银行从业资格考试《个人理财》2011历年真题精选

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2011年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷二

2011年银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷二

2011年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。

以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求,请选出正确的选项,不选、错选均不得分)1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金2.被称为狭义货币供应量的是( )。

A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M23.关于债券,以下说法正确的是( )。

A 一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C 市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高4.已知某债券折价发行,票面利率8%,则实际的到期收益率可能为( )。

A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均有可能5.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是( )。

A.引进战略投资者 B.联合重组 C.跨区域经营 D.以上【参考答案】都对6.以下关于债券的分类不正确的是( )。

A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等7.在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如( )。

A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾8.物价稳定是指( )。

A.零通货膨胀 B.零通货紧缩C.保持物价总水平的大体稳定 D.保持基本生活资料价格不变9.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的( )。

【资格考试】2011年银行从业资格考试真题及答案个人理财(WORD档)

【资格考试】2011年银行从业资格考试真题及答案个人理财(WORD档)

单选题1.个人理财在国外的发展的的成熟时期为( D )。

A.20 世纪60 年代B.20 世纪70 年代C.20 世纪80 年代D.20 世纪90 年代2.私人银行业务的核心是( C )。

A.个人信用、按揭业务B.提供投资理财产品C.理财规划服务D.税务筹划3.与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出( A )服务。

A.个性化B.安全性C.复杂化D.流动性4.按照美国学者罗斯托的观点,下列( C )个发展阶段被划分为发达国家阶段。

A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.大量消费阶段D.经济起飞阶段5.在经济的( D )阶段,个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。

A.扩张B.繁荣C.恢复D.收缩6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( B )。

A.名义利率=实际利率-通货膨胀率B.实际利率=名义利率-通货膨胀率C.名义利率=通货膨胀率-实际利率D.实际利率=通货膨胀率-名义利率7.预期未来温和通货膨胀,个人理财策略应为( D )。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置8.预期未来本币升值,应采用的理财策略为( D )。

A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加房产配置9.一般来说,预期未来利率水平上升,不应采用的理财策略为( A )。

A.减少储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.减少房产配置10.一般来说,在( D )中,家庭财务状况应该为无新增负债。

A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期11.在个人生命周期中的退休期,个人理财的投资组合应以( A )为主。

A.固定收益工具B.股票C.外汇D.房产12.选择性支出又称为( D )。

A.义务性支出B.强制性支出C.必要性支出D.任意性支出13.把选择性支出大部分都用在当前消费上,提升当前的生活水平的理财价值观为( B )。

A.后享受型B.先享受型C.购房型D.子女中心型14.如果理财目标时间短且完全无弹性,则应采取( A )作为理财产品为最佳选择。

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

√3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。

X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

√6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。

X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

√8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。

X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。

X15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。

X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

X17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。

X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

√19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。

√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

1. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。

银行从业资格有用吗A.30B.60C.180D.2503. ()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。

A.客户B.财政部C.商业银行D.非银行金融机构4. 下列选项中,理财业务是按照客户类型分类的是()。

银行从业证考试报名A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书5. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。

A.萌芽阶段B.形成阶段C.迅速扩展阶段D.稳定发展阶段6. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。

A.社会文化环境B.经济增长速度和经济周期C.就业率D.国际收支与汇率7. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()。

A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8. 我国的制度环境不包括()。

A.养老保险制度B.医疗保险制度C.其他社会保障制度如就业、教育、住房D.个人信贷保障制度9. 生命周期理论的创建人是()。

A.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯·罗·克莱因D.莫里斯·阿莱斯10.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。

银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析

银行从业人员资格考试个人理财精品试题及解析

银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是()。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。

2. 保本浮动收益理财计划属于()。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。

3. ()的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。

A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。

4. 在经济的()阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。

A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。

5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为()。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。

6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率()。

A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数: 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。

历年银行从业资格考试真题及答案:个人理财

历年银行从业资格考试真题及答案:个人理财

历年银行从业资格考试真题及答案:个人理财一、判断题(准确的打“√”,错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值,所以,个人理财就是如何实行投资。

( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

(√)3、当前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。

( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。

( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

( √)6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。

( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

( √)8、理财规划是技术含量极大的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。

( X )9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系。

( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。

( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。

( X )15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。

( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

( X )17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。

( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》

2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》

2011年中国银行业从业资格考试真题试卷《个人理财》——感谢天梯培训曲老师友情提供QQ1412710446一、单项选择题1、以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在()。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4、“中银理财”的经营层级分为()。

A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据()的不同进行区分。

A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()。

A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为()。

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,IIC、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

最新银行从业资格考试个人理财考题及答案

最新银行从业资格考试个人理财考题及答案

2011银行从业资格考试个人理财考题及答案2012-7-19 14:01:00 学易网【大】【中】【小】打印、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》,受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失,以( )承担。

A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )。

A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。

A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是( )。

A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是( )。

A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法,错误的是( )。

A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高,流动性相对较弱8.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为( )。

A.12%B.5%C.2%D.-2%9.在买方市场条件下,市场营销应当以( )为中心。

A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法,错误的是( )。

A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题.doc

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题.doc

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看,基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案:b2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案:b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案:a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案:b5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案:b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案:c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案:a8、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案:d9、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案:a10、结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案:d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析Word版

2011年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析Word版

为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩,全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点,考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅,希望对大家都所帮助。

一、单项选择题1.客户细分理论所划分的维度是【A】A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。

2.下列不属于财产信托业务的是【C】A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托【答案解析】财产信托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的,委托信托投资公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分的信托业务。

按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。

财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的一大类,并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照【A】项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。

4.下列项目中,属于劳务报酬所得的是【D】A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案解析】劳务报酬所得,是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。

具体包括以下所得:个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

5.即期交易中的标准交割日是指【C】A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天【答案解析】成交后第二个营业日交割是即期交易中的标准交割日。

2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题.doc

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2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)一、单选题(单选题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分))1、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看,基本上都可以有一个或一个以上( )。

A.临界点C.平衡点B.触及点D.触发点标准答案:b2、基金转换的基础是( )。

A.基金份额B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案:b3、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。

A.现金分红B.增发份额C.累计分红D.红利再投资标准答案:a4、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。

A.基金面值B.基金份额净值C.基金市价D.基金转换比例标准答案:b5、投资型保险产品的最大特点是( )。

A.为客户提供尽可能高的回报B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C.将保险与投资合二为一D.将投资附加保险在之上标准答案:b6、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券B.主权债券C.中央银行票据D.欧洲债券标准答案:c7、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A.191569元B.192213元C.191012元D.192567元标准答案:a8、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?( )。

A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金标准答案:d9、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是( )。

A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D.以上皆错标准答案:a10、结构性理财规划方案不包括( )。

A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划标准答案:d11、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为( B )。

A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中,投资者将增加股票资产的配置(C )。

A、预期将来经济增长放缓,并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。

A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时,对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。

6、金融市场根据( C)不同,可以分为货币市场和资本市场。

A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。

A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划,以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划,可依赖政府养老保险金B、养儿防老,故应准备子女养育金,不需准备退休金C、因应保费调涨,更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达,以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出,可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后,以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数,假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活,才能财务独立10、高君新居落成,购置一张价值两万元的新床,在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同,理财方案可以分为:( A )。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库(含)答案一、单项选择题1.一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过()表现出来的。

A.工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以()作为管理对象,运用财务管理的思想和方法,围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括()A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资,追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法,错误的是()A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用,保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()。

2011银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

2011银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。

(共90题,每题0.5分,共45分)1.( )是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则【答案与解析】C 合法性原则是税收规划最基本的原则。

这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

2.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。

A.资金借贷关系B.产品买卖关系C.委托代理关系D.以上都不是【答案与解析】C 个人理财业务是受托性质,是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响,下列说法正确的是( )。

A.国家减少财政预算,会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调,有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求,造成相应的资产价格上涨【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩的财政政策,会使得资产价格降低,A选项错误;在股市低迷时期,可通过降低印花税减少交易成本,从而刺激股市反弹,B选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求,造成相应的资产价格下跌,D选项错误。

4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。

A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.储蓄存款产品推介【答案与解析】D 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

5.陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人3年投资期满将获得的本利和为( )。

A.13000元B.13210元C.13310元D.13500元【答案与解析】C 第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。

2011银行从业资格考试个人理财绝密全真试题

2011银行从业资格考试个人理财绝密全真试题

2011年银行从业资格考试《个人理财》精选模拟试题1.下列关于理财顾问服务的说法。

正确的有( )。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而提高银行经营业绩c.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系,不能只追求短期的收益Eo理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2o短期政府债券二级市场的参与者包括( )。

A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者3o小李投资30 000元购买某基金,购买时基金的单位净资产值为1.14元。

已知5个月后,小李一次性卖出全部基金,卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。

该基金的费率结构如下所示,不考虑基金管理费、托管费等其他费用,则下列说法中正确的有( )。

A.该基金是一只开放式基金B.小李买入基金时付出的单位买人价约为1.18元c.小李买入基金的份数约为25 875.90份D.小李卖出全部基金时,需付出赎回费约247元E.小李投资该基金的净收益率约为64%4.债券市场的功能包括( )。

A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所c.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所5.黄金投资的方式有( )。

A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币6.保险产品的功能包括( )。

A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值7.一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的有( )。

A.土地供给减少B.经济衰退c.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降8o影响股票价格波动的微观因素有( )。

A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值9o贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总[1]

2011银行从业资格考试《个人理财》判断题真题和答案精选汇总判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

√3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。

X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

√6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。

X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

√8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

√12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。

X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

√14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。

X15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。

X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

X17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值10%。

X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

√19、央行不但是外汇市场的参与者,而且是外汇市场的操纵者。

√20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。

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A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息2.银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”有关规定的是()。

A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架3.经济处于收缩阶段时,个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力4.在买方市场条件下,市场营销应当以()为中心。

A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者5.下列关于债券违约风险的说法,错误的是()。

A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说,国债的违约风险高于公司债券6.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当()。

A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况7.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时,向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证8.假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。

A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.899.下列关于可赎回债券的说法,错误的是()。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率10.货币市场工具往往被当做()的替代品。

A.基金B.债券C.股票D.现金参考答案及解析1.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息,可以对外披露,故选B。

2.D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求:银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

故选D。

3.D【解析】在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产,以规避经济波动带来的损失。

房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感,而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。

因此,个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。

故选D。

4.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念,故选D。

5.D【解析】一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高,故选D。

6.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应以推介业绩为唯一指标,还应设置合规性和客户满意度等指标,故选A。

7.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。

项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。

故选C。

8.A【解析】依题得,每年至少要收回:[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。

故选A。

9.C【解析】当市场利率下降时(而非市场利率上升),由于债券的价格上升,通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权,故选C。

10.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现,从这个意义上说,它们常常作为机构和企业的流动性二级准备,故称之为准货币,即现金的替代品。

故选D。

1.下列关于股价与其相关因素关系的理解,错误的是()。

A.一般来说,在稳定的宏观环境下,股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期,股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下,股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长,出现股市泡沫2.下列关于证券投资基金的说法,错误的是()。

A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一3.从本质上说,回购协议是一种()。

A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品4.短期政府债券采用()发行。

A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式5.从金融产品的几大类来看,()的风险最高。

A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券6.下列对于影响股票价格波动的微观因素,理解错误的是()。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常,股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加,股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的7.以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格,全体标商的中标价格一致,这采取的是()的发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标8.下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同9.在外汇的直接标价法下,汇率下降意味着()。

A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降10.某企业2006年利润表显示:净利润300万元,所得税150万元,利息费用50万元,则该企业2006年的已获利息倍数为()。

A.6B.7C.8D.10参考答案1.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时,股价呈现“随机游走”状态,故选B。

2.A【解析】投资者如果短期投机炒作,频繁买卖基金,所支付的手续费可能会很高,从而增大投资成本,故选A。

3.C【解析】回购协议是指在出售证券时,与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券,从而获得即时可用资金的一种交易行为,所以,从本质上说,回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

故选C。

4.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行,即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券,到期时按面额偿还,面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

故选A。

5.A【解析】从金融产品的几大类来看,储蓄和债权类产品的风险通常较低。

股票的风险较高,可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。

故选A。

6.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响,但是投资者持有的股票总数增加了,股价的上升空间更大,因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大,故选A。

7.D【解析】常识题。

8.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看跌期权而不是看涨期权,故A选项的说法错误。

若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,执行期权会形成亏损,故B选项的说法错误。

看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同,D项错误。

故选C。

9.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准,折算成一定数额本国货币,即以本国货币来表示外国货币的价格。

因此,直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降,故选D。

10.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。

故选D。

1.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。

A.3天B.2天C.1天D.7天2.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者,又是重要的监管者和调节者。

A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人3.基金发行价格等于()。

A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额×发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率4.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.8B.10C.20D.405.我国《证券法》规定,公开发行公司债券,累计债券余额不超过公司净资产的()。

A.20%B.40%C.50%D.60%6.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能7.根据《保险代理机构管理规定》,保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的,对其业务人员,销售前培训时间不得少于()小时。

A.12B.24C.48D.728.关于金融市场的分类,下列描述错误的是()。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。

其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场B.按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。

我国的股票交易主要在场外进行C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等9.下列选项中,影响证券投资基金价格波动的最基本因素是()。

A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策10.对于股权类产品风险,下列的理解正确的是()。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.大公司的风险较大C.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小参考答案1.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过三天。

故选A。

2.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置,将这些资金投资于金融市场,为金融市场供应资金。

政府发行债券向金融市场筹措资金,弥补财政赤字或经济建设的资金需要。

所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者,又是重要的监管者和调节者。

故选B。

3.B【解析】基金发行价格=基金单位金额+发行手续费。

故选B。

4.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

故选C。

5.B【解析】我国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。

故选B。

6.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧,促使人们有计划地安排家庭生活,所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。

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