2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷A卷附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师综合
练习试卷A卷附答案
单选题（共45题）
1、青年家庭理财规划的核心策略是( )。

A.防守型
B.攻守兼备型
C.进攻型D无法确定
【答案】 C
2、某客户想要设立一个信托。

基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。

并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金
B.信托目的
C.信托关系人
D.信托财产
【答案】 A
3、下列关于个人印花税说法，错误的是( )。

A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元
B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花
C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花
D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花
【答案】 D
4、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。

以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明
B.延长贷款条件
C.借款人申请延期只限一次
D.借款人延长贷款的目的
【答案】 D
5、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金
B.被动管理基金
C.开放式基金
D.封闭式
【答案】 A
6、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出
B.信用卡消费支出
C.汽车消费支出
D.保险支出
【答案】 D
7、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D
8、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况
B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示
C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利
D.弃权是一种单方法律行为
【答案】 B
9、在同一交割日对同一种债券的买和卖会相互抵消，确定出应当交割的债券数量和应当交割的价款数额，然后按照( )原则办理债券和价款的交割。

A.全额交收
B.全额清算
C.净额清算
D.净额交收
【答案】 D
10、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。

A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售
【答案】 D
11、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是()。

A.资产流动性高
B.变现性高
C.投资收益免税
D.可对抗通货膨胀
【答案】 D
12、教育储蓄不能用于()。

A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费
【答案】 A
13、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。

A.1350
B.750
C.650
D.850
【答案】 C
14、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

A.等额本息
B.等额本金
C.等额递增
D.等额递减
【答案】 C
15、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。

下列说法不符合该《决定》的是()。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担
B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%
D.个人养老保险的缴费比例为8%
【答案】 A
16、以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位
B.不必盲目求大
C.量力而行
D.买大面积的房子
【答案】 D
17、一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。

A.溢价发行
B.平价发行
C.折价发行
D.无法确定
【答案】 C
18、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了"四险"，这"四险"一般是指( )。

A.健康险、人身险、意外险、生育险
B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险
C.健康险、意外险、养老险、工伤险
D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险
【答案】 D
19、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
C.建立企业年金基金的投资风险准备金
D.安全保管企业年金基金财产
【答案】 C
20、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习
【答案】 B
21、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。

A.依赖投资企业经营业绩
B.依赖经济环境
C.不容易变现
D.受利率影响
【答案】 C
22、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续
B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证
C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织
D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押
【答案】 B
23、关于退休养老规划，说法不正确的是( )。

A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活
B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标
C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分
D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性
【答案】 D
24、理财规划的最终目标是( )。

A.财务安全
B.财务自由
C.财务独立
D.个人收入最大化
【答案】 B
25、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。

通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。

根据案例回答12～16题。

.
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
【答案】 B
26、我国证券投资基金的托管人由()来充当。

A.商业银行
B.保险公司
C.基金公司
D.证券公司
【答案】 A
27、下列哪项不属于固定收益证券的范畴?( )
A.中银行票据
B.结构化产品
C.优先股
D.普通股
【答案】 D
28、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式
【答案】 C
29、住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。

下列不属于需要的证明文件的是()。

A.符合规定的购买商业用房合同、协议或其他有效文件
B.银行认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明
C.贷款人的资历证明
D.保证人同意提供担保的书面文件及其资信证明
【答案】 C
30、下列关于遗嘱的说法错误的是()。

A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施
B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式
C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行
D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱
【答案】 B
31、作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票
【答案】 D
32、下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是( )。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%
B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息
C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限
【答案】 C
33、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。

汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力
B.年收入在10万元以上
C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人
D.能支付购车首付款项
【答案】 B
34、张女士1998年参加工作，2013年退休。

如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。

A.425
B.475
C.525
D.575
35、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。

后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。

则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为()。

A.待定
B.有效
C.因显失公平而无效
D.没有生效
【答案】 D
36、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务的是()。

A.基金管理
B.养老金管理
C.投资管理
D.保险资产管理
【答案】 D
37、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。

A.其婚姻关系已经成立
B.可通过申请撤销婚姻登记而解除婚姻关系
C.双方协议好后，婚姻关系即可解除
D.只能向人民法院起诉离婚
38、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人
【答案】 B
39、禁止反言的含义是()。

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容
B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容
C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利
D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效
【答案】 C
40、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
41、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。

A.贷款不得异地发放
B.贷款期限最长不超过3年
C.能提供贷款行认可的有效担保
D.目前常用“按月等额本息”还款方式
【答案】 B
42、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则
【答案】 D
43、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是()。

A.保险利益应为合法的利益
B.保险利益应为经济上的利益
C.保险利益应为客观的确定的利益
D.保险利益是保险合同的客体
【答案】 D
44、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。

A.财产风险
B.人身风险
C.理财风险
D.存续时间
【答案】 A
45、我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。

A.配偶
B.子女
C.父母
D.兄弟
【答案】 D
多选题（共20题）
1、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，
A.x--第i组的加权平均值
B.f--第i组的次数
C.k-分组数
D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量
E.以上说法都正确
【答案】 BCD
2、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
3、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
4、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】 ABCD
5、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值
B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1
C.负债比率的数值变化范围在1—2
D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下
E.0.4是负债比率的临界点
【答案】 AB
6、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长
【答案】 BC
7、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期
E.退休期
【答案】 ABCD
8、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中
B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件
C.继承人不存在丧失继承权的情况
D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形
E.转继承只可发生在遗嘱继承中
【答案】 BCD
9、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.教育规划
【答案】 ABCD
10、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据
B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购
C.无息、贴息贷款合同
D.小型微利企业的营业账簿
E.财政部批准免税的其他凭证
【答案】 ABC
11、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
12、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
13、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
14、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
15、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短
B.交易的目的主要是短期资金周转的需要
C.交易的金融工具流动性很强且风险小
D.具有"准货币"特征
E.交易对象主要是中长期债券
【答案】 ABCD
16、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
17、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患
B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象
C.该国存在着比较有效的国际传导途径
D.该国的国际贸易较少
E.该国是计划经济
【答案】 ABC
18、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率
B.市盈率
C.市场纪律
D.资本充足率
E.监管部门的监管
【答案】 D
19、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件
B.发照和结构
C.审慎法规和要求
D.信息要求
E.正式监管权力
【答案】 ABCD
20、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD。