乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题5

乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题
单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
36[单选题] 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
正确答案：D
参考解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。

商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

37[单选题] 票据属于( )。

A.金融衍生工具
B.股票市场工具
C.资本市场工具
D.货币市场工具
正确答案：D
参考解析：货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

38[单选题] 关于票据出票日期的写法.正确的是( )。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日
D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
正确答案：A
参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

B选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日;C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日;D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。

所以应选A。

39[单选题] 下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。

A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪
正确答案：C
参考解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。

本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

40[单选题] 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
B.福费廷业务是一种即期票据贴现
C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益
正确答案：B 我的答案：未作答收藏本题纠错收起解析
参考解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

41[单选题] 商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。

符合该条件的理财产品是( )。

A.非保本浮动收益理财产品
B.保本固定收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.保证最低收益理财产品
正确答案：C
参考解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

42[单选题] 股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。

A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股
正确答案：D 我的答案：未作答收藏本题纠错收起解析
参考解析：优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产，但一般是按优先股票的面值清偿。

43[单选题] 理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。

A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
正确答案：B 我的答案：未作答收藏本题纠错收起解析
参考解析：开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。

44[单选题] ( )负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

A.董事会
B.高级管理层
C.审计部门
D.监事会
正确答案：B
参考解析：《商业银行内部控制指引》(2014年修订)第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营;负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施;负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

”
45[单选题] 公司应以其( )对公司债务承担责任。

A.认购的股份
B.全部现金
C.出资额
D.全部资产
正确答案：D
参考解析：公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。