2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题
(一)及答案
单选题（共30题）
1、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限
B.收益类型
C.投资范围
D.客户类型
【答案】 C
2、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出
【答案】 A
3、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。

A.知识、技能和态度
B.知识、技能和素质
C.知识、道德和态度
D.素质、技能和态度
【答案】 A
4、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。

那么他们交易的优先顺序应为（）。

A.丁＞甲＞丙＞乙
B.丙＞乙＞丁＞甲
C.丁＞丙＞乙＞甲
D.丙＞丁＞乙＞甲
【答案】 A
5、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇
【答案】 B
6、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能
B.居民财富积累
C.理财需求
D.剩余价值
【答案】 B
7、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。

李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。

女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送
【答案】 A
8、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。

已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。

资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】 D
9、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.39869.4元
B.40510.7元
C.40282.1元
D.39651.1元
10、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。

甲是保险公司的（）。

A.保险代言人
B.保险经纪人
C.产品推广人
D.保险代理人
【答案】 D
11、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任
B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
【答案】 C
12、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名
13、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
【答案】 D
14、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人
B.受益人
C.投保人
D.被保险人
【答案】 A
15、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.3%
B.6%
C.12%
D.8%
【答案】 D
16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7
B.6105.8
C.6246.6
D.6724.4
【答案】 A
17、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
【答案】 A
18、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险
【答案】 B
19、下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】 C
20、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益
B.一般保证收益
C.风险保证收益
D.最高保证收益
【答案】 A
21、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

下列各项符合保险利益构成要件的是（）。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任
【答案】 C
22、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。

A.股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
B.股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
C.混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
D.混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】 B
23、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（）。

A.保险期限
B.保险金额
C.保险风险
D.险种结构
【答案】 A
24、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。

违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低
B.越高
C.不确定
D.不变
【答案】 B
25、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万
元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】 A
26、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理
B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加
C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式
D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务
【答案】 A
27、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。

但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

则据此推断该理财计划属于( )。

A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】 C
28、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。

A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用都不固定
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
【答案】 B
29、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试
【答案】 A
30、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
【答案】 A
多选题（共20题）
1、对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）。

A.为保障人才竞争优势为员工提供补充养老保险、补充医疗保险和企业年金
B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险
C.为降低成本尽量减少保险支出
D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险
E.闲置资金可以投资于类似“货币市场基金”的产品
【答案】 ABD
2、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.个人缴费
B.企业缴费
C.投资收益
D.社会收益
【答案】 DCABC
3、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合
【答案】 AB
4、关于投资性资产，说法正确的有( )。

A.是客户最重要的“资本”
B.主要目的为长期的收益和资本利得
C.长期资本升值和收益有一定的预见性
D.不具有流动性
E.出售套现会影响客户的生活品质
【答案】 ABC
5、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。

A.保障优先
B.争取利润最大化
C.合理运用客户保险预算
D.宁多勿缺
E.保险额度尽可能小
【答案】 AC
6、夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（）。

A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.继承或赠与所得的财产
E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
【答案】 ABCD
7、普通股票股东享有的权利主要包括( )。

A.公司重大决策的参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.选择管理者
D.优先认购新股的权利
E.请求召开临时股东大会
【答案】 ABD
8、安全检查表法通常包括（）。

A.检查项目
B.内容问题
C.改进措施
D.处罚规定
E.检查措施
【答案】 ABC
9、借贷前的决策包括( )。

A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额
【答案】 ABCD
10、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E.当两种收入相当时，即达到了财务自由
【答案】 ABCD
11、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。

A.短期融资券
B.普通股
C.大额可转让定期存单
D.银行承兑汇票
E.长期国债
【答案】 ACD
12、下列属于团体保险的特征的是( )。

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
B.手续简化
C.保险费率优惠
D.可以免除体检
E.使用团体保单
【答案】 ABCD
13、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。

A.建议商业银行调整负责相关业务的高管
B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品
D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
E.暂停商业银行理财业务办理资格
【答案】 BCD
14、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务
B.衣、食、住、行
C.子女教育
D.本息还贷
E.旅游
【答案】 AB
15、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。

A.完成销售任务优先于处理客户投诉
B.将投诉作为赢取或维护客户的机会
C.充分认识到正确处理投诉的重要性
D.尽可能满足客户提出的所有诉求
E.及时阻止客户发泄不满情绪
【答案】 BC
16、避免利益冲突原则包括( )。

A.避免银行与产品委托人的利益冲突
B.避免银行与客户的利益冲突
C.避免客户与产品委托人的利益冲突
D.避免客户与监管部门的利益冲突
E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突
【答案】 AB
17、家族信托的优势有（）。

A.财富灵活传承
B.经过遗产认证
C.信息透明
D.财产安全隔离
E.节税避税
【答案】 ABD
18、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。

下列属于一般可保财产的是( )。

A.自有居住房屋
B.个体劳动者存放在室内的营业器具. 工具. 原材料和商品
C.室内家庭财产
D.金银. 珠宝. 首饰. 古玩. 货币. 古书. 字画等珍贵财物
E.室内装修. 装饰及附属设施
【答案】 AC
19、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。

A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人
B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人
C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人
D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人
【答案】 ABD
20、下列属于团体保险的特征的是( )。

A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
B.手续简化
C.保险费率优惠
D.可以免除体检
E.使用团体保单
【答案】 ABCD
大题（共10题）
一、秦先生的儿子今年刚上初一。

秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。

为此，他就有关问题咨询理财师。

秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。

假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％。

5年期定期存款零存整取利率为3．87％。

那么，秦先生每月应存人( )元，方能弥补资金缺口。

【答案】107.10。

教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。

二、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

B项为教育储蓄的特点。

三、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。

李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

根据以上材料回答。

保险公司应赔付()万元。

【答案】C项，重大疾病险确诊即赔付保额10万元。

四、红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（）元。

【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故发行价格要低于100元。

其发行价格等于未来10年现金流的现值。

该债券的发行价格=100×8％
×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-
10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。

五、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是()。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

一旦投保的家长
遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

B项为教育储蓄的特点。

六、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。

周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。

2003年6月周天外出时出车祸身亡。

2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。

经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。

2005年初，周峰去世。

本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为（）。

【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。

即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款1万元。

另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。

在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。

七、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。

周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。

周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。

2003年6月周天外出时出车祸身亡。

2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。

经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。

2005年初，周峰去世。

周峰的遗产为（）。

【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。

八、张云购买一套150平方米的自用普通住房。

房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。

按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。

则就买卖合同张云需要交纳印花税( )元。

【答案】210。

印花税为比例税率时，适用0．0003税率的为“购销合同”“建筑安装工程合同”“技术合同”。

故印花税应纳税额
=700000×0．3‰=210(元)。

九、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，
由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。

年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。

目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。

根据以上材料回答下列问题。

杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。

现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?（）
【答案】10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160*20000×（1+9％）
10≈7575563.8（元）。

一十、秦先生的儿子今年刚上初一。

秦先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。

为此，他就有关问题咨询理财师。

秦先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。

【答案】14185。

N=6，I／TR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：
FV=14185(元)。