国内信用证业务流程及申办条件
国内信用证手续全攻略
国内信用证手续全攻略国内信用证手续全攻略一、开立阶段：开证申请人提供：1，提供买方（申请人）与卖方（受益人）签订的订单（合同）2、申请人填写的一式二联开证申请书和开证申请人承诺书，并详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任，并由申请人加盖预留印鉴：财务章、人名章（申请书加盖），公章、法人章（承诺书加盖）予以确认，并加盖骑缝章。
3，首次办理：到放款中心签订《国内信用证融资主协议》，适用于单笔以及综合业务。
通知落地支行会计在ITS（国际结算系统）维护企业中英文名称、地址。
经办机构：1、将开证申请书及承诺书到会计部门、放款中心核对印鉴；同时会计结算人员在印鉴旁加盖“印鉴相符”章及私章，放款中心材料审核章.（可选择我部“一站式服务”）。
2、根据申请人的相关材料填写《贸易融发放审批表》及《贸易融资放款风险审核表》，落实授信条件，融资台帐，连同开证资料一交贸易金融北京分部，如有保证金，需在存入保证金到保证金账号，并出具相应的保证金对账单，加盖会计公章。
3、授信系统出账：即期付款或者延期付款国内信用证，扫描全部业务材料，包括工商登记查询、人行征信系统查询等。
4，贸易金融部根据中间业务收入减免审批情况，开证完成后在ITS（国际结算系统）收取相关费用。
开证手续费：1.5‰（最低300），邮电费200，由经办支行会计打印收费凭证。
二、收证通知1，由贸易金融部北京分部制作面函，转由经办机构通知受益人。
2，贸易金融部根据中间业务收入减免审批情况，通知完成后在ITS（国际结算系统）收取相关费用，200/笔，由经办支行会计打印收费凭证，如受益人未开户，在柜台以现金方式缴纳。
三、委托收款/议付（卖方代付）（目前可以办理融资的开证行包括，中国银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行，交通银行近期开展）（一），如受益人申请办理议付（卖方代付）融资，需要向开证申请人或者开证行强调：1，信用证类型为可议付的延期付款跟单信用证；2，我行为信用证指定议付行。
工商银行国内信用证业务
提货担保是工商银行国内信用证业务中的一种服务，进口商在未付清货款的情况下，可以向工商银行 申请开立提货担保书，先行提取货物。提货担保为进口商提供了便利，有助于加速货物的流通和进口 业务的发展。
03 工商银行国内信用证业务 流程
开证流程
申请与审核
客户向工行提交开证申请， 工行对申请进行审核，包 括企业资信、贸易背景真 实性的审核。
提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提 供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并 支付了全额款项。货物到达目的地后，因某 些原因导致进口商无法及时提货。此时，进 口商向工商银行申请提货担保服务，银行审 核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保 书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通 关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
出具担保
审核通过后，工行出具提货担保书给客户，允许 客户凭此担保书提货。
04 工商银行国内信用证业务 风险控制
信用风险控制
客户信用风险
对客户信用状况进行全面评估，包括企业资质、经营状况、财务 状况等，以确定客户信用等级，并据此设定信用额度。
履约风险
通过要求客户提供履约保证措施，如保证金、抵押或质押等，以降 低客户违约风险。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预 防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范 性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额 度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。
信用证业务流程
信用证业务流程信用证（LetterofCredit，简称L/C）是国际贸易中重要的支付手段。
其基本原理是，信用证开证行承诺按受益人的要求，支付国际贸易中的货款，以确保卖方收到货款。
信用证的流程是一个复杂的程序，其步骤如下：一、申请人向行业主体（例如银行等）提出信用证申请。
二、受益人收到申请人提出的信用证申请，并确认信用证申请内容，效力是否满足条件。
三、受益人向开证行提出信用证申请，相关资料、押汇单据等。
四、开证行根据受益人的申请书和相关凭证，审核后签发信用证，并将对应的信用证编号发回受益人。
五、受益人收到开证行签发的信用证以后，将其发布给卖方，并提醒卖方尽快发货。
六、卖方在受到受益人的提醒并发现信用证以后尽快发货。
七、卖方在发货之前，应仔细检查信用证中相关详细条款，确保信用证要求的货物、数量、规格、价格、送货地点、质量标准等均符合，并准备完善的出口文件。
八、卖方完成发货后，应按照信用证要求的方式将相关凭证发送给受益人，例如船运单证、磅单、商业发票等。
九、受益人收到卖方的凭证后，应仔细查验凭证内容，确认是否符合信用证要求，如果符合要求，受益人可按照信用证要求向开证行申请付款。
十、开证行根据受益人所提交的凭证，确认货物、数量、规格、价格、送货地点、质量标准等是否符合信用证要求，如果符合要求，开证行将按照信用证约定的货款支付给受益人。
十一、受益人收到开证行的货款后，应及时将货款转给卖方。
以上就是信用证业务的流程，通过上述步骤，保证了双方在国际贸易中双方的权益得到维护。
信用证在当今国际贸易中扮演着越来越重要的角色，它不仅可以作为货物运输的保障，还可以作为提升信用的重要依据，帮助双方达成交易，使双方受益。
信用证的业务流程
信用证的业务流程
一、开立信用证
1. 买卖双方签订合同，明确交易条款。
2. 买方根据合同向银行申请开立信用证，填写开证申请书，并提
供相关证明文件。
3. 银行审核买方的信用状况和申请材料，确定开证金额、期限等
信用证条款。
4. 银行开立信用证，并将信用证正本寄送给卖方。
二、卖方审证
1. 卖方收到信用证后，仔细审核信用证条款，确保与合同一致。
2. 如发现信用证条款与合同不符，卖方应及时与买方协商修改。
3. 卖方根据信用证条款准备相关单据，如发票、提单、装箱单等。
三、装运货物
1. 卖方根据信用证条款和合同约定，将货物装运到指定目的地。
2. 卖方取得运输单据，如提单、运单等，作为货物交付的证明。
四、交单议付
1. 卖方将信用证正本、运输单据及相关单据交至银行。
2. 银行审核单据，确保单据符合信用证条款。
3. 银行议付单据，将货款支付给卖方。
五、买方付款赎单
1. 买方收到银行通知，确认货款已支付给卖方。
2. 买方向银行支付货款，取得信用证正本及相关单据。
3. 买方凭提单等单据提取货物。
六、信用证结汇
1. 卖方将货款结汇成人民币，存入银行账户。
2. 卖方根据外汇管理规定，办理结汇手续。
七、信用证注销
1. 信用证到期或交易完成，银行注销信用证。
2. 买卖双方结清交易，信用证业务流程结束。
国内信用证介绍及业务流程图
一、国内信用证简介1．信用证信用证全称是“跟单信用证”，适用对象是企事业单位。
它是指银行根据买方（开证申请人）的请求，为支付货款或服务而开具给卖方（收证人）的一种有条件付款承诺（即只要卖方在信用证规定的时间内提交了满足其规定的单据后，银行就必须付款），信用证属于银行信用，且不可撤销。
它和银行汇票、支票、本票一样，都是银行结算工具。
但信用证除了结算功能外，还有强大的发货前、发货后融资功能。
2．国内信用证发展历程(从纸质到电子化)国内证渊源于国际证，早在1996年央行就制定了国内信用证业务管理办法，但一直由于纸质化操作和单据传递的极不方便，业务量一直未有大的发展，到2011年全国结算量仍不足万亿。
2019年12月人行清算总中心建设的国内电子信用证信息交换系统（以下简称电证系统ELCS）正式投产上线，2021年3月上线福费廷子系统（LCFS）标志国内信用证电子化交易开始，也意味着国家开始大力推广使用这一结算工具。
截止2021年底，已有100余家银行包括农村商业银行和村镇银行都积极接入了央行ELCS系统，国内电证业务量已达万亿。
2022年1月业务量再创新高，月度开证金额突破千亿元，同比增加50%，比过去纸质时代明显增长，反应了市场对国内电子信用证业务认可度不断提高，但和国内电子汇票系统（ECDS 2009年建设）几十万亿业务量相比还是很小。
其中一个重要原因就在于银行现在虽然连接上了央行ELCS系统，但银企之间还没有电子化连接渠道。
部分银行在各自的企业网银提供了简单的开证申请功能，离高效的全流程电子化处理还有较大距离。
开联根据央行ELCS业务规则和技术标准开发的国内电证系统，就是为了彻底解决企业到银行的最后一公里问题，实现从合同到开证、交单、单证自动审核及融资申请、再融资等一站式服务。
3．国内信用证主要业务规则现在主要法规依据是一个办法和一个规则，即一个人民银行和银监会颁布的《国内信用证结算办法》【2016】第10号，一个是中国支付清算协会2016年10月8日颁布实施的《国内信用证审单规则》。
信用证的业务流程
信用证的业务流程
信用证是国际贸易中常用的支付方式，它是由进口商的银行代表进口商向出口商开出的一种保证支付的凭证。
信用证的业务流程主要包括开证、通知、装船、单据交付、议付或付款等环节。
首先，进口商与出口商达成贸易合同后，进口商向其银行申请开立信用证。
银行根据进口商的申请，开立信用证并通知出口商。
在通知出口商的同时，银行也会将信用证的相关信息通知给受益人的银行，以确保受益人的权益。
其次，出口商收到信用证通知后，按照信用证的规定进行货物装船，并及时准备好相应的单据。
出口商将单据交至其银行，银行对单据进行审查，确保单据的真实性和完整性。
随后，银行将单据提交给进口商的银行，进口商的银行再次对单据进行审查。
如果单据符合信用证的要求，进口商的银行将根据信用证的规定进行支付或议付。
如果单据不符合信用证的要求，进口商的银行将通知出口商的银行进行修改或拒付。
最后，出口商收到付款或议付后，交付货物的单据给进口商，
完成整个信用证的业务流程。
在整个业务流程中，银行作为信用证的开证行、通知行、议付行或付款行，扮演着重要的角色。
它们需要严格按照信用证的规定进行操作，确保交易双方的利益得到保障。
总之，信用证的业务流程涉及多个环节，需要各方严格遵守信用证的规定，确保交易的顺利进行。
只有在信用证的规定下，双方的权益才能得到有效保障，国际贸易才能更加安全、便捷地进行。
国内信用证业务流程
业务流程：
1、买卖双方签定购销合同,货款支付方式采用国内信用证。
2、买方向开证行申请开立国内信用证。
3、开证行（买方开户银行）受理业务向通知行（卖方开户银行）开立国内信用证。
4、通知行收到国内信用证后通知卖方。
5、卖方收到国内信用证后，按国内信用证条款规定发货。
6、卖方发货后备齐单据，向委托收款行（通常是通知行）交单。
7、延期付款信用证，卖方可向议付行（通常是通知行）申请议付。
8、委托收款行或议付行将全套单据邮寄开证行，办理委托收款。
9、开证行收到全套单据、审查单证相符后，向委托收款行/议付行付款或发出到期付款确认书。
10、开证行通知买方付款，并将单据交予对方。
申办条件：
1. 生产经营正常，财务管理健全，有稳定的经济收入和可靠的还款来源；
2. 有真实的商品交易背景，从事的经营活动依法合规；
3. 与交易对手有稳定的合作关系，履约记录良好，销售回款正常，未发生贸易纠纷；
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国内信用证流程
国内信用证流程
国内信用证是指在国内银行开立的信用证，是国内贸易中常用的支付方式。
国内信用证流程一般包括开证申请、审核、开证、通知、交单、付款和结算等环节。
首先，开证申请。
买方向开证行提交开证申请，包括合同、发票、装箱单、提单等单据，以及开证行要求的其他资料。
开证行审核申请资料，确保符合信用证开证条件。
其次，开证。
开证行根据买方的开证申请，开立信用证，并通知受益人（卖方）。
接着，通知。
受益人收到通知后，根据信用证的要求，按时按条件装运货物，并提供符合信用证规定的单据。
然后，交单。
受益人将单据交给开证行，开证行审核单据是否与信用证要求一致。
最后，付款和结算。
开证行根据单据要求付款，买卖双方完成货款结算。
国内信用证流程相对复杂，需要买卖双方以及开证行之间的密切合作。
在整个流程中，各方需严格遵守信用证的规定，确保单据的真实性和合规性。
总的来说，国内信用证流程对于国内贸易的支付和结算起着重要作用，对于买卖双方来说，选择合适的信用证方式能够降低交易风险，保障双方的权益。
因此，了解国内信用证流程，对于参与国内贸易的企业和个人来说是非常重要的。
国内信用证业务简介
国内信用证业务简介信用证是国际贸易中最常见的支付方式之一，其作为保障双方交易安全的工具，在国内也有广泛的应用。
随着我国对外贸易的进一步开放，国内信用证业务也得到了快速的发展。
本文将从信用证的定义、国内信用证业务的特点以及流程等方面来介绍国内信用证业务。
一、信用证的定义信用证是指银行以其信用为基础，按照进口商（买方）或出口商（卖方）的申请，向被指定的出口商或进口商保证支付指定金额的货款。
具体来说，就是进口商委托银行向出口商开具信用证，要求出口商在交货后提供一定的单据，如发票、装运单据等，以便进口商向银行申请支付货款。
二、国内信用证业务的特点1. 安全性高：国内信用证业务是由银行作为中介保证支付的，保障了交易双方的利益。
买卖双方无需直接彼此信任，而是通过信用证这一中介机构来保证交易的安全性。
2. 可追踪性强：国内信用证业务流程较为繁琐，每一步都需要出口商和进口商提供相应的单据，并且每一步都会有相应的记录。
这样一来，不仅能够确保交易的顺利进行，同时也为后续的交易争议提供了强有力的证据。
3. 适用范围广：国内信用证业务适用于各种不同类型的贸易，如货物贸易、服务贸易等。
无论是商品进口还是技术转让，在满足一定条件的前提下，都可以通过信用证来完成支付。
4. 提供融资支持：在国内信用证业务中，银行在开证过程中要求买方提供一定的保证金（或预付货款）。
这为买卖双方提供了融资支持，降低交易风险。
三、国内信用证业务流程1. 申请开证：买方向开证行提出开立信用证的申请，提供交易合同和相关文件。
2. 信用证开立：开证行根据买方的申请，开立信用证，并通知卖方。
3. 卖方交货：卖方按照信用证的要求，交付相应货物，并提供符合信用证规定的单据。
4. 卖方提交单据：卖方向开证行提交符合信用证规定的单据。
5. 开证行审查：开证行对卖方提交的单据进行审查，判断是否符合信用证要求。
6. 付款：开证行根据审查结果，决定是否支付货款给卖方。
如符合要求，则支付货款，并通知买卖双方。
简述信用证业务流程
简述信用证业务流程信用证业务是国际贸易中常用的支付方式，旨在确保买卖双方的利益和交易安全。
下面将简要描述信用证业务的流程。
信用证业务的流程通常包括以下几个步骤：1. 签订合同：买卖双方在达成交易意向后，首先要签订一份销售合同或购销合同，在合同中规定货物的数量、质量、价格以及交货日期等关键条款。
2. 申请开证：买方在与卖方达成协议后，向其所在的银行提交信用证开证申请。
申请中需注明开证金额、货物描述、装运地点和目的地等相关信息。
3. 银行审核：收到买方的信用证开证申请后，银行会按照国际惯例和文件要求审核申请的合规性和真实性。
审核通过后，银行将开具信用证。
4. 通知卖方：银行向卖方发出开证通知书，通知其有关开证的细节，包括信用证的编号、金额、有效期限等。
5. 卖方装运货物：卖方按照合同的约定，准备货物并进行装运。
在装运过程中，卖方需要提前向银行报备相关单据，以确保顺利结算。
6. 卖方提交单据：当货物装运完毕后，卖方向银行提交相关单据，包括装船单据、发票、装箱单、保险单等。
这些单据需严格符合信用证的规定，否则可能导致付款延迟或拒付。
7. 银行审核单据：银行收到卖方提交的单据后，会进行严格的审核，确保单据的真实性和合规性。
如果单据符合要求，银行将会对卖方进行付款。
8. 付款和结算：一旦审核通过，银行即在信用证有效期内，按照信用证的金额向卖方支付货款，完成交易的结算。
综上所述，信用证业务流程较为复杂，但它为买卖双方提供了一种相对安全和可靠的支付方式。
通过信用证，买卖双方可以确保货款和货物的安全交付，降低了交易风险。
然而，参与信用证业务的各方都需要严格遵守信用证的规定和准则，以确保交易的顺利进行和互信的建立。
出纳实操-国内信用证业务操作流程
出纳实操-国内信用证业务操作流程
国内信用证业务办理流程如下：
（一）买方和卖方签订商品购销贸易合同；
（二）买方向开证行提交开证申请，并提供开证申请书及商品购销贸易合同；
（三）银行受理买方的开证申请，审核开证申请资料，提交有权人员审批，审批通过后，为买方开立国内信用证，并将开立好信用证，通过信汇或电汇方式通知通知行；
（四）通知行收到来证后通知供货商，即卖方。
（五）供货商完成发货后，向议付行提交国内信用证项下所有相关凭证，委托议付行收款。
（六）议付行收到供货商提交信用证相关单据，进行审查单据，确认无误后，将单据寄给开证行进行索偿；
（七）开证行审核单证无误后，通知买方收到寄单；
（八）买方提示开证行，若为即期信用证，则开证行直接付款；若为远期信用证，则承诺到期兑付；
（九）若为即期信用证，则开证行直接将款项打到议付行账户；若为远期信用证，则承诺到期兑付；
（十）议付行将款项解付后转入收款人账户。
国内信用证基本流程
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在进行国内信用证业务之前，申请人首先要做一系列准备工作。
国内信用证办理流程是什么？ 信用证
国内信用证办理流程是什么？信用证国内信用证和保函的区别包括用途不一样、付款责任不一样和融资能力不一样等。
办理国内信用证的流程是申请人需要到银行提交开证所需的相关资料；需要等待银行的工作人员审核是否满足开证要求等。
一、虚假信用证融资纠纷的处理规定什么是信用证是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件，即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证是国际贸易中较主要、较常用的支付方式。
信用证融资纠纷的处理规定一条本规定所指的信用证纠纷案件，是指在信用证开立、通知、修改、撤销、保兑、议付、偿付等环节产生的纠纷。
第二条人民法院审理信用证纠纷案件时，当事人约定适用相关国际惯例或者其他规定的，从其约定；当事人没有约定的，适用国际商会《跟单信用证统一惯例》或者其他相关国际惯例。
第三条开证申请人与开*行之间因申请开立信用证而产生的欠款纠纷、委托人和受托人之间因委托开立信用证产生的纠纷、担保人为申请开立信用证或者委托开立信用证提供担保而产生的纠纷以及信用证项下融资产生的纠纷，适用本规定。
第四条因申请开立信用证而产生的欠款纠纷、委托开立信用证纠纷和因此产生的担保纠纷以及信用证项下融资产生的纠纷应当适用中华人民共和国相关法律。
涉外合同当事人对法律适用另有约定的除外。
第五条开*行在作出付款、承兑或者履行信用证项下其他义务的承诺后，只要单据与信用证条款、单据与单据之间在表面上相符，开*行应当履行在信用证规定的期限内付款的义务。
当事人以开证申请人与受益人之间的基础交易提出抗辩的，人民法院不予支持。
具有本规定第八条的情形除外。
第六条人民法院在审理信用证纠纷案件中涉及单证审查的，应当根据当事人约定适用的相关国际惯例或者其他规定进行；当事人没有约定的，应当按照国际商会《跟单信用证统一惯例》以及国际商会确定的相关标准，认定单据与信用证条款、单据与单据之间是否在表面上相符。
叙述信用证的基本业务流程
叙述信用证的基本业务流程信用证是国际贸易中常用的支付工具，它是银行向出口商发出的一种书面承诺，保证在符合规定的条件下支付一定金额的款项给进口商。
信用证的基本业务流程通常包括以下几个步骤：1. 签订合同：买卖双方首先达成贸易合同，其中约定了商品的品种、数量、价格、交货时间等细节。
2. 申请信用证：进口商向其银行提出申请信用证的要求，并提供相关的合同、发票、装箱单等文件，完成信用证申请书。
3. 银行审核：进口商的银行收到申请后，根据信用证的要求和国际银行间的统一规范，对申请材料进行审核。
主要是检查合同的有效性、商品的规格和质量等。
4. 开证行发出信用证：开证行通过发出信用证的方式向出口商的银行发出指示，要求其向出口商开证。
信用证中包含了付款条件、交单要求、装运细节以及信用证的有效期等。
5. 通知受益人：出口商的银行收到信用证后，会将信用证的内容通知给出口商，告知其可以按照信用证的要求装运商品。
6. 出口商装运商品：出口商根据信用证的要求，按时将商品装运，并提供符合信用证要求的单据，如提货单、发票、装箱单等。
7. 提交单据：出口商将装运单据提交给其银行，银行根据信用证的要求对单据进行检查，以确保其符合信用证的规定。
8. 通知开证行：出口商的银行将检查通过的单据通知给开证行，并请求付款。
开证行在收到单据后进行核对，并决定是否支付。
9. 支付：开证行根据信用证的要求，在单据符合规定的情况下，向出口商的银行支付相应的款项。
10. 通知受益人：出口商的银行在确认收到款项后，会通知出口商，告知其付款已经完成。
以上是信用证的基本业务流程，每个步骤都需要各方的合作和配合，以确保交易的顺利进行。
信用证作为一种安全可靠的支付方式，为国际贸易提供了便利和保障。
国内信用证的使用流程是
国内信用证的使用流程1. 什么是国内信用证国内信用证是一种在国内贸易中用于支付货款的付款保函。
它是由买方的银行发给卖方的银行，作为支付货款的证明。
国内信用证的使用可以确保买卖双方在交易过程中的权益得到保障。
2. 国内信用证的申请流程2.1 买方向银行申请开立信用证买方需要向自己的银行递交开立信用证的申请。
申请中需要包括以下信息：•买卖双方的基本信息，包括名称、地址、联系方式等。
•交易的详细信息，包括商品名称、数量、价格、交货日期等。
•信用证的有效期和金额。
2.2 银行审核申请银行会对申请进行审核，确认买卖双方的信誉和资质。
审核通过后，银行会要求买方提供相应的担保措施，如存款、保函等。
2.3 银行发送信用证一旦审核通过，银行会向卖方的银行发送信用证。
信用证中包含了买方和卖方的详细信息，以及交易的条款和条件。
2.4 卖方收到信用证卖方的银行会收到信用证，并通知卖方信用证的开立情况。
卖方需要仔细阅读信用证的内容，确保符合自己的要求。
2.5 卖方交货卖方按照信用证中规定的交货日期和要求进行发货，并将货物的文件提交给自己的银行。
2.6 卖方银行提货卖方银行根据信用证的要求，提货并确认货物的质量和数量与信用证一致。
2.7 卖方银行结算卖方银行将货款从买方的银行账户中划付，并通知买方支付成功。
交易完成。
3. 国内信用证的注意事项在使用国内信用证时，买卖双方需要注意以下事项：•买方需要确保银行开立的信用证条款与合同一致，避免出现差异。
•卖方需要仔细核对信用证的要求，确保能够按时交货并符合要求。
•买方和卖方应保持沟通，及时解决出现的问题和纠纷。
•买方应按时支付货款，以避免违约。
以上是国内信用证的使用流程和注意事项，合理的使用信用证可以确保买卖双方的权益得到保护，促进国内贸易的顺利进行。
希望通过本文可以帮助读者更好地了解国内信用证的使用流程。
国内银行信用证业务介绍
国内银行信用证业务介绍一、进口开证（一）服务对象凡有进出口经营权的外贸、工贸公司、企业、三资企业和在境内注册的独资企业（二）服务功能和内容1、对外开立信用证2、对该信用证的修改3、接收和审核国外寄来的信用证项下单据4、对外做出付款、承兑或提出拒付5、对进口客户进行资金结算6、协助客户对外进行查询（三）办理信用证进口业务的步骤1、进口商应向开证行提交（1）开证申请书（加盖公章和财务专用章）。
（2）进口合同（如系代理进口，需附代理协议）。
（3）若进口合同规定由进口商负责货物保险，对于使用开证行授信或贷款开证者，开证前应要求开证申请人提交已投保的书面证明。
（4）国内销售合同（如需）。
（5）有效凭证（如需）：指进口商品或进口单位涉及我国进口许可管理范围，如许可证/登记证明/机电产品登记表，进料加工复出口登记手册，自用物资/原辅材批准证等。
（6）贸易进口付汇核销单（代申报单）。
（7）进口付汇备案表（如需）。
（8）购买外汇申请书或付汇申请书。
（9）银行需要的其他文件。
2、进口开证业务流程(1)客户申请。
(2)存入足额保证金，如申请授信开证，存入一定比例保证金。
(3)国外来单。
(4)银行审单。
(5)通知企业。
(6)企业付款或承兑赎单。
(7)银行对外付汇或承兑。
（四）进口信用证项下融资（1）进口押汇、提货担保等。
办理相关信用证项下融资，可解决客户短期资金周转困难的问题。
（2）相关咨询业务。
（五）客户办理进口信用证业务有关规定1、信用证的修改申请人可以对已开立的信用证内容进行修改，但不可撤销信用证，需经开证行、保付行（如有）以及受益人同意，修改才能成立。
若修改内容超出原有效凭证规定的范围，须提交符合修改条件的有效凭证。
2、对外付款（承兑）日期银行对外付款或承兑的工作时间为自收到单据次日起算的7个工作日之内，若远期信用证项下已承兑的，则于到期日付款。
3、拒绝承兑凡收到信用证项下来单，经寄单行标明不符点或经开证行审核单据发现不符点，申请人在规定时限内提出拒付或未作表示的，均视为申请人拒受单据，银行将于收到单据后的7个工作日内向寄单行发出拒绝承兑的通知。
银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
一、概述
国内信用证是银行在国内建立的一个信用证业务，是商业信用证的一种形式，是用于在国内境内进行贸易交易的支付保障手段。
银行国内信用证由银行代理客户支付货款的方式，以银行的信用代理客户完成交易的支付。
本文将从国内信用证的定义、业务流程、主要风险以及银行国内信用证的管理办法等方面进行分析和探讨。
二、业务流程
1. 开证申请：客户向银行申请开证，提供相应的证明文件等资料；
2. 办理手续：银行审核开证申请，并按规定办理相关手续；
3. 通知受益人：银行以信函的形式通知受益人；
4. 受益人交单：受益人根据信用证规定将单据交给银行；
5. 验单付款：银行按照规定审核单据，并进行相应的支付。
三、主要风险
1. 信用风险：若客户无力偿还贷款，银行将面临信用风险；
2. 操作风险：如操作不当导致货款无法及时到达受益人账户，银行将面临操作风险；
3. 法律风险：如信用证中的条款不符合相关法律法规，银行将会面临法律风险。
四、银行国内信用证管理办法
1. 银行应当建立完善的信用证业务管理系统，确保业务操作的顺畅和规范；
2. 银行应当加强客户信息管理，对客户进行信用评估并进行风险管理；
3. 银行应当确保开证申请的真实性，对客户提供的证明文件等资料进行审查；
4. 银行应当建立完善的业务风险评估制度，对业务风险进行评估，并采取相应的防范措施；
5. 银行应当建立和完善信用证操作流程和内部控制制度，实现事前风险控制和事中监督。
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国内信用证业务流程及申办条件
(2013-07-08 22:23:32)
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分类：公司事务
国内信用证
国内信用证流程
财经
国内信用证产品介绍
国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的不可撤消、不可转让的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，适用于国内企业之间商品交易，受中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》规范。
服务对象
经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业。
以往多选用承兑汇票办理结算或希望以银行信用代替商业信用进行国内贸易的企业。
产品优势
与国际信用证类似，国内信用证是一种或有的、未来可能发生的、有条件的资金结算行为。
它的发生与否与贸易的进行相关联，是银行信用介入贸易流程的一种结算方式。
只有在单证相符，单单一致的条件下，开证行及购买方才支付信用证项下的款项。
通过国内信用证结算，买卖双方均能将贸易货款的收付风险降到最低。
同其他国内结算工具相比，国内信用证涉及的当事人各方还有以下明显的优势：
→ 对于买方
1、作为与国际贸易接轨的国内贸易支付手段，国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作；
2、以标准的贸易单证作为付款依据，保障买方资金的安全；
3、保证金制度提高了客户资金的使用效率；
4、以银行信用代替商业信用，增强买方的市场竞争力，取得理想的价格优惠。
→ 对于卖方
1、以信用证作收款保证，有效保障了贸易合同的履行；
2、提供更多的融资渠道，有利于资金的周转；
3、国内信用证的议付是参照同期票据贴现利率执行的，有利于客户降低交易成本。
产品特点
《国内信用证结算办法》基本沿用国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》的原则，操作上与国际信用证没有很大的区别，但在具体操作应注意以下事项：
1、国内信用证只限于转账结算，不得支取现金；
2、开证时应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金；
3、信用证未规定交单期的，交单期为15天；
4、信用证的有效期最长不得超过6个月；
5、延期付款信用证的付款期限为货物发送日后定期付款的，最长期限不得超过6个月；
6、国内信用证的议付行必须是开证行指定的受益人开户行。
未被指定议付的银行或指定的议付行不是受益人开户行，不得办理议付。
议付利率比照贴现利率；
7、商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票；
8、信用证的受理时限、罚息、相关费用等也做出规定。
办理条件
1、信用证当事人必须在广发银行开立人民币结算账户；
2、开证申请人无不良银行记录，已获得广发银行核定国内信用证额度，并交纳一定比例的保证金；提交印鉴相符的开证申请书和买卖合同及银行要求的其他文件。
假远期国内信用证业务产品介绍
假远期国内信用证又称即期付款远期信用证，是买方付息票据业务在国内信用证结算中的应用。
它是指国内信用证以即期付款的贸易合同为基础，卖方(受益人)开具规定即期付款的远期汇票，开证行(广发银行)同意即期付款，贴现利息由买方(开证申请人/客户)承担的一种国内信用证结算方式。
服务对象
经国家工商管理部门注册登记，具有独立法人资格、信誉良好、合法经营的国内企业，买卖双方约定以国内信用证方式进行结算。
开证申请人希望通过信用证获得票据贴现的低成本融资，受益人希望即期获得信用证货款。
产品特点
1、信用证项下的汇票为远期汇票，信用证规定为即期付款。
2、开证行同意即期付款，汇票的贴现费用由开证申请人承担。
3、贴现资金可根据具体信用证条款，由开证行或议付行提供。
产品优势
1、以贴现成本获得银行融资，降低财务费用，提高企业竞争力。
2、保障买方资金的安全。
3、银行信用代替商业信用，买方市场竞争力。
4、即期付款，有利于提高买方在国内贸易关系中的地位，获得商业折扣支持。
5、即期收款，有利于卖方改善财务状况，及时安排资金生产和贸易。
6、国内信用证越来越受到国际跨国公司的青睐，有利于买方与大型企业的贸易合作。
产品流程图
① 申请开立假远期信用证；
② 根据开证申请书内容，在资料齐全、印鉴核符后开证给的通知行；
③ 通知信用证；
④ 发货并提交信用证单据；
⑤ 议付信用证货款；
⑥ 寄单；
⑦ 广发银行即期支付假远期信用证项下的货款，或承诺到期支付信用证货款和议付利息；
⑧ 客户承兑取单；
⑨ 承兑到期日，广发银行支付议付利息，或支付议付本息。
⑩ 客户还款付息。