经济法考研题库-章节题库(银行业监管法律制度)【圣才出品】

第十五章银行业监管法律制度

一、概念题

1．银行业监管（南开大学2006年研）

答：银行业监管可从狭义与广义两个方面来理解：①从狭义上讲，银行业监管，是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。②从广义上讲，银行业监管，不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。

2．中国银监会（南开大学2004年研）

答：中国银监会，即中国银行业监督管理委员会，是根据《银行业监督管理法》和国务院的授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构和政策性银行以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他金融机构的专门的银行业监管机构。

3．商业银行的接管制度（武汉大学2006年研）

答：商业银行的接管是指中国人民银行为了恢复已经或可能发生信用危机的商业银行的正常经营能力所采取的措施。接管的前提是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户的合法利益。目的是对被接管的商业银行采取必要措施以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。接管由中国人民银行决定，并组织执行。被接管的商业银行法人资格继续存在，其债权债务不因接管而变化。接管自接管决定实施之日起开始。接

管期满，中国人民银行可以决定延期，但接管期限最长不得超过两年。

4．商业银行的内部控制监管

答：商业银行的内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对各种风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。有效的银行内控机制对于防范日益增长的金融风险，保障银行体系安全稳健运行具有非同寻常的作用。

5．并表监管

答：并表监管，是指监管当局对整个银行集团，包括其境内外所有子公司和分支机构的所有业务和风险，进行全面监督管理。并表监管在对跨国银行的监管中具有特殊意义，它是实现跨国银行有效监管的基石，是跨国银行监管诸原则中最为核心的一项基础原则。

二、简答题

1．我国新的银行监管体制。（北大2004年研）

答：我国的银行监管体制包括中央银行的监管和专门的银行业监管机构的监管。

（1）中央银行的监管

中国人民银行管理人民币流通，监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场，实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场，监督管理黄金市场，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测等。

（2）专门的银行业监管机构的监管

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用

合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照法律有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行在境外的业务活动实施监督管理。

2．简述《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业监督管理措施的主要内容。（中国青年政治学院2009年研）

答：《中华人民共和国银行业监督管理法》（简称《银行业监管法》）于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过，2004年2月1日起实施。《银行业监管法》是我国颁布的第一部关于银行业监督管理的专门法律。它的颁布是中国银行业发展史上的一件大事，它适应了我国银行监管体制改革的需要，使我国金融法制建设进一步发展与深化，对于加强银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展，具有深远的历史意义。为了维护金融业的稳定，保护投资者的合法权益，银行业监督管理机构必须合法、及时、有效地对银行业进行监督。其监管措施包括：

（1）形式审查措施

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。

（2）现场检查措施

银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行

业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

（3）必要时的谈话及要求重大事项说明权

银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

（4）责令信息披露权

银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

（5）对审慎经营的监管

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。

（6）对金融机构的接管及重组权

银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，