银行年化利率是什么意思

银行年化利率是什么意思
什么是年利率
一、什么是年利率年利率是指一年的存款利率。

所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

通常分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。

当经济发展处于增长阶段时，银行投资的机会增多，对可贷资金的需求增大，利率上升；反之，当经济发展低靡，社会处于萧条时期时，银行投资意愿减少，自然对于可贷资金的需求量减小，市场利率一般较低。

二、借款利息计算方法利息＝借款本金＊利率＊时间。

这里利率有日利率、月利率和年利率，时间也有按天计算、按月计算、按年计算；用户在计算利息时利率和时间须统一单位，比如利率是日利率后面的时间须是天数。

不同的利率之间可以进行转换，转换的公式为：年利率＝日利率＊360；月利率＝日利率＊30；年利率＝月利率息＊12；用户计算时可以进行转换。

用户在借钱时一定要问清楚是按什么利率借款的。

用户在借钱时较好能够通过正规的渠道办理，比如直接向银行提出申请，在申请时用户需要提交很多资料，只要满足银行的要求，贷到钱还是比较容易的。

不过通过银行借钱需要较长的审批时间。

在平时用户遇到资金困难时，可以先向身边的朋友借款，当借不到时再使用各种借款途径，毕竟这些借款途径都是需要付出成本的。

通过朋友一般不需要支付利息，后期有钱还上就可以了。

三、法律依据根据较高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。

贷款年利率和月利息到底是什么意思
一、贷款年利率是什么意思银行贷款年利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例，这个比例值代表你所办理贷款的利息高低（数字越大贷款利息越高）；既然年利率是一个比例值，那应该能理解为什么通常是%（百分号）来表示了。

贷款年利率之前是由中国人民银行统一管理，说白了以前就是人行来制定的这个年利率是多少，各家银行按照这个来执行。

现在实行市场利率报价后，会每个月（20号）由18家银行来上报这个利率数值，然后和选秀打分一样，去掉一个较高分和一个较低分，剩余的取平均值就是较新的贷款利率了，当然评委审核还是中国人民银行。

能力有限，再加上个人觉得目前执行的年利率差别不大，本文还是以之前中国人民银行给的这个贷款基准利率来说吧。

（贷款月利率=年利率÷12个月；贷款日利率=年利率÷365天）
中国人民银行定的：一年期贷款基准年利率为：4.35%，一至五年贷款基准年利率为4.75%，五年以上贷款基准年利率为4.9%。

看到这里了你肯定会问，为什么我在平安银行办理的10年期房屋贷款，贷款合同上年利率是6.37%（十年期），而并不是人行规定的这个五年以上贷款利率4.9%？因为银行上浮（上涨）了贷款利息，银行也要盈利啊也要给员工发工资啊，并不是公益企业啊！我们来简单计算下就明白了：
6.37%÷4.9%（五年以上贷款基准利率）=1.3，也就是银行在原有贷款基准利率上浮（上
涨）了30%。

总结：
我们可以简单的理解，贷款年利率是中国人民银行给的一个参考基础值，然后各家银行根据不同情况在这个参考基础值上涨一定比例，就形成了你实际贷款合同中约定的年利率。

二、贷款月利息是什么意思我们通常所说的月息是在贷款期限内，应付的总利息金额平均到每个月与贷款本金的比例，我个人觉得月息是一个很民间的说法，与上面所说的银行贷款年利率在有些时候是有区别的。

贷款月息=贷款总利息÷贷款期限（月）÷贷款本金
银行贷款月利率=年利率÷12个月
举例：
1、小明在银行办理了一笔贷款，贷款金额10万元，贷款期限1年，还款方式：先息后本（每月付息，到期后一次性归还全部本金），贷款年利率为 4.56%，贷款月利率为：4.56%÷12=0.38%。

那么我们来算一下小明一年所要支付的贷款总利息金额为：100000×4.56%=4560元，平均每月支付利息金额4560÷12=380元，贷款月息为380÷100000=0.38%，俗称月息3厘8.
通过计算我们发现：在先息后本的还款方式下（也仅在此还款方式下），贷款月利率=贷款月息。

2、还是小明在银行办理了一笔贷款，贷款金额10万元，贷款期限10年，还款方式：等额本息（每月连本带息偿还同等数额），贷款年利率为6.37%，贷款月利率为0.53%，每月还款金额为：1128元，10年总利息金额为35465元。

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^还款月数]÷[(1+月利率) ^还款月数]-1;
每月利息=剩余本金x贷款月利率。

（每月还款额在网上用房贷计算器可以简单算出，公式算法就不要浪费脑细胞去计算了。

）
小明的贷款月息为：35465÷120个月÷100000=0.29%，俗称月息2厘9.
通过计算我们发现：在等额本息的还款方式下，贷款月利率≠贷款月息。

总结：
月息更多的是一种非金融机构的民间说法，而利率是金融机构的专业称呼，两者所反映出的都是你所获取贷款而付出的利息成本。

在等额本息的还款方式下，通常所说的月息算出的平均每月利息金额其实并不是你实际还款中每月所支付的利息金额。

年利率是什么意思
一、什么是年利率
年利率，指一年的存款利率。

所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

通常分为年利率、月利率和日利率三种。

年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。

当经济发展处于增长阶段时，银行投资的机会增多，对可贷资金的需求增大，利率上升；反之，当经济发展低靡，社会处于萧条时期时，银行投资意愿减少，自然对于可贷资金的需求量减小，市场利率一般较低。

二、年利率计算
例如：存款100元
银行答应付年利率4.2 %
那么未来一年银行就得支付4.2元利息
计算公式是100×4.2% = 4.2元
公式为：利率=利息÷本金÷时间×100%
利息=本金×利率×时间
=100 × 4.2 %=4.2元
较后取款100+4.2=104.2元
三、年利率影响因素
1、央行的政策
一般来说，当央行扩大货币供给量时，可贷资金供给总量将增加，供大于求，自然利率会随之下降；反之，央行实行紧缩式的货币政策，减少货币供给，可贷资金供不应求，利率会随之上升。

2、价格水平
市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。

当价格水平上升时，市场利率也相应提高，否则实际利率可能为负值。

同时，由于价格上升，公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升，贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。

3、股票和债券市场
如果证券市场处于上升时期，市场利率将上升；反之利率相对而言也降低。

4、国际经济形势
一国经济参数的变动，特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。

自然，国际证券市场的涨跌也会对国际银行业务所面对的利率产生风险。