2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）
单选题（共45题）
1、（）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。

A.禁止权利滥用原则
B.公序良俗原则
C.守法原则
D.诚实信用原则
【答案】 A
2、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A.商业银行信贷人员的近亲属?
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户?
D.商业银行董事
【答案】 C
3、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。

A.履行中央银行的职责?
B.金融机构监管
C.办理工商信贷?
D.以上三项均正确
【答案】 D
4、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
【答案】 D
5、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 C
6、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B.提高风险管理的专业化水平
C.在分行设立风险管理部门
D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
【答案】 D
7、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。

现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权
【答案】 D
8、以下行为中，不属于公平竞争行为的是( )。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
【答案】 A
9、下列关于抵押的说法，正确的有( )。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
【答案】 A
10、定期存款和活期存款是按照( )区分的。

A.账户种类不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.客户类型不同
【答案】 B
11、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。

A.完全竞争的行业
B.寡头垄断的行业
C.完全垄断的行业
D.垄断竞争的行业
【答案】 D
12、商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有与管理并重转变为资产持有
D.从交易为主转变为交易服务并重
【答案】 C
13、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本
【答案】 D
14、银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是( )。

A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品【答案】 C
15、?以下不属于票据功能的是（）。

A.汇兑作用
B.支付作用
C.信用作用
D.证明作用
【答案】 B
16、发行金融债券的目的为了筹措（）。

A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款
17、当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值
B.物价水平上升、货币升值
C.物价水平上升、货币贬值
D.物价水平下降、货币升值
【答案】 C
18、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。

质押合同自( )起生效。

A.合同签订之日
B.登记之日
C.登记之日后一日
D.合同中约定之日
【答案】 B
19、开放式基金是指( )。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
20、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元
B.3000万元
C.5000万元
D.1亿元
【答案】 C
21、第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.2％
B.2.5％
C.4%
D.6%
【答案】 D
22、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（）
A.民事法律关系只能由当事人自主设立
B.民事法律关系的主体即自然人和法人
C.民事法律关系的客体包括不作为
D.民事法律关系的内容均由法律规定
【答案】 C
23、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。

A.高管层需要全行风险轮廓的报告
B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告
C.监事会需要全行的风险报告
D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘
【答案】 C
24、存款机构出具的借据不包括（）
A.存折
B.存单
C.存款凭证
D.银行卡
【答案】 D
25、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A.市场风险?
B.流动性风险?
C.声誉风险?
D.操作风险
【答案】 C
26、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证
【答案】 C
27、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期类贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
【答案】 D
28、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。

A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.下发监管意见书
【答案】 D
29、经济全球化的表现不包括( )。

A.金融市场国际化?
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化?
D.局部战争从未停止
【答案】 D
30、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
【答案】 A
31、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会
B.中国银行业协会是非营利性的社会团体
C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
【答案】 A
32、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
【答案】 A
33、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。

A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报
B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域
C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本
D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险
【答案】 C
34、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
【答案】 C
35、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15
B.30
C.40
D.60
【答案】 B
36、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A.两者都可以是观念上的货币
B.两者都必须是现实货币
C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币
D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币
【答案】 C
37、某客户2018年6月1日买入某理财产品，价格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期间分配利息1000元，则持有期收益率为（）。

A.18%
B.20%
C.10%
D.9%
【答案】 B
38、我国《票据法》包括（）
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票. 本票. 支票
C.汇票. 股票. 支票
D.本票. 支票. 央行票据
【答案】 B
39、（）是个人贷款最主要的组成部分。

A.个人消费贷款
B.个人住房贷款
C.个人经营贷款
D.个人信用卡透支
【答案】 B
40、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率
B.信贷
C.资产价格
D.汇率
【答案】 B
41、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
【答案】 C
42、项目贷款一般为( )。

A.中长期贷款
B.短期贷款
C.贸易融资贷款
D.流动资金贷款
【答案】 A
43、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
【答案】 C
44、下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
【答案】 C
45、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.宁波
B.天津
C.安徽
D.江苏
【答案】 D
多选题（共20题）
1、贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。

A.黄金
B.白银
C.铂金
D.黄铜
E.白金
【答案】 ABC
2、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司
B.消费金融公司
C.金融租赁公司
D.村镇银行
E.汽车金融公司
【答案】 ABC
3、银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.利润风险
【答案】 ABCD
4、根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。

A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
E.背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书
【答案】 BCD
5、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。

A.某公司经理?
B.证券公司会计
C.医院?
D.商业银行
E.完全不能辨认自己行为的精神病人?
【答案】 CD
6、常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
【答案】 ABCD
7、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。

A.保证
B.抵押
C.处分权
D.定金
E.书面承诺权
【答案】 ABD
8、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。

A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用
B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权
C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利
D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利
E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视
【答案】 ABCD
9、下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。

A.租赁
B.信息咨询
C.个人理财
D.保管箱
E.代理融通
【答案】 A
10、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的是( )。

A.项目建议书
B.可行性研究报告
C.借款人的资产负债状况
D.预测借款人的现金流量
E.关联企业互保情况
【答案】 CD
11、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（）。

A.即期汇率
B.收盘汇率
C.开盘汇率
D.中间汇率
E.远期汇率
【答案】 A
12、银行资本的作用主要表现在( )等方面。

A.吸收负债
B.维持市场信心
C.满足银行正常经营对长期资金的需要
D.限制银行业务过度扩张和承担风险
E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
【答案】 BCD
13、按交割时期划分，汇率可分为（）。

A.基本汇率
B.即期汇率
C.远期汇率
D.套算汇率
E.固定汇率
【答案】 BC
14、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪
E.针对银行的犯罪
【答案】 ABC
15、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。

A.汇兑
B.远期
C.期货
D.掉期
E.期权
【答案】 BCD
16、商业银行债券投资的目的主要有（）。

A.减少贷款规模
B.平衡流动性和盈利性
C.增加银行资产规模
D.提高资本充足率
E.降低资产组合的风险
【答案】 BD
17、商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。

A.贷款损失准备计提充足
B.核心资本充足率不低于4％
C.资本充足率不低于8％
D.最近三年连续盈利
E.最近三年没有重大违法、违规行为
【答案】 ABD
18、下列选项中，（）是对远期汇率特点的表述。

A.是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布
B.是一种事先达成协议的汇率
C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
D.是在未来一定时期交割时使用的汇率
E.买卖双方在当天或两天以内交割
【答案】 BD
19、对于（）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。

A.利润分配方案
B.重大投资
C.聘任或解聘高级管理人员
D.资本补充方案
E.财务重组
【答案】 ABCD
20、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?( )
A.用于短期流动的贷款
B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
C.为处置金融风险的需要而发放的贷款
D.用于特定目的的贷款
E.用于企业投资的贷款
【答案】 BCD。