2016年最新银行从业资格考试《风险管理》冲刺卷及答案2
2016年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
2016 年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案风险管理-多选题：下列关于商业银行风险管理的"三道防线" 的表述，正确的有() 。
A. 审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责B. 风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险有首要、直接的责任。
C•风险管理部门作为风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用D. 前台客户，交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险。
E. " 三道防线"是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能。
风险管理-多选题：下列关于商业银行内部控制的表述正确的有()A. 内部控制应当突出重点，不比渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节B. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道C. 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点D•商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现"内控优先”的要求E.任何人不得拥有不受内部控制约束的权利单选题：某笔1000 万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。
该笔业务敞口风险主体最终所属国家为()A. 俄罗斯B. 开曼群岛C. 英国D. 泰国风险管理-多选题：下列选项中，属于《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则的有()A. 法律、行政法规B. 银行业从业人员职业操守C. 银行业协会的行业准则D. 经营规则E. 部门规章多选题：商业银行面临的国别风险存在于() 经营活动中。
A .由境外服务提供商提供的外包服务B. 代理行往来C. 设立境外机构D .对"一带一路"国家的授信E. 国际资本市场业务多选题：某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，改公司可以采取的汇率风险防范措施有()A .做信用违约互换交易B. 做远期外汇交易卖出欧元C .做欧元期货空头套期保值D .买进欧元看跌期权E. 做即期外汇交易买进欧元多选题：商业银行的限额管理体系通常包括()A. 集团客户限额B. 国别风险限额C. 行业限额D .单一客户限额E. 区域限额判断题：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础多选题：商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()A. 及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息B. 了解集团内部中大的资金流向及应收、应付款项C. 识别企业集团的性质，进行综合授信D. 对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总E. 分析企业集团内部的关联关系判断题：《中华人民共和国物权法》规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。
2016银行从业资格试题及答案《风险管理》考前检测卷第二章
⼀、判断题 1.商业银⾏的核⼼资本不包括少数股权。
( ) A.正确 B.错误 2.对于初次使⽤⾼级计量法的商业银⾏，允许使⽤3年的内部损失数据。
( ) A.正确 B.错误 3.⽤基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收⼈为负值或0，分⼦分母中都不能包括该年的数据。
( ) A.正确 B.错误 4.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展⽰⽅式.两者没有优劣之分，关键在于⾼级管理层的偏好。
( ) A.正确 B.错误 5.商业银⾏是经营货币和风险的机构。
( ) A.正确 B.错误 6.违约概率就是违约频率，是商业银⾏客户借⽤风险事前分析的⼀项重要内容。
( ) A.正确 B.错误 7.分散投资可以在⼀定程度上消除部分系统风险。
( ) A.正确 B.错误 8.操作风险越⼤，预期收益越⾼。
( ) A.正确 B.错误 9.违约概率是事后反馈的结果。
( ) A.正确 B.错误 10.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。
( ) A.正确 B.错误 11.公允价值是指交易时资产或债权的市场价值。
( ) A.正确 B.错误 12.政府的监管会在⼀定程度上阻碍商业银⾏的扩张和发展。
( ) A.正确 B.错误 13.分散型的商业银⾏需要建⽴完善的风险管理部门。
( ) A.正确 B.错误 14.明确商业银⾏的战略愿景和价值理念是信⽤风险管理的内容。
( ) A.正确 B.错误 15.银⾏可以⽤久期缺⼝来测量其资产和负债的汇率风险。
( ) A.正确 B.错误 16.信⽤风险具有明显的系统性风险特征。
( ) A.正确 B.错误 17.违约概率是事后检验的结果。
( ) A.正确 B.错误 18.贷款五级分类主要⽤于贷前审批。
( ) A.正确 B.错误 19.CreditMonitor模型认为.企业向银⾏借款相当于持有⼀个基于企业资产价值的看涨期权。
( ) A.正确 B.错误 20.市场风险具有明显的⾮系统性特征。
2016年银行从业资格考试试题《风险管理》精编试卷（二）
⼀、单项选择题(共90题，每⼩题0．5分，共45分。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列风险种类中，( )⼀直是我国商业银⾏所⾯临的最主要的风险。
A．财务风险B．法律风险C．信⽤风险D．声誉风险2．从策略理论来讲，银⾏常⽤的个⼈贷款营销策略不包括( )。
A．产品策略B．定价策略C．促销策略D．合作策略3．资产净利率的公式为( )。
A．资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％B．资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％C．资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％D．资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％4．应付账款周转率等于( )A．购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷23]B．购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]C．购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)D．购货成本÷[(期末应付账款⼀期初应付账款)÷2]5．( )是指为维护债权⼈和其他当事⼈的合法权益、提⾼贷款偿还的可能性、降低商业银⾏资⾦损失的风险，由借款⼈或第三⽅对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的⼀种附加保障，为商业银⾏提供⼀个可以影响或控制的潜在还款来源。
A．担保B．保证C．抵押D．质押6．下列具有保证⼈资格的是( )。
A．国家机关B．学校C．具有代为清偿能⼒的法⼈D．医院7．对中⼩企业进⾏信⽤风险识别和分析时，除了关注与单⼀法⼈客户信⽤风险的相似之处外，商业银⾏还应关注的风险点不包括( )。
A．中⼩企业⽣产技术⽔平⾼、产品开发能⼒强B．中⼩企业普遍⾃有资⾦匮乏、产业层次较低C．中⼩企业在经营过程中⼤多采⽤现⾦交易，⽽且很少开具发票D．当中⼩企业⾯临效益下降、资⾦周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿8．( )于2007年修订了《商业银⾏集团客户授信业务风险管理指引》。
2016年上半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
2016年上半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
多选题
1、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有()。
A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其付义务的能力。
C.银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。
D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额
E.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额
2、商业银行在销售理财计划前，按照有关业务报告程序规定应报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构的资料有：
A.商业银行负责人签署的意见书
B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
E.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
1。
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（ ）。
A)交易风险B)信用风险C)操作风险D)市场风险2.[单选题]（ ）是商业银行的决策机构。
A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级经理3.[单选题]识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。
A)10％以下B)10％以上C)20％以下D)20％以上4.[单选题]主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（ ）。
A)现金流量分析B)财务比率分析C)财务报表分析D)成本收益分析5.[单选题]在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（ ）原则。
A)统一性B)及时性C)重要性D)谨慎性6.[单选题]商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。
A)个人信用评分系统B)中国人民银行个人征信系统C)资金风险评估系统D)个人诚信档案7.[单选题]同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。
A)1/2B)1/3C)1/4D)1/58.[单选题]金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。
A)资产风险管理模式阶段B)负债风险管理模式阶段C)资产负债风险管理模式阶段D)全面风险管理模式阶段9.[单选题]下列不属于其他个人零售贷款风险的是（ ）。
A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B)抵押权益实现困难C)贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D)借款人的真实收入状况难以掌握10.[单选题]下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。
2016年银行从业资格考试《风险管理》真题1-4卷
2016年银行从业考试《风险管理》真题精编试卷(一)一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．关于商业银行管理战略说法，不正确的是( )。
A．战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B．商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C．各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D．战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率2．下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是( )。
A．资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B．商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C．商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D．原则上，压力测试至少每半年一次3．( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A．股东大会B．高级管理层C．监事会D．董事会4．董事会应定期核查银行( )能否充分保证其有序和审慎地开展业务。
A．内部控制体系B．公司治理结构C．风险控制环境D．风险监测体系5．风险管理文化的精神核心和最重要以及最高层次的因素是( )。
A．风险管理理念B．风险管理制度C．风险管理知识D．风险管理技能6．与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括( )。
A．内部关联交易频繁B．连环担保十分普遍C．风险识别和贷后管理难度大D．非系统性风险较高7．下列商业银行各风险管理组织机构中，( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A．董事会B．高级管理层C．股东大会D．监事会8．下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是( )。
A．监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B．高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C．高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施9．( )是商业银行进行有效风险管理的最前端。
2016年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷汇编(二
2016年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷汇编（二）(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是( )。
A．战略风险管理不需要配置资本B．战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C．战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D．战略风险管理短期内没有益处正确答案：C解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正；战略风险管理的另一重要工具是经济资本配置。
A项错误。
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资。
实施效果需要很长时间才能显现。
实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。
B、D项错误。
商业银行的战略风险管理具有双重内涵：一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。
二是商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。
2．商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括( )。
A．行业个别企业出现亏损B．行业产能明显过剩C．市场需求出现明显下降D．金融危机对行业发展产生影响正确答案：A解析：行业经营环境出现恶化的预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明细下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
3．根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。
A．4％B．3％C．6％D．5％正确答案：A解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。
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2016年最新银行从业资格考试《风险管理》冲刺卷
及答案
一、单项选择题
1．使用高级计量法汁算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。
A．违约风险模型和模型独立控制
B．技术风险模型和模型独立预测
C．系统风险模型和模型独立操作
D．操作风险模型和模型独立验证
2．一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）
A．此情形属于市场风险的一种
B．此情形是操作风险的表现
C．此情形会造成交易成本下降
D．此情形不会引发信用风险。