儿童节培养孩子良好的理财习惯

儿童节培养孩子良好的理财习惯
理财从娃娃抓起！考虑到子女以后的生活教育支出及健康保证，越来越多家长开始有意识地从小培养子女良好的理财适应，其中，通过基金定投、购买保险等方式为子女积存一笔教育金成为许多家长的首选。

然而专家提醒，儿童理财第一应完善家庭的保证，只有家庭经济支柱保证充足，才可幸免因投资中断阻碍对子女以后的规划。

记账办卡：从小养成预算、储蓄概念
子女明白事起，将会拥有自己的零用钱，每年还会收到亲人送的压岁钱，学会治理这笔钱是对子女财商教育的第一步。

第一，要养成记账的适应。

每周或每月定期将资金的收入和支出进行记录，同时父母可教子女定期分析小账本，使其明白钱是如何花出去的，花费是否得当。

如此可培养子女对预算的概念，进一步引导其进行有预算的消费，例如平均分配每天的零花钱或为购买大件物品而有意识地存钱等。

其次，父母可专门为子女办理一张银行储蓄卡，教其认识银行卡的用途，了解有关存款利率的知识，并将压岁钱和平日积攒的零用钱储存到银行卡中，使其认识储蓄的作用。

基金定投：每月500元18年可积23万
关于儿童理财来说，基金定投一样由父母和子女共同参与，以达到对小孩进行最直截了当财商教育的目的。

如泰达宏利推出的“定投以后富小孩打算”，可全家一起在网站扫瞄基金及定投知识，利用定投运算器模拟投资收益，一起选择合适的基金产品或组合，设定定投时刻、金额，查询投资收益等，既可提升父母与子女的亲热程度，又能使子女同意到财商教育。

此外，目前较为流行的易方达“我爱珍宝”基金定投打算，除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外，易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”，记录当年市场形势及经济变化，并通过数字讲述真实的投资故事，该服务将连续到子女18岁。

除进行财商教育外，家长的一个重要心愿在于储备教育金。

据易方达测算显示，假定父母从子女1岁开始，每月节约500元进行基金定投，一直坚持到子女18岁。

以美国标准普尔指数1948年12月31日~1966年12月30日，历时18年的实际收益率测算，到小孩18岁时，合计投入10.8万元，由于指数上涨，基金定投可为子女积存23.67万元的资产。

易方达基金有关人士表示，基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一，在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，一般投资者可从基金定投中分享市场收益。

教育金保险：返还+分红强制储蓄
目前，许多保险公司推出针对子女教育储蓄的少儿教育金保险，此类保险需要长期缴费，
通过定期返还的形式，满足子女不同年龄段的学费需求，且这类保险多为分红型保险，通过分红可达到抵御通胀的目的。

金先生的亲小孩已6个月大了，望子成龙的他开始规划小孩以后的人一辈子，但金先生第一需要解决的是一笔高额的教育费用。

金盛保险有关专家建议其购买教育金保险，以金盛保险“天才珍宝”教育金打算为例，可定期高额现金返还，同时可享受周年红利和终了红利的双重分红保证机制。

如年缴保费5651.5元，保额5万元，缴费10年，并在前5年每年追加投资2万元，以较高净回报率7%运算，小孩高中三年，可每年提取8000元作为学费；海外留学4年，每年可提取5万元补贴学费；22周岁时可获得22万元满期保险金，可用于毕业后连续深造。

只是，少儿体质较弱，躯体健康问题应是家长首要考虑的。

因此保险专家建议，购买教育金保险前，应第一保证子女有足够的健康保证，如购买健康医疗险，最好涵盖重大疾病、住院医疗保证，此类保险保费要低于教育金保险。

儿童理财两大误区
误区1：家庭保证不足
专门多家长容易陷入一个误区，即一味地为子女投资，而忽略了自身。

一旦父母发生意外，家庭经济在遭受重大缺失的同时，子女的生活也将受到阻碍，保费也有可能中断。

中德安联有关专家表示，父母是子女成长过程中的经济后盾，父母第一应考虑的是对家庭造成重大阻碍的风险事故，具体来说分成3类：一是身故的风险，二是疾病风险专门是重大疾病，三是意外造成的残疾。

据悉，市场上有许多以家庭为投保单位的产品，要紧以家庭中要紧经济支柱投保主险，其他成员投保附加险的形式显现，比单一投保保费更低，但主投保人必须选择保费豁免功能，才能在一定程度上保证主投保人发生意外，其余成员保单依旧有效。

误区2：忽略保费豁免
许多家长不明白少儿险具有保费豁免功能，忽略附加该险种。

保费豁免，即在某些特定情形下投保人可不再缴纳后续保费，但保险合同仍有效，最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。

目前有的少儿险涵盖保费豁免条款，有的则需要额外附加。

中德安联有关专家建议，作为要紧缴费劲量，家长应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给小孩的保险保证仍连续有效，保费豁免功能能够说是为儿童险上了一道安全锁。