2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行管理
通关考试题库带答案解析
单选题（共50题）
1、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.信息金融
B.互联网金融
C.数字金融
D.创新金融
【答案】 B
2、（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
【答案】 A
3、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款
B.向汽车经销商发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
【答案】 B
4、（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年5月1日
B.2016年12月25日
C.2016年3月24日
D.2016年11月25日
【答案】 C
5、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。

（）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%
【答案】 D
6、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款
【答案】 A
7、商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。

A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
【答案】 B
8、重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应
B.公事公办、决不妥协
C.有效控制、减少影响
D.公正诚信、实事求是
【答案】 B
9、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

A.董（理）事会
B.高管层
C.监事会
D.股东会
【答案】 A
10、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
【答案】 A
11、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
【答案】 B
12、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】 B
13、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估
B.合规风险测试
C.合规风险识别
D.合规风险报告
【答案】 D
14、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。

A.历史标准
B.预算标准
C.相对业绩标准
D.行业标准
【答案】 C
15、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定
A.外币存款
B.定期存款
C.活期存款
D.单位存款
【答案】 B
16、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降
B.资本充足率未达到监管要求
C.盈利水平低于同业
D.资产质量出现波动
【答案】 B
17、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险
B.市场风险
C.经济风险
D.战略风险
【答案】 B
18、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放
【答案】 C
19、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系
B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序
C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求
D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性
【答案】 C
20、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立与完善有效率的内控机制
C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
【答案】 D
21、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处
【答案】 D
22、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷
B.高能信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
【答案】 C
23、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
【答案】 B
24、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A.信用贷款
B.表外业务
C.表内贷款
D.担保贷款
【答案】 C
25、（），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

A.2008年9月
B.2009年6月
C.2011年4月
D.2012年7月
【答案】 A
26、外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
【答案】 C
27、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理
B.加强风险评价
C.全流程管理
D.明确法律责任
【答案】 D
28、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信
D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
【答案】 C
29、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式
【答案】 D
30、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.营业支出
D.利息支出
【答案】 D
31、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克
B.凯恩斯
C.熊彼特
D.萨缪尔森
【答案】 C
32、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
【答案】 C
33、下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A.二级资本工具及其溢价
B.少数股东资本可计入部分
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备
【答案】 C
34、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款
B.项目融资
C.贸易融资
D.并购贷款
【答案】 B
35、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。

A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％
B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和0～2.5%
C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和
10.5％
D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2％
【答案】 D
36、（）是商业银行最主要的营业支出。

A.业务及管理费
B.资产减值损失
C.盈利支出
D.利息支出
【答案】 D
37、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括( )。

A.监管当局的监督检查
B.最低资本要求
C.市场约束
D.内部监管
【答案】 D
38、产品出产进度要做到( )。

A.企业经济利益最大化
B.保证交货时期的需要
C.均衡出产
D.企业损失最小化
E.充分利用企业资源
【答案】 B
39、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%
【答案】 C
40、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.合法性
【答案】 A
41、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：①资产跨境转移；②造壳或买壳；③壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；④上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。

A.①→②→③→④
B.②→①→③→④
C.①→②→④→③
D.②→①→④→③
【答案】 B
42、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信
【答案】 D
43、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币
B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币
【答案】 D
44、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.定期付息
D.存款有息
【答案】 C
45、（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放
【答案】 D
46、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放
【答案】 C
47、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
【答案】 A
48、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。

A.理想业务
B.困难业务
C.冒险业务
D.成熟业务
【答案】 D
49、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。

A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%
C.发放二手车贷款最高发放比例为70%
D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年
【答案】 B
50、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。

A.50％
B.70％
C.80％
D.90％
【答案】 B
多选题（共30题）
1、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率
B.近两年信息科技审计覆盖率
C.近三年信息科技内（外）审整改率
D.近两年信息科技内（外）审整改率
E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比
【答案】 AD
2、关于国际航空货物运单，下列说法正确的有( )。

A.可以作为有价证券流通
B.具有货物收据和运输契约的证明的作用
C.不能背书转让
D.收货人凭航空货运单提货
E.属于物权凭证
【答案】 BC
3、信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请（）。

A.企业年金基金管理业务资格
B.特定目的受托机构资格
C.受托境外理财业务资格
D.股指期货交易等衍生品交易业务资格
E.发行金融债券、次级债券
【答案】 ABCD
4、资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
E.理财业务
【答案】 ABD
5、我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率
B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
E.通过审慎有效的监管，增进市场信心
【答案】 BCD
6、商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.上市辅导咨询
D.票据发行便利
E.客户授信额度
【答案】 ABD
7、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。

A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
C.通过保护存款人利益。

增强社会公众对银行监管机构的信任
D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
【答案】 ABCD
8、成批生产的产品出产进度通用方法有( )。

A.将产量较大的产品，用“细水长流”的方式大致均匀地分配到各季、月生产
B.产量较少的产品，用分散生产方式参照用户要求的交货期和产品结构工艺的相似程度及设备负荷情况，安排当月的生产
C.安排老产品，要考虑新老产品的逐渐交替
D.精密产品和一般产品、高档产品和低档产品搭配
E.优先安排生产周期长、工序多的产品生产
【答案】 ACD
9、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理
E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施
【答案】 ABC
10、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.作出审慎决定
E.有符合规定的资本充足率
【答案】 ABCD
11、新生儿复苏成功的关键是建立充分的同期，在有效的30秒正压通气2次后后出现下列哪种情况在正压通气的同时插入胸外按压（）
A.新生儿心率低于60次/分
B.新生儿心率低于70次/分
C.新生儿心率低于80次/分
D.新生儿心率低于90次/分
E.新生儿心率低于100次/分
【答案】 A
12、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》，商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职（）。

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的
B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的
C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的
D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的
E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的
【答案】 AD
13、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。

A.到期日对冲
B.久期
C.互换
D.期权
E.远期
【答案】 ACD
14、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了（）。

A.净稳定融资比率
B.资本充足率的最低要求
C.资本充足率的计算方法
D.流动性覆盖率
E.杠杆率
【答案】 BC
15、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。

A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效
D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理
E.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
【答案】 ABC
16、消费者在使用自助设备时应注意（）。

A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话
B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡
C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话
D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。

查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头
E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露
【答案】 ABCD
17、在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.流动性风险
B.市场风险
C.利率风险
D.法律风险
E.信息科技风险
【答案】 ABC
18、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.职业道德
B.经营成果
C.投资收益
D.风险状况
E.内控管理
【答案】 BD
19、( )使商品流通企业真正确立了市场营销的核心地位。

A.网络分销联系
B.网络营销集成
C.网上直接销售
D.直邮营销
【答案】 B
20、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以( )为最低。

A.工业品市场
B.耐用消费品市场
C.一般消费品市场
D.农产品市场
【答案】 C
21、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。

A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
D.金融政策委员会
E.审慎监管局
【答案】 ABC
22、公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会
B.监事会
C.股东会
D.首席风险官
E.高级管理层
【答案】 ABC
23、下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于 10.5%
B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
【答案】 AD
24、批零结构合理应遵循的原则包括( )。

A.批发服务零售的原则
B.批零效益均衡的原则
C.减少流通环节的原则
D.批零规模扩大原则
E.批零城乡兼顾的原则
【答案】 ABC
25、企业某设备1～6周期的实际销售量分别为：500台、510台、180台、600台、600台、630台。

采用一次移动平均数法计算，如取m=3，则第7周期的销售量的预测值为( )台。

A.490
B.527
C.553
D.610
【答案】 D
26、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权
B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
D.作出审慎决定
E.有符合规定的资本充足率
【答案】 ABCD
27、监管理念中，提高透明度主要的原因是( )。

A.便于市场约束
B.与银行业监管相得益彰
C.有助于增进市场信心
D.有助于稳定市场
E.有助于维护客户利益
【答案】 ABC
28、商业银行对银行账户利率风险的管理应包括利率风险的（）等全过程。

A.识别
B.感知
C.计量
D.监测
E.控制
【答案】 ACD
29、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。

A.不确定性突出
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.风险因素复杂
E.损失难以计量
【答案】 ABCD
30、运输合同又称运送合同，其特征有( )。

A.运输合同是双务、有偿合同
B.运输合同为诺成合同
C.运输合同是要式合同
D.运输合同的标的是运送行为
E.运输合同较多采用格式合同形式【答案】 ABD。