2021年个人理财试题及答案二

合集下载

2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析

2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。

A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。

理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。

A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。

A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2021年初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题附解析

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体以下关于年金地说法正确地是（） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确2、家庭财产保险的分类不包括（） A 、两全家财险 B 、长效还本家财保险 C 、个人收藏的邮票保险 D 、普通家财保险3、下列固定收益证券中，风险最低的是（） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据4、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（） A 、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B 、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C 、股票指数期权属于期货期权D 、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值 5、下列哪种说法是正确的？（）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C 、凭证式国债可以流通并转让。

D 、记账式国债不能上市流通转让。

6、以下关于债券和股票说法错误的是（） A 、收益率相互影响 B 、都属于有价证券C 、都是筹资手段D 、都有规定的偿还期限7、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（） A 、10.18% B 、9.17% C 、8.86% D 、7.79%8、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（） A 、效益成本评比法 B 、盈亏平衡点比较法 C 、净现值比较法 D 、多因素评比法9、宋体以下公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产B、变异系数CV=标准差/预期收益率C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率D、单期中现值=终值×（1+利率）10、下列说法不正确的一项是（）A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关11、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能12、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险13、感情消费的特点是（）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等14、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款15、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品16、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确17、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。

国家开放大学2021年会计形考个人理财答案

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。

正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。

正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。

正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

正确错误正确答案：正确第2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。

1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。

2021年个人理财试题及答案完整版

一、单项选取题(共90题，每题0．5分)如下各小题所给出4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项代码填括号内。

1．当前，国内银行业金融机构监管职责重要由( )行使。

A．中华人民共和国银监会B．相相应级别政府部门C．客户联盟D．中华人民共和国人民银行2．下列关于股票理解，对的是( )。

A．股票是股份公司发行有价证券，其实质是公司产权证明书B．引起股票价格变动直接因素是公司赚钱水平C．当前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息D．优先股股利发放先于普通股，但不是定额3．人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为( )。

A．投机风险B．纯粹风险C．偶尔风险D．意外风险4．中央银行货币政策影响到客户理财目的实现，对此，下列说法对的是( )。

A．央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益，使其价格上升、C．央行紧缩性货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D．央行宽松货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财筹划承担风险最大。

A．固定收益理财筹划B．保证收益理财筹划C．保本浮动收益理财筹划D．非保本浮动收益理财筹划6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关7．上海黄金交易所实行( )组织形式。

A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制8．制定个人理财目的基本原则之一是，将( )作为必要实现理财目的。

A．个人风险管理B．长期投资目的C．预留钞票储备D．短期投资目的9．( )是银行从业人员开发客户核心环节。

A．倾诉B．拜访C．沟通D．认知10．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资是( )。

A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票11．下列关于开放式基金说法，不对的是( )。

A．在国内，开放式基金普通采用网下发行方式B．投资者在存续期内可随时申购基金单位C．所募集到资金可以用于长期投资D．基金资金总额固定不变12．下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是( )。

2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题

2021年6月银行从业资格考试《个人理财》完整真题一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意)1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是()。

A.宏观经济因素B.行业发展状况C.企业经济效益D.国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。

A.14486.56B.67105.4C.144865.6D.156454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。

A.方差B.标准差C.预期收益率D.变异系数5、20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

A.哈里·马柯维茨B.尤金·法玛C.夏普、特雷诺和詹森D.理查德·罗尔6、在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。

A.稳健型B.成长型C.进取型D.平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A.14B.0.O724C.3.5D.0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是()。

A.某企业从银行获得了3年期贷款B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。

2021年银行业初级资格考试个人理财单选专项练习题及答案(第二套)

2021年银行业初级资格考试个人理财单选专项练习题及答案（第二套）一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个答案，并在答题卡上将相对应题号的相对应字母所属的方框涂黑。

）第1题关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。

A．储蓄投资的实际利率可能是负值B．固定收益的理财产品会贬值C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【准确答案】：D第2题证券投资基金是一种( )凭证。

A．所有权B．使用权C．债权D．收益【准确答案】：D第3题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，购房型的客户的理财特点是 ( )。

A．储蓄率高B．储蓄率低C．购房本息支出在收入的25%以上，牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己当前与未来的消费，将绝大部分资产考虑留给子女【准确答案】：C第4题以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

A．主要住房贷款B．房地产投资贷款C．汽车贷款D．保险费【准确答案】：D第5题负有给付保险金责任的人是( )。

A．投保人B．保险人C．被保险人D．受益人【准确答案】：B第6题客户的( )是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A．定量信息B．定性信息C．财务信息D．非财务信息【准确答案】：C第7题李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于 20年后的( )万元。

A．150B．180C．200D．265.3【准确答案】：D[答案解析][解析] 100×(1+5%)^20＝265.3第8题如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受水平的影响?( )A．年龄B．资金的投资期限C．理财目标的弹性D．投资者主观的风险偏好【准确答案】：C第9题商业银行发放金融债券，这属于( )。

2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案

2021年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案：C参考解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。

故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。

故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。

因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。

故D错。

2 [单选题] 直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C参考解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。

直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。

间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。

3 [单选题] 对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于()A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险正确答案：A参考解析：一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。

对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

4 [单选题] 客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D参考解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。