理财讲座豪华版2改
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• 绝不能亏本 • 不要太贪心 • 尽量分享市场利率 • 减少通胀损失 • 把意外损失转嫁出去
中、西方—不同理财观
工薪收入 98%
工薪收入 50%
投资收入 2%
1. 拼命劳动致富 2. 持续节约存钱
绝大部分人储蓄存款占到 个人资产的80%，少量的 钱放在人寿保险和其他
投资收入 50%
1. 利用别人获利 2. 创造机会挣钱
来……
帐户资金突破10亿元
怎样开户利益最大
万能账户投资如同“滚雪球”：
1. 起步越大，雪球越大——加大期缴开户 2. 时间越长，雪球越大——延长缴费年限 3. 损坏越小，雪球越大——需要时候领取 4. 添加积雪，雪球越大——适时追加存款
加大期缴开户，收益更大
张先生， 30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时——
5000000
以上数据均按中等利率演示（2.2%)
账户运作原理
1. 帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款， 10%用于股票和基金 ——投资渠道安全
2. 万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上 涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资 回报 ——本金保证、收益安全
3. 您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍 ——投资渠道、投资商品、投资能力保证
平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之—— ——告诉您如何管理好您的家庭财务计划
您是否有过这样的感受？
趁现在有能力多挣点，将来实现财务 自由，享受安逸的人生？那现在…… 现在一笔闲置资金需要保值增值，但 没有更好的投资渠道，我该…… 我知道理财很重要，而且我也正在理 财，但效果……
格林斯潘的智富人生
开户 ≈
金额
（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限） 计划持续存款年限
建议计划持续缴费年限大于5年
如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年
时，单位时间内的账户投资回报率最高
张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，
假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：
a ≈（ 30万+10万*5）/5≈16万元
储蓄存款只占个人资产的 17%，其它资产放在基金、 证券和人寿保险上
盖洛普公司调查结果
绝大多数的中国居民把用来防病、意外、 子女教育和养老钱都放在了：
银行
银行存款,出现负利率效应！
一年期实际利率只有1.80% 2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%
实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)
风险大、安全性差，对 适合风险承受能
个人的技术要求高
力强和技术好的
人
资金需求大，变现性差，不适合一般家庭，
资金占用率高
属于少数人的项
目
灵活性差，变现性差
大众化避害减损 工具
有没有一种兼备储蓄、证券、保险 众家之长为一体的投资理财工具？
全新理财工具
我们欣喜地告诉您—— 过去没有但现在已经有了！
它就是于2004年7月1日正式上市的 全新的理财工具
• 45岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息”的账
您要拥有这个理财工具的方法很简单
只需将您的银行账户资金 转储到平安的万能账户即可
所幸 张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年 转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288 万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并 且获得了高额回报！ （现金价值按中等利率结算）
“万能”给全球带来的变化
1. 20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费 2. 从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90% 3. 中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以
转 存：1000000元
身价
50岁
帐户金额：1723270元
身 价：1809433元
60岁
转 存：1000000元 帐户金额：2540222元
身 价：2667233元
转 存：1000000元
70岁
帐户金额：3720082元
身 价：3906086元
0
1000000
2000000
3000000
4000000
假如选择持续缴费8年，a≈30+10*8/8 ≈13.7万
无论您是谁，万能一定是您
1. 企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账
户 2. 生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账
户 • 工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值”账
必须的、最好的账户！ 户
• 少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的账 户
• 选择一、年存资金5万元，连存20年
低利率账户：1239703元 中利率账户：1830243元
低利率账户：1147232元 中利率账户：1465414元
• 选择二、年年存资金20万元，连存5年
37万 同样20万，选择2比选择1，20年后差
30年、40年、50年后相差更多……
“开户”多大比较合适？
利率不低于1.75%
月份
7月 8月 9月 10月 11月平均利12率月
换算年利率 2.90% 2.90%
• “存款”：
3.0%
3.25% 3.25%3.039.%25%
–有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存
–开户20000元以上，未来追加投资额不限
• “取款”：
–开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全
• 5 300-500万 45%
• 6 500万以上 55%
• ——“先征后返”
《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）
第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税
第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
什么是遗产税的“先征后返”？
某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为 不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税
是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户
保底 0 4年
月复利滚存
年利率1.75 %
2%
第4年后，每年奖励持 续账户期缴存款的2%
张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万
转 存：1000000元
40岁
帐户金额：1166068元
身 价：1224372元
转存 帐户金额
理财工具面面观
理财工具
优势
银行储蓄 安全、方便、灵 活
债券投资 安全、透明，较 储蓄回报高
证券投资 潜在回报率高， 方便灵活
物业投资 回报高，利润大
传统保险 规避风险，以小 博大
劣势
投资属性
回报率低，抵御通货能 家庭应急资金使
力弱
用
不够灵活，数量有限， 在没有更好的投
赢利空间有限
资渠道下的短期
行为
负利率效应=钱在缩水!!!
等于10000存款，年缩水350元 假定10000存20年，20年到期后， 实际价值仅剩2568元购买力！
负利率导致大量存款的财富损失
受害者：储户
“负利率时代里， 有眼光的金融机构 会不断开发新的投 资产品，老百姓也 不要‘把所有的鸡 蛋都放在同一个篮 子里’。”中国人 民银行的一位专家 说。 资料来源：新华网
225 万！
155 才能继承500万，只有70万流动资金，还缺
万！
•日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世 •她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清 •2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产
张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上
• 开万能账户A，开户转存25万，转存20年 • 保额500万元，55岁后减低至300万 • 50—59岁每年领50万，本金500万全部领回 • 70-79岁每年领取10万*10=100万 • 80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万 • 81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876
专家理财优势之一——渠道
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
帐
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；
为个人投资渠道
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场 银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
安全灵活
• 万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复
万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领 取帐户余额，此时身价为1590万
收益分析
1.免征银行利息税！
2.合计转移资金500万，免征遗产税——225万 3.存入资金不断增值1600多万
“转存”至少多赚1825 万
突发事件、不会冻结
张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流 动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功 便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有 资金被冻结。眼看机会流失……
当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！
保额随需调整
避遗产税、保全资产
• 我国遗产税的起征 点定为80万元。值 得注意的是，这个 数字中还包括着房 产价值。
--（摘自9月8日青年报）
• 级别 应纳税额 税率
• 1 10万以下 5%
• 2 10-50万
15%
• 3 50-100万 25%
• 4 100-300万 35%
中、西方—不同理财观
工薪收入 98%
工薪收入 50%
投资收入 2%
1. 拼命劳动致富 2. 持续节约存钱
绝大部分人储蓄存款占到 个人资产的80%，少量的 钱放在人寿保险和其他
投资收入 50%
1. 利用别人获利 2. 创造机会挣钱
来……
帐户资金突破10亿元
怎样开户利益最大
万能账户投资如同“滚雪球”：
1. 起步越大，雪球越大——加大期缴开户 2. 时间越长，雪球越大——延长缴费年限 3. 损坏越小，雪球越大——需要时候领取 4. 添加积雪，雪球越大——适时追加存款
加大期缴开户，收益更大
张先生， 30岁，开万能账户A，共存100万，保额100万元，50岁时——
5000000
以上数据均按中等利率演示（2.2%)
账户运作原理
1. 帐户资金90%用于国债、企业债券和大额协议存款， 10%用于股票和基金 ——投资渠道安全
2. 万能本身是“应对利率变化”的投资账户，利率上 涨、账户投资水涨船高，利率下跌账户保证年投资 回报 ——本金保证、收益安全
3. 您的合伙投资人具备国际资本运作经验的专家队伍 ——投资渠道、投资商品、投资能力保证
平安人寿宁夏分公司VIP客户联谊会之—— ——告诉您如何管理好您的家庭财务计划
您是否有过这样的感受？
趁现在有能力多挣点，将来实现财务 自由，享受安逸的人生？那现在…… 现在一笔闲置资金需要保值增值，但 没有更好的投资渠道，我该…… 我知道理财很重要，而且我也正在理 财，但效果……
格林斯潘的智富人生
开户 ≈
金额
（闲置资金总和+年固定积蓄*计划持续存款年限） 计划持续存款年限
建议计划持续缴费年限大于5年
如果挪动了现有闲置资金，当选择持续存款时间=8年
时，单位时间内的账户投资回报率最高
张先生，现有闲置资金30万，年固定积蓄最少10万，
假如计划持续万能存款5年。张先生现在万能开户金额：
a ≈（ 30万+10万*5）/5≈16万元
储蓄存款只占个人资产的 17%，其它资产放在基金、 证券和人寿保险上
盖洛普公司调查结果
绝大多数的中国居民把用来防病、意外、 子女教育和养老钱都放在了：
银行
银行存款,出现负利率效应！
一年期实际利率只有1.80% 2004年居民消费价格指数(CPI)同比上涨了5.3%
实际利率(-3.5%)=扣税后利率(1.8%)-通涨率(5.3%)
风险大、安全性差，对 适合风险承受能
个人的技术要求高
力强和技术好的
人
资金需求大，变现性差，不适合一般家庭，
资金占用率高
属于少数人的项
目
灵活性差，变现性差
大众化避害减损 工具
有没有一种兼备储蓄、证券、保险 众家之长为一体的投资理财工具？
全新理财工具
我们欣喜地告诉您—— 过去没有但现在已经有了！
它就是于2004年7月1日正式上市的 全新的理财工具
• 45岁以上是“随意保障、终身还本、高额利息”的账
您要拥有这个理财工具的方法很简单
只需将您的银行账户资金 转储到平安的万能账户即可
所幸 张先生30岁时曾投保平安智富人生保险（A）款。年 转存额25万，已经转存10年。此时账户现金价值已达288 万元，张先生从中部分领取26万元，解决了燃眉之急，并 且获得了高额回报！ （现金价值按中等利率结算）
“万能”给全球带来的变化
1. 20多年风靡全球，资产规模超过百年传统寿险保费 2. 从欧洲到亚洲，各国占比50%以上，新加坡90% 3. 中国目前只有平安人寿一家全国销售，从10月份以
转 存：1000000元
身价
50岁
帐户金额：1723270元
身 价：1809433元
60岁
转 存：1000000元 帐户金额：2540222元
身 价：2667233元
转 存：1000000元
70岁
帐户金额：3720082元
身 价：3906086元
0
1000000
2000000
3000000
4000000
假如选择持续缴费8年，a≈30+10*8/8 ≈13.7万
无论您是谁，万能一定是您
1. 企业家：是“合理避税、资产保全、永不冻结”的账
户 2. 生意人：是“现金流灵活、帮您赚钱不付工资”的账
户 • 工薪阶层：是“不用操心、安全可靠、保本增值”账
必须的、最好的账户！ 户
• 少儿：是“连接父母的爱心、解决两代人养老”的账 户
• 选择一、年存资金5万元，连存20年
低利率账户：1239703元 中利率账户：1830243元
低利率账户：1147232元 中利率账户：1465414元
• 选择二、年年存资金20万元，连存5年
37万 同样20万，选择2比选择1，20年后差
30年、40年、50年后相差更多……
“开户”多大比较合适？
利率不低于1.75%
月份
7月 8月 9月 10月 11月平均利12率月
换算年利率 2.90% 2.90%
• “存款”：
3.0%
3.25% 3.25%3.039.%25%
–有钱随时可存，无钱缓存、也可从账户取款续存
–开户20000元以上，未来追加投资额不限
• “取款”：
–开户一周后就可取款，一年内取款次数不限，手续齐全
• 5 300-500万 45%
• 6 500万以上 55%
• ——“先征后返”
《中华人民共和国遗产税暂行条例》（草案）
第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税
第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
什么是遗产税的“先征后返”？
某企业家资产500万，和所有的企业家一样，资产大部分为 不动产，70万流动资金。假如他84岁身故，子女需要先缴税
是有保底收益的终身开放式基金，是一个很好的投资帐户
保底 0 4年
月复利滚存
年利率1.75 %
2%
第4年后，每年奖励持 续账户期缴存款的2%
张先生,30岁,白领阶层,每年转存10万,转存10年,合计转存100万
转 存：1000000元
40岁
帐户金额：1166068元
身 价：1224372元
转存 帐户金额
理财工具面面观
理财工具
优势
银行储蓄 安全、方便、灵 活
债券投资 安全、透明，较 储蓄回报高
证券投资 潜在回报率高， 方便灵活
物业投资 回报高，利润大
传统保险 规避风险，以小 博大
劣势
投资属性
回报率低，抵御通货能 家庭应急资金使
力弱
用
不够灵活，数量有限， 在没有更好的投
赢利空间有限
资渠道下的短期
行为
负利率效应=钱在缩水!!!
等于10000存款，年缩水350元 假定10000存20年，20年到期后， 实际价值仅剩2568元购买力！
负利率导致大量存款的财富损失
受害者：储户
“负利率时代里， 有眼光的金融机构 会不断开发新的投 资产品，老百姓也 不要‘把所有的鸡 蛋都放在同一个篮 子里’。”中国人 民银行的一位专家 说。 资料来源：新华网
225 万！
155 才能继承500万，只有70万流动资金，还缺
万！
•日本日清制粉老板正田英二，1999年以95岁高龄谢世 •她的子女因无法缴付高额的遗产税而与税务局纠缠不清 •2003年，税务局查封了百年豪宅、冻结了相关资产
张先生30岁，资产500万以上，年利润 25万以上
• 开万能账户A，开户转存25万，转存20年 • 保额500万元，55岁后减低至300万 • 50—59岁每年领50万，本金500万全部领回 • 70-79岁每年领取10万*10=100万 • 80岁时一次性领取贺岁金50万,多领150万 • 81岁时,中等利率结算帐户余额834万；876
专家理财优势之一——渠道
例：国债
国债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
记
凭
帐
证
式
式
债
债
券
券
机构可通过一级市场和二级市场 的所有渠道进行投资；
为个人投资渠道
场内市场 交易所市场
现
回
券
购
市
市
场
场
场外市场 银行间市场
现
回
券
购
市
市
场
场
安全灵活
• 万能定活两便，不论是否取款，承诺账户资金的保证年复
万；高等利率结算帐户余额1514万；若不领 取帐户余额，此时身价为1590万
收益分析
1.免征银行利息税！
2.合计转移资金500万，免征遗产税——225万 3.存入资金不断增值1600多万
“转存”至少多赚1825 万
突发事件、不会冻结
张先生，40岁，成功商人，拥有资产500万，其中流 动资金70万。近期看中一新项目，需资金26万，一旦成功 便可资产翻番。但恰逢此时，遭对手企业恶意诉讼，所有 资金被冻结。眼看机会流失……
当日办理当日取款——现金流灵活、无需退保！
保额随需调整
避遗产税、保全资产
• 我国遗产税的起征 点定为80万元。值 得注意的是，这个 数字中还包括着房 产价值。
--（摘自9月8日青年报）
• 级别 应纳税额 税率
• 1 10万以下 5%
• 2 10-50万
15%
• 3 50-100万 25%
• 4 100-300万 35%