2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)
单选题（共60题）
1、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。

消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。

在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。

A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元
B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元
C.甲厂花去的鉴定费5000元
D.甲厂承担的诉讼费3000元
【答案】 B
2、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。

A.给付的保险金累计不超过保险金额为限
B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限
C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额
D.保险公司通常仅进行一次赔付
【答案】 A
3、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。

张某成年后，将
年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。

2012年，张某的生父母、王某相继去世。

下列说法正确的是()。

A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产
B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产
C.张某无权继承养父王某的财产
D.张某可适当分得生父母的财产
【答案】 D
4、祖孙间产生抚养关系需要具备的条件不包括()。

A.父母已经死亡或父母无力抚养
B.孙子女、外孙子女从小跟随祖父母、外祖父母生活
C.孙子女、外孙子女未成年需要抚养
D.祖父母、外祖父母有负担能力
【答案】 B
5、某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比
率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

A.当年存货增加
B.当年存货减少
C.应收账款的收回速度加快
D.更倾向于现金销售，赊销减少
【答案】 B
6、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。

A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为
B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储
蓄者可以利用的金额以其存款金额为限
C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综
合的均等即可
D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用
【答案】 D
7、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银
行QD.Ⅱ产品投资方向。

A.股票及其结构性产品
B.AAA级证券
C.资产抵押债券
D.对冲基金
【答案】 D
8、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居
B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员
C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改
D.因出国工作分居满两年的
【答案】 D
9、国际信用包括以赊销商品形式提供的国际商业信用；以银行借贷形式提供的银行信用和()。

A.国际组织提供的信用
B.政府间提供的相互信用
C.地下钱庄提供的信用
D.慈善机构提供的信用
【答案】 B
10、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。

A.就业状况
B.国际收支状况
C.物价状况
D.经济增长状况
【答案】 B
11、一般来说，( )不是信用卡免息还款期的决定因素。

A.客户刷卡消费日期
B.信用卡发卡行
C.银行对账单日期
D.银行制定还款日期
【答案】 B
12、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
13、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。

()
A.税收成本；机会成本
B.税收成本；时间成本
C.机会成本；时间成本
D.时间成本；机会成本
【答案】 A
14、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。

A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【答案】 D
15、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人
B.兄弟姐妹为第一顺序继承人
C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人
D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人
【答案】 B
16、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款
B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户
D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
【答案】 D
17、下列关于财产共有说法正确的是( )。

A.财产的共有是指多个权利主体共同享有所有权，是对同一客体之上所有权量的分割
B.基于财产共有权而发生的所有权法律关系称为共有关系
C.共有关系是一种具有单层关系的所有权法律关系
D.只有当两人以上共同享有同一财产的所有权时，才能形成共有关系
【答案】 C
18、持有现金及现金等价物意味着(）。

A.流动性高，收益性高
B.流动性高，收益性低
C.流动性低，收益性低
D.流动性低，收益性高
【答案】 B
19、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款
B.个人住房公积金贷款
C.个人住房抵押贷款
D.个人住房组合贷款
【答案】 A
20、关于保险合同的无效和终止，下列说法不正确的是()。

A.被保险人没有如期缴纳保险费，保险人有权使合同无效
B.保险合同会因双方解除而导致终止，主要包括法定解除、约定解除和自然解除
C.约定解除习惯上称为协议注销，保险合同一旦注销，保险人的责任就告终止
D.保险标的的灭失或被保险人的死亡将导致保险合同终止
【答案】 B
21、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还
B.随时偿还
C.买入偿还
D.抽选偿还
【答案】 B
22、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
【答案】 B
23、对保险的需求最为迫切的人群不包括()。

A.低薪阶层
B.身体欠佳者
C.少数单身职工家庭
D.岗位竞争激烈的职工
【答案】 A
24、目前我国政府统计部门公布的失业率为()。

A.农村城镇登记失业率
B.城镇登记失业率
C.城市人口失业率
D.城镇人口失业率
【答案】 B
25、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。

2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。

再婚后赵女士对小马照顾有加。

2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。

A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马
【答案】 D
26、()不属于共同拥有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费
B.家族共有企业
C.尚未分割的遗产
D.甲乙凑钱购买的数码相机
【答案】 C
27、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。

A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨
B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产
行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系
C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应
给予必要的便利
D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用
【答案】 D
28、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。

A.占用权
B.使用权
C.受益权
D.处分权
【答案】 C
29、保险成立的基础是()。

A.众人协力
B.损失赔偿
C.危险事故
D.风险因素
【答案】 A
30、若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%，每年最高
可以赔付2万元。

2006年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住
院共花费3.4万元（其中符合社保的医疗费用为2.5万元），保险公司应该赔付()。

A.1.70
B.0.2125
C.2
D.0.925
【答案】 C
31、下列关于危险事故的说法不正确的是()。

A.危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然
现象
【答案】 A
32、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴
费工资的()。

A.4%
B.8%
C.11%
D.15%
【答案】 D
33、保险合同内容的变更包括保费的变更及其他内容的变更，主要
是保费的变更。

下列哪项不属于法定须予变更的情况？()
A.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显
减少，或是保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，
保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费
B.保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知
保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
C.保险价值因市场价格上涨，投保人可提出按照或者不按照保险价
值的增加比例增加保险金额
D.投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同
【答案】 C
34、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式
【答案】 C
35、对于重复保险的分摊，我国采用( )方式。

A.比例责任分摊方式
B.限额责任分摊方式
C.顺序责任分摊方式
D.比例责任和限额责任分摊方式
【答案】 A
36、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续
B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效
C.未达到法定婚龄的婚姻无效
D.自始无效
【答案】 B
37、下列各项中，典当融资的优点不包括()。

A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务
B.典当行可以动产为抵押物
C.典当行对客户的信用要求几乎为零
D.典当贷款手续十分复杂
【答案】 D
38、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是( )。

A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额
B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和
C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额
D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和
【答案】 A
39、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定
B.合同
C.协商
D.份额
【答案】 D
40、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。

A.原始取得和继受取得
B.原始取得和变动取得
C.变动取得和继受取得
D.占有取得和继受取得
【答案】 A
41、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列
四种还款方式中，()的利息额最大。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递增还款法
D.等额递减还款法
【答案】 C
42、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户
是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。

A.个人必须具备完全民事行为能力
B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好
C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保
证人；能支付购车首期款项
D.必须拥有当地户口
【答案】 D
43、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要
B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的
C.房屋可以随意转让
D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多
【答案】 D
44、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨
B.均下跌
C.同方向变化，但不能确定涨跌
D.无法判断价格趋势
【答案】 D
45、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由( )承担。

B.被保险人
C.投保人
D.受益人
【答案】 A
46、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。

A.有的保险可以分红
B.强制储蓄功能
C.保障功能
D.随时变现且不受损失
【答案】 D
47、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款
B.医疗欠费
C.房贷余额
D.分期付款的消费贷款
【答案】 C
48、短周期平均长度约为( )。

B.20个月
C.40个月
D.50个月
【答案】 C
49、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日
B.增发日
C.除权日
D.股权登记日期
【答案】 D
50、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般业性助学贷款
B.住房贷款
C.汽车信贷
D.留学贷款
【答案】 D
51、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发
放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
52、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。

A.财务安全
B.收益最大化
C.零风险
D.以小博大
【答案】 A
53、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。

A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进行约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
【答案】 C
54、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券
而言是指()。

A.购买日至交割日所含利息金额
B.发行起息日至交割日所含利息金额
C.购买日至出售日所含利息金额
D.买卖价格之差
【答案】 D
55、王某与赵某2010年结婚。

2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。

2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。

2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。

在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。

对此，
下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有
B.王某继承的房产归夫妻共有
C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
D.赵某接受的礼金归赵某个人所有
【答案】 D
56、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风
险的特征不包括()。

A.客观性
B.普遍性
C.确定性
D.可测性
【答案】 C
57、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。

A.时间刚性
B.时间弹性
C.费用刚性
D.费用弹性
【答案】 B
58、保险按照保险标的分类，可分为()。

A.原保险、共同保险、重复保险、再保险
B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险
C.商业保险、社会保险、政策保险
D.自愿保险、强制保险
【答案】 B
59、老人林某70岁，亲笔写下遗嘱："三个女儿都读完大学，在外
地工作，有固定工资收入。

小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。

我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。

"老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。

这份遗嘱( )。

A.违反男女继承权平等的原则，无效
B.无见证人见证，无效
C.未经公证，无效
D.符合法律规定，有效
【答案】 D
60、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。

下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。

A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式
B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取
C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承
D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息
【答案】 C
多选题（共50题）
1、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
2、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
3、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示
B.行为人的意思表示必须完整不能残缺
C.行为人的意思表示必须被第三人可识别
D.必须是双方当事人的意思表示
E.行为人的意思表示必须真实
【答案】 ABC
4、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费
【答案】 ABC
5、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
6、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】 ABCD
7、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值
B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1
C.负债比率的数值变化范围在1—2
D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下
E.0.4是负债比率的临界点
【答案】 AB
8、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
9、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?( )
A.是否有稳定、充足的收入
B.个人是否有发展的潜力
C.是否有充足的现金准备
D.是否有适当的住房
E.是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】 ABCD
10、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
11、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】 ABCD
12、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
13、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策
B.控制货币供应量
C.减少商品的有效供给
D.控制社会总需求
E.实施紧缩的货币政策
【答案】 BD
14、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地
C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地
D.事业单位自用的房产
E.个人所有非营业用的房产
【答案】 ABC
15、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
16、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
17、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业
B.物价稳定
C.经济持续稳定增长
D.国际收支平衡
E.无失业率
【答案】 ABCD
18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
19、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任
B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力
C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格
D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民
E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任
【答案】 ACD
20、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍
【答案】 ABCD
21、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
22、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
23、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
24、理财规划中需防范的个人风险包括( )。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
【答案】 ABCD
25、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型
B.增长型
C.中波型
D.大波型
E.小波型
【答案】 AB
26、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税。