小额贷款公司后续发展面临问题研究
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前 的政策 规定 ， 额贷 款 公 司资金 来 源为 股东 缴纳 小
１９ ０万 元 ，占各 类贷 款 ２ ．％：农 牧 民贷 款 ４ ８ ４０ ６６ ６ 笔， 金额 达 ｌ９ ０万元 ， １０ 占各 类 贷款 ２ ． １ ％。其 他类 ２ 贷 款 ５ ９笔 ， 额 达 到 了 １ ６ ０万 元 ， ６ 金 ５０ 占各 类 贷 款
二、 小额 贷 款公 司后 续发展 中制约 因素 ｆ 融 资能 力不足 ． 续资金 短缺 。 一） 后 经过 两年 发
பைடு நூலகம்
展 ，通 辽市小 额 贷款 公 司后 续发 展 资金 出现 短缺 。 以通 辽 市西 蒙通 联小 额 贷款 公 司为 例 ， 开业 时注 册
资金 ５ ０ ５ ０万 ， 开业 之初 就 基本 投 放完 ， 在 目前 已累
的 资本 金 、 赠 资 金 ． 捐 以及来 自不 超 过 两 个 银行 业 金融 机构 的融 人 资金 ． 且从 银 行业 金融 机构 获 得融
入资 金 的余 额 不得超 过 资本净 额 的 ５ ％。 ０ 内蒙 古金
融 办要 求新 成 立 的小额 贷 款公 司 开户 在建 设银 行 ， 建 行 既负责 监 督小 额贷 款 公 司的 资金使 用 情况 ， 也 担 负 着 对 小额 贷 款 公 司融 资支 持 职 能 。 但 现在 看 来 ， 资要 求 还难 以达 到 。截 止 ２ ０ 融 ０ ９年底 ， 辽市 通
２ ． 贷款 回收率 达 到 ９ ％， 止 ２ ０ ７８ ％。 ９ 截 ０ ９年 底 ， 有 仅
一
笔逾期 贷 款 ， 额 ２ ． 金 ２２万元 。盈 利状 况 良好 。 ｆ 取 得 的社会 效 应 。 额贷 款公 司 只贷不存 ， 二） 小
计发 放贷 款 １ ３ ９ ５笔 ， 额达 ５ ２ ０万 元 。其 中 ： 金 ６０ 中 小企 业 贷 款 ３ ５笔 ． ４ 金额 达 １８ ０万 元 ， ３０ 占各 类 贷
款 的 ２ ．％ ；个 体 工 商户 贷 款 ５ ３笔 ，金 额 达 到 ４ ６ ５
计放 款 ｌ ０ ０多万 元 ． 续发 展 资金 出现 断 流 。当 １０ 后
济 发展 中发 挥 的积极 作 用 ． 加强 对小 额 贷款 公 司后 续 发展研 究 具有 重要 现实 意义 。
一
正规 渠 道 资金 不 足 且 门槛 高 、 手续 多 ． 民间 借贷 长
期 存 在并呈 逐 年扩 大趋 势 。 小额 贷款 公 司虽然 利率
、
小额贷款公司发展 的现状及取得 的社会效应
关 键词 ： 小额 贷 款 公 司 金 融服 务
持 续 发 展
小额 贷 款公 司 自诞 生 以来 因借 贷方便 、 形式 灵 活， 已成 为现 有存 量金 融 组织 的 有力 补充 。解 决 了 中小企 业 、 体 工 商 户 、 村 企业 和农 户 融 资 难 问 个 农
灵活 、 率优惠 、 利 申请 简捷 、 支付 及 时 的 特 点 ， 展 扩 了中小 企业 ， 村企业 。 体工 商户 的融 资渠 道 。 农 个 从小 额 贷款 公 司发 展情 况看 ． 济效 益 和社 会 经 效益 都 比较 明显 。一 是小 额 贷款 公 司盈 利可 观 。 平 均资 本利 润 率达 到 １％～ ５ ２ １ ％之 间 。二 是对 民间融
Ｉ ＮＮＥＲ Ｍ０ＮＧ０Ｌ Ａ Ｆ ＮＡＮＣＩ Ｉ Ｉ ＡＬ ＲＥＳ ＡＲＣＨ Ｅ
改
革
发
展
黼
黯
２１． ００ ７ ０
小额贷款公司后续发展面临问 题研究
韩 筱宇
（ 国 人 民 银行 通 辽 市 中心 支 行 中 通辽 ０８０ ２ ０ ０）
内 容摘 要 ： 额 贷 款 公 司试 点 组 建 以 来 ， 小 为金 融 市 场 引入 增 量 因素 。 对 扩 大 “ 三农 ” 贷 投 入 ， 解 中小 信 缓 企 业 和 个 体 工 商 户 资金 紧缺 ， 资 难 问题 发 挥 了积 极 作 用。 但 小额 贷 款 公 司在 成 长 和发 展 过 程 中也存 在 一 融 些 问 题 ， 约 了小 额 贷 款 公 司后 续发 展 ， 文 就 此进 行 了分 析 研 究 ， 制 本 并提 出政 策 建 议 。
相对较 高 ， 因贷 款人 在 急用 钱时 首先 考虑 资 金 的 但 可获 得 性 ， 别 是个 体 工 商 户 和 中小 企 业 ， 发 展 特 其 初 期 或是 出现 暂 时资金 短 缺 时 ， 利率 相对 时 问成 高
内蒙古 通辽 市小 额 贷款 公 司从 试点 组 建 以来 ． 经 过两年 发 展 ． 手 续从 简 、 款从 快 、 率从 活 ” 以“ 放 利 为业 务宗 旨 ， 创新 了贷款 方式 ， 改革 了贷 款 流程 ， 以 高效 运 营机 制 ， 解 了 中小企 业 、 体工 商 户 ， 户 缓 个 农
资也 起 到了一 定 的引导 和规 范作 用 。 由于种种 原 因
题 。但是 小额 贷款 公 司 尚处 萌芽成 长 阶段 ． 随着进
一
步经 营发 展 ， 一些 问 题也 浮 出水 面 。如 风险 防范
问题 、 管 问题 ， 监 资本 金 补充 问题等 ， 约着 小 额贷 制 款 公 司后续 发展 。 鉴于 小额 贷款 公 司在支 持地 方经
ｆ 业 务发展 基 本情 况 。２ ０ 一） ０ ７年 内蒙古 通辽 市 开始 组织 建立 小额 贷 款公 司 ， 年多 来小 额 贷款 公 两 司 如 雨后 春 笋 般 地 发 展 ． 止 ２ ０ 截 ０ ９年 底 ． 批 ｌ 审 ８
家， 已营业 １ ０家 。注册 资本 金 达 ３ ５ ０万 元 。已累 ５０
融 资难 问题 ， 取得 了 多重社 会经 济效 益 。
本 而 言其更 注 重后 者 ， 小额 贷款 公 司成 为其 融 资重
要 渠道 。三 是 取得 了 良好 的社会 效 益 ， 据统 计小 额
贷 款 公 司 的客 户 在 取 得 贷 款 后 人 均 年 收 入 ２ １ ～０
万 ， 时 增 加 全 区 就 业 ８万 多 人 同
１９ ０万 元 ，占各 类贷 款 ２ ．％：农 牧 民贷 款 ４ ８ ４０ ６６ ６ 笔， 金额 达 ｌ９ ０万元 ， １０ 占各 类 贷款 ２ ． １ ％。其 他类 ２ 贷 款 ５ ９笔 ， 额 达 到 了 １ ６ ０万 元 ， ６ 金 ５０ 占各 类 贷 款
二、 小额 贷 款公 司后 续发展 中制约 因素 ｆ 融 资能 力不足 ． 续资金 短缺 。 一） 后 经过 两年 发
பைடு நூலகம்
展 ，通 辽市小 额 贷款 公 司后 续发 展 资金 出现 短缺 。 以通 辽 市西 蒙通 联小 额 贷款 公 司为 例 ， 开业 时注 册
资金 ５ ０ ５ ０万 ， 开业 之初 就 基本 投 放完 ， 在 目前 已累
的 资本 金 、 赠 资 金 ． 捐 以及来 自不 超 过 两 个 银行 业 金融 机构 的融 人 资金 ． 且从 银 行业 金融 机构 获 得融
入资 金 的余 额 不得超 过 资本净 额 的 ５ ％。 ０ 内蒙 古金
融 办要 求新 成 立 的小额 贷 款公 司 开户 在建 设银 行 ， 建 行 既负责 监 督小 额贷 款 公 司的 资金使 用 情况 ， 也 担 负 着 对 小额 贷 款 公 司融 资支 持 职 能 。 但 现在 看 来 ， 资要 求 还难 以达 到 。截 止 ２ ０ 融 ０ ９年底 ， 辽市 通
２ ． 贷款 回收率 达 到 ９ ％， 止 ２ ０ ７８ ％。 ９ 截 ０ ９年 底 ， 有 仅
一
笔逾期 贷 款 ， 额 ２ ． 金 ２２万元 。盈 利状 况 良好 。 ｆ 取 得 的社会 效 应 。 额贷 款公 司 只贷不存 ， 二） 小
计发 放贷 款 １ ３ ９ ５笔 ， 额达 ５ ２ ０万 元 。其 中 ： 金 ６０ 中 小企 业 贷 款 ３ ５笔 ． ４ 金额 达 １８ ０万 元 ， ３０ 占各 类 贷
款 的 ２ ．％ ；个 体 工 商户 贷 款 ５ ３笔 ，金 额 达 到 ４ ６ ５
计放 款 ｌ ０ ０多万 元 ． 续发 展 资金 出现 断 流 。当 １０ 后
济 发展 中发 挥 的积极 作 用 ． 加强 对小 额 贷款 公 司后 续 发展研 究 具有 重要 现实 意义 。
一
正规 渠 道 资金 不 足 且 门槛 高 、 手续 多 ． 民间 借贷 长
期 存 在并呈 逐 年扩 大趋 势 。 小额 贷款 公 司虽然 利率
、
小额贷款公司发展 的现状及取得 的社会效应
关 键词 ： 小额 贷 款 公 司 金 融服 务
持 续 发 展
小额 贷 款公 司 自诞 生 以来 因借 贷方便 、 形式 灵 活， 已成 为现 有存 量金 融 组织 的 有力 补充 。解 决 了 中小企 业 、 体 工 商 户 、 村 企业 和农 户 融 资 难 问 个 农
灵活 、 率优惠 、 利 申请 简捷 、 支付 及 时 的 特 点 ， 展 扩 了中小 企业 ， 村企业 。 体工 商户 的融 资渠 道 。 农 个 从小 额 贷款 公 司发 展情 况看 ． 济效 益 和社 会 经 效益 都 比较 明显 。一 是小 额 贷款 公 司盈 利可 观 。 平 均资 本利 润 率达 到 １％～ ５ ２ １ ％之 间 。二 是对 民间融
Ｉ ＮＮＥＲ Ｍ０ＮＧ０Ｌ Ａ Ｆ ＮＡＮＣＩ Ｉ Ｉ ＡＬ ＲＥＳ ＡＲＣＨ Ｅ
改
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黼
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２１． ００ ７ ０
小额贷款公司后续发展面临问 题研究
韩 筱宇
（ 国 人 民 银行 通 辽 市 中心 支 行 中 通辽 ０８０ ２ ０ ０）
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相对较 高 ， 因贷 款人 在 急用 钱时 首先 考虑 资 金 的 但 可获 得 性 ， 别 是个 体 工 商 户 和 中小 企 业 ， 发 展 特 其 初 期 或是 出现 暂 时资金 短 缺 时 ， 利率 相对 时 问成 高
内蒙古 通辽 市小 额 贷款 公 司从 试点 组 建 以来 ． 经 过两年 发 展 ． 手 续从 简 、 款从 快 、 率从 活 ” 以“ 放 利 为业 务宗 旨 ， 创新 了贷款 方式 ， 改革 了贷 款 流程 ， 以 高效 运 营机 制 ， 解 了 中小企 业 、 体工 商 户 ， 户 缓 个 农
资也 起 到了一 定 的引导 和规 范作 用 。 由于种种 原 因
题 。但是 小额 贷款 公 司 尚处 萌芽成 长 阶段 ． 随着进
一
步经 营发 展 ， 一些 问 题也 浮 出水 面 。如 风险 防范
问题 、 管 问题 ， 监 资本 金 补充 问题等 ， 约着 小 额贷 制 款 公 司后续 发展 。 鉴于 小额 贷款 公 司在支 持地 方经
ｆ 业 务发展 基 本情 况 。２ ０ 一） ０ ７年 内蒙古 通辽 市 开始 组织 建立 小额 贷 款公 司 ， 年多 来小 额 贷款 公 两 司 如 雨后 春 笋 般 地 发 展 ． 止 ２ ０ 截 ０ ９年 底 ． 批 ｌ 审 ８
家， 已营业 １ ０家 。注册 资本 金 达 ３ ５ ０万 元 。已累 ５０
融 资难 问题 ， 取得 了 多重社 会经 济效 益 。
本 而 言其更 注 重后 者 ， 小额 贷款 公 司成 为其 融 资重
要 渠道 。三 是 取得 了 良好 的社会 效 益 ， 据统 计小 额
贷 款 公 司 的客 户 在 取 得 贷 款 后 人 均 年 收 入 ２ １ ～０
万 ， 时 增 加 全 区 就 业 ８万 多 人 同