2024年最新国开(电大)《个人理财》形考任务参考题库

2024年最新国开（电大）《个人理财》形考
任务参考题库
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
2.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
3.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
7.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
8.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
9.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
10.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）
A.股票
B.国债
C.人民币理财产品
D.信托产品
11.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5
B.1/7
C.1/10
D.1/35
12.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金
B.开放式投资基金
C.封闭型投资基金
D.指数基金
14.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
15.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
16.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
17.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
18.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
19.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
20.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
二、多选题(15题)
21.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
22.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
23.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
24.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
25.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
26.信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。

A.委托人
B.受托人
C.受益人
D.信托人
27.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
28.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
29.购买银行理财产品的步骤包括:（）
A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行
30.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
31.个人理财策划师职业的特点包括：（）
A.知识的全面性
B.出色的沟通与交流能力
C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产
D.信誉是个人理财策划师最重要的资产
32.房产税的纳税筹划方式包括：（）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法
33.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
34.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭建立期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
35.证券理财产品税收筹划方式包括：（）
A.所得再投资筹划
B.投资国债
C.转化所得方式
D.股票期权
三、判断题(5题)
36.信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

（）
A.正确
B.错误
37.开放式基金的认购和申购是一回事。

（）
A.正确
B.错误
38.股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

（）
A.正确
B.错误
39.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

（）
A.正确
B.错误
40.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
五、简答题(1题)
43.退休养老投资的原则有哪些？
参考答案
1.A
2.D
3.C
4.B
5.D
6.C
7.C
8.B
9.B
10.A
11.D
12.A
13.A
14.D
15.B
16.A
17.B
18.B
19.B
20.B
21.BCD
22.ABD
23.ABC
24.AD
25.ACD
26.ABC
27.BCD
28.ACD
29.ABCD
30.BC
31.ABD
32.ABC
33.ABCD
34.ABDE
35.ABCD
36.A
37.B
38.B
39.A
40.A
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
43.理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。

1、本金安全最重要。

退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。

2、保证有充足的现金以备急用。

要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。

3、量入为出养成习惯。

要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。

4、投资组合多样化，注意整体收益。

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。

5、制定计划，防止意外。

为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。

完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。