银行从业资格考试练习题(含答案)aha

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。

A、75%
B、80%
C、85%
2．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股
B、未分配利润
C、实收资本
D、盈余公积
3．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。

A、总资本／总负债
B、总资本／风险加权资产
C、总资本／总资产
D、总资本／总风险资产
4．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限
B、原期限的一半
C、一年
5．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期
B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期
D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
6．现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款
B、贷款
C、中间业务
D、投资
7．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门
B、信用风险管理部门
C、财务部门
D、信贷审批委员会
8．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。

A、活期存款
B、定期存款
C、协定存款
D、基准利率
9．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材
10．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率
B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数
D、资本利润率和资产利润率
11．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万
B、5000万
C、12100万
D、15000万
12．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期
B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和
D、存货周转期与应付账款周转期之和
13．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会
B、高级管理层
C、股东大会
D、董事会及其专门委员会
14．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段
B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
15．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10
B、25
C、50
D、3
16．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为
（D）。

A、再贴现
B、贴现
C、直贴
D、转贴现
17．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。

A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。

18．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

19．下列关于实物国债的说法中，正确的是( A )。

A.实物国债是以某种商品实物为本位而发行
B.实物国债是具有标准格式实物券面的债券
C.实物国债是债权人认购债券的一种收款凭证
D.实物国债是以货币为本位而发行的债券【解析】B项是实物债券的定义;C项是凭证式债券的定义;D项是货币国债的定义。

20．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型
B.综合型
C.中间型
D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

21．中国存托凭证(CDR)是指( A )。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
22．我国规定，可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前（）个交易日公司股票的平均收盘价格为基础，并上浮一定幅度。

A.5
B.10
C.30
D.60
【答案】C
23．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5
B.10
C.20
D.50
【答案】C
24．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷
D.公司最近3年连续亏损
【答案】C
【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;(3)最近3年连续亏损的。

25．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币
B.国际通用货币
C.本国货币
D.本国货币或外国货币
【答案】B
26．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产
B.基金净资产
C.可分配收益
D.基金资本金
27．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让
B.通常不记名
C.自由认购
D.无面值
28．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。

A.纽约
B.伦敦
C.巴黎
D.阿姆斯特丹
29．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。

A.场外交易市场
B.有形市场
C.第三市场
D.第四市场
二、多项选择题
30．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率
B、净现值
C、贷款偿还期
D、财务内部收益率
31．贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。

A、损失
B、关注
C、次级
D、可疑
32．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性
B.风险性
C.收益性
D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是：(1)收益性;(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。

33．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费
B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续
D、并支付评估费用
34．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支
B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求
C、借款人需在经办行有一定的结算业务量
D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款
35．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发
B、承兑
C、贴现
D、转贴现
36．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额
B、借款用途
C、偿还能力
D、还款方式
37．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款
B、汽车贷款
C、信用卡透支
D、助学贷款
38．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单
B、进账单
C、对账单
D、存款合同
39．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权
B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产
D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害
40．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业
B、农村
C、农民专业合作社
D、农民
41．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。

A、风险识别、风险计量
B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避
D、风险监测、风险控制
42．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查
B、定期检查
C、不定期检查
D、上门检查
43．在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有( CD )。

A.负责ADR的注册和过户
B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益
C.保管ADR所代表的基础证券
D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
44．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理
D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
45．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债
B.证券衍生产品
C.证券投资基金
D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

46．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定
B.股息分派优先
C.剩余资产分配优先
D.一般无表决权
47．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股
B.N股
C.H股
D.B股
48．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。

A.向法人配售
B.对公众上网发行
C.发行认股证
D.证券公司配售
49．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。

下面（BC）是间接融通的工具。

A.股票
B.定期存单
C.CDs
D.公司债券
50．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债
B.货币国债
C.记帐式国债
D.凭证式国债
51．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低
B.专用性
C.集中性
D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：专用性、集中性、利率较高和流通性。

52．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.投机功能
D.套利功能
【答案】A,B,C,D
【解析】金融期货具有四项基本功能：套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

53．下列属于金融互换的是（）。

A.货币互换
B.利率互换
C.股权互换
D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。

三、判断题
54．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）
55．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）
56．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

（√）
57．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

（×）
58．商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

（×）
59．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（√）
60．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

（×）
61．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

（√）
62．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）
【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

63．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

（√）
125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

（×）
64．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
65．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）
66．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）
67．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）
68．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）
69．活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

（×）
70．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）
71．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）
72．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）73．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）
74．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

（√）【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券
发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

75．证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。

（√）
76．地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券，按期向投资者提供本企业的产品。

（√）
77．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）
78．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。

（√）
79．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）
80．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

（×）
【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。