞两种行为。

A.出票
B.承兑
C.保证
D.背书
【答案】A
【解析】此题考查票据行为。

出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。

它包括“做成〞和“交付〞两种行为。

所谓“做成〞就是出票人按照法定款式制作票据,在票据上记载法定内容并签名。

由于现在各种票据都由一定机关印制,因而所谓“做成〞只是填写有关内容和签名而已；所谓“交付〞是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为,不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付〞,因而也不能称做出票行为。

16、［单项选择］金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置功能
B.经济调节功能
C.货币资金融通功能
D.定价功能
【答案】C。

【解析】货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。

17、［单项选择］存款准备金政策是以()为基础来实现的。

A.商业银行的货币创造功能
B.中央银行业务指导
C.常备借贷便利
D.抵押补充贷款
【答案】A。

18、［题干］商业秘密仅指能够为权利人带来经济利益的技术信息。

()
A.正确
B.错误
【答案】B商业秘密是指不为公众所知悉,但能为权利人带来经济利益,具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

19、［题干］平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。

()
【答案】错
【解析】此题考查盈利性指标。

平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。

平均净资产回报率弥补了资产回报率的不足,反映了银行自有资金获取收益的能力,更能表达出银行管理者的经营管理水平。

参见教材P175。

20、［题干］目前,对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜
B.2个月
C.3个月
D.5个月。

E,1年
【答案】B,D
【解析】目前,对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

21、［单项选择］下面哪一种情形,尚不能认为是犯罪？()
A.甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫
B.乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
C.丙为了盗窃张某家财产.毒死了张某家的看家犬
D.丁为方便对刘某实施抢劫.对刘某的活动规律进行跟踪调查
【答案】B。

【解析】选项A属于为了抢劫制造条件的行为,构成犯罪预备;选项B只是犯意表示.不构成犯罪;选项C属于为了盗窃制造条件的行为,构成犯罪预备;选项D属于为了抢劫制造条件的行为.也构成犯罪预备。

22、［题干］商业银行设立的分支行是()。

A.非法人组织
B.公司法人。

.社会团体法人
D.单一企业法人
【答案】A
【解析】商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。

23、［题干］某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时,刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员的下面行为中符合职业操守要求的是(??)。

A.帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
B.不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违法行为,并且不应事先提醒该同事
【答案】C
【解析】对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告
24、［题干］根据《行政强制法》,我国行政强制执行的方式有（）。

A.加处罚款或者滞纳金
B.划拨存款、汇款
C.拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物
D.排除妨碍、恢复原状°E,代履行
【答案】ABCDE
【解析】此题考查行政强制。

根据《行政强制法》,我国行政强制执行的方式有：（1）加处罚款或者滞纳金；（2）划拨存款、汇款；（3）拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；（4 ）排除妨碍、恢复原状；（5）代履行；（6）其他强制执行方式。

参见教材P381。

25、［题干］银行管理中的效率指标的计算公式是（）。

对待客户应当礼貌服务,对客户的要求应当耐心说明情况,让保安驱逐该客户是不礼貌的行为,D选项错误。

27、［题干］下面哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？()
A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息。

E,商业银行正常吸收存款
【答案】A,B,C,D
【解析】非法吸收公众存款罪中的“非法〞包括：①主体不合法,是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款;②方式不合法,是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款°ABC三项属于主体不合法,D项属于方式不合法。

28、［题干］下面属于增长型行业的是()。

A.生物技术
B.物联网
C.4D技术
D.房地产。

E,制造业
【答案】ABC
【解析】此题考查增长型行业。

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。

它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务,从而使其经常呈现出增长形态。

如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

周期型行业：运动状态直接与经济周期相关。

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

防守型行业：所提供的产品需求相对稳定,不受经济周期变化影响,例如食品业和公用事业属于防守型行业。

29、［单项选择］普通诉讼时效期间为()。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
【答案】B。

30、［题干］下面存款种类中,属于固定期限分期支取的取款方式是()。

A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
【答案】C
31、［题干］当解散情形出现时,除（）免于清算外,公司均必须进行清
算,清理债权债务。

A.公司合并、重组
B.公司收购、重组
C.公司合并、分立
D.公司收购、分立
【答案】C
【解析】此题考查公司终止制度。

解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

32、［题干］常用的信用风险控制手段包括明确（）。

A.限额管理
B.风险缓释
C.风险定价
D.信贷退出°E,信贷准入
【答案】ABCDE
【解析】此题考查信用风险的管控手段。

常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

33、［题干］在经济周期的繁荣阶段,具体的表现有()。

A.失业率下降
8.社会购买力上升
C.企业投资意愿增强
D.商业银行的资产规模和利润处于最高水平。

E,产品供不应求,价格上升
【答案】ABCDE
【解析】此题考查经济繁荣阶段的表现。

在繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强；生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

参见教材P5。

34、［题干］下面不属于合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化
【答案】D
【解析】合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。

使银行收益最大化显然不是风险管理的目标,风险管理是希望银行收益与风险相匹配。

A、B、C三项均属于合规管理的目标。

35、［题干］根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

A.正确
B.错误
【答案】B
【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,应当至少保存5年。

36、［多项选择］人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担的义务有()。

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
B.根据人民法院、管理人的要求进行工作,并如实回答询问
C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问
D.未经人民法院许可,不得离开住所地。

E,不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
【答案】ABCDE
【解析】此题考查破产开始后对债务人的约束。

人民法院受理破产申请的
裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担下面义务：（1）妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；（2）根据人民法院、管理人的要求进行工作,并如实回答询问；⑶列席债权人会议并如实回答债权人的询问；（4）未经人民法院许可,不得离开住所地；（5）不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。

37、［单项选择］某市环保局、卫生局和水利局在联合执法过程中,发现某化工厂排污建在防洪通道上,遂联合作出决定,对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。

化工厂对处罚决定不服,准备起诉,以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）。

化应以市环保局为被告,因为处罚决定涉及的是环保局的职责
8.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告,因为是其共同行为。

.应以市环保局为报告,以卫生局和水利局为第三人
D.应以三个机关共同的上级机关为被告
【答案】B
【解析】两个以上行政机关作出同一行政行为的,共同作出行政行为的行政机关是共同被告。

38、［题干］下面属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是（）。

A.个人私设银行
B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D.商业银行在客户存款时许诺先付利息。

E,商业银行和信用社,为了争揽客户,擅自提高利率
【答案】ABCDE
【解析】非法吸收公众存款罪中的“非法〞包括主体不合法和方式不合法两种情况。

主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款。

方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公众存款。

ABC选项属于主体不合法,DE选项属于方式不合法。

39、［单项选择］巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法,提出了采用()计算信用风险资本要求,使监管资本与经济资本在理念上取得了一致.也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

A.内部评级法
B.标准法
C.权重法
D.内部模型法
【答案】A。

【解析】巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法,提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求.使监管资本与经济资本在理念上取得了一致,也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型.
40、［题干］宏观经济发展的总体目标包括（）。

A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡。

£,收入提高
【答案】ABCD
【解析】此题考查宏观经济发展的目标。

宏观经济发展的总体目标一般包括：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。

41、［题干］商业银行通过计量不同的风险参数,可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平,常用的风险参数包括（）。

A.违约概率
B.违约损失率。

.有效期限
D.预期损失。

E,违约风险暴露
【答案】ABCDE
【解析】此题考查信用风险参数。

商业银行通过计量不同的风险参数,可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平,常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

42、［单项选择］根据(),汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风
险。

A.风险的性质
B.产生的原因
C.资金作用
D.风险来源
【答案】B。

【解析】根据产生的原因,汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

43、［单项选择］描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。

A.核心、资本8.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
【答案】D
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要〞的资本,或“应该持有〞的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。

经济资本本质上是一个风险概念,因而又称为风险资本。

44、［单项选择］()是指由于市场深度不足或市场动荡,商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
【答案】A。

【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险,反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

45、［题干］货币供给包括()。

A.中央银行供应的现金货币
B.商业银行供应的现金货币
C.存款货币
D.贷款货币。

E,以上都对
【答案】ABC
【解析】此题考查货币供给的构成。

货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。

货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

46、［题干］下面行为中,违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是()。

A.工作中接触到同事个人隐私的,不擅自向他人透露
B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.将同事不当行为通知媒体
【答案】D,
【解析】考查银行业从业人员与同事的内容。

47、［题干］某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时,符合“职业操守〞要求的正确做法是()。

A.为不落后于对方机构,经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B.为给客户提供更全面的市场信息,在下班时间约见对方,询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中,避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.在对方临时离开办公室的空闲期间,随手翻看对方的文件资料
【答案】C
【解析】从业人员与同业人员间的职业操守：（一）互相尊重（二）交流合作（三）同业竞争（四）商业保密与知识产权保护ABD三项均违反了职业操守。

48、［题干］根据《公司法》,下面关于公司资本制度的说法,不正确的选项是（）。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳
B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更
【答案】B
【解析】此题考查公司资本制度。

我国《公司法》规定,股票发行价格不得低于（而不是高于）票面金额。

所以,选项B的说法是不正确,符合题意。

49、［题干］张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订,下面说法正确的选项是（）。

A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
【答案】B
【解析】此题考查代理。

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

50、［题干］()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。

火守法合规准则
B.专业胜任准则
C.勤勉尽职准则
D.诚实信用准则
【答案】B银行业从业基本准则的专业胜任准则是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

51、［题干］妥善管理国家风险对商业银行来说非常必要,因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心,这种信心一旦失去或受到不利影响,就会影响到商业银行业务的正常经营。

()
【答案】错
【解析】此题考查声誉风险。

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要,因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心、,这种信心、一旦失去或受到不利影响,就会影响到商业银行业务的正常经营。

参见教材P219。

52、［题干］《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()
A.2007年2月7日
B.2007年2月8日
C.2007年2月9日
D.2007年2月10日
【答案】C《银行业从业人员职业操守》经2007年2月9日中国银行业
协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。

53、［题干］可撤销的合同包括()。

A.因重大误解订立的合同
B.显失公平的合同
C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同
D.恶意串通,损害国家、集体或第三人利益的合同。

E,以合法形式掩盖非法目的的合同
【答案】ABC。