2024最新国家开放大学本科《个人理财》练习题及答案

2024最新国家开放大学本科《个人理财》练
习题及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
2.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）
A.储蓄投资
B.信托投资
C.房产投资
D.股票投资
3.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
D.期限越长，利率越高，终值就越大
4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
8.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
9.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
10.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）
A.股票
B.国债
C.人民币理财产品
D.信托产品
12.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
13.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
14.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
15.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
16.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
17.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
18.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
19.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
20.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
二、多选题(15题)
21.由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）
A.保守型
B.乐观型
C.悲观型
D.进取型
22.个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）
A.合理扩大成本费用开支法
B.延期获得收入法
C.收入分散筹划法
D.延期申报、延期纳税筹划法
23.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）
A.大师作品具体较高的收藏价值
B.作品必须有鲜明的独特的风格
C.作品必须有高难度的技巧
D.投资画作须有精品意识
24.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
25.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
26.个人外汇买卖的风险主要有（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险
27.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
28.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
29.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益性
D.低风险
E.交易量小
30.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
31.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。

A.高风险
B.低收益
C.低风险
D.交易量大
E.收入免税
32.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
33.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
34.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
35.证券理财产品税收筹划方式包括：（）
A.所得再投资筹划
B.投资国债
C.转化所得方式
D.股票期权
三、判断题(5题)
36.带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

()
A.正确
B.错误
37.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（）
A.正确
B.错误
38.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（）
A.正确
B.错误
39.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（）
A.正确
B.错误
40.投资收益和投资风险呈负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
五、简答题(1题)
43.简述个人理财规划的目标及步骤，并结合实际谈谈你的各人理财规划目标。

参考答案
1.C
2.D
3.B
4.D
5.D
6.A
7.B
8.B
9.C
10.C
11.A
12.B
13.B
14.D
15.A
16.A
17.D
18.D
19.A
20.C
21.AD
22.ABD
23.BCD
24.AB
25.ABC
26.ABD
27.ABCDE
28.BCD
29.ABD
30.ABCD
31.BCD
32.ABCD
33.ACD
34.ABCD
35.ABCD
36.B
37.A
38.A
39.B
40.B
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
43.个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。

每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差
异，设定的人生目标也会不大相同。

即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。

个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。

人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。

从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。

（2）个人理财目标具有阶段性。

人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。

（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。

人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。

这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。

从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。

理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。

但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。

个人理财规划的流程有五个步骤：（1）明确理财主体的理财目标；（2）分析评估理财主体的财务状况和风险承受水平；（3）制定个人理财规划方案；（4）执行个人理财规划方案；（5）监控个人理财规划方案的实施。