2011年宁夏回族自治区理财规划师考试《基础知识》考试技巧、答题原则
理财规划师考试复习经验
理财规划师考前应如何复习？1、仔细阅读教材及早制定复习计划。
仔细阅读教材，理解加记忆。
2、善于总结，系统把握重点知识教材是考试的根本，不管你做了多少准备，练了多少试题，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。
一般来说，指定教材包含了命题范围和考试试题答案标准，我们必须按指定教材的内容、观点和要求去回答考试中提出的所有问题，否则我们考试很难过关。
3、深刻把握掌握部分的重点前两个阶段复习下来，应该基本上对教材有了很好的把握。
每门课程都有其必须掌握的知识点，对于这些知识点，我们一定要把深刻把握，举一反三，以不变应万变。
我们在复习中若想提高效率，就必须把握重点，避免平均分配。
把握重点能使我们以较小的投入获取较大的考试收益，在考试中立于不败之地。
4、练习巩固提高理财规划师考试涉及的内容十分广泛，有些内容在实际业务中很少接触，仅仅依靠记忆和自身理解来准备考试是远远不够的。
适当演练一些高质量的练习题，可以提高我们对相关知识点的理解和运用，进而提高应试能力。
通过练习我们可以逐渐总结出对考试内容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以发现自身学习中的薄弱环节，从而有针对性地进行提高。
按照以上步骤来，希望大家考前保持一个轻松的心情，答题时客观冷静，顺利通过11月份的考试！重庆学府职业培训学校作为国家职业资格证书的培训机构，在本行业是数一数二的学校，其次荣获重庆市大学生定向就业培训定点单位，高校毕业生就业见习基地、重庆市合格职业培训学校，重庆市诚信达标职业培训学校，西南大学国际职业资格培训合作单位和重庆认为科技学院产学研合作基本等诸多荣誉。
学府学校过级率远远超过重庆市平均过级率，师资力量来自西南大学，重庆工商大学，重庆师范大学等多所重庆著名高校老师。
学府学校在培训费用上面比市场价格要优惠很多。
其次，我们针对学员提供全放培训跟踪，学府学校实行一次报名，终身免费培训。
考试没考过，可免费参加我们该职业的培训，直到考试通过为止。
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧
理财规划师之二级理财规划师考试解题方法技巧1、关于我国《保险法》对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是()。
A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费正确答案：B2、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
A.20%B.30%C.50%D.100%正确答案：B3、无风险收益率和市场期望收益率分别是0.06和0.12。
根据CAPM模型，贝塔值为0.8的证券X的期望收益率为()。
A.0.06B.0.144C.0.18D.0.108正确答案：D4、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有()的流动资产。
A.3000元左右B.6000元左右C.9000元左右D.12000元左右正确答案：D5、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
A.基金募集方案B.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划正确答案：C6、在行业的市场结构中，企业的控制价格能力最强的是()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断正确答案：D7、用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。
下列用支出法核算GDP的相关说法不正确的是()。
A.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出B.净出口是指一国出口额与进口额的差额C.按照支出法：国内生产总值GDP=C+I+G+(X-M)D.运用收入法计算的GDP值与运用支出法计算的结果不相同正确答案：D8、下列所得中，属于劳务报酬所得的是()。
一级理财规划师基础知识考试知识点梳理
⼀级理财规划师基础知识考试知识点梳理 理财规划师是为客户提供全⾯理财规划的专业⼈⼠。
接下来店铺为⼤家编辑整理了⼀级理财规划师基础知识考试教材知识点梳理，想了解更多相关内容请关注应届毕业⽣考试⽹! ⽣命周期理论与家庭模型 (1)⽣命周期理论 个⼈理财规划是基于⼈的⽣命周期⽽存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现⾃⼰的⽣活⽬标。
⼈从出⽣到死亡会经历婴⼉、童年、少年、青年、中年、⽼年六个时期。
由于婴⼉期、童年期、少年期没有独⽴的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
⽽青年期、中年期和⽼年期则是进⾏理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进⼀步细分，可分为五个时期，即单⾝期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单⾝期 单⾝期指从参加⼯作⾄结婚的这段时期，⼀般为2—8年，这时客户的年龄⼀般为22～30岁之间。
在这个时期，个⼈刚刚迈⼊社会开始⼯作，经济收⼊⽐较低且花销⼤.但这个时期⼜往往是家庭资⾦的原始积累期。
这个时期个⼈的⼈⽣⽬标应该是积极寻找⾼薪职位并努⼒⼯作，此外，也要⼴开财源，尽量每⽉能有部分结余，进⾏⼩额投资，⼀⽅⾯尽可能多地获得财富，另⼀⽅⾯也为今后的理财积累经验.. 2)家庭与事业形成期 家庭与事业形成期指从结婚到新⽣⼉诞⽣的这段时期，⼀般为l～3年。
在这个时期，个⼈组建了家庭，伴随着⼦⼥的出⽣，经济负担加重。
对于双职⼯庭，经济收⼊有了⼀定的增加⽽且⽣活开始⾛向稳定。
在这个阶段，尽管家庭财⼒仍不是很强⼤.但呈现蒸蒸⽇上之势。
此时家庭最太的⽀出⼀般为购房⽀出，对此应进⾏仔细规划，使⽉供负担在⾃⼰的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到⾼等教育费⽤的准备，以减轻⼦⼥接受⾼等教育时的资⾦压⼒。
3)家庭与事业成长期 家庭与事业成长期指⼦⼥出⽣到⼦⼥完成⼤学教育的这段时期，⼀般为18～22年。
2011年宁夏回族自治区理财规划师考试技巧与口诀
1、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报2、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性3、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元4、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施5、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义6、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费7、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决8、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策9、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明10、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
国家理财规划师考试基础知识讲解.doc
1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
P32、理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
P53、家庭与事业成长期：对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
P124、家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。
P125、（多选）：单身期：现金规划、消费支出规划、投资规划。
P136、（多选）：根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种。
P177、（判断）会计主体是指会计信息所反映的特定单位或者组织，它规范了会计工作的空间范围。
（不是表现出的资金运动）P368、货币计量，是指会计主体在会计核算过程中采用货币作为计量单位，计量、记录和报告会计主体的生产经营活动。
P379、费用中能够对象化的部分形成产品的制造成本，不能够对象化的部分则形成期间费用。
P4110、利润总额由四部分组成，即营业利润、投资净收益、补贴收入和营业外收支净额。
（不包括营业外收入）P4211、可变现净值：在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。
P4412、在现值计量下，资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。
负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。
P4413、在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。
P4414、财务会计报告能够提供有助于投资者、债权人进行合理决策的信息。
财务会计报告能够提供管理当局受托经管责任的履行情况的信息。
财务会计报告能够为外部用户提供评价和预测企业将来的财务趋势、现金流量等信息。
2011年宁夏回族自治区理财规划师资格考试重点和考试技巧
1、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上2、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde3、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款4、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产5、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．206、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右7、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义8、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益9、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年10、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
2011宁夏回族自治区会计人员继续教育考试技巧、答题原则
12、丁字账户的左边记录的发生额为【 】。
A．增加发生额
B．减少发生额
C．增加或减少发生额
D．以上都不对
【答案解析】丁字账户的借贷方只是记账符号，故左方可以是增加方也可以是减少方。
13、留存收益包括【 】和未分配利润两部分。
A．资本公积
B．盈余公积
C．净利润
D．营业利润
【答案解析】留存收益就是指从收益中留下来的部分，包括盈余公积和未分配利润，盈余公积是按税后利润的一定比例提取的积累资金，未分配利润是企业尚未分配的利润。
14、期间费用不包括【 】项目。
A．销售费用
B．制造费用
C．管理费用
D．财务费用
【答案解析】制造费用应计入生产成本，不属于期间费用。
D．收入的增加会导致所有者权益的增加
【答案解析】实收资本是所有者权益的一部分，除此之外所有者权益还包括资本公积、盈余公积和未分配利润。
24、“应交税金——应交增值税”账户的借方应登记【 】。
A．销项税额
B．进项税额
C．出口退税
D．进项转出
【答案解析】"应交税金——应交增值税"账户的借方应登记"进项税额"、"已交税金"等，贷方应登记"销项税额"、"出口退税"、"进项转出"等。
35、既可以作为登记总账依据，又可以作为登记明细账依据的是【 】。
A．记账凭证
B．汇总记账凭证
C．原始凭证
D．汇总原始凭证
【答案解析】记账凭证既可以作为登记总账的依据，又可以作为登记明细账的依据。
36、计提教育费附加时，应借记【 】账户，贷记“其他应交款”账户。
《理财规划师基础知识》 理财规划师证考试题型
理财规划师基础知识理财规划师证考试题型理财规划师是一种金融从业人员，从事为个人或机构提供理财规划服务的职业。
想要成为一名合格的理财规划师，除了具备必要的专业知识外，还需要通过理财规划师证考试。
本文将介绍一些常见的理财规划师证考试题型，并为准备参加考试的人提供一些建议。
单选题单选题是理财规划师证考试中最常见的题型之一。
在这种题型中，考生需要从给出的选项中选择一个最合适的答案。
通常，题目会涉及到个人财务规划、投资分析、保险规划等方面的知识。
以下是一个例子：例题：根据个人财务规划的原则，以下哪项行为是不合理的？A. 将所有的投资都集中在一种金融产品上B. 分散投资，降低风险C. 不进行资产配置，保持资产结构长期不变D. 根据风险承受能力确定合适的投资组合在这个例题中，正确的答案是C。
多选题多选题是理财规划师证考试中另一种常见的题型。
与单选题不同，多选题要求考生从多个选项中选择多个正确答案。
以下是一个例子：例题：在个人财务规划中，可以通过以下哪些方式来降低税务负担？（可选择多个）A. 利用税收优惠政策B. 合理选择税务状况良好的投资标的C. 利用税收逃避手段来规避税款D. 尽量减少收入在这个例题中，正确的答案是A和B。
填空题填空题是理财规划师证考试中常见的一种题型，要求考生在给定的空格中填写正确的答案。
这种题型通常涉及到一些理财规划中的概念、指标或者计算方法。
以下是一个例子：例题：在财务规划中，现金流量盈余率可以用以下公式计算：现金流量盈余率 = （净现金流入 - 借款还本付息）/ 平均净资产。
请根据给出的公式计算现金流量盈余率：净现金流入：100万借款还本付息：50万平均净资产：2000万在这个例题中，正确的答案是（100 - 50）/ 2000 = 0.025。
论述题论述题是理财规划师证考试中较为复杂的题型。
在这种题型中，考生需要根据所学知识，对一个问题进行综合分析，并进行逻辑推理和论述。
以下是一个例子：例题：请论述个人在进行理财规划时应该考虑哪些重要因素？在这个例题中，考生需要综合考虑个人的财务状况、收入水平、风险承受能力、理财目标等因素，并进行逐一论述、分析。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
【备考2023年】宁夏回族自治区银川市国家公务员公共基础知识真题(含答案)
【备考2023年】宁夏回族自治区银川市国家公务员公共基础知识真题(含答案)学校:________ 班级:________ 姓名:________ 考号:________一、单选题(10题)1.监察机关进行搜查时，可以根据工作需要提请()配合。
( )A.公安机关B.检察机关C.法院D.司法机关2.周某与妻子庞某发生争执，周某一记耳光导致庞某右耳失聪。
庞某起诉周某赔偿医药费1000元、精神损害赔偿费2000元，但未提出离婚请求。
下列哪一选项是正确的?A.周某应当赔偿医疗费和精神损害B.周某应当赔偿医疗费而不应赔偿精神损害C.周某应当赔偿精神损害而不应赔偿医疗费D.法院应当不予受理3.各级( )听取和审议本级监察委员会的专项工作报告，组织执法检查。
A.人民政府B.人民代表大会及其常务委员会C.人民代表大会D.人民代表大会常务委员会4.第17题破产财产优先拨付破产费用后，按一定顺序清偿。
下列清偿顺序正确的是（）。
5.由于美国国会参议院未能通过（）临时拨款法案，美国（）非核心部门当地时间1月20日零时开始被迫“关门”。
A.五角大楼B.国会C.联邦法院D.联邦政府6.著名钢琴艺术家傅聪认为，学琴的人以为把手指练得飞快就会变成第二个朗朗，其实5～10年之后，只不过是多了一批“光彩的手指”而已，这与成为艺术家的境界相去甚远。
这种学琴方式的问题在于（）。
A.轻视良好行为习惯的培养B.缺乏循序渐进的练习C.忽视综合素质的培养D.违背了教学规律7.全面实施_____，坚定不移走中国特色强军之路，为实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴的中国梦提供坚强力量保障。
A.科技强军战略B.制度强军战略C.装备强军战略D.改革强军战略8.2018年10月3日，2018年诺贝尔奖诺贝尔化学奖揭晓，美国弗朗西丝·阿诺德、美国乔治·史密斯和英国格雷戈里·温特共同获奖，以表彰他们在()的定向演化以及用于多肽和抗体的噬菌体展示技术方面取得的成果。
2011年宁夏回族自治区助理金融分析师考试试题考试技巧、答题原则
1、按照收入的资本化定价方法，一种资产的内在价值等于( )。
A.预期现金流的贴现值B.未来现金流量的现值C.未来现金流量的终值D.各期现金流量之和2、25元;复利：93、AIMR在其章程中对证券分析师定义：“职业投资分析人是指从事作为投资决策过程的一部分，对财务、经济、统计数据进行评价或应用的个人”。
此外还定义：“投资决策过程就是指财务分析、投资管理、证券分析或其他类似的专门实务。
”( )4、53元购得，其实际的年收益率是( )。
A.5、( )假设是从人的心理因素方面考虑的。
A.市场行为涵盖一切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.历史不会重演6、套利定价模型为：Eri=λ0+bi1λ，下列说法中，错误的是( )。
A.当市场存在套利机会时，投资者会不断进行套利交易，从而推动证券的价格向套利机会消失的方向变动，直到套利机会消失为止B.套利机会消失，证券的价格即为均衡价格，市场也就进入均衡状态C.λ0表示对因素F具有单位敏感性的因素风险溢价D.Eri表示证券i的期望收益率7、当市场利率下降时，票面利率较低的债券增值潜力很小。
( )8、KD是在WMS的基础上发展起来的，所以KD有WMS的一些特征。
在反映股市价格变化时，以下说法中，错误的是( )。
A.K最快，D其次，WMS最慢B.D最快，K其次，WMS最慢C.WMS最快，K其次，D最慢D.WMS最快，D其次，K最慢9、8%D.10、行业分析主要分析行业所属的不同市场类型、所处的不同生命周期以及行业的业绩对证券价格的影响。
11、反映公司负债的资本化程度的指标是( )。
A.资产负债率B.资本化比率C.固定资产净值率D.资本固定化比率12、头肩顶形态是一个长期趋势的转向形态，一般出现在一段升势的尽头，这一形态具有( )的特征。
A.一般来说，左肩与右肩高点大致相等，有时右肩较左肩低，即颈线向下倾斜B.就成交量而言，左肩最大，头部次之，而右肩成交量最小，即呈梯形递减C.突破颈线不一定需要大成交量配合，但日后继续下跌时，成交量会放大D.突破颈线需要大成交量配合，突破后继续下跌时，不一定需要大成交量13、以下关于证券分析师的说法中，正确的是( )。
理财师考试题库
理财师考试题库一、单选题1. 理财规划的基本步骤不包括以下哪一项？A. 确定理财目标B. 收集财务信息C. 制定投资策略D. 购买理财产品2. 以下哪个选项不是理财规划中的常见风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险3. 理财规划中，个人资产配置的基本原则是什么？A. 资产多样化B. 资产集中化C. 资产固定化D. 资产单一化4. 以下哪个指标不是衡量投资组合表现的常用指标？A. 夏普比率B. 标准差C. 收益率D. 贝塔系数5. 以下哪个不是理财师在进行财务规划时需要考虑的因素？A. 客户的年龄C. 客户的投资偏好D. 客户的宗教信仰二、多选题6. 理财师在为客户制定退休计划时，需要考虑哪些因素？A. 客户的年龄B. 客户的退休目标C. 客户的退休金需求D. 客户的投资回报率7. 以下哪些属于理财规划中的税务规划？A. 避税B. 合理避税C. 纳税筹划D. 税收优惠8. 理财师在进行投资分析时，通常需要考虑哪些因素？A. 宏观经济状况B. 行业发展趋势C. 公司财务状况D. 投资产品的风险收益特性9. 以下哪些是理财师在进行风险管理时需要考虑的风险类型？A. 利率风险B. 汇率风险C. 政治风险D. 个人风险10. 理财师在为客户制定教育储蓄计划时，需要考虑哪些因素？A. 教育费用的预期增长C. 教育基金的投资回报率D. 教育基金的流动性需求三、判断题11. 理财规划是一个静态的过程，一旦制定就不需要再进行调整。
（）12. 理财师在为客户制定投资策略时，应该完全按照客户的要求进行，而不需要考虑市场情况。
（）13. 理财规划中的资产配置应该根据客户的生命周期阶段进行调整。
（）14. 理财师在为客户进行税务规划时，应该鼓励客户进行避税。
（）15. 理财规划中的教育储蓄计划主要是为了应对子女的高等教育费用。
（）四、简答题16. 简述理财规划中的风险管理原则。
17. 描述理财师在为客户制定退休计划时需要进行的步骤。
一级理财规划师基础知识考试备考复习
一级理财规划师基础知识考试备考复习理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
.所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎.全心全意为客户提供专业服务。
理财规划师应试方法.doc
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。
一级理财规划师基础知识考试知识点
一级理财规划师基础知识考试知识点一级理财规划师基础知识考试知识点理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供切实可行的、量身订制的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
接下来店铺为大家精心准备了一级理财规划师基础知识考试知识点，想了解更多相关内容请关注店铺!每股净资产每股净资产是期末净资产与总股本的比值，也称为每股账面价值或每股权益。
计算公式为：每股净资产=年末股东权益/总股本投资者还应特别注意另一个重要的指标——调整后的每股净资产，、调整后的每股净资产=(年末股东权益一三年以上的应收账款一待摊费用一待处理(流动、固定)资产净损失一开办费一长期待摊费用)/年末股本总数一般来说，调整后的每股净资产稍低于每股净资产，但如果调整后的每股净资产远远低于每股净资产的话，说明该公司的资产质量差，潜亏巨大，随时可能发生较大的账面亏损，投资者应警惕。
掌握本量利分析方法本量利分析，即数量、成本、利润分析，也称为损益平衡分析，是企业经营管理中用于预测目标利润，确定目标成本，规划生产经营的一种现代技术方法。
企业经营的目的在于获得最大的资本增值。
本量利分析的主要作用就在于通过损益平衡计算找出并确定一个损益平衡点或保本点，以及进一步突破此点后增加销售数量，控制成本，提高利润的可能性。
本量利分析还有助于发现和确定企业增加利润的潜在能力，以及各有关因素变动对成本、利润的影响程度。
损益平衡分析的前提，要求先将产品销售成本划分为固定成本和变动成本两部分。
然后根据产品销售价格，计算出产品销售量达到何种程度时，产品销售收入正好等于产品销售成本。
这就是损益平衡点，或保本点。
损益平衡点的计算方法：销售量、成本与利润的.关系如下：利润=销售收入一固定成本总额一变动成本总额r：px—a—hx式中：r一利润;P单价;r销量：a——固定成本总额：b单位变动成本。
XX一级理财规划师基础知识考试笔记
XX一级理财规划师基础知识考试笔记理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
接下来为大家精心了xx一级理财规划师基础知识考试笔记，想了解更多相关内容请关注!加权平均资金成本企业的筹资方式往往不是单一的，因此企业总的资金成本应是各类资金资本的加权平均即综合资金成本。
加权平均资金成本是以各类资金在全部资金中所占的比重为权数，对各类资金的成本进行加权平均后形成的，其计算公式为：K。
=∑×W式中：K。
——加权平均资金成本;K——第j类个别资金成本;W——第j类个别资金占全部资金的比重。
个别资金成本个别资金成本是指各种筹资方式的资金成本，其计算是加权平均(综合)资金成本计算及相关决策的重要依据。
1)债券成本债券成本中的利息在税前支付，具有减税效应。
Kb=I×(1一T)，[Bo×(1一f)]=B×i×(1一T)/[B0×(1一f)] 式中：K-——债券成本：I——债券每年支付的利息：所得税税率：B——债券面值：i——债券票面利息率：Bo——债券筹资额，按发行价格确定：f-_一债券筹资费率。
2)银行借款成本银行借款成本的计算与债券基本一致，其计算公式为：K，：I×(1一T)/[L×(1一f)]：L×i×(1一T)/[L×(1一f)] 式中：K。
——银行借款成本;I——银行借款年利息;L——银行借款筹资总额;T——所得税税率;’i——银行借款利息率;卜银行借款筹资费率。
3)优先股成本优先股的成本由筹资费用和股利构成，其股利在税后支付。
优先股成本的计算公式为：K。
=D/[P0×(1一f)]式中：K口——优先股成本;D——优先股每年的股利;Pn——发行优先股总额;f-_一优先股筹资费率。
4)普通股成本普通股成本的计算存在多种不同方法，其主要方法为估价法。
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1、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
2、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
3、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
4、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。
（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
5、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权
6、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
7、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上
8、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
9、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益
10、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
11、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）
（A）个人主义（B）集体主义
（C）享乐主义（D）拜金主义
12、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
13、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
14、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
15、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效。