派生存款的过程_现代金融学_[共2页]

现代金融学124
思考与讨论
商业银行中间业务
《巴塞尔协议》规定，中间业务包括客户资产管理、贷款承诺业务、担保业务和金融工具创新业务等。

中间业务与传统的存、贷业务比较，具有风险低、收益较稳定、不需占用自有资金等优点。

在国外，银行中间业务发展相当快，其中间业务收入占全部收入的比例多为40%～60%，许多国际大银行的中间业务收入已经占了银行收入的一半以上，有的银行中间业务收入甚至占其总收入的80%。

我国四大国家控股股份制商业银行2012年的中间业务收入占比分别为：中国建设银行20.29%、中国工商银行19.75%、中国银行19.10%和中国农业银行17.74%。

与国外大银行相比，我国银行的中间业务收入占比仍然太小。

思考：我国银行中间业务收入占比低的原因何在？
第三节存款货币的创造
在现代各国货币供应中，存款货币是货币供应中的最大组成部分。

由于存款货币是以商业银行活期存款的形式存在，而活期存款既是商业银行开展存、贷、汇业务的基础，也是存、贷、汇业务的结果，存款货币可以通过商业银行的存、贷、汇等信用业务活动创造出来。

一、原始存款与派生存款
所谓原始存款（primary deposit），是指能够增加商业银行存款准备金的存款，它包括银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。

所谓派生存款（derivative deposit），是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的那一部分存款。

原始存款与派生存款之间存在以下密切的关系。

（1）派生存款必须以一定量的原始存款为基础。

在存款货币创造的过程中，任何一笔派生存款都要有一定量的原始存款给予保证。

在一定时期内，如果存款派生倍数不变，原始存款数量越大，银行创造派生存款的能力就越大；反之，创造派生存款的能力就越小。

（2）原始存款与派生存款存在相互转化的关系。

二者的相互转化必须以贷款为条件，由于贷款的发放，原始存款转化为派生存款，作为下一步贷款的基础，派生存款又转化为原始存款。

这样，一方面不断促使原始存款向派生存款转化而扩大资金运用；另一方面不断促使派生存款向原始存款转化而扩大资金来源。

正是由于这种转化，才使银行在存款不断派生的基础上不断扩大信贷规模。

二、派生存款的过程
（一）派生存款的前提条件
1．实行部分准备金制度
如果法律规定商业银行对存款保持全额准备金，银行体系内的存款量是不会增加的。

例。