大数据时代商业银行转型发展战略
商业银行的数字化转型
商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型一、引言随着信息技术的迅速发展和普及应用，数字化转型已经成为时代的潮流，商业银行也在积极探索数字化转型的道路。
数字化转型是指商业银行借助信息技术，运用数字化手段对传统业务和流程进行改造和优化，以提升业务效率、降低成本，并为客户提供更加个性化的金融服务。
本文将从数字化转型的背景、意义以及商业银行数字化转型的主要方向等方面进行探讨。
二、数字化转型的背景商业银行数字化转型的背景主要包括以下几个方面：1. 信息技术的迅速发展：随着互联网、物联网、人工智能等技术的不断进步，商业银行可以利用这些新技术实现业务的数字化处理、自动化流程、智能化决策等。
2. 用户需求的变化：随着社会经济的快速发展，人们对金融服务的需求也发生了变化，他们更加注重金融服务的便利性、个性化和差异化，数字化转型能够更好地满足这些需求。
3. 竞争压力的增大：商业银行面临着来自传统银行、互联网金融、支付机构等多方面的竞争压力，只有通过数字化转型，才能保持竞争力。
三、数字化转型的意义商业银行数字化转型的意义主要体现在以下几个方面：1. 提升业务效率：数字化转型可以实现银行业务的自动化和智能化，提高业务处理的速度和准确性，降低人工操作的错误率，从而提升银行的业务效率。
2. 降低运营成本：通过数字化转型，商业银行能够实现业务的自动化和流程的优化，减少人工操作和纸质流程，从而降低运营成本，提高盈利能力。
3. 优化客户体验：数字化转型能够实现业务的个性化和差异化，根据客户的需求和偏好提供定制化的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
4. 增强风控能力：数字化转型可以利用大数据和人工智能等技术提升风险识别和风险管理的能力，降低风险发生的可能性，提高商业银行的风险控制能力。
四、商业银行数字化转型的主要方向商业银行数字化转型的主要方向可以从以下几个方面进行思考和实践：1. 基础设施建设：商业银行需要建设先进的信息技术基础设施，包括高速网络、云计算、大数据平台等，以支持数字化业务的开展和发展。
大数据时代商业银行数字化转型
大数据时代商业银行数字化转型一、概述1. 大数据时代的来临及其特征随着信息技术的迅猛发展，大数据时代已经悄然而至，其深刻影响着各行各业的发展格局。
大数据，简而言之，是指无法在合理时间内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的庞大数据集合。
它具有数据体量巨大、数据种类繁多、处理速度快、价值密度低四大基本特征。
在大数据时代，数据的产生和流通速度达到了前所未有的高度。
无论是社交媒体上的每一条动态、电商平台的每一次交易，还是物联网设备收集到的各类信息，都在源源不断地生成海量的数据。
这些数据不仅数量庞大，而且类型多样，包括结构化数据、半结构化数据和非结构化数据等。
与此同时，大数据处理技术的快速发展使得数据的处理速度大幅提升。
通过分布式计算、云计算等先进技术，可以实现对海量数据的实时分析和处理，从而迅速洞察市场趋势、客户需求和业务风险。
大数据的价值密度却相对较低。
在海量数据中，真正有价值的信息往往只是其中的一小部分，需要通过数据挖掘和机器学习等技术手段进行提炼和挖掘。
大数据时代的来临为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
一方面，商业银行可以通过大数据技术分析客户需求、优化产品设计和提升服务质量另一方面，大数据也加剧了市场竞争和业务风险，要求商业银行加快数字化转型步伐，以适应新的市场环境和发展趋势。
2. 商业银行在大数据时代面临的挑战与机遇在大数据时代，商业银行面临着前所未有的挑战与机遇。
一方面，数据量的激增、数据类型的多样化以及数据处理的实时性要求，对商业银行的数据处理能力提出了更高的挑战。
商业银行需要建立更为强大的数据处理系统，以应对海量数据的存储、分析和挖掘，从而实现对市场趋势、客户需求以及风险状况的精准把握。
另一方面，大数据也为商业银行带来了丰富的机遇。
通过大数据分析，商业银行可以更加深入地了解客户的消费习惯、风险偏好和潜在需求，进而实现个性化、精准化的产品和服务创新。
大数据可以帮助商业银行提升风险管理能力，通过对大量数据的分析，可以更准确地识别和评估风险，制定更为有效的风险防控策略。
商业银行的数字化转型策略
商业银行的数字化转型策略随着科技的飞速发展，数字化转型已成为商业银行不可或缺的一部分。
为了适应市场的竞争和客户的需求，商业银行需要制定适应数字化时代的转型策略。
本文将探讨商业银行的数字化转型策略，分析其重要性以及应该采取的步骤。
1. 了解数字化转型的重要性在当今数字化时代，商业银行必须适应新的技术和市场趋势。
数字化转型可以为商业银行带来众多好处，包括但不限于以下几点：1.1 提高效率：通过数字化技术，商业银行可以优化业务流程，提高效率，减少人力成本。
1.2 提升客户体验：通过数字化技术，商业银行可以提供更加个性化、便捷的服务，满足客户多样化的需求，提升客户体验。
1.3 拓展市场：数字化转型可以使商业银行拓展新的市场，例如移动支付、电子商务等领域，增加收入来源。
2. 制定数字化转型策略的步骤商业银行在制定数字化转型策略时，需要进行以下几个步骤：2.1 定义目标：商业银行首先需要明确数字化转型的目标，确定希望达到的效果和效益，例如提高客户满意度、降低运营成本等。
2.2 分析现状：商业银行需要对当前的业务流程、技术应用等进行全面的分析，了解数字化转型的现状和潜在机会。
2.3 制定计划：根据目标和现状分析结果，商业银行需要制定详细的数字化转型计划，包括具体的实施步骤和时间表。
2.4 技术投入：商业银行需要投入适当的数字技术和设备，例如人工智能、大数据分析等，以支持数字化转型的实施。
2.5 团队建设：商业银行需要培养和招聘具备数字化转型所需技能的高素质团队，以确保数字化转型的顺利进行。
2.6 监控和调整：商业银行需要建立监控机制，对数字化转型进行评估和调整，确保达到预期效果。
3. 数字化转型策略的典型案例以下是几个商业银行成功执行数字化转型策略的典型案例：3.1 科技驱动：一些商业银行通过引入创新科技，例如人工智能和区块链技术，提升服务效率和客户体验。
3.2 分析和预测：商业银行利用大数据分析和机器学习技术，分析客户行为和市场趋势，以优化营销策略和风险管理。
商业银行的数字化转型与策略
商业银行的数字化转型与策略随着数字科技的不断发展和普及，商业银行也开始大规模地进行数字化转型。
数字化转型是商业银行面临的一个重大挑战和机遇。
在数字化转型的过程中，商业银行需要制定相应的数字化转型策略，以适应市场变化和顺应时代潮流，提升核心竞争力和客户满意度。
一、数字化转型的背景和意义数字化转型是指将传统的银行业务模式向数字化、智能化、网络化、数据化转变的过程。
在数字化转型的过程中，商业银行将依托数字化技术改进产品、服务和管理，深度挖掘客户需求，提供更加个性化、高效的金融服务。
数字化转型可以让商业银行更好地应对市场变化，增强风险控制能力，提升盈利能力和可持续发展能力。
数字化转型的意义在于，一方面可以提高商业银行的核心竞争力。
在数字化时代，如何更好地整合资源，满足客户需求，实现盈利增长成为商业银行的核心竞争力。
另一方面，数字化转型还可以提升客户体验。
数字化转型可以通过技术手段提升服务效率、改善服务体验，从而提高客户满意度，促进业务增长。
二、商业银行数字化转型的瓶颈和面临的挑战数字化转型对商业银行而言既是机遇也是挑战。
商业银行数字化转型的瓶颈主要包括四个方面：1.业务模式转型不易。
传统的商业银行业务是围绕实体的金融服务展开，需要建立庞大的营运网络和服务体系。
而数字化转型需要在技术、资源、人才等方面的全面支持下，进行业务模式的全面变革，消除现有服务网络的壁垒。
这其中，需要面对的不仅是工作流程、结构以及流程协调等复杂问题，还需将此过程与顾客需求相结合。
2.技术支持不足。
数字化转型需要大量的技术支持与创新，同时还需要满足诸如金融安全、隐私保护、网络安全等强制性标准。
对于商业银行而言，及时了解并使用新技术，大幅度加强技术管理能力和应用能力强制性标准，将是经营成功的关键。
3.风险控制难度加大。
数字化转型不仅需要面对技术上的风险，还需要关注人性运用中所存在的风险。
例如，电子券、网银转账、移动端支付等各种新领域在转型过程中可能会降低商业银行风控能力，引发新的风险亦或是扩大原有风险。
浅谈大数据时代背景下商业银行的发展
浅谈大数据时代背景下商业银行的发展随着信息技术的不断发展和社会经济的不断进步，大数据时代已经来临。
大数据时代以其庞大的数据量、多样的数据类型、高速的数据处理能力和复杂的数据分析方法，为商业银行的发展提供了前所未有的机遇和挑战。
在这个变革的时代，商业银行必须不断创新，适应大数据时代的潮流，以求在激烈的市场竞争中立于不败之地。
一、大数据时代的背景1.1 大数据时代的特征大数据时代的主要特征是数据量巨大、处理速度快、数据类型多样、数据价值高。
大数据时代的数据量达到了以往无法想象的规模，传统的数据处理技术已经无法满足大数据的要求，因此需要新的技术和方法来应对这一挑战。
大数据的处理速度也非常快，要求数据处理系统能够实时处理数据，及时反馈信息。
数据类型的多样化也是大数据时代的一个特征，包括结构化数据和非结构化数据。
大数据的多样性需要银行拥有更加灵活的数据分析方法来处理这些数据。
大数据时代数据的价值也非常高，它可以帮助商业银行更好地了解客户需求，提高风险控制能力，创新商业模式等。
1.2 大数据时代的意义大数据时代对商业银行的发展意义重大。
大数据时代为商业银行提供了更多的商机。
通过对大数据的分析，商业银行能够更好地了解客户需求，为客户提供个性化的金融产品和服务，增加业务量。
大数据时代也为商业银行提供了更好的风险控制能力。
通过分析大数据，商业银行能够更好地识别风险，降低不良贷款率，提高资产质量。
大数据时代还为商业银行提供了更大的创新空间。
通过大数据分析，商业银行可以开发出更多的金融产品，拓展新的业务领域，提高竞争力。
二、商业银行面临的挑战2.1 数据隐私与安全在大数据时代，商业银行面临着日益严峻的数据隐私与安全挑战。
随着大数据的广泛应用，个人信息的收集和使用变得更加便捷，但与此个人信息的泄露和滥用问题也随之而来。
商业银行必须在提高数据使用效率的加强个人信息的保护，保证客户数据的安全和隐私不被侵犯。
2.2 数据分析能力大数据时代要求商业银行具备更强的数据分析能力，以更好地挖掘数据的潜在价值。
商业银行零售数字化转型策略
商业银行零售数字化转型策略前言随着互联网+向金融领域的渗透，银行服务渠道和载体有所调整，如何更高效便捷为客户提供舒适服务下数字化转型成为银行未来发展的重要方向。
未来是信息化的天下，大数据、云计算、数字化将引领科技，各银行需认清形势，及时转变观念，利用科技的力量做好零售业务的数字化转型，提高客户对银行的满意度和体验感。
一、银行零售业务的转型宏观环境经济环境。
银行的发展影响国家经济的发展，同时又受宏观经济、国家调控和市场监督的制约。
近几年，为响应政策和经济发展，国内各行各业都在进行大刀阔斧的改革创新，作为第三产业中金融服务业的银行业自然也不例外。
而据国家统计局的数据显示，2018年国内生产总值突破90万亿，人均可支配28228元，银行的零售业务有着巨大的发展空间。
利率市场化环境。
为调控市场人行连续数次进行存贷款费率调整，商业银行存贷利差大幅收窄，也侧重反映了客户群体的转变。
为了经营需要也为了维护客户资源，银行采取提高存款利率、降低贷款利率等方法吸引客户，怎而效果并不明显，零售业务发展仍面临很大挑战，需要及时进行转型创新。
金融监管环境。
金融业的快速发展和创新带来了各种新的金融风险，为加强对风险的防范国家也加在在了对银行业的监管力度，证监会，银监会都相继出台各种金融政策对金融行为加以约束。
为此，银行需要发展风险权重更低的零售业务以保证其资本充足率，同时对银行严格的资本监管也是在倒逼其加速零售数字化转型。
市场环境。
以前客户要办理银行业务必须去银行网站，可选择服务方式和渠道非常有限，加上排队等待效率比较低，但随着人工智能等数字金融科技的发展和普及，市场由卖方转向买方，各种手机银行、网上银行甚至微信银行提供各项零售业务，让客户随时随地无障碍高效在线办理银行业务，因此，必须积极挖掘数字金融科技价值，实现零售数字化转型。
同时，通过信息化可对留存客户资源进行整理挖掘，分析个人消费习惯促进客户经理进行精准营销，为商业银行零售业务开展提供助力。
浅论商业银行数字化转型
浅论商业银行数字化转型浅论商业银行数字化转型一、引言商业银行作为金融业的重要组成部分，承担着资金媒介、支付结算、信用媒介等重要职能，对于推动经济发展至关重要。
随着信息技术的迅猛发展，数字化转型成为商业银行赖以保持竞争力的关键。
本文旨在对商业银行数字化转型进行理论探讨和实践分析，探索其意义、优势、挑战以及未来发展方向。
二、商业银行数字化转型的意义1.提升服务水平数字化转型使得商业银行能够提供更加便捷、高效的金融服务。
通过数字化渠道，客户能够随时随地进行转账、查询余额、理财投资等操作，大大提升了服务可及性和便利性。
2.优化运营效率数字化转型不仅改变了商业银行的服务模式，也对其内部管理进行了优化。
通过引入自动化、智能化技术，商业银行可以提高工作效率、降低成本，实现业务流程的快速处理和灵活性。
3.创新金融产品数字化转型为商业银行创造了更多的机会去开拓新的业务领域，推出更有吸引力和竞争力的金融产品。
比如，通过金融科技和大数据技术，商业银行可以为小微企业量身定制融资服务，满足其不同的需求。
三、商业银行数字化转型的优势1.远程服务数字化转型使商业银行能够通过互联网和移动设备实现远程服务，突破了传统银行的地域限制，不再受时间和空间的限制，提供全天候、全球范围的金融服务。
2.个性化服务商业银行通过数字化技术可以对客户进行精准分析，提供个性化的金融产品和服务。
根据客户的需求和风险偏好，商业银行能够量身定制多样化的金融解决方案，提高客户满意度和忠诚度。
3.风控能力强数字化转型使商业银行能够通过智能风控系统对客户进行风险评估和监测。
基于大数据和人工智能技术，商业银行可以实时监控交易、识别异常行为，有效预防和控制风险。
4.创新模式数字化转型为商业银行创造了更多的创新方式和商业模式，以适应新经济、新金融的发展需求。
比如，商业银行可以与科技公司合作，共享资源和技术，推出共享经济、区块链等创新型金融服务。
四、商业银行数字化转型的挑战1.技术风险数字化转型需要商业银行具备先进的技术和系统支持。
商业银行的发展现状和未来趋势
商业银行的发展现状和未来趋势近年来，随着全球金融市场的不断变化和经济的快速发展，商业银行在金融体系中扮演着重要角色。
本文将探讨商业银行的发展现状以及未来的趋势。
一、商业银行的发展现状商业银行作为金融机构的主体之一，在经济中发挥着至关重要的作用。
目前，商业银行的发展现状可以从以下几个方面来观察。
1. 技术创新的推动随着科技的快速发展，商业银行正在尝试整合互联网、大数据、人工智能等新兴技术，以提供更高效、便捷的服务。
例如，很多银行推出了手机银行、网上银行等电子渠道，用户可以随时随地完成银行业务。
此外，商业银行还利用大数据和人工智能技术进行风险控制和客户分析，提高经营效益和风险管理水平。
2. 金融业务多元化发展商业银行不仅仅提供传统的存贷款业务，还积极拓展其他金融业务，如投资银行、财富管理、证券、保险等等。
这种多元化的发展趋势有助于提高银行的盈利能力和风险抵御能力。
商业银行通过提供更广泛的金融服务，满足不同客户的需求，进一步拓展市场。
3. 风险管理的加强随着金融市场的波动性增加，商业银行对风险管理的重视程度也在不断提高。
银行加强风险管理，建立完善的内部控制体系，增加风险防范能力。
同时，监管机构也加强了对商业银行的监管力度，保证银行的健康运营。
二、商业银行的未来趋势商业银行在未来的发展中将面临一系列的挑战和机遇。
以下是商业银行未来的趋势展望。
1. 科技驱动的创新随着科技的不断进步，商业银行将更加注重技术创新，探索更加智能化的银行服务。
例如，人工智能将在风险评估、客户服务等环节发挥更大的作用。
虚拟货币和区块链技术也有望在商业银行的支付和清算领域推广应用。
2. 数字化转型的加速随着互联网的普及和用户需求的变化，商业银行将进一步推动数字化转型。
无论是线上支付、移动银行还是电子化业务流程，数字化转型将成为商业银行未来发展的重要方向。
3. 开放型金融生态系统的构建未来，商业银行将积极构建开放型的金融生态系统，与其他机构和平台进行合作。
商业银行与数字化转型
商业银行与数字化转型随着科技的不断进步和互联网的快速发展，数字化转型已经成为了各行各业都无法回避的趋势。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，也必须紧跟时代潮流，实施数字化转型，以满足客户的需求，提升竞争力。
一、数字化转型的背景与意义数字化转型是指通过采用信息技术，将传统的业务模式、运营方式和服务理念进行改造和升级，以适应数字化时代的发展要求。
在商业银行领域，数字化转型具有以下背景与意义：1.信息技术的迅猛发展：随着互联网技术、大数据、人工智能等新兴技术的日益成熟和普及，传统的银行业务已经很难满足客户的需求。
2.用户需求的变化：随着社会经济发展和人民生活水平的提高，普通民众对金融服务的需求越来越多样化和个性化，传统的金融服务模式已经无法满足人们的需求。
3.竞争的加剧：金融行业竞争激烈，传统商业银行需要找到新的差异化竞争优势，数字化转型成为商业银行提升竞争力的重要手段。
二、商业银行数字化转型的策略与路径商业银行实施数字化转型需要制定合适的策略和路径，以下是常见的数字化转型策略：1.技术升级与应用：商业银行需要投入资金进行信息技术的升级和应用，包括云计算、大数据分析、人工智能等，提升运营效率和服务质量。
2.构建数字化平台：商业银行需要建立起完善的数字化平台，以实现不同业务之间的无缝衔接和信息共享，提升客户体验和服务效率。
3.智能化金融产品与服务：商业银行需要加强对金融科技的研发和应用，推出智能化金融产品和服务，如智能投顾、区块链等，满足客户个性化需求。
4.加强数据安全与风控：随着数字化转型的进行，商业银行也面临着更多的风险和挑战，需要加强数据的安全管理和风险防范，保护客户的资产和隐私。
三、商业银行数字化转型的影响与挑战商业银行数字化转型的实施对银行业务和管理产生了深远的影响，同时也带来了一些挑战：1.业务模式的变革：数字化转型将极大地改变传统商业银行的业务模式，需要银行重新思考如何与科技企业合作、互利共赢。
商业银行的数字化战略规划
商业银行的数字化战略规划近年来，随着信息技术的飞速发展，商业银行面临着数字化转型的重要机遇与挑战。
为了适应以科技为核心的新经济发展趋势，商业银行需要积极制定数字化战略规划，以提升服务质量、拓展市场份额，并实现可持续发展的目标。
本文将简要探讨商业银行数字化战略规划的重要性以及应采取的具体措施。
一、数字化战略规划的重要性1.1 促进客户体验升级数字化战略规划可以帮助商业银行改进渠道布局，提供更便利、高效的金融服务。
通过构建客户中心化的数字化平台，客户可以随时随地进行账户查询、转账、贷款申请等操作，实现无缝的线上线下体验。
这不仅提升了客户满意度，还有助于增加客户粘性，促进业务增长。
1.2 加强风险控制能力数字化战略规划能够帮助商业银行建立更完善的风险管理体系。
通过引入大数据分析、人工智能等技术手段，银行可以实时监测交易风险、预测风险趋势，及时采取相应措施进行风险防控。
数字化工具在反欺诈、反洗钱等领域的应用也有助于提高银行的合规性和安全性。
1.3 拓展新业务模式数字化战略规划为商业银行开拓新的业务模式提供了契机。
通过与科技企业合作，商业银行可以借助数字化技术推出智能投顾、区块链金融、共享金融等创新产品和服务，拓宽盈利空间。
数字化还有助于提高内部管理效率，降低成本，为银行创造更多商业机会和竞争优势。
二、商业银行数字化战略规划的具体措施2.1 建设开放、共享的数字化平台商业银行应建设开放、共享的数字化平台，整合内外部资源，形成良好的生态系统。
通过与科技公司、金融科技创新机构等合作，共同开发创新产品和服务，共享数据和技术，实现互利共赢。
同时，商业银行需要加强与监管部门的沟通与合作，确保数字化转型的合规性和安全性。
2.2 推进数字化能力建设商业银行需要不断加强自身的数字化能力建设。
首先，银行应优化内部业务流程，推行数字化办公，提高员工工作效率。
其次，银行应加大对人工智能、大数据分析等技术的研究和应用，提升风险管理和决策能力。
互联网时代商业银行发展策略
互联网时代商业银行发展策略网络金融是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果随着互联网经济的快速发展，金融服务从实体扩大到以互联网为中介进行的各种金融服务活动，诞生新的金融形式——“网络金融”，它是在实体金融服务活动运作模式、市场以及流程上的巨大创新，也是网络信息技术快速发展的必然结果。
面对扑面而来的互联网经济大潮，商业银行只有知难而进，迎接挑战，推动经营理念、运作模式和服务品种的转变。
上世纪90年代以来，信息科技在金融业的应用从经营理念、服务方式、组织形式、服务内容等各个方面冲击传统的金融服务，金融服务虚拟化程度日益提高，呈现三大趋势：单一物理网点营销渠道向多渠道营销策略转变，非金融企业与金融机构服务领域界限日益模糊，银行服务半径从金融服务延展到非金融服务。
过去二十年里，商业银行主动拥抱了信息技术革命所带来的变化，正是这种创造性的适应能力，金融电子化进程赋予商业银行全新的生命力和想象空间。
信息科技应用推动商业银行营销渠道变迁大致经历了三个阶段：第一阶段是通过传统的物理网点、自助银行(包括ATM、POS机等)、电话银行、企业银行、家庭银行等方式为客户提供服务，也即是代表“传统经济”的“水泥”模式升级阶段。
第二阶段是以互联网为平台与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标”阶段。
网上银行所具有的24×7全天候服务、在线操作、自助服务等功能，具有省钱、省时、省力等优点，这些是实体网点无法比拟的。
第三阶段是以移动支付、互联网与传统物理网点相结合为客户提供服务的“水泥+鼠标+拇指”阶段，电子银行发展进入移动金融时代。
互联网金融时代商业银行的机遇与挑战互联网金融时代商业银行的机遇传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。
而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。
大数据时代商业银行面临的挑战及对策
大数据时代商业银行面临的挑战及对策作者：朱文生来源：《中国金融电脑》 2015年第12期中国工商银行股份有限公司江苏省分行朱文生随着移动互联网、云计算、物联网和社交网络的广泛应用，人类经济社会活动正走向全面数字化。
数据已经成为一种新的经济资产类别。
银行业又一次面临新的机遇和挑战。
商业银行能否用好大数据，实现经营、管理和服务创新，决定了其未来的可持续发展能力。
本文针对大数据时代商业银行面临的挑战进行分析，探讨适合我国商业银行大数据应用实际的措施和办法。
一、大数据在金融行业的作用1. 推动商业银行战略转型在宏观经济结构调整和利率逐步市场化的大环境下，我国商业银行受金融脱媒的影响日趋明显，表现在存款流失、利差收窄、竞争加剧、业务定位亟待调整等方面。
商业银行转型发展的关键在于创新，经营模式要从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型，营销模式要从“粗放营销”向“精准营销”转型，服务模式要从“标准化服务”向“个性化服务”转型。
商业银行要准确、实时掌握客户的真实需求，全面完整描述客户的真实面貌，通过广泛收集各渠道、各类型的数据，利用大数据技术整合各类信息、还原客户的真实面貌，并根据客户需求快速作出应对，实现“精准营销”和“个性化服务”。
2. 推进商业银行风险决策模式的创新银行业是经营风险的行业，风险管理是银行的生命线，风险管理的成败决定着银行的存亡。
目前，商业银行在进行信用风险决策时，主要依据客户的会计信息、前台客户经理的调查、客户征信记录、抵质押物担保情况等进行综合判断决策。
这种决策方式的弊端主要表现为：一是这种方式只适用于经营管理规范、会计信息真实可靠的企业；二是决策基本上取决于主观判断，缺乏足够的客观证据支持；三是决策所依据的主要是企业过往的静态信息，而非实时动态信息，时效性、相关性和可靠性不足，风险无法得到有效控制。
大数据技术可以有效解决上述问题。
通过多个渠道采集数据，可以帮助银行更加客观、全面、真实、准确、实时地掌握借款人信息，有效降低信息不对称带来的风险。
简述商业银行发展趋势
简述商业银行发展趋势商业银行作为金融体系的重要组成部分，一直以来都承担着为经济提供融资、资金存管、支付结算等职能。
随着时代变迁和科技进步，商业银行的发展也面临着新的趋势和挑战。
首先，随着科技的快速发展，数字化已经成为商业银行发展的重要趋势。
近年来，互联网金融的迅速兴起推动着商业银行向数字化转型。
无论是线上银行还是移动支付，都大大提高了金融服务的便捷性和效率。
通过互联网平台，用户可以随时随地进行各类银行业务操作，不再受限于时间和空间。
同时，数字化还推动了商业银行在风控、数据分析等方面的能力提升。
借助大数据和人工智能技术，商业银行能够更加全面地了解客户需求，提供更加个性化的金融服务。
其次，金融创新是商业银行发展的另一大趋势。
随着金融科技的蓬勃发展，商业银行面临着来自新型金融业态的竞争与冲击。
例如，虚拟货币、区块链等新兴技术正在改变着金融行业的格局。
商业银行需要通过加大科技投入和创新实践，不断提升金融服务的质量和体验。
同时，金融科技的崛起也给商业银行带来了新的风险和挑战，安全风控成为商业银行亟需解决的问题之一。
第三，跨国经营也是商业银行拓展发展空间的重要趋势。
随着全球经济一体化的深入推进，商业银行逐渐将目光投向了海外市场。
通过跨国经营，商业银行可以拓宽其业务范围，增加盈利机会。
同时，跨国经营也能够帮助商业银行分散风险，降低单一市场对其经营的依赖度。
然而，跨国经营也存在管理风险、文化差异等挑战，商业银行需要具备丰富的国际经营经验和跨文化沟通能力。
第四，可持续发展意识的增强是商业银行发展的新趋势。
近年来，全球范围内对可持续发展的关注度日益增加，商业银行也开始重视环境、社会和公司治理的因素。
许多商业银行已经将可持续发展纳入其经营战略范畴，通过推动绿色金融、社会责任等举措，为社会和经济做出更大的贡献。
同时，商业银行自身也面临着监管层面上对可持续发展的要求，例如要求商业银行控制环境风险、加强企业治理等。
因此，可持续发展已然成为商业银行经营的重要纬度。
商业银行的数字化转型策略与实施
商业银行的数字化转型策略与实施随着信息技术的不断发展和普及，数字化转型已成为商业银行的重要发展方向。
本文将探讨商业银行数字化转型的策略和实施过程。
一、数字化转型的背景和意义随着互联网、移动互联网以及大数据、人工智能等技术的蓬勃发展，传统的商业银行业务模式面临着巨大的压力和挑战。
数字化转型成为商业银行顺应时代发展、提高竞争力的必然选择。
数字化转型意味着将传统的银行业务流程和服务方式转变为数字化的形式，通过技术手段提升业务效率、创造更好的客户体验，并进一步拓展新的业务领域。
二、数字化转型的策略1. 提升客户体验以客户为中心是数字化转型的核心观念。
商业银行可以通过构建数字化渠道和平台，提供在线开户、移动支付、智能投顾等服务，以满足客户移动化、个性化的需求。
2. 数据驱动决策商业银行拥有大量的客户数据和交易数据，通过将数据进行整合、分析和挖掘，可以帮助银行更好地理解客户需求、风险偏好等，从而精确定位市场和产品，做出科学决策。
3. 建设数字化业务生态系统商业银行需要与科技公司、支付机构、金融科技企业等建立合作伙伴关系，共同构建数字化业务生态系统。
通过开放接口、共享数据等方式，实现资源的互通共享，提升整体服务水平。
4. 建立数字化人才培养体系数字化转型需要具备相关技术和管理能力的人才支持。
商业银行应加大对数字化人才的培养和引进力度，建立完善的人才培养体系，提高银行的数字化转型能力。
三、数字化转型的实施过程1. 制定数字化转型规划商业银行需制定详细的数字化转型规划，明确目标和里程碑，并制定相应的策略和计划。
2. 技术基础设施升级数字化转型离不开先进的技术基础设施支持，商业银行需要投入资金和资源进行技术设备、网络、存储等硬件设施的升级和改造。
3. 数据整合和分析商业银行应整合内部及外部的各类数据，并利用大数据分析等技术手段，挖掘数据背后的价值和意义。
4. 业务流程再造商业银行需要对现有的业务流程进行评估和优化，利用数字化技术提升效率和降低成本。
商业银行数字化转型趋势
商业银行数字化转型趋势近年来，随着科技的飞速发展和互联网的普及，商业银行也面临着数字化转型的重大挑战和机遇。
数字化转型的趋势对商业银行的经营模式、服务方式和风险管理等方面都带来了深刻的影响。
本文将对商业银行数字化转型趋势进行探讨，并分析其对商业银行的影响和应对策略。
一、路径多样化，全渠道发展商业银行数字化转型的首要任务是实现全渠道发展，构建一个全面覆盖线上线下的服务体系。
通过建设和完善移动银行、网上银行、电话银行、ATM等自助服务渠道，商业银行可以实现金融服务的线上化、线下化并存，提供全天候、全方位的便捷服务。
此外，商业银行还可以积极借助第三方支付平台和社交媒体等渠道，拓展金融服务的覆盖范围，满足不同客户的需求。
二、数据驱动，智能风控商业银行数字化转型的核心是数据的收集、分析和应用。
通过建设和升级风控系统，商业银行可以全面了解客户的风险状况，提前预警和控制风险。
同时，商业银行还可以利用大数据和人工智能技术来改进风险管理模型，提高风控的准确性和效率。
例如，商业银行可以通过数据挖掘技术对客户的信用记录、流动性和支付行为等进行分析，以便更好地识别潜在风险和欺诈行为。
三、创新服务，提升用户体验数字化转型为商业银行提供了更多创新服务的机会。
通过引入新技术和创新产品，商业银行能够提高用户体验，增强客户黏性。
例如，商业银行可以开展基于区块链技术的跨境支付服务，提供更快速、安全、便捷的服务体验。
同时，商业银行可以与互联网企业合作，推出共享金融、智能投顾等创新产品，满足客户多元化的金融需求。
四、风险挑战，加强安全保障数字化转型也给商业银行带来了一系列的安全风险挑战。
随着金融科技的发展，网络安全、数据隐私和用户信息保护等问题变得更加突出。
因此，商业银行应该在数字化转型过程中加强安全保障措施。
例如，商业银行可以加强网络防护、数据加密和用户权限管理，以确保客户的资金和信息安全。
同时，商业银行还应与监管机构和行业协会等合作，共同应对金融科技发展带来的风险挑战。
商业银行的业务转型与发展策略
商业银行的业务转型与发展策略商业银行一直是金融行业的重要组成部分，它们为客户提供各种金融服务，包括存款、贷款、信用卡、投资和保险等。
随着时代的变迁，商业银行的业务模式也在不断发生变化，为了适应市场需求，商业银行需要进行业务转型和发展策略。
本文将从几个方面探讨商业银行的业务转型与发展策略。
一、数字化转型数字化转型是商业银行必须跟进的重要方向。
随着互联网技术的发展，客户们对金融服务的需求也越来越多元化和个性化。
数字化转型使得商业银行能够提供更好的客户体验和更高效的服务，从而增强竞争力。
商业银行通过利用人工智能、区块链和大数据等技术，进行客户数据挖掘和精细化管理，并且实现智能化授信和远程开户操作。
数字化技术也有助于商业银行提高风险管理和诈骗检测能力，从而提高金融安全性。
二、创新产品及服务商业银行需要不断地推陈出新，推出符合客户需求的金融产品及服务。
例如，定制化财富管理产品和服务，符合不同客户的投资和财富管理需求。
创新产品和服务有助于商业银行增加收入，并且提高客户黏性和忠诚度。
三、多元化发展商业银行需要多元化发展，不仅仅局限于传统的银行业务。
例如，投资银行业务和信托业务，可以帮助商业银行扩大业务范围。
多元化发展的实现需要控制风险和对外部市场的敏锐性，除了有效运用内部资源，还需要与并购、合作等多种方式和多元化配置资源。
四、持续创新商业银行需要不断创新，寻求增长点。
创新也有助于商业银行更好地理解客户需求并开发更优质的金融产品和服务。
创新策略也可以促进商业银行的战略转型，重新定位自己的目标市场和业务方向。
五、如何实现业务转型业务转型需要商业银行拥有合适的人才、技术和资本。
商业银行可以通过重点招聘、内部培训和合作开发等方式，提高员工技能和才智水平，以应对不断变化的市场需求。
此外，商业银行也需要与科技公司、行业专家和金融创新机构合作，共同推动技术创新和业务转型的实现。
这些合作还有助于快速把新的技术、思想和业务模式引入到银行系统中。
现代商业银行的发展趋势
现代商业银行的发展趋势近年来，随着科技的快速发展和全球经济的变化，现代商业银行正面临着许多新的挑战和机遇。
这些变化不仅影响着银行的经营模式和服务方式，还对银行的战略规划和未来发展方向产生了深远影响。
本文将探讨现代商业银行的发展趋势，从数字化转型、创新金融产品、跨界合作以及可持续发展等方面进行分析。
1. 数字化转型随着互联网和移动技术的普及，数字化转型已成为现代商业银行的重要趋势。
银行通过引入新技术和系统，提高了金融服务的效率和便利性。
例如，在线银行和手机银行的兴起，使得客户可以随时随地进行银行业务的操作和查询。
同时，数字化转型还带来了更多的安全风险，银行需要加强网络安全管理，以防止客户信息泄露和金融欺诈等问题。
2. 创新金融产品为了满足不同客户的需求和提升竞争力，现代商业银行不断推出创新金融产品。
例如，虚拟货币和区块链技术的应用，为客户提供了更加便捷和安全的跨境支付方式。
另外，个性化定制金融产品也逐渐成为一种趋势，银行通过大数据分析和人工智能技术，为客户提供个性化的理财和投资建议。
3. 跨界合作现代商业银行不再局限于传统银行业务，而是积极寻求与其他行业的跨界合作。
与科技公司的合作可以带来更多的创新和新业务模式。
比如，与电子支付平台合作，可以为客户提供更多支付选择和便利服务。
与电商平台的合作可以为客户提供金融产品的购买渠道，增加销售渠道和提升品牌价值。
4. 可持续发展在全球范围内，可持续发展已成为一种全球性的趋势，也是现代商业银行需要关注的发展方向之一。
银行通过绿色金融产品的推出和环境风险管理的加强，为客户提供可持续发展的金融支持。
同时，银行还需要积极履行社会责任，通过慈善捐赠和社会公益活动，回馈社会并提升企业形象。
总结起来，现代商业银行在数字化转型、创新金融产品、跨界合作和可持续发展等方面正面临着新的发展趋势。
只有紧跟时代的发展潮流，不断调整战略，适应变化，才能在市场竞争中立于不败之地。
只有提供更加高效便捷的金融服务，并注重社会责任，才能在未来取得长远的发展。
商业银行数字化转型的战略规划与实施
商业银行数字化转型的战略规划与实施一、引言在日新月异的科技发展浪潮下，传统商业银行面临着数字化转型的迫切需求。
数字化转型可以提升银行的运营效率、加强风险管理能力、提供更加个性化的服务，并与其他技术企业建立良好的合作关系。
本文将探讨商业银行数字化转型的战略规划与实施，旨在帮助商业银行制定有效的转型蓝图。
二、商业银行数字化转型的重要性1. 提高运营效率通过数字化转型，商业银行可以实现自动化、智能化的业务流程，减少人为错误和冗余步骤，提高工作效率。
2. 加强风险管理数字化转型可以帮助商业银行建立更加完善的风险管理系统，实现对客户信息、交易行为等的实时监测和风险分析，降低潜在风险带来的损失。
3. 个性化服务数字化转型使得商业银行能够更加精准地了解客户需求，并为客户提供更加个性化的产品和服务，从而提升客户满意度和忠诚度。
4. 建立合作关系数字化转型可以帮助商业银行与科技企业建立紧密的合作关系，通过共享技术和资源，实现共赢发展。
三、商业银行数字化转型的战略规划1. 定义目标商业银行需明确数字化转型的目标，包括提升客户体验、优化业务流程、降低成本、加强风险管理等方面的目标，并制定相应的量化指标。
2. 评估现状商业银行需要对自身的数字化程度进行评估，了解当前的数字化水平以及与竞争对手的差距，为后续规划提供依据。
3. 资源配置商业银行需要确定数字化转型所需的资源，并进行合理的资源配置，包括人员、技术、资金等方面。
4. 制定策略商业银行应根据自身的定位和竞争优势，制定适合的数字化转型策略。
可以选择自主研发、战略投资或合作创新等不同路径。
5. 风险管理商业银行在数字化转型过程中应重视风险管理，确保安全可靠。
包括信息安全、合规风险等方面的管理。
四、商业银行数字化转型的实施1. 技术更新商业银行需要投入并使用先进的技术设备和系统，如人工智能、云计算、大数据等，以支持数字化转型的实施。
2. 数据整合商业银行应建立统一的数据平台，整合各类数据资源，以实现对客户信息和业务数据的全面管理和分析。
商业银行数字化转型的策略与实践
商业银行数字化转型的策略与实践随着科技的迅速发展和互联网的普及，商业银行必须适应数字化转型的潮流，以保持竞争力并满足客户的需求。
本文将探讨商业银行数字化转型的策略与实践，并分析其对银行业的影响。
一、数字化转型的背景和定义数字化转型是指商业银行将传统银行业务转变为数字化的过程，其中包括使用数字技术和互联网的工具和平台，来改进业务模式、提高效率和客户体验。
数字化转型的背景源于科技进步和市场需求的不断变化。
随着智能手机和互联网的普及，客户需求越来越多样化和个性化，传统银行面临着客户流失和竞争压力。
二、数字化转型的策略1. 制定明确的数字化转型战略商业银行在数字化转型之前需要制定明确的战略，包括确定数字化转型的目标和优先事项，明确投资和资源分配的重点。
这有助于确保数字化转型方向的准确性和一致性，并使整个组织朝着共同的目标努力。
2. 优化客户体验数字化转型要以客户为中心，通过提供便利的数字化银行服务和个性化的金融产品，来提升客户体验。
例如，提供在线开户、移动支付和智能投顾等服务，满足客户随时随地进行银行业务的需求。
3. 提高业务效率数字化转型可以利用人工智能、大数据和自动化技术，来提高业务效率。
例如，自动化处理流程可以加快审批和交易速度，减少人工错误。
大数据分析可以帮助银行更好地了解客户需求，并提供精准的金融产品。
4. 加强数据安全和隐私保护数字化转型的同时，商业银行需要加强数据安全和隐私保护。
银行必须采取适当的措施来保护客户的隐私和敏感信息，防止数据泄露和恶意攻击。
三、数字化转型的实践案例1. 支付宝和微信支付支付宝和微信支付是中国两大互联网支付平台，它们通过在线支付、转账和二维码扫描等功能，改变了人们的支付方式和习惯。
商业银行与支付宝和微信支付合作，增加了在线支付渠道，提高了交易便利性。
2. 网络银行和移动银行许多商业银行推出了网络银行和移动银行服务，通过网上银行和手机银行应用，客户可以随时查询账户余额、转账、购买理财产品等。
商业银行数字化转型实践与策略
商业银行数字化转型实践与策略1. 引言1.1 概述商业银行数字化转型是指利用信息技术和数字化手段，对传统银行业务、流程以及管理方式进行全面升级和优化的过程。
随着信息技术的快速发展，数字化转型已成为商业银行提升竞争力、适应市场需求、实现可持续发展的关键战略之一。
本文旨在通过对商业银行数字化转型的实践与策略进行分析，探讨该领域的最新发展趋势，并提供相关建议。
1.2 文章结构本文主要分为五个部分进行论述。
首先，在引言部分介绍了商业银行数字化转型的背景和重要性，以及本文的目的。
接下来，在第二部分将详细探讨商业银行数字化转型所面临的挑战与机遇。
第三部分将介绍商业银行数字化转型的具体实践步骤，包括确定目标和规划战略、提升基础设施和数据能力以及优化组织架构和人才培养方面的内容。
第四部分将通过案例分析，分享招商银行、工商银行和建设银行的数字化转型实践和成功经验。
最后，在结论与展望部分总结了本文的主要观点和研究结果，并展望了商业银行数字化转型的未来发展趋势，提出了进一步研究的方向和建议。
1.3 目的本文旨在深入探讨商业银行数字化转型的实践与策略，从背景、重要性、挑战与机遇等方面进行分析，并借助真实案例，分享商业银行在数字化转型过程中的成功经验。
通过对相关内容的论述和讨论，期望提供有价值的参考和指导，帮助商业银行决策者更好地理解数字化转型对企业发展的重要意义，并制定有效的战略规划和实施方案。
同时，本文还将对未来商业银行数字化转型发展趋势进行预测，并提出进一步研究该领域所需关注的问题和建议。
通过这些内容，期望为推动商业银行数字化转型提供不同层面上的参考和指导。
2. 商业银行数字化转型实践与策略2.1 数字化转型的背景和动因商业银行数字化转型是指传统银行在信息技术快速发展的推动下，通过引入数字技术和改变商业模式，以实现更高效、便捷、创新的服务方式。
数字化转型的背景是当今社会信息化水平不断提升，互联网、大数据、人工智能等技术的迅猛发展使得用户对于金融服务的需求日益多样化和个性化。
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大数据时代商业银行转型发展战略作者：王萍来源：《商场现代化》2016年第30期摘要：在经济新常态下，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级，利率市场化不断推进，国际国内形势复杂多变，金融业的发展发生了巨大变化，挑战和机遇并存。
大数据和移动互联网的突起倒逼着商业银行不断实现从“高资本消耗”、“重资产运行”向“轻银行”转型。
商业银行必须主动融入大数据金融浪潮中，明确市场定位，加快业务发展升级，提升服务质量，打造轻资产、轻资本，个性化、多元化、可持续的经营发展模式，实现转型跨越发展，使数据资产成为新的利润增长点。
关键词：大数据；互联网金融；商业银行；转型发展近年来，国际国内形势复杂多变，我国银行业发展环境发生了重大变化，挑战和机遇并存。
在经济新常态下，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级，使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战。
随着利率市场化进程加快，客户需求日益多样化，商业银行息差收窄、利润增速放缓、负债成本上升，显然仅仅靠存贷款等传统业务获取盈利的方式已经不能适应新经济发展常态的需要，转型发展已成为银行业共识，商业银行要牢牢把握新常态、新机遇，坚持做精、做优、做强的基本导向，加快转型发展、坚持服务地方经济的市场定位，坚持走差异化、个性化、特色化的发展道路。
一、大数据时代商业银行加快转型发展迫在眉睫中小商业银行与国有银行相比，起步较晚、资产规模较小且客户群体、结构、分布区域比较单一，机构数量和人员总数等方面都存在劣势，提供的金融服务、经营区域也较狭窄，体制体系不够完善，因而抵抗风险的能力较弱。
近年来，随着国内经济步入下行期，商业银行面临日益复杂多变的经济金融形势，利润增速日趋下降、资产质量持续恶化、同业竞争加剧的冲击更为严重。
因而业务创新与转型发展是商业银行的必然选择。
随着大数据时代的到来，商业银行传统经营模式受到极大的冲击，在业务经营中存在许多突出矛盾和亟待破解的主要瓶颈。
而互联网技术运用与银行相关业务的交叉融合，将逐步改变银行的经营模式。
银行业逐渐从以存贷利差和企业客户规模为主，向注重高收益、低风险，实现多元化收入结构的转变；从高资本投入、低质量、低效益的粗放式增長和发展规模扩张方式，向注重以轻资产、轻资本加上投资银行、金融租赁为主的高质量、高效益、高内涵的集约型经营转变；从以产品为中心的创新方式，向以客户为中心、以市场为导向转变，走综合化、多元化金融产品服务道路，这些都意味着银行业迫切需要加强大数据挖掘和分析技术。
现今，银行业已步入大数据时代，如何高效推进大数据应用试点，在业务创新、内部审计、市场营销、风险管控等方面形成以数据为驱动的经营管理模式成为商业银行面临的主要课题。
二、大数据和移动互联网倒逼银行转变经营模式由于大多数中小商业银行的资产规模、市场份额、资金实力、资本运作、管理能力、网点机构数量、员工队伍整体素质与国有大型银行相比还处于劣势地位，尤其是在经济与国际国内金融环境的复杂变化、利率市场化的新形势下，传统银行的经营模式将难以为继，面临着前所未有的竞争压力。
大数据技术的广泛应用和移动互联网的探索发展，不断改变着传统业态格局和商业经营模式，已经深入地影响我们日常生活消费的衣食住行娱。
互联网金融改变着实体经济的交易行为，同时也必将会改变商业银行的现在和未来。
大数据改变商业银行风控效率。
在一个贷款的生命周期中，商业银行会面临四重挑战。
首先要充分识别客户的身份；其次，审核客户所提交的一系列材料的真实性；再次，评估客户的还款能力；最后，如何找到客户并把贷出去的钱催回来。
这四重挑战在新的“互联网+”的环境下，银行到底要如何面对和解决？首先要把通过通话记录、银行转账记录，包括在社交媒体上的很多信息等连接起来，如果一旦发现客户关联，就可以进行实时的监控，一旦出现风险的爆发，就可以加以防范。
其次，利用大数据技术把工商、税务、法院，包括教育部门的相关信息都进行整合。
这一系列的信息都得到整合以后，客户提交的信息就可以非常快速和低成本地进行核实。
另一方面，在贷后管理的催收环节，银行也需要运用大数据分析技术。
大数据时代需要有很多大数据公司、拥有金融数据的公司和银行一起去发展专业的技术，整合相应的海量数据，利用大数据技术预测风险、防范经营风险和管理风险。
大数据改变了商业银行的获客方式、客服模式。
传统银行通过分支行、网点等物理渠道被动等待客户到来，主要迎来有限的“熟客”，而互联网时代，突破了时空限制，银行可以获取海量“生客”，通过切入客户的生活应用场景，在生活中获取大量客户，获客成本大大降低，效力却成倍提升；传统银行主要通过柜面网点等渠道向客户销售产品，而步入大数据时代，银行可以针对生活、买车、购买奢侈品、海外旅游等特定消费场景为切入点，设计满足客户个性化需求的专门产品，提供消费信贷、出国金融产品等。
针对海量“生客”，具体的操作方法是与相关大数据机构合作，对海量数据进行定向筛选、定向推送、定向客服、定向催收等，使银行通过大数据技术去分析和区分这些客户成为可能，银行的客户服务方式发生根本改变。
大数据改变商业银行盈利模式。
商业银行传统的利润结构和盈利模式正受到冲击和挑战，银行业依靠存贷利差为主要利润来源的盈利模式也在悄然改变。
通过在互联网上开发资产端、负债端，不断扩大零售银行业务、中间业务收入在利润中的占比，将有助于银行向“轻型”银行、“中收型”银行转型。
同时，金融创新是银行业的市场发展趋势，通过金融业务创新，发展资产证券化、理财存款互联网化、金融衍生工具等新型产品有助于银行提升服务实体经济的效益，拓展利润渠道，规避与防范所面临的各种风险，提升整体市场竞争力。
因此商业银行未来的盈利模式离不开金融业务创新。
未来，商业银行金融业务的创新主要集中于银团贷款、并购贷款、贷款资产证券化、期货期权代理、表外业务的创新等，不断扩张业务范围与盈利模式，增加利润增长点。
三、大数据时代商业银行转型发展战略分析1.明确市场定位，打造个性化、专业化银行。
大数据时代，商业银行竞争的焦点是对客户的竞争，即如何满足客户尤其是对银行贡献度较大的优质客户个性化需求的竞争。
这就要求中小银行要明确市场定位，紧紧围绕“做精、做优、做强”的发展目标，将“以客户为中心”从口号变为行动，充分了解各类客户特别是集团大客户、优质客户对金融产品和服务的差异化、专业化需求，通过多渠道获取更多的客户相关数据信息，重视加强对各类信息和数据的收集、积累，并形成统一的数据化客户管理，实现客户分类的精细化，为客户设计并提供与其特殊需求相适应的个性化金融产品。
另一方面，深度挖掘潜在客户，洞悉客户在金融产品、消费、信贷等方面的需求，提供个性化的专属储蓄、投资理财、财务管理和增值服务等，增强客户对银行产品的粘性和银行服务的依赖性，走个性化、特色化发展道路。
2.加快业务发展，打造综合化、多元化银行。
综合化经营是金融领域内的跨界，即银行兼营证券、信托、租赁、投行、保险等业务，有利于为客户提供多元化的金融服务，满足消费者需求日趋多样化的金融需求，实现商业银行的经济效应。
商业银行要不断优化业务流程，加快业务发展，提高运营效率。
要不断改变以产品为中心、以盈利为导向的创新方式，引入以客户为中心、以市场为导向的CRM客户关系管理系统，整合SCM供应链管理系统以及ERP企业资源计划系统，将以客户为中心、以市场为导向的市場营销观念渗透到银行财务、人力、营销等各个部门。
多元化发展则是行业间的跨界，大数据在金融领域的应用以互联网金融来实现，商业银行可以探索尝试“银行+互联网”、“银行+电商”、“互联网+银行”等模式，为需求各异的广大客户提供差异化、特色多元化服务，不断丰富和创新各类金融产品，留存客户、提升客户的粘性，增加客户体验并以此实现银行自身业务的快速转型升级。
3.提高服务质量，打造移动化、数字化银行。
大数据的崛起正是中小商业银行实现转型发展的契机。
商业银行可以顺应大数据时代变迁，以大数据、云计算、智能化等高新技术作支撑，整合来自银行网点、移动终端、互联网等海量数据，建立数据仓库对数据进行分析、加工和深度挖掘，将数据资源转化为商业经济价值。
树立大数据思维并对大数据技术做出规划，为科学决策、战略升级和经营转型提供支撑。
大数据技术催生的金融服务模式创新使商业银行不断提高服务质量并优化客户体验，不断实现从“高资本消耗”、“重资产运行”向“轻资本、轻资产”转型，使经营方式由“被动”提供产品转向主动“设计”产品，不断扩大市场占有率。
依靠数据积累实现管理模式从“经验依赖”向“数据依据”转化，激活银行各业务板块的“数字化”革新，从根本上提升业务层次和管理水平。
通过互联网技术，大胆推进移动支付、直销银行、在线消费金融等领域的发展，持续提升网点智能化水平，不断加快转型发展，提升经济增长潜力，使数据资产成为新的利润增长点。
参考文献：[1]田华茂.大数据时代中小商业银行的战略与路径[J].银行家，2013（11）.[2]鲁晓峰.我国商业银行盈利能力探析[J].中国证券期货，2013（05）.[3]陆岷峰，虞鹏飞.互联网金融背景下商业银行“大数据”战略研究--基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J].经济与管理，2015（05）.[4]李淑华，杨鹭.互联网金融对商业银行转型的启示[N].金融时报，2015（09）.[5]王立春.新常态下中小银行转型发展的思考[N].金融时报，2016（02）.[6]陈宗权.以大数据理念重塑银行经营模式[N].贵阳日报，2016（05）.作者简介：王萍（1989- ），对外经济贸易大学统计学院金融专业在职人员高级课程研修班学员，贵阳银行党群工作部职员。