2010年河南省理财规划师考试题库
2010年11月理财规划师考试理论知识真题
第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26-85 题，每题 1 分，共 60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
（A）财务规划（B）财务安全（C）自我实现（D）财务自由27. （）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
（A）风险保障（B）财务平衡（C）财务安全（D）财务自由28. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。
（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入29. 关于理财规划原则的说法错误的是（）。
（A）理财规划的整体原则是指理财规划思想应注重整体性。
（B）提早规划原则体现的是贷币时间价值的作用（C）家庭现金保障包括日常覆盖储备和意外现金储备（D）理财中追求收益最大化应基于风险管理基础上30. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）。
（A）家庭支援储备（B）日常生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）投资资金储备31. 考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中（）的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
（A）日常生活覆盖储备（B）家庭生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）医疗现金储备32. 根据家庭模型理论，中年家庭的核心策略为（）。
（A）进攻型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型33. 关于财务会计中收入的说法错误的是（）。
（A）收入反映企业在一定时期所取得的成就（B）收入是企业在日常经营活动中形成的（C）收入的来源包括销售商品、提供劳务、让渡资产使用权和投资收益（D）收入能导致企业所有者权益的增加34. 关于速动比率中要把存货从流动资产中扣除原因的说法错误的是（）。
理财规划师(三级)专业能力真题2010年05月
2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000[答案：B]2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单 B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内的债券[答案：C]3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势 B．利率因素 C．规模因素 D．收益率趋同趋势[答案：A]4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期首次刷卡[答案：B]5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。
A．行车证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证[答案：D]6．小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。
A．5 B．10 C．20 D．30[答案：B]7．按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。
A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金[答案：C]8．随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。
2010年5月助理理财规划师(三级)理论知识真题试卷(题后含答案及解析)
2010年5月助理理财规划师（三级）理论知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。
A．1.41B．1.6C．1.25D．1.8正确答案：B12．关于货币供给量的说法正确的是( )。
A．货币供给量是流量概念B．货币供给量是一定时期的变量C．是一个国家流通中的货币总额D．货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产正确答案：C13．当总需求水平过低、经济衰退时，政府应( )社会福利费用，( )转移性支出水平。
A．增加;降低B．减少;提高C．减少;降低D．增加;提高正确答案：D14．利率变动会对证券价格产生影响。
下列( )不属于利率对证券价格的影响机制。
A．利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格B．利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌C．利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格D．利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格正确答案：A15．下列经济指标中，属于滞后指标的是( )。
A．失业的平均期限B．货币供给量C．国内生产总值D．个人收入正确答案：A16．我国改革开放以来，以( )衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。
A．M0B．M1C．M2D．M3正确答案：C17．通货紧缩会导致币值( )，实质债务( )。
A．上升;加重B．上升;减轻C．下降;加重D．下降;减轻正确答案：A18．如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10%，定期存款准备金率为2%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，则货币存量为( )亿元。
A．9.23B．12.45C．16.2D．16.85正确答案：D19．我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2009年官方公布的CPI为1.2%，则我国2009年存款的实际年利率为( )。
A．0.0102B．0.0104C．0.0106D．0.0108正确答案：B20．下列金融工具中，不属于货币市场工具的是( )。
2010.11理财规划师考试专业能力真题
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
（A）定活两便 5 （B）定活两便 50（C）零存整取 5 （D）零存整取 502. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。
（A）基金净值 20% （B）基金净值 0（C）基金份额 20% （D）基金份额 03. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。
（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。
（A）家庭人口（B）生活品质（C）购房年龄（D）居住年数7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。
（A）抵押（B）担保（C）质押（D）信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
2010年5月理财规划师(二级)综合评审真题试卷(题后含答案及解析)
2010年5月理财规划师（二级）综合评审真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />基本可以满足张女士5年后首付27万元的目标，其余资金可以用于购房相关税费和装修费用。
3、5年后张女士首付三成，需贷款63万元。
届时张女士的年收入为175692元，可用于还贷的资金为52708元，占收入的30%，即使全部用于还贷，也不会冲击家庭的正常生活。
按照每月还款额4392元，贷款利率6%，贷款金额63万元，则贷款期限为21.1年。
4、因此，张女士采用等额本息贷款法，首付27万元，贷款63万元，贷款期限25年，每月还款额为4059元，可以保证张女士达到购房目标，并且没有突破家庭的财务资源限制。
2．王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收人较多，但工作压力也很大。
夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。
目前二人每年的生活费用为10万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。
根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。
为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元;投资回报率为6%。
王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。
正确答案：1、王先生夫妇现年33岁，计划50岁提前退休，预计每年需退休金12万元，6%的投资回报率，则王先生夫妇在50岁退休时共需退休金1844177元。
采用先付年金，N=35，I/Y=6，PMT=120000，PV=18441772、王先生夫妇现有的20万元初始投资资金，以6%的投资回报率，到50岁退休时可以积累至到538555元。
N=17，I/Y=6，PV:200000，FV=5385553、王先生退休金的缺口为1305622元。
1844177—538555=1305622元4、王先生需要每月投入3696.23元。
P/Y=12，N=204，I/Y=6，FV=1305622，PMT=3696.23所以，王先生夫妇需要每月投入3696.23元，才可以实现50岁提前退休，退休后每年支出12万元的退休目标。
理财规划师三级考试题库
理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。
A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。
A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。
A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。
A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。
A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。
2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。
3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。
5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。
四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。
他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。
请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。
2010年7月真题+解析(一)
2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1.以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2.以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
A选项，李先生本科毕业，有效工作经验从2008年6月起，到2009年10月不足两年。
B选项，中专毕业要求7以上相关工作经验。
2010年11月理财规划师二级(综合评审)考试真题
2010年11月理财规划师(二级)考试综合评审试题案例分析题(共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。
)一、两个理财规划师比较股票业绩，一个的平均收益率为19%，而另一个为16%，但是前者的贝塔值为1.5，后者的贝塔值为1。
a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股(不考虑市场的总体趋势)吗?b.如果国库券利率为6%，这一期间的市场收益率为14%，哪个投资者在选股方面更出色?c.如果国库券利率为3%，这一时期的市场收益率为15%，哪个投资者在选股方面会更出色?二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。
两年前，李先生购买一辆价值30万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。
转自环球网校前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损，请回答：1. 李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同?2. 为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少?3. 在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少?三、客户基本资料：奥运盛典，2008年8月8日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28岁，国企中层管理人员，月薪15000元(税前)，年终奖12万元(税前)，张女士今年23岁，某私企员工，月薪6000元(税前)，年终奖2万元(税前)，二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
唐先生于2008年1月初，购买一套65平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为15万元，商为贷款为45万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。
唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。
理财规划师二级专业能力真题2010年5月_真题(含答案与解析)-交互
理财规划师二级专业能力真题2010年5月(总分100, 做题时间120分钟)（1--100题，共100道题，满分为l00分）一、单项选择题（第l～70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（）万元，最低支取金额为（）万元。
SSS_SINGLE_SELA 5，3B 5，5C 3，1D 3，3分值: 1答案:B2.小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。
SSS_SINGLE_SELA 通货膨胀趋势VB 利率因素C 规模因素D 收益率趋同趋势分值: 1答案:A3.小王某曰超过信用卡信用额度透支 500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
SSS_SINGLE_SELA 上期还款截止B 本期实现透支C 本期对账单发出D 本期首次刷卡分值: 1答案:B4.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。
SSS_SINGLE_SELA 房租上涨率B 房价上涨率C 利率水平D 需偿付的房贷利息分值: 1答案:D5.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。
SSS_SINGLE_SELA 50％B 60％C 70％D 80％分值: 1答案:B6.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。
2010年5月理财规划师(二级)《基础知识》真题及详解(圣才出品)
A．资金合理配置原则 B．收支积极平衡原则 C．成本效益原则 D．风险收益均衡原则 【答案】D 【解析】在个人理财规划中，运用风险收益均衡原则应注意以下几点：①收益与风险是 正相关的；②处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具也各不相 同；③要注意进行资产配置，把风险大、收益高的项目同风险小、收益低的项目适当地搭配 起来，分散风险，使风险与收益平衡。
33．若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当（ ）。 A．小于零 B．大于零且小于 1 C．大于零
4 / 48
圣才电子书
D．大于 1
十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
【答案】D
【解析】已获利息倍数是指企业息税前利润与利息支出的比率，可以反映获利能力对债
31．关于负债说法错误的是（ ）。 A．负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 B．或有负债在符合条件对应该确认 C．负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债
3 / 48
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台
D．负债是企业现时经济利益的牺牲 【答案】D 【解析】负债是指过去的交业。负债的特点主要表现在：①负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务；② 负债是企业未来经济利益的牺牲；③负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的。
26．下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。 A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 【解析】尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划 是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。
（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。
（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。
（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案
2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。
( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。
( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。
( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。
理财规划师理论知识考试试题以及答案
理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。
(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。
2010年7月金融理财师(CFP)资格认证考试《投资规划》真题及详解【圣才出品】
2010年7月金融理财师（CFP）资格认证考试《投资规划》真题及详解1．帮助客户进行投资规划包括以下的工作内容，按照工作流程，合理的顺序应该是：（）①分析客户特征，为他设定恰当的投资目标②根据客户风险收益选择合适的投资工具③初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险④管理投资组合，评估实际业绩与预期业绩差异，适时调整投资组合⑤建立分散化的投资组合使风险收益最优化A．①②③⑤④B．①②③④⑤C．①③②④⑤D．①③②⑤④【答案】D【解析】投资规划包含以下七个步骤：①为衣食住行医娱等预留充足的资金；②分析客户特征，为他设定恰当的投资目标；③初步撰写投资计划书：目标、资金、时间、风险；④评估投资工具的风险与收益；⑤根据客户风险收益选择合适的投资工具；⑥建立分散化的资产组合使风险收益最优化；⑦管理资产组合，评估实际业绩与预期业绩差异，适时调整资产组合。
2．某投资者的效用函数为：U＝E（r）-0.005Aσ2，式中，U为效用值，A为投资者个人的风险厌恶系数，其投资组合中包括股票、债券和货币资产，则下列说法正确的是：（）A．如果A越大，则投资组合中股票的比例越大B．如果A越大，则投资组合中货币资产的比例越小C．如果A越大，则投资者效用的无差异曲线越平坦D．如果A越大，则投资者效用的无差异曲线越陡峭【答案】D【解析】A为投资者个人的风险厌恶指数。
A大于0，表明风险厌恶；A等于0，表明风险中性；A小于0，表明风险喜好。
所以，A越大，表明越厌恶风险，对风险资产（比如股票）的投资比例就越小，对低风险资产（比如货币）投资的比例就越大；同时，表明越厌恶风险的投资者，其效用无差异曲线就越陡峭。
3．按照传统投资理论，以下哪项关于股票价格随机漫步的解释是合理的？（）A．股票价格与市场、行业以及公司的基本面无关，所以是随机漫步的B．市场本质上是非理性的，所以价格是随机漫步的C．股票价格反映了投资者的心理变化，因此必然是随机漫步的D．股票价格反映了新信息的变化，由于新信息的出现是随机的，股票价格的运动也是随机的【答案】D【解析】随机漫步论点认为，股价变动是随机且不可预测的。
2010年河南省理财规划师考试《基础知识》最新考试试题库
1、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性2、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右3、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右4、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．885、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养6、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右7、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde8、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上9、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷10、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年11、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:12、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较
2、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
3、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上
4、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
5、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
6、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
7、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
8、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
9、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
10、关于节约，理解正确的是（）
（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力
11、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明
12、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
13、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
14、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填
写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明
（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明。