反洗钱知识培训PPT课件

环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
02
加强反洗钱工作
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行 业面临的一个严峻挑战。
01
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
责任意识
03
银行要有效的进行监控
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金，还要 监控以资助恐怖、洗钱为目标的资金划转行 为。
反洗钱三项核心制度
了解你 的客户
大额和 可疑交 易报告
客户和 交易信 息保存
客户身份识别 识别代理人身份 识别受益人身份 重新识别客户
大额和可疑交易报告制度是 核心。
做为履行客户身份和交易报 告的证明
再现客户资金交易过程、发 现可疑交易提供依据
客户身份识别制度
什么是客户 身份识别？
是指反洗钱义务主体在与客户建立业务 关系或者与其进行交易时，应当根据真 实有效地身份证件或者其他身份证明文 件，核实和记录其客户的身份。
哪些环节需要进行客户身份识别
标准二
标准三
其他组织和个体工商户银行账户之间 单笔或者当日累计人民币50万元以 上或者外币等值10万美元以上的款 项划转；
商业银行可疑交易标准
01 短期内资金分散转入，集中转出
或者集中转入、分散转出，与客 户身份、财务状况、经营业务明
显不符。
03 法人、其他组织和个体工商户短
期内频繁收取与其经营业务无关 的汇款，或者自然人客户短期内 频繁收取法人、其他组织的汇款。
“阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67张 银行卡内，将剩余资金汇入“阿元”指定的账 户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。为了 掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了2个壳公 司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受 益人。
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格 斯银行以和美国政府的悠久关系闻名，同时涉足外交 界甚深。
形势四
1999年12月，联合国大会通过了 《制止向恐怖主义提供资助的国 际公约》
形势五
2000年11月，联合国大会通过 《打击跨国有组织犯罪公约》， 要求各缔约国建立反洗钱工作制 度。
形势六
2003年10月联合国大会通过《反 腐败公约》，对缔约国的反洗钱 工作制度提出了更加严格的要求。
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
第一部分
“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯 罪金融诈骗犯罪
洗钱的目的
隐瞒资金的归属、来源
掩饰洗钱过程的痕迹
改变资金的性质
对洗钱的全过程进行持 续的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方 式掩饰、金融诈骗犯罪等犯罪的违法 所得及其收益的来源和性质的活动， 依照本法规定采取相关措施的行为。 （反洗钱法）
第六部分
近年洗钱案例的新特征分析
熟练使用网上银行和现金业务
目前我国金融服务日益便利，这些都可能被洗钱 分子用作洗钱工具。
犯罪分子通过办理大量银行卡，其熟练程度令人 瞠目例。如上海潘某洗钱案。
通过各种投资，“边洗钱边赚钱”
近年我国各种投资领域 比较热，投资产品也很 多等都出现了较好行情， 这也吸引了洗钱分子。
案例— 杨某团伙金融诈骗洗钱案
2006年6月，将1,500万元转存定期留在该烟草公司账户， 并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用于欺骗该烟草公 司。
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感谢大家聆听
金融机构/培训机构/高层领导/政府人员/反洗钱知识培训
•
感
感
谢 阅 读
谢 阅
读
与来自于贩毒、走私、恐怖活动、
05 赌博严重地区或者避税性离岸金
融中心的客户之间的资金往来活 动在短期内明显增多，或者频繁
发生大量资金收付。
02
短期内相同收付款人之间频繁发 生资金收付，且交易金额接近大 额标准。
04
长期闲置的账户原因不明的突然 启用，或者平常资金流量小的账 户突然有一场资金流入且短期内 出现大量资金收付，
第三部分
洗钱风险与渠道
银行被洗劫风险
银行被洗劫风险主要通过的渠道
1
2
3
4
5
通过存款业务
化整为零 ￫小额存款￫逃避 大额资金监测
通过贷款业务
转换资金形式￫抵押贷款￫ 投资￫改头换面
通过现金业务
转入银行￫大量支取现金￫ 中断追讨线索
通过支付汇兑业务
控制多个帐户￫进行复杂的 转账交易
通过信用证业务
将非法资金存入甲国银行￫ 购买信用证￫伪造提货单￫
商业银行
监管机构
司法机构
商业银行总行
大额和可疑交易
大额和可疑交易
监测分析中心
商业银行 分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
人行分支机构
人民银行总行
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
公安机关
第五部分
反洗钱主要措施
树立反洗钱法律意识
树立反洗钱责任意识
建立对客户充分的勤勉尽责制度
建立对客户充分的勤勉尽责制是银行反洗钱控制 的重要组成部分。
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反洗钱知识培训
金融机构/培训机构/高层领导/政府人员/反洗钱知识培训 演讲人：XXX 部门：培训部
1 4 “ 洗 钱 ” 和 “ 反 洗 钱 ” 的 概 念
反洗钱法律法规
2 “洗钱”案例
5 反洗钱主要措施
3 洗钱风险与渠道
6 近年洗钱案例的新特征分析
01
应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和 交易的实际受益人，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件。
02
需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人 民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
03 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有 效期的，金融机构应中止为客户办理业务。