国内信用证业务流程及申办条件

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国内信用证C3操作流程

一、如为低信用风险业务需首先在“客户管理--担保物管理--客户资产管理”中录入质押物信息。

二、进入“法人审批--受理--信用证”进行业务录入。

在“我的主办客户”中选择客户，然后“发起受理”。

在国内信用证发起受理页面输入相关信息，注意在“业务品种”中选择相应期限的国内信用证品种。

到单如需办理买方押汇或者买方代付，需在“用信管理—信用证—合同管理—凭证管理—信用证凭证余额管理”中输入“信用证凭证编号”，选择“新增”将凭证金额改为零，保存。

凭证状态调整为“归档”

需在“用信管理—法人贷款—合同管理—合同履约完毕”中输入“合同编号”，选择“查询”将凭证状态改为归档，凭证处理完毕（注：如办理后续买方融资，必须将凭证金额改为零、状态改为归档，否则后续融资业务无法处理）。

买方押汇C3处理流程

在“法人审批—受理—贸易融资贷款—国内贸易融资贷款”中录入。

买方代付C3处理流程

在“法人审批—受理—贸易融资贷款—进口代付”中录入，注意：业务品种选择“进口代付—其他信用证”。

信用证的办理业务流程

想要使用信用证需要对信用证的种类了解清楚，不过想要做好信用证工作，只了解了信用证的种类是远远不够的，还需要清楚地了解信用证的各个操作流程。

主要包括以下几个流程：签订贸易合同、申请开证、开立信用证、通知信用证。下面小编给大家详细的介绍下如何办理信用证，一起来看看吧。

信用证办理流程

1.开证人申请：开证申请人向开证行申请开证，根据外贸合同相关内容填写开证申请书，并交纳押金或提供别的资料。

2.开证行开证：开证行审核开证申请人提交的申请书内容，审核通过后，向受益人开出信用证，并将其邮寄至出口方所在地通知行。

3.通知行核对：通知行对信用证和受益人提交的印鉴行核对，核对无误后，将信用证交给受益人。

4.受益人开出汇票：受益人审核信用证内容与合同规定是否相符，如果相符，那么就安排好信用证规定装运货物，准备相关单据且开出汇票，在信用证限期内，送议付行议付。

5.议付行议付：议付行对受益人提交的信用证和单据进行审核，审核无误后，垫付货款给受益人。

6.议付行索偿：议付行进行议付后，将汇票和货运单据邮寄至开证行或其特定的付款行索偿。

7.开证行付款：开证行对议付行提交的汇票和单据进行核对，核对无误后，进行付款。

8.开证申请人货款赎单：开证行对议付行付款后，通知开证申请人进行付款赎单。

以上关于如何办理信用证的介绍，希望对大家有所帮助。信用证事关重大，容不得半点差错，否则会给外贸公司造成巨大损失。自己办理可能会漏洞百出，于是昌意信用证代办业务应运而生。我们可以助您规避风险并解决在信用证办理过程中出现的所有问题，包括融资垫资、信用证LC综合风险评估、审证、收证等。如果还有其他不清楚的地方，可以在线咨询客服，进行一对一在线解答！

国内信用证手续全攻略

一、开立阶段：

开证申请人提供：

1，提供买方（申请人）与卖方（受益人）签订的订单（合同）

2、申请人填写的一式二联开证申请书和开证申请人承诺书，并详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任，并由申请人加盖预留印鉴：财务章、人名章（申请书加盖），公章、法人章（承诺书加盖）予以确认，并加盖骑缝章。

3，首次办理：到放款中心签订《国内信用证融资主协议》，适用于单笔以及综合业务。通知落地支行会计在ITS（国际结算系统）维护企业中英文名称、地址。

经办机构：

1、将开证申请书及承诺书到会计部门、放款中心核对印鉴；同时会计结算人员在印鉴旁加盖“印鉴相符”章及私章，放款中心材料审核章.（可选择我部“一站式服务”）。

2、根据申请人的相关材料填写《贸易融发放审批表》及《贸易融资放款风险审核表》，落实授信条件，融资台帐，连同开证资料一交贸易金融北京分部，如有保证金，需在存入保证金到保证金账号，并出具相应的保证金对账单，加盖会计公章。

3、授信系统出账：即期付款或者延期付款国内信用证，扫描全部业务材料，包括工商登记查询、人行征信系统查询等。

4，贸易金融部根据中间业务收入减免审批情况，开证完成后在ITS（国际结算系统）收取相关费用。开证手续费：1.5‰（最低300），邮电费200，由经办支行会计打印收费凭证。

二、收证通知

1，由贸易金融部北京分部制作面函，转由经办机构通知受益人。

2，贸易金融部根据中间业务收入减免审批情况，通知完成后在ITS（国际结算系统）收取相关费用，200/笔，由经办支行会计打印收

工商银行国内信用证业务

提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并支付了全额款项。货物到达目的地后，因某些原因导致进口商无法及时提货。此时，进口商向工商银行申请提货担保服务，银行审核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
金额。
06 工商银行国内信用证业务未来展望
技术创新与业务升级
区块链技术的应用
利用区块链技术提高信用证业务的透明度和安全性，降低欺诈风险。
大数据分析
通过大数据分析，精准把握客户需求，优化产品设计，提升业务效率。
移动支付与电子化服务
拓展移动支付渠道，提供更加便捷的电子化服务，满足客户快速办理的需求。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。
进口开证案例
总结词

国内信用证业务简介

（五）议付行是受开证行委托，应受益人申请办理信用证议付的建设银行分支机构
（六）议付是指在单证相符的情况下，议付行扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付
（七）受益人是有权收取信用证款项的人，为购销合同的销货方
第二章
一、即期国内信用证业务流程
（一）流程图：
二、延期国内信用证业务流程
3．开出信用证－－开证行依据开证申请书作成信用证，委托通知行向受益人通知。
4．通知信用证――通知行收到开证行传送的信用证，核符信用证密押后，通知给受益人。
5．发货――受益人依据信用证要求按时、按量委托承运人运送货物。受益人在发货的同时取得运输单据。
6．交单议付－－受益人取得运输单据后，连同其他单据和信用证交给其开户行－信用证中指定的议付行，办理议付。议付行有权利决定议付与否。受益人根据信用证的规定有权向被指定的议付行要求议付，也可以不要求议付，只委托该行办理收款。
7．议付货款/收款通知－－议付行决定议付后，将实付议付款项转入受益人帐户，并相应发送收款通知书给受益人。
8．寄单索款――议付行向开证行提交单据，要求其确认并于到期日付款。
9．确认付款－－开证行收到议付行交来的单据后，经核对，认为单证相符，向议付行发送到期付款确认书。
10．交付单据――开证行发送付款确认书后，将单据交给开证申请人以便申请人及时提领货物。

银行国内信用证他行代开业务操作流程模版

以下是银行国内信用证他行代开业务操作流程模板：

一、准备工作

1. 确认客户经办银行及代理开证银行信息

2. 确认开证金额及货物及价格等相关信息

3. 获取开证申请表和银行业务申请书

二、收集相关资料

1. 收集并核对客户提供的相关资料，确认相关信息准确无误。

2. 根据要求收集提货单、提单、装箱单、发票、运输保险单等必须资料。

三、审核资料

1. 交叉对照资料，确保其真实性、准确性和完整性。

2. 确认所提供资料符合开证条件，检查资料是否齐全、准确。

四、审核后审批

1. 将相关资料报送上级主管审核，经审核无误后，签署相应批准文件。

2. 验证授权文件是否已签署并有效。

五、通知代理银行开证

1. 向代理开证银行发送信用证开证通知。

2. 商定并确认开证日期和开证地点，以便告诉被通知人。

六、交单

1. 提货单、提单、装箱单、发票、运输保险单等必须资料和电报或公函一同送交代理银行。

2. 比对单据与原始资料是否一致，确认资料真实性后将资料递交客户联络人，以便货物按时提出。

3. 如有必要，进行部分货物提单操作。

七、保管资料

1. 将客户提供的资料，加盖银行章后存储在信用证档案中。

2. 要求其他部门负责人签署确认信用证开议的结果。

八、结果通知

1. 在交单后，向客户通知结果，告知是否顺利通过验货。

2. 并告知货物运输情况，以便确保客户清晰记住流程。

以上操作流程模板只供参考，请银行工作人员根据实际情况进行调整。需要注意的是在操作过程中要认真审核资料，并严格按照流程操作。

国内信用证的操作流程

国内信用证的操作流程如下：

开证：开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

通知：通知行收到信用证，应认真审核。审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

议付：议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。受益人可以在交单期或信用证有效期内向议付行提示单据、信用证正本及信用证通知书，并填制信用证议付/委托收款申请书和议付凭证，请求议付。

付款：收款，应向开户银行填制委托收款凭证和信用证议付/委托收款申请书，并出具单据和信用证正本。

以上是国内信用证的操作流程。

银行分行个人国内信用证业务操作流程

、开证流程:

流程XX银行分行个人国内信用证业务操作流程

主体操作内容备注

个人申

请人、

受益人

个人申请人与受益人进行买卖

交易洽谈，签定《买卖协议》

或《买卖合同》

1、受益人为自

然人或法人；2、

《买卖协议》或

《买卖合同》内容

确定。

个人申

请人

个人申请人携带个人身份证、

《买卖协议》或《买卖合同》等

资料以及全额货款、开证手续费

他人代办，须提供

代办人身份证件及

委托书。

个人金融

职能机构

个人金融部审核：1、申请人是否

符合申请条件；2、买卖协议或合

同是否真实，内容是否齐全。协助

客户填写《个人信用证申请书》及

《个人信用证申请承诺书》。审核

通过在《个人信用证申请书》第—

联右上角加盖“个人信用证开证通

知” 印章及经办人名章。

《个人信用证申请

书》、《个人信用

证申请承诺书》的

印制；“个人信用

证开证通知”印章

的刻制、预留与保

管。

会计营

业部

会计营业部审核：1、个人申请人

身份证件是否真实；2、《个

人信用证申请书》内容是否填写齐

全，第二联是否加盖“个人信用证

开证通知”印鉴，是否有经办人签

章，印鉴是否吻合；

会计营

业部

会计营业部为个人客户开立疋期一

本通帐户，并根据《个人信用证开

证承诺书》办理金额冻结手续，经

办人在《个人信用证开证承诺书》

“帐户与冻结金额”处加盖本人名

章。根据0.15%收费标准收取开证

手续费。

会计营

业部

根据《个人信用证开证申请书》内

容开立一式四联《个人信用证》，

在《个人信用证》第一、二联加盖

“个人信用证专用章” 及经办人名

章，在第三、四联加盖“业务专用

章”及经办人名章。同时将《个人

信用证申

1、金融机构职能机

构将客户资料建

国内信用证业务主要内容介绍

寄单索汇
开证行偿付或拒付
经过审核，如果单据符合信用证的条款和要求，开证行将按照信用证的承诺进行偿付；否则，将进行拒付。
通知行寄单索汇
通知行在收到开证行的偿付后，将单据寄给受益人，并按照合同或信用证的约定索取款项。
偿付与拒付
开证行偿付
如果开证行确认单据符合信用证的条款和要求，将按照信用证的承诺进行偿付。
信用证业务是国际贸易中广泛使用的一种支付方式，其基本原理是建立在商业信誉
和银行信誉的基础上。
买卖双方在交易中彼此信任不足，需要通过第三方（银行）提供信用保障，以实现
交易目的。
信用证业务通过银行作为中介，为交易双方提供融资和担保服务，降低交易风险，
促进国际贸易的发展。
信用证业务作用
提供信用保障
开证行风险及防范
审核单据失误
开证行在审核单据时可能出现失误，导致不符合信用证要求的单据得以支付款项。为防范此类风险，开证行应加强对单据的审核力度，确保其符合信用证要求。
申请人破产或无力偿付
如果申请人破产或无力偿付信用证款项，开证行将承担偿付责任。为防范此类风险，开证行应加强对申请人的资信调查和风险评估，确保其不会破产或无力偿付。
国内信用证业务发展现状
市场规模
近年来，国内信用证业务市场规模持续增长，成为国内贸易支付领域的重要组成部分。

国内信用证业务流程

业务流程：

1、买卖双方签定购销合同,货款支付方式采用国内信用证。

2、买方向开证行申请开立国内信用证。

3、开证行（买方开户银行）受理业务向通知行（卖方开户银行）开立国内信用证。

4、通知行收到国内信用证后通知卖方。

5、卖方收到国内信用证后，按国内信用证条款规定发货。

6、卖方发货后备齐单据，向委托收款行（通常是通知行）交单。

7、延期付款信用证，卖方可向议付行（通常是通知行）申请议付。

8、委托收款行或议付行将全套单据邮寄开证行，办理委托收款。

9、开证行收到全套单据、审查单证相符后，向委托收款行/议付行付款或发出到期付款确认书。

10、开证行通知买方付款，并将单据交予对方。

申办条件：

1. 生产经营正常，财务管理健全，有稳定的经济收入和可靠的还款来源；

2. 有真实的商品交易背景，从事的经营活动依法合规；

3. 与交易对手有稳定的合作关系，履约记录良好，销售回款正常，未发生贸易纠纷；

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信用证详细操作流程

信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它是一种由银行作

为担保的支付方式，保证卖方在符合信用证规定的条件下能够获得

货款。下面将详细介绍信用证的操作流程。

首先，买卖双方达成贸易协议后，买方要求开立信用证。买方

向自己的银行发出信用证申请，明确约定信用证的金额、有效期、

付款条件等内容。银行在收到申请后，会对买方的信用状况进行评估，确定是否开立信用证。

接着，银行开立信用证。银行根据买方的要求，向卖方的银行

发出信用证通知书，通知卖方信用证的开立情况以及相关付款条件。卖方收到信用证通知书后，可以开始履行合同，准备货物并发运。

第三步是装运货物。卖方按照合同约定的装运时间和方式，将

货物装运至目的港口。在货物发运前，卖方需要向银行提交装运单据，包括提单、发票、装箱单等相关单据。

第四步是银行审核单据。卖方将装运单据提交给自己的银行，

银行会对单据进行审核，确保单据符合信用证的规定。如果单据齐

全且符合要求，银行会向买方的银行索取货款。

最后一步是付款。买方的银行在收到单据后，会根据信用证的

规定向卖方的银行支付货款。卖方的银行收到货款后，会通知卖方，

完成整个交易流程。

总的来说，信用证的操作流程包括信用证开立、装运货物、银行审核单据和付款等环节。通过信用证的担保，买卖双方可以在交易过程中减少风险，确保交易顺利进行。信用证作为一种安全可靠的支付方式，在国际贸易中得到广泛应用。

国内信用证业务简介

信用证是国际贸易中最常见的支付方式之一，其作为保障双方交易安全的工具，在国内也有广泛的应用。随着我国对外贸易的进一步开放，国内信用证业务也得到了快速的发展。本文将从信用证的定义、国内信用证业务的特点以及流程等方面来介绍国内信用证业务。

一、信用证的定义

信用证是指银行以其信用为基础，按照进口商（买方）或出口商（卖方）的申请，向被指定的出口商或进口商保证支付指定金额的货款。具体来说，就是进口商委托银行向出口商开具信用证，要求出口商在交货后提供一定的单据，如发票、装运单据等，以便进口商向银行申请支付货款。

二、国内信用证业务的特点

1. 安全性高：国内信用证业务是由银行作为中介保证支付的，保障了交易双方的利益。买卖双方无需直接彼此信任，而是通过信用证这一中介机构来保证交易的安全性。

2. 可追踪性强：国内信用证业务流程较为繁琐，每一步都需要出口商和进口商提供相应的单据，并且每一步都会有相应的记录。这样一来，不仅能够确保交易的顺利进行，同时也为后续的交易争议提供了强有力的证据。

3. 适用范围广：国内信用证业务适用于各种不同类型的贸易，

如货物贸易、服务贸易等。无论是商品进口还是技术转让，在满足一定条件的前提下，都可以通过信用证来完成支付。

4. 提供融资支持：在国内信用证业务中，银行在开证过程中要求买方提供一定的保证金（或预付货款）。这为买卖双方提供了融资支持，降低交易风险。

三、国内信用证业务流程

1. 申请开证：买方向开证行提出开立信用证的申请，提供交易合同和相关文件。

2. 信用证开立：开证行根据买方的申请，开立信用证，并通知卖方。

国内信用证流程

国内信用证是指在国内银行开立的信用证，是国内贸易中常用的支付方式。国内信用证流程一般包括开证申请、审核、开证、通知、交单、付款和结算等环节。

首先，开证申请。买方向开证行提交开证申请，包括合同、发票、装箱单、提单等单据，以及开证行要求的其他资料。开证行审核申请资料，确保符合信用证开证条件。

其次，开证。开证行根据买方的开证申请，开立信用证，并通知受益人（卖方）。

接着，通知。受益人收到通知后，根据信用证的要求，按时按条件装运货物，并提供符合信用证规定的单据。

然后，交单。受益人将单据交给开证行，开证行审核单据是否与信用证要求一致。

最后，付款和结算。开证行根据单据要求付款，买卖双方完成货款结算。

国内信用证流程相对复杂，需要买卖双方以及开证行之间的密切合作。在整个流程中，各方需严格遵守信用证的规定，确保单据的真实性和合规性。

总的来说，国内信用证流程对于国内贸易的支付和结算起着重要作用，对于买卖双方来说，选择合适的信用证方式能够降低交易风险，保障双方的权益。因此，了解国内信用证流程，对于参与国内贸易的企业和个人来说是非常重要的。

国内信用证办理流程

什么是国内信用证

国内信用证(简称信用证) 是适用于国内贸易的一种支付结算方百式，是开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的度有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。知我国信道用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

国内信用证的流程

下图为国内信用证详细流程：

第一步，开证。

1，开证申请。开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

2，受理开证。开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

第二步，通知。

通知行收到信用证，应认真审核。审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

第三步，议付。

1，议付行必须是开证行指定的受益人开户行。议付仅限于延期付款信用证。受益人可以在交单期或信用证有效期内向议付行提示单据、信用证正本及信用证通知书，并填制信用证议付/委托收款申请书和议付凭证，请求议付。

2，议付行审核受益人提示的单据后，同意议付的，办理议付。实付议付金额按议付金额扣除议付日至信用证付款到期日前一日的利息计算，议付利率比照贴现利率。拒绝议付的，应及时作出书面议付通知，注明拒绝议付理由，通知受益人。议付行可以根据受益人的要求不作议付，仅为其办理委托收款。

国内信用证操作规程

附件

银行国内信用证业务操作规程

第一章总则

第一条为加强我行国内贸易项下信用证业务（以下简称国内信用证业务）的风险控制和管理，规范其操作标准和操作流程，从而保障国内信用证业务积极、有序、健康地发展，根据中国人民银行的有关规定，结合我行实际情况和具体要求，特制定本操作规程。

第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中，必须严格执行国家的政策、法规及相关规定，并遵照中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》办理国内信用证结算业务。

第三条本规程所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证种类包括：即期付款信用证、延期付款信用证、议付信用证。

第四条国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。

第五条各一级分行、二级分行和异地支行办理国内信用证业务，必须征得总行的批准和授权。各一、二级分行下属的同城支行及异地支行下属的支行不得办理国内信用证业务，必须集中到各一、二级分行和异地支行本部办理国内信用证业务。

—1—

第二章开出国内信用证业务

第六条开出国内信用证是指我行根据开证申请人的申请，向国内受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款的书面承诺。开证行的付款责任是第一性的。

第七条开出国内信用证业务应遵守的基本原则：

（一）真实性原则：各业务机构开立的信用证，应具有真实的国内贸易背景。严禁开立以融资为目的的国内信用证，禁止为逃避监管，采用事后修改信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段，变相开立需经上级机构授权的信用证。不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。

国内信用证流程

1、买卖双方签订供销合同；

2、买方向开户行提出开立国内信用证申请；

3、买方开户行向卖方开户行以卖方为受益人的国内信用证；

4、卖方开户行向卖方通知信用证；

5、卖方按照购销合同向买方发货；

7、卖方发货取得相关信用证要求的单据后向其开户行申请委托收款或议付；

8、如申请议付，卖方开户行向卖方支付押汇款项，卖方提前从银行得到货款；

9、卖方开户行向开证行寄送信用证项下单据；

10、开证行向买方通知到单；

11、买方向开证行付款赎单；

12、开证行向卖方开户行付款；

13、卖方开户行扣相关款项和费用后向卖方退还剩余款项。

卖方发货前，可申请打包放款，解决备料、生产、装运等活动的流动资金需求。

卖方发货后，可申请卖方押汇和议付（银行保留追索权），或福费廷（银行无追索权，信用证需经承兑行承兑/保付加签/保兑），在买方付款前，提前从银行得到信用证项下的货款，提高资金周转速度。

买方因流动资金不足无法付款赎单时，可申请买方押汇，支付保证金外款项。也可申请买方代付，由代付行（农行其他机构或他行）先行代我行为买方支付国内信用证项下应付款项。