我国汽车消费信贷市场健康发展的建议
我国汽车消费信贷发展面临的问题及对策
车消费信贷跨 越式发展 ， 必须从 国情 出发 ， 当借鉴 发达 国家特别是一 恰 些欧洲国家以政府 主导迅速发展汽 车消费信 贷的模式 和有益经验 。笔 者遵循理论联 系实际。 ， 借鉴更需创新的原则 ， 提出七项对策如下 ： １ 完善社 会信用体 系 一个完整 的社会信用体 系应包括 ： 、 信用 的收 集整理 ， 用风险 的管理 和控制 ， 信 信用信息的开放 和服务 ， 失信行为的 惩戒四个方面。 各级政府应尽快组建专职部 门信用管理局 ， 强制性地要 求企业和个人向信用管理局提供信贷数据并遵循市场规律支持信用 中 介。 政府通过立法 以保证数据的真实性 ， 同时加强监管信用管理体 系的 运转。 于个人征信体系 国家应尽快出台《 关 征信管理条例》 在掌握原有 。 公众贷款信用信 息的基础上 ， 将经济犯罪 、 税务 、 电信 、 交通逃逸信息及 其他重大违法违规记 录纳人征信 系统 ；全 面有机整 合各部 门的信用数 据， 建立科学的量化风险评估模型 ； 通过对职业 、 年龄 、 收入 、 财产 、 信用 记录 、 行为等要 素进行调查 、 跟踪 、 计 、 统 分析 ， 设计权重 ， 科学评分 ， 逐 步建立完善的实用分析操作模 型。同时要进一步提 高现有征信系统 中 个人信息录入 的及 时陛、 准确性 和完整性 ， 建立全方位有效 的失信惩 并
戒机制。
ｌ社 会信用体 系不完备 社会信用体系包括公共信用体系 、 、 企业信 用体系和个 人信用体 系， 中个人信用体系最 为重要 。 其 它是一国市场经 济 向信用经济方 向转变 的保证 。２ ０ ０ ６年 ， 国个 人信用基础数据库实 我 现了商业银 行的全 国联 网。２ ０ ０ ８年在企业征信 和个人征信方面取得较 大进展 ， 截至去年底 ， 企业 征信系统收录企业及 其他组 织 １４ ４ ７万 户 ， 个 人征信系统收录 自然人数 ６ ． ４亿人 ，但其 中有信贷记录的仅 １ ． ４亿人 ， 且不能完全与其它金 融机 构 、中介 机构 实现信 息采集 、风险防控 的联 网， 至今仍是分片打拼 ， 效率低下 ， 险较难控制 。当前 ， 风 、 制假 售假 、 非法 集资等现象仍屡禁不
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析一、综述作为当下中国百姓生活中的一大热门话题，汽车消费信贷的发展可谓日新月异，它不仅影响着广大消费者的购车决策，更是推动汽车市场繁荣的重要力量。
今天我们就来聊聊关于我国汽车消费信贷的现状以及未来的发展趋势。
说到汽车消费信贷，其实它已经成为越来越多消费者购车时的首选方式。
以往购车对于普通家庭来说是一笔不小的开支，很多人可能会因为资金问题而犹豫不决。
但现在随着汽车消费信贷的普及，消费者可以更加灵活地选择适合自己的贷款方案，从而轻松实现购车梦想。
特别是在如今的社会背景下，汽车消费信贷的便利性和灵活性已经成为它受欢迎的重要因素。
那么我国目前汽车消费信贷的现状是怎样的呢？可以说随着金融市场的不断创新和发展，汽车消费信贷的产品种类越来越丰富，服务也越来越人性化。
不过就像任何事物的发展一样，它也面临着一些挑战和问题。
比如市场竞争日益激烈、风险控制压力增大等。
但总体来看，我国汽车消费信贷的发展势头依然强劲。
接下来我们再来聊聊汽车消费信贷的未来发展，随着科技的进步和金融市场的日益成熟，汽车消费信贷将会呈现出更加多元化和个性化的特点。
未来我们可能会看到更多的创新产品问世，比如基于大数据和人工智能的精准营销、更加灵活的还款方式等。
同时随着消费者对于金融知识的普及和接受度的提高，汽车消费信贷将会更加深入人心。
可以预见未来的汽车消费信贷市场将更加繁荣和活跃。
1. 介绍汽车消费信贷的重要性说到汽车消费信贷的重要性，可谓是现代社会生活中不可忽视的一环。
汽车消费信贷，简单来说就是让大家更容易地购买汽车的一种金融服务。
现在随着人们生活水平的提高，汽车已经不仅仅是一种交通工具了，它更是我们追求生活品质的象征。
但是汽车的价钱对于很多人来说还是比较高昂的，这个时候汽车消费信贷就发挥了它的巨大作用。
有了它消费者可以更容易地拥有自己的汽车，分期偿还贷款压力也会小很多。
所以说汽车消费信贷已经成为当下促进汽车消费的重要力量，它不仅为消费者提供了便利，也为汽车行业的发展注入了新的活力。
加大信贷支持力度的工作建议
加大信贷支持力度的工作建议
1. 优化信贷审批流程：简化信贷审批程序，减少不必要的文件和手续，提高审批效率，以便能够更快地为企业和个人提供信贷支持。
2. 降低信贷门槛：适当降低信贷门槛，特别是对于初创企业和中小微企业，可以采取灵活的担保方式，如知识产权质押、应收账款质押等，以降低其获得信贷的难度。
3. 提供多元化信贷产品：根据不同客户的需求，推出多元化的信贷产品，如短期贷款、长期贷款、项目贷款、信用贷款等，以便客户能够选择最适合自己的信贷产品。
4. 加强与金融机构的合作：与银行、信用社、小额贷款公司等金融机构建立紧密的合作关系，共同开展信贷业务，提高信贷支持的覆盖面和效率。
5. 加大对重点领域的支持：对于国家重点支持的行业和领域，如战略性新兴产业、绿色产业、乡村振兴等，加大信贷支持力度，推动这些领域的发展。
6. 加强风险管理：在加大信贷支持力度的同时，也要加强风险管理，建立健全的风险评估和控制体系，确保信贷资金的安全。
7. 提高服务质量：加强对客户的服务，提高服务质量和水平，及时为客户解决问题和提供支持，增强客户的满意度和忠诚度。
通过以上工作建议的实施，可以加大信贷支持力度，促进经济的发展和企业的成长。
汽车消费信贷业务发展的现状、问题及对策
四川省分行 贷款收息率 为 １０ 不 良贷款 占比仅 ０ ％， ０ ２ ％。总体来说 ， ．７ 商业银行汽车消费贷款业务依 然是起步晚 、 发展慢 ， 对拓展信贷领域 、 优化信贷结
构 和 促进 消 费 的作 用难 以真 正发 挥 。 二、 当前 汽车消 费信 贷 业务 发 展 中存 在 的主 要
地 提 出 了进 一步规 范和发展 我国汽 车消 费信 贷业务 的政 策建议 。 关 键词 ： 车 消费贷款 汽
汽车与住房 、 电脑并列为我国当前居民消费的 新三大件 ， 通过信贷支持居民买车 ， 在提高居民生活
水平 的 同时 ， 有利 于 扩 大 内需 和 促 进 消 费 。我 国 已 于 ２ Ｏ 年底 加 人 ＷＴＯ， 仅 汽车 产业面 临 冲击 ， Ｏ１ 不 而
一
服务较好 、 汽车需求较大的地区进行” “办法》 ，《 所称 汽车仅限于国产车”“ ，各试点行应在试点 地区当地 指定汽车特约经销商 ， 并应签订合作协议 ” 。 ２《 ．汽车消费贷款管理办法》 巳不适应 当前汽 早
车消 费信 贷业务 发 展 的 需要 ， 亟待 修 改 和 完善 。一
维普资讯
・
货 币政 策 ・
汽 率 淌 费信贷 业 务发展 的现 状 、 问题 及对 策
张 春 清
摘 要： 墨文澡八分析 了四川省国有商业银行汽车消费信贷业务发展 的现状和存在的问题， 有针对性
现 状 问题 对 策 业 务的发展 。 中国人 民银行 在《 于下 发 （ 关 汽车消 费
问 题
１ 人 民银行对 商业银行 开办汽车 消费贷款的 ．
政 策限制 太 多、 定过 严 ， 规 严重 制约 了汽 车消 费信 贷
入我国汽车消费信贷市场开展业务， 而且在市场 准
市汽车消费的经验做法
促进汽车消费的经验做法：1.政府出台汽车消费政策。
政府可以通过财政补贴、购车优惠、购置税减免等政策措施，鼓励消费者购买新能源汽车和燃油小排量汽车，推动汽车消费市场的发展。
2.优化汽车限购政策。
一些城市采取限购措施来控制汽车数量和缓解交通拥堵问题。
政府可以逐步放宽限购政策，增加汽车牌照的发放数量，激发消费者购车意愿。
3.鼓励汽车企业推出优惠活动。
汽车企业可以通过推出各种优惠活动，如降价促销、赠送礼品等，吸引消费者购车。
同时，提高产品质量，增强消费者的购车信心和满意度。
4.加强消费者教育。
消费者可以通过加强自身的消费者教育，了解汽车市场的最新动态和产品信息，提高自己的购车意愿。
同时，积极参加汽车展览会，了解各种汽车品牌和型号的信息，以及享受展会的优惠政策。
5.加快培育二手车市场。
政府可以落实取消二手车限迁、便利二手车交易登记等政策措施，鼓励汽车领域非保密、非隐私信息向社会开放，提高二手车市场交易信息透明度，完善信用体系。
同时，合理增加对二手车平台企业的抽检频率，抽检结果依法向社会公开。
6.加强新能源汽车配套设施建设。
政府可以落实构建高质量充电基础设施体系、支持新能源汽车下乡等政策措施，加快乡县、高速公路和居住区等场景充电基础设施建设，引导用户广泛参与智能有序充电和车网互动，鼓励开展新能源汽车与电网互动应用试点示范工作。
7.持续优化汽车指标供给。
政府可以适时适量调整指标额度，通过市区联动，发放汽车消费券的方式，对消费者购买新车给予一定补贴，组织开展汽车经销商让利促销，举办汽车展销会、汽车文化节、汽车嘉年华、汽车下乡等活动，激发消费者购车意愿，营造良好购车消费氛围。
我国汽车消费信贷存在的问题及对策
１ ２ 社 会 保 障 制 度 不 健 全 ．
汽 车消费信贷 的有效 开展离不开 国 民经济 的稳定
和 居 民 预 期 收 入 的 不 断 提 高 。近 年 来 ，受 东 亚 金 融 危 机 影 响 ， 我 国宏 观 环 境 一 直 未 能 摆 脱 通 货 紧 缩 的 羁
改革 开放 ２ ０多 年 来 ，我 国城 乡 居 民 收 入 水 平 有
了很 大提 高 ，但 相 对 于 汽 车 这 类 高 值 商 品 而 言 ，其 收
入 水 平 仍 然 难 以承 受 。有 关 资料 显 示 ， 目前 占城 市 居 民家 庭 １ ０％ 的最 高 收 入 户 能够 承 受 １ ０万 元 以上 的消
居 民收 入 水 平 和 承 贷 能 力 是 制 约 我 国汽 车 消 费 信 贷 发 展 的 首 要 因 素 。 国外 经 验 表 明 ，居 民家 庭 的 经 济 承 受 能 力 ， 即承 贷 能 力 的大 小 是 决 定 其 是 否 负 债 消 费
的根 本 性 因 素 。
有 ８ ８％ 的 人 要 为 自身 的 健 康 与 安 全 负 责 。 由 于 我 国
绊 ，企 业 效 益 滑 坡 ，失 业 人 口增 加 ，收 入 不 稳 定 。据
１ 制 约 汽 车 消 费 信 贷 发 展 的 主 要 因 素
１ １ 承 贷 能 力低 ．
统 计 ， 我 国 目前 享 受 养 老 和 医 疗 保 险 待 遇 的 人 约 有 １ ５亿 人 ，仅 占 总 人 口 的 １ ． ２％ 。换 言 之 ，中 国 目前
私 营 企 业 主 或 企 业 中 高 级 管 理 人 员 等 。 以 一 台价 格 １ ５万 元 的 国 产 汽 车 为 例 ，首 期 付 款 ２ ％ ， ５年 按 ０
浅谈我国消费信贷存在的问题及对策
贷款用 途来看 ， 费信贷是 用于购 买个人和 家庭 使用的 各种消 费 较低 。 消 品 。作 为商 品经济发 展到一 定阶段 的产物 ， 费信贷对 现代经 济 消 （ ） 会保 障不健全 ， 民不敢 消费 四 社 居 和社会 文明的 发展发 挥 了积极 的杠杆 作用 ， 而备受 西方发达 国 因 我 国进 人经 济转 轨期 后 ， 民收 人差距 拉大 ， 居 高收人 家庭 的 家 的青睐 。大 力发 展消费 信贷 对我 国扩 大 内需 ， 启动 消费 市场
促 进国 民经济的发 展 ， 具有积极 的意义 。
～
、
我 圈消费信 贷发 展现状
２ Ｏ世 纪 ９ Ｏ年 来 以来 ， 随着 中国经 济体 制的不 断 深化 ， 民 消 费。 人 生 活水平 的显 著提 高 ， 别是 中国人 民银 行于 １ ９ 特 ９ ９午 ３月发 布 （ ） 五 个人信 用制度 不完善 了《 关于开 展个人 消费信 贷的指 导意见 》后 ， 我国消 费品信贷 进 我 国至今仍 未建 立起 完菩的个人 信 用评 价和监 控制 度 ， 融 金 入 了快 速发 展阶段 。根据 中国人 民银行 调查统计 司 的数据 ０ ９ 机构 缺乏征 询和 调查借款 人 资信 的有效 手段 ， 以对消费 信贷 的 ２ ０ 难 年 全 年 ， 部 金 融机 构 人 民 币个 人 消 费贷 款 累计 新 增 １ 全 ． 亿 各种 风险 因素进 行跟踪 监测 和控制 缺 乏控制 消费信贷风 险的 制 ８万
促进汽车消费十条措施
促进汽车消费十条措施随着经济的不断发展，汽车已经成为现代人生活中必不可少的交通工具。
为了促进汽车消费，提振汽车市场，以下是促进汽车消费的十条措施。
一、加大宣传力度政府和汽车制造商应加大汽车消费宣传力度，通过广告、媒体等渠道向公众宣传汽车的优势和重要性，激发消费者的购车欲望。
二、降低购车成本政府可以通过减税、补贴等方式，降低汽车购车成本，提高汽车的购买力。
同时，汽车制造商也可以采取降价促销的方式来吸引消费者。
三、推出优惠金融政策银行和汽车制造商可以合作，推出低利率贷款、分期付款等金融政策，让消费者更容易获得汽车贷款，减轻购车压力。
四、提升产品质量和技术水平汽车制造商应不断提升产品质量和技术水平，推出更具竞争力的汽车产品，满足消费者对于汽车品质和性能的需求，增加消费者的购车动力。
五、发展新能源汽车政府应加大对新能源汽车的支持力度，通过减税、补贴等方式鼓励消费者购买新能源汽车，推动新能源汽车的普及和发展。
六、建设汽车消费场所政府和汽车制造商可以共同合作，建设汽车消费场所，为消费者提供更好的购车体验和服务，提高消费者的购车满意度。
七、加强售后服务汽车制造商应加强售后服务，提供更完善的汽车保养、维修等售后服务，增加消费者对汽车的信任和满意度。
八、培养汽车文化政府和汽车制造商可以共同推广汽车文化，举办汽车展览、赛事等活动，增加公众对汽车的兴趣和热爱，进一步推动汽车消费。
九、加强市场监管政府应加强对汽车市场的监管，打击假冒伪劣汽车产品，保障消费者的合法权益，维护汽车市场的健康发展。
十、加强合作交流政府和汽车制造商可以加强合作交流，共同研究解决汽车消费中的问题和挑战，促进汽车消费的可持续发展。
总结起来，促进汽车消费需要政府、汽车制造商等多方共同努力。
通过加大宣传力度、降低购车成本、推出优惠金融政策、提升产品质量和技术水平、发展新能源汽车、建设汽车消费场所、加强售后服务、培养汽车文化、加强市场监管和加强合作交流等措施，可以有效提振汽车消费市场，推动汽车消费的发展。
如何有效地促进我国汽车消费信贷的发展
发达国家 汽车 消 费信贷 现 已成
为第二大个 人 金融 服 务项 目， 目前
方面取得较大进展 ，截至 ２ １ １９年底 ， Ｘ
企业征信系统 收录企业及其他组织 １ ４７万户 ，个人征信 系统收录 自然人 ４
在全世界近 １４ ． 万亿美元的汽车销售 总额 中，汽 车消 费信 贷额 达 １ 亿 万
的信 用 体 系 、多 元 化 的 信 贷 模 式 、
一
时期 ， 人们对汽车等高档消费品的 需求会 急剧 增 加。每千 人 汽 车拥 有
量达 ５ 辆 时 ，即标志进入 了 汽车普 ０ 及 期 。据 统 计 ，２０ ０９年 我 国 人 均 Ｇ Ｐ达 ３７０美 元 ，发 达 省份 达 ７ Ｄ ０ ００美 元 ，每 干 人 拥 有 汽 车 ３ ０ ８辆 ， 我 国不久将 步入汽车普及期。 我国虽 已成 为世 界最 大 的汽 车 消费市 场 ，但 按人 均 计 算 ，美 国 千 人汽车 拥有 量 达 ８０余 辆 是我 国 的 ０ ２ ０余倍 。可见 我国 汽车 消 费和汽 车 产业的发展存在巨大潜力。 我国汽 车 消 费信贷 起 步晚 ，份 额少 ，增 速 慢 ，问 题 多 。据 统 计 ，
消费信 贷的迅 速发 展提 供 了 良好 的 市场环境 和 法制 环境 ，为银 行 和 汽 车金融公 司 的发展 壮大 起 到了 保驾
护航的作 用 ，顺 应 了汽 车产 业 发展
的步伐。
其中个人 信 用 体 系最 为 重要 。它 是 国市 场经 济 向信 用 经 济方 向转 变 的保证 。２０ ，我 国个 人信 用基 ０６年 础数据 库实 现 了商业 银行 的 全 国联
发展 面临的问题并探求 有效的对策 ，
消费信贷发展情况、存在问题及政策建议
消费信贷发展情况、存在问题及政策建议2023年以来，随着防疫政策优化、商品零售渠道多样化发展及多项促消费政策落地等因素推动，全省消费市场呈现稳步恢复态势，也带动消费贷款需求边际回暖。
但同时，居民消费意愿不足，大宗商品消费受疫情冲击较大，收入增长放缓对消费复苏形成制约等问题仍然突出。
因此，建议采取政策措施提高就业质量，促进居民收入协调增长；发挥政策合力，促进消费市场复苏；推动房地产市场平稳健康发展；推动消费转型升级，培育新型消费增长点。
一、消费贷款需求边际回暖2023年以来，随着宏观经济活力逐步释放，消费呈现稳步复苏态势，消费贷款需求也随之边际回暖。
截至3月末，全省消费贷款余额9912.70亿元，同比增长4.61%，较上年末（3.69%）回升0.92个百分点；比年初增加188.96亿元，同比多增90.57亿元。
一是短期消费贷款需求回升明显。
截至3月末，全省短期消费贷款同比增长10.96%，较上年末回升5.11个百分点，比年初增加57.82亿元，同比多增65.79亿元。
其中，信用卡透支同比增长1.13%，较上年末回升1.08个百分点。
二是个人住房贷款增长边际回暖。
1季度，全省累计发放个人住房贷款317.38亿元，比2022年4季度增加101.66亿元，增长47.12%。
截至3月末，个人住房贷款余额7044.30亿元，同比增长1.15%，高于上月末0.16个百分点，时隔32个月后首次实现环比回升。
二、面临的问题一是居民消费意愿仍处低位，储蓄意愿明显增强。
人民银行城镇储户问卷调查显示：1季度，选择“更多消费”的居民占比从去年四季度的21%下滑至15.5%，比去年同期下降4.25个百分点，低于2019年同期7.75个百分点，消费倾向处于历史较低水平。
与此相反，居民储蓄意愿持续高涨，2019年一季度选择“更多储蓄”的居民比例为37.75%，至今年一季度已攀升至65.25%的历史高峰。
截至3月末，全省住户存款同比增长9.80%，高于2019年末3.66个百分点。
促进汽车消费的意见建议
促进汽车消费的意见建议全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着我国汽车市场的日益发展壮大，汽车成为人们生活中必不可少的交通工具之一。
随着汽车消费增长的速度放缓，为了刺激汽车消费市场，政府和企业需要共同努力，制定出更加合理的政策和措施，来促进汽车消费的增长。
下面就对促进汽车消费的意见建议进行详细探讨。
政府应该制定更加灵活和针对性的汽车消费政策。
当前，我国汽车消费市场整体增长放缓，其中一个重要原因就是政府制定的政策较为僵化，不够灵活。
政府可以根据汽车市场的实际情况，适时调整相关政策，比如在汽车购置税、车辆限行政策、汽车维修费用等方面进行细化调整，以激发消费者消费欲望。
企业应该更加注重产品的品质和创新，提升消费者的购买体验。
目前，汽车产品同质化现象比较严重，导致了消费者选择余地不足，也使得消费者对汽车产品失去了兴趣。
汽车企业应该加大对产品的研发投入，注重产品的品质和技术创新，推出更加符合消费者需求的产品，提升消费者的购买体验，从而吸引更多消费者购买汽车。
政府和企业应该加大对汽车消费者的教育宣传力度。
消费者对汽车产品了解不足，容易受到一些不良信息的影响，从而误解汽车产品，造成消费者购买决策的困惑。
政府和企业可以加大对消费者的宣传力度，通过举办汽车展览、发布汽车消费知识宣传资讯等方式，帮助消费者更加全面地了解汽车产品，激发消费欲望，推动汽车消费市场的增长。
促进汽车消费需要政府和企业共同努力，制定更加灵活的政策，提升产品的品质和创新，加大金融支持力度，加强消费者教育宣传。
只有在政府和企业紧密合作，共同努力下，才能够实现汽车消费市场的健康增长，为我国汽车产业的发展做出更大的贡献。
【文章完成，共计789字】第二篇示例：随着汽车行业的不断发展，汽车已经成为人们日常生活中不可或缺的交通工具。
随着汽车市场竞争的加剧和消费者需求的多样化，促进汽车消费已经成为一个亟待解决的问题。
为了鼓励汽车消费，提振经济增长，以下是一些建议：一、政府支持政府可以通过降低汽车购置税、减少汽车消费关税等一系列政策来促进汽车消费。
关于促进汽车消费的若干措施
关于促进汽车消费的若干措施汽车消费体量大、潜力足、产业带动作用强，促进汽车消费对稳定我国消费大盘、促进产业链高质量发展具有积极作用。
为进一步稳定和扩大汽车消费，优化汽车购买使用管理制度和市场环境，更大力度促进新能源汽车持续健康发展，现提出以下措施。
一、优化汽车限购管理政策。
鼓励限购地区尽早下达全年购车指标，实施城区、郊区指标差异化政策，因地制宜增加年度购车指标投放。
二、支持老旧汽车更新消费。
鼓励各地加快国三及以下排放标准乘用车、违规非标商用车淘汰报废。
鼓励各地综合运用经济、技术等手段推动老旧车辆退出，有条件的地区可以开展汽车以旧换新，加快老旧车辆淘汰更新。
三、加快培育二手车市场。
各地落实取消二手车限迁、便利二手车交易登记等政策措施。
鼓励汽车领域非保密、非隐私信息向社会开放，提高二手车市场交易信息透明度，完善信用体系。
合理增加对二手车平台企业的抽检频率，抽检结果依法向社会公开。
加强出口退税的政策辅导和服务，支持鼓励达到相关质量要求的二手车出口。
四、加强新能源汽车配套设施建设。
落实构建高质量充电基础设施体系、支持新能源汽车下乡等政策措施。
加快乡县、高速公路—1—和居住区等场景充电基础设施建设，引导用户广泛参与智能有序充电和车网互动，鼓励开展新能源汽车与电网互动应用试点示范工作。
持续推动换电基础设施相关标准制定，增强兼容性、通用性。
加快换电模式推广应用，积极开展公共领域车辆换电模式试点，支持城市公交场站充换电基础设施建设。
鼓励有条件的城市和高速公路等交通干线加快推进换电站建设。
五、着力提升农村电网承载能力。
合理提高乡村电网改造升级的投入力度，确保供电可靠性指标稳步提升。
进一步加快配电网增容提质，提高乡村入户电压稳定性，确保农村地区电动汽车安全平稳充电。
六、降低新能源汽车购置使用成本。
落实延续和优化新能源汽车车辆购置税减免的政策措施。
推动居民小区内的公共充换电设施用电实行居民电价，推动对执行工商业电价的充换电设施用电实行峰谷分时电价政策。
汽车金融论文：关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议
关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议当前,我国汽车消费群体发生了明显的变化,车主年龄呈年轻化趋势,“80后”正在成为汽车消费的主体人群。
为此,一些消费者正逐步转变观念,通过汽车金融满足个人需求。
汽车金融作为新的消费方式,特别是汽车租赁业的快速发展,容易得到年轻车主的青睐,汽车金融服务成为更多消费者的理性选择。
1我国汽车金融发展现状1.1跨国汽车企业已经全面布局中国汽车金融业2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立。
这是《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
随后福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。
跨国公司借助我国服务贸易放开的有利环境,全面布局了中国的汽车金融服务业。
1.2我国汽车金融业务的竞争主体多元化从我国目前汽车信贷的发放主体来看,很长时间以来一直是国有商业银行占主导地位,汽车财务公司占从属地位的格局。
2003年开始允许非银行金融机构开展汽车金融服务业务。
2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司的正式成立,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
又有9家外资汽车金融服务公司相继成立。
2008年6月22日,继9家外资汽车金融公司之后,第一家中国自主品牌与中国本土银行合资的汽车金融公司———奇瑞徽银汽车金融有限公司得到中国银监会的批准正式成立。
200年11月,广汽汇理汽车金融有限公司公司(广汽集团, 50%)也正式成立。
目前我国汽车金融业务的竞争主体,随着市场准入的逐步放开,企业集团财务公司、银行、汽车金融公司纷纷进入汽车金融市场。
当前汽车金融的格局形成了以汽车金融公司、商业银行、财务公司等主体多元化的竞争格局。
1.3汽车金融在我国汽车企业中的地位日显重要据估算,在一辆汽车的整个生命周期所能获取的利润中,销售、金融及售后服务的收入占到62%,只有16%的收入来源于汽车制造,另有22%来源于材料供应等。
汽车金融公司发展的现状与对策
汽车金融公司发展的现状与对策1. 当前汽车金融公司的现状1.1 行业背景哎，说到汽车金融，这几年可真是热闹得很。
随着大家的收入水平提高，买车的人越来越多，汽车金融公司也跟着水涨船高。
其实，大家都想拥有一辆自己的车，出门就能“嗡嗡”开走，真是个美事儿。
不过，买车的钱可不是小数目，这时候，汽车金融就成了许多人的救星，帮他们解决了资金问题，简单来说，就是“没钱也能开好车”。
1.2 市场竞争但好景不长，市场竞争也日益激烈。
现在的汽车金融公司就像是菜市场的摊位，各家都有自己的“绝活”。
有的公司主打低利率，有的则是灵活的还款方式，甚至还有一些搞活动，送保养，简直让人眼花缭乱。
再加上线上金融的崛起，大家都可以通过手机轻松申请贷款，汽车金融的“江湖”可谓是风起云涌。
2. 存在的问题2.1 风险管理然而，风头再劲，总有些问题待解决。
比如说风险管理就让人头疼，贷款审核不严、逾期率居高不下，有的公司甚至因此面临破产危机。
这就像是骑自行车，虽然好玩，但一不小心摔了一跤，那可就得不偿失了。
很多汽车金融公司还没有建立起完善的风险控制体系，这就像是在黑暗中摸索，迟早会出事。
2.2 客户信任另外，客户信任度也成了大问题。
如今，大家都懂得“羊毛出在羊身上”，一旦觉得公司不靠谱，转身就跑，连个影子都看不见。
金融产品的复杂性让许多人望而却步，光是看那些条款，脑袋都大了。
所以，如何提升客户的信任感，变得尤为重要。
3. 对策与建议3.1 优化服务那么，面对这些挑战，汽车金融公司该如何自处呢？首先，优化服务是关键！这就像是给车子加油，得保证油足才行。
公司要注重客户体验，从申请到放款，每个环节都要做到透明、便捷，让客户心里有底，才能增强信任感。
定期回访、提供增值服务，甚至在节假日送点小礼品，都能让客户感受到公司的温暖。
3.2 加强风险控制其次，风险控制也不能马虎。
汽车金融公司要建立健全的风控体系，像是给车装上安全气囊，保护自己不受伤害。
可以利用大数据技术，分析客户的信用记录，制定合理的贷款方案，确保在风险可控的情况下，服务更多的客户。
我国汽车消费信贷发展的问题与对策
力 ， 一 直 未 能 形 成 汽 车 消 费 热 ， 主 要 原 因是 在 中 国 却 其
没 有 汽 车 文 化 。 虽 然 文 化 的 积 累 是 个 循 序 渐 进 的过 程 ，
展 历 史 和 现 状 看 ， 乎 每 个 经 济 大 国 都 是 汽 车 工 业 强 几 国 ， 些 新 兴 工 业 国家 经 济 腾 飞也 主 要 得 益 于 其 汽 车 工 一 业 的 快 速 发 展 ， 汽 车 消 费 信 贷 则 在 很 大 程 度 上 促 进 了 而
问题后 ， 出 了对 策建 议 。 提
关 键 词 ： 汽 车 消 费 信 贷 问 题
对策
羹 秘纂 羹 哆
根 据 我 国 现 阶 段 发 展 和 消 费 结 构 状 况 ， 力 ห้องสมุดไป่ตู้ 展 汽 大
资 主 体 单 一 问 题 ， 高 银 行 贷 款 对 象 素 质 ， 大 资 金 供 提 扩
给 ， 高资金 使用效率 。 提 （ ） 车 信 贷 消 费 能 够 推 动 我 国 汽 车 文 化 的 积 累 和 ４汽 形 成 。 没 有 汽 车 文 化 就 不 可 能 形 成 大 的 汽 车 市 场 ， 有 只 购 买 力 而 没 有 文 化 力 是 远 远 不 够 的 。 在 发 达 国家 里 ， 汽 车 既 是 生 活 必 需 品 ， 是 一 种 体 验 人 生 的 文 化 。 我 国 有 又 的 地 区 的 收 入 水 平 已 经 具 有 了 大 面 积 地 消 费 汽 车 的 能
这 些 国 家 汽 车 工 业 的 发 展 。 车 工 业 有 着 较 强 的技 术 关 汽 联 和 市 场 需 求 ， 一 个 连 带 性 极 强 的 产 业 。 此 ， 车 消 是 因 汽 费 对 推 动 经济 增 长 的作 用 相 当显 著 。
汽车消费信贷的现状、问题及对策
维普资讯
● 经 济 观 察
《 经济师）０８ ） ０ 年第 ｌ 期 ２ ０
目前我 国汽 车信 贷方式 主要 有 以下 三 种： 一是以商业银行为主的信贷方式 ， 款的 贷 出资者是商业银行 ，负责进行汽 车消费信 贷 业务 ； 二是以汽车经销商为主的信贷方式 ， 贷 款的出资者是汽车经销商 ，负责进行汽 车消 费信贷业务 ；三是 以非银行 金融机构为主的 信贷方式， 贷款 的出资 者是非银行金融机构 ， 负责进行汽 车消费信贷业 务。我国的这 三种 莉 吴 凯 主要 的汽车信贷方式 ，其 中第一种 为最 常见 的信 贷方式 。 ２ 国汽车消费信贷的现状 。我 国汽 车消费信贷业务起步较 晚， ． 我 目 前有银行与非银 行的金融机构开展汽车消费信贷业务。 前者包括 四大国 有银行和其他国内商业银行 。 非银行机构主要是汽车企业的财务公 司和 汽车经 销商。 目前 ， 银行与非银行金融机构都是按照人民银 行的标准来 对汽车贷款年 限及贷款利率进行设定。如果人民银行进 行利率的调整 ． 则对于贷款购车的消费者来说 应该执行人 民银 行设定 的现行 贷款期限 和贷款利率。 汽车消费信贷开展初期 ， 市场总的走势 看好 ， 后来暴露 出不 少问 但 题。以海南为例， 该省 的汽 车消费信贷业务开始 于 １９ ９ ９年 ， 汽车消费信 贷业务主要分 布于海 口、 三亚等地 ， 各家银行在 防范信贷风 险的基 础上 ， 积极稳妥地扩大消费信贷领域 ， 汽车消 费信 贷业务发展较快 ， 贷款余额 从 １９ ９ ９年底 的 ５ ０万 元增加到 ２ ０ 年 的 ２ ２ ５万元 ， ７ ０１ ６２ 增长加倍 ， 贷款 行从原来的两家发展 到 １４ ６ ５家 ， 增长 了 ３ 。 ０倍 当年购买 车辆从 ５ ５辆增 加到 １ ３ 辆 ， ８ ５ 增长 ３ ３倍 。 从总体情况看 ， 银行 全方位开展汽车消费业务 不仅为生产厂家和经销商提供 了各种形式的金融服务 ， 也使得银行取得 了 良好 的经济效益和社会效益 ， 同时也暴露 出很多问题和风险 ， 主要的 风险来源于消费者或者经销商利用 国家政策的缺失 ，以及保险公司 、 银 行内部关 于汽车消费信贷的管理不完善 ， 恶意拖欠还 贷期限或恶意不还
我国汽车消费信贷发展的问题与对策
现代经济信息我国汽车消费信贷发展的问题与对策曹 艺 海通恒运国际租赁有限公司摘要：众所周知，汽车消费信贷款已经在国外有了近百年的历史，也成为了个人消费信贷中的支柱产品。
但是，在我国，汽车消费信贷的发展还不够成熟，还在不断的发展。
但不得不承认的事实是，汽车消费信贷的发展不仅能够增加金融机构的利润，而且还能够把汽车行业语消费市场进行有效的联系。
这样一来，有效的促进汽车行业和金融业的发展，这对于整个社会经济的发展和社会的进步都有着不同程度的促进作用。
而就目前情况来看，我国汽车消费信贷的发展过程中依旧存在一些亟待解决的问题和不足，需要进一步的分析和研究。
关键词：汽车消费信贷；发展；问题；对策中图分类号：F830.8 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)013-0294-02引言可以说，就目前我国所处的时代背景和发展背景来看，信贷已经成为了推动和促进消费增长、经济发展的重要内容，其重要性不言而喻。
为了有效的促进我国经济的发展和进步，努力的推动汽车消费信贷的发展已经成为了时代赋予我们行业工作人员的重要使命，同时，汽车消费信贷的发展也能够很好的促进汽车行业的健康发展，但，汽车消费信贷在我国的发展还是不够乐观。
而本文是笔者在研究和分析了相关专家和学者既有研究成果的基础上，结合自身的工作经验和所掌握的理论知识对此问题进行的深入剖析，同时，也希望能够起到抛砖引玉的作用。
一、我国汽车消费信贷发展中存在的问题就目前情况来看，我国的汽车消费信贷行业已经实现了新的发展，也促进汽车行业和金融行业的发展进步，但是就目前情况来看，我国的汽车消费信贷发展过程中遇到了一定的问题，主要表现在以下几个方面：１．缺乏完善的保障机制可以说，完善的汽车信贷保障机制是促进汽车消费信贷发展的保障性措施，也是根本的内容。
但是，就目前情况来看，我国仅仅出台了《汽车信贷管理办法》和《汽车金融公司管理办法》等方面的条例规范，这些条例规范是比较侧重于金融领域的，并没有全面的保障汽车信贷行业，这就在一定程度上影响了汽车消费信贷业务的发展。
关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议
口 胡卫 国
当前 ，我 国汽 车消 费群 体发 生
了明 显的变 化 ，车主 年 龄呈 年轻 化
车金 融服 务成 为 更 多消 费者 的理 性
选择 。
这 是 《 车 金 融 公 司管 理 办 法 》 汽 实
施 后我 国 首家 汽 车 金 融 公 司 ， 志 标
题 分 析
２ １ 当前 我 国汽 车 消 费信 贷 缺 乏 ．
融服务体系对于促进汽车企业资金 效率提 高 ，实现汽车 生产和 销售 资 金的 分离具 有重大作 用 。对 于汽车
企业集 团财 务公司来说 ，开 展汽车 金 融服 务 ，可 以进 一步 完善 汽车企 业 集团财 务公司 为本集 团提供 金融
只有 １％ 的收入 来 源 于 汽车 制造 ， ６ 另有 ２ ％ 来 源 于 材 料 供 应 等 。在 ２
限制 ；对 外包业 务增加 了监管 要 求 ，规定 汽车 金融公 司如有 业 务外
包需 要 ，应 制定 与业 务外包 相关 的
政 策和 管理 制度 ；汽车 金融 公司签
国外 对汽车 消费信 贷一般 都有
正式 成立 ，标 志 着 中国汽 车金 融业
奇瑞 徽银 汽车 金融 有限 公 司得到 中
国 银 监 会 的 批 准 正 式 成 立 。２０ ０９ 年１ １月 ，广 汽 汇理 汽 车 金 融 有 限
公 司 公 司 （ 汽 集 团 ，５ ％ ） 也 广 ０ 正式 成 立 。 目前 我 国汽车 金融业 务
署业务外 包协 议前 ，应 向注册地 中 国银监 会派 出机 构报 告业 务外 包协 议 的主要 风险及 相应 的风 险规避措
旆。
明确的规定 ，或 者是对消费信贷／ 分 期 付款制定 了相 应的 法律 。如 日 本 有专 门的 《 期 付款 售 法 》 分 ，新 西兰 １７ ９ １年 颁 布 了 《 分期 付款 销
我国汽车消费信贷发展对策
二、 发展汽车消费信贷 的必要性
借： 长期股权投 资一被投 资单位 （ 投资成
本）
２０ ０８年 １ ２月 ３ １日， 甲公司经测试 ， 该股
在外 的股票 ， 为 ９ 万元 ， 买价 ９ 同时支付交易费 票的预计未来现金流量现值为 ９ 万元 。 ４
贷： 交易性金融资产一公允价值变动
一
借： 资产减值损失 １
成本
贷： 长期股权投资减值准备 １
同时 ：
同时， 比较投资成本与投资企业对被投资 融资产核算。 企业 可辨认净资产公允价值所享有的份额， 如 果前者 大于后者， 不作调整； 反之 ， 需要调整长 期股权投资 的账面价值。 借： 可供出售金融资产一成本 １０ ０
公允价值变动 ２
主要参考文献：
出版社 ， ０ ６ ２０．
２０ 年 １ ０８ 月初 ，乙公 司股 票 因故停牌 。 【 财政 部． 业会 计准则 ［】 中国财政经 济 １ 】 企 Ｍ．
应保留在所有者权益中， 在该金融资产被处置 （ 因此该项投资的公允价值无法可靠计量） 时转出， 计入当期损益。该金融资产在随后的 会计期间发生减值的， 原直接计入所有者权益 的相关利得或损失， 应当转出计入当期损益。 借： 长期股权投资一乙公司 ９ ８ 贷： 可供出售金融资产一成本 １０ ０
ｌ
（ 消费者对汽车的购买能力现状。 ０６ 平， 一） ２０ 诸如市场供给、 消费政策等相关环境因素
口文／ 王颖星１ ， ２
随着我国居民收入水平的提高， 汽车产业
成为继房 地产业 之后拉动我 国经济增 长的支 柱产业之 一，汽车 消费逐渐成 为新 的消费热
点。 随着社会、 伴 经济改革措施不断推进 ， 制约 年中国城市居民消费形态调查表明， 全国经济 的影响也不容忽视。北京晚报记者对 ７ 位汽 ６
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国汽车消费信贷市场健康发展的建议
（一）健全社会个人联合征信体系
应尽快扩大我国个人征信系统的涵盖面，建议由央行牵头，各级政府部门协助，组建社会认可的个人信用调查、评估事务所，把分散在各金融机构、税收、交管、劳动就业等部门的个人信用信息进行收集、加工、存储，形成个人信用档案信息数据库，合理评价借款人履行金融义务的能力，有效解决借贷双方信息不对称问题。
在建立个人信用制度的基础上建立个人信用风险管理机制，加强个人信用风险管理。
（二）构建“商业银行＋汽车金融公司”的消费信贷模式
“商业银行＋汽车金融公司”的消费信贷模式是指汽车金融公司在台前、银行在幕后的合作格局，这种模式既可整合资源，又可相互促进，实现优势互补，形成商业银行、汽车金融公司、消费者、经销商和汽车厂商之间多方共赢的局面，同时减少对金融机构的政策约束，建立开放的市场体系，推进整个汽车信贷市场的发展。
（三）完善汽车消费信贷中的担保与风险机制
大力推行法人担保和车辆抵押的担保方式。
对资信较好的客户，实行第三方保证人担保，尤其应大力推行法人担保，因其具有可靠性强、风险小、方便快捷的特点，而对信誉一般的客户可继续实行保证保险方式；车辆抵押方式的关键是建立一系列的配套措施作保障；另外汽车信贷机构还可以通过二手车市场、租赁等业务处理违约车辆，以减少其经营风险。
（四）完善配套的法律规范和社会消费环境
现有的《汽车贷款管理办法》及《汽车金融公司管理办法》实施细则为我国汽车消费信贷市场的发展搭建了一定的法律规范框架，但还应逐步完善和制定《担保法》、《经济合同法》、《抵押登记管理办法》、《商业银行法》、《个人信用征信法》等相关法律法规，在法律框架内，约束政府的不规范行为，为消费者建立一个良好的购车消费环境，推动我国汽车消费信贷市场的发展。
制约我国汽车消费信贷发展的因素
社会个人联合征信体系不健全。
汽车信贷市场的良好运转与发达的个人信用体系密切相关。
我国目前虽然建立了全国统一联网的个人征信体系，但存在着覆盖面过小、涉及金额过少、项目不完善等问题，个人信用制度不完善条件下出现的逆向选择和道德风险效应成为制约我国汽车消费信贷扩大规模的最重要原因。
缺乏适宜的汽车消费信贷模式。
目前国内汽车消费信贷有两种模式。
一种是以商业银行为主体的模式，即银行直接面对用户开展汽车贷款业务；另一种模式是以汽车金融公司为主体的模式，即由汽车金融公司直接面对用户，能够提供比银行更专业的汽车金融服务。
这两种汽车消费信贷模式在目前政策约束下都存在一定的不足，难以促进汽车信贷规模迅速扩大。
缺乏统一开放的市场体系。
目前，汽车消费信贷市场在我国具有明显的行业垄断性质，几大商业银行处于垄断地位，而又自成体系，由于政策性的原因汽车金融公司还未形成规模，致使金融机构间的竞争不能有效展开，尚未开放的市场体系严重阻碍着汽车消费信贷市场的发展。
汽车消费信贷担保制度不够完善。
目前汽车消费贷款担保方式包括：房产物业抵押、有价证券质押和
第三方担保三种。
但目前房产抵押需由房屋治理部门进行评估、抵押登记，汽车抵押需到车管所登记，手续繁杂；依据《担保法》，学校和机关不能做担保，有能力提供担保的企业大多不愿意提供担保，私人企业原则上不能做担保，而致使贷款人无法按要求申请银行贷款。
购车环境与消费环境不配套。
除去国家规定的税费之外，各级政府和部门在利益驱动下争相对汽车消费收费。
据调查，在国家统一规定的车辆购置费之外，有23个省级政府在购车落户环节外又加收了各种不同名目的收费，平均收费相当于车价的8。
6%，同时在许多城市，由于停车场地少、停车费用高、汽车服务业不发达等原因，经常出现私人汽车不如出租车方便的现象。
这些问题的存在阻碍了汽车消费信贷市场的健康发展。