2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟题库附有答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟题库附有答案
详解
单选题（共20题）
1. 假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150
B.5225
C.5500
D.5350
【答案】 D
2. 下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。

A.确认贷款的担保手续是否已落实
B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C.确认借款人首付款是否已部分支付到位
D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
【答案】 C
3. 个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）
A.基金
B.国债
C.股票
D.信托
【答案】 B
4. 对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A.情感营销策略
B.大众营销策略
C.单一营销策略
D.专业化策略
【答案】 B
5. 贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。

A.对账户进行分析
B.详细记录资金流向
C.不必掌握资金流向
D.核查相关凭证
【答案】 B
6. 下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
C.专家判断法实施的效果比较稳定
D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
【答案】 C
7. 小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。

因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。

A.等比累进还款法
B.等额累进还款法
C.等额本金还款法
D.组合还款法
【答案】 A
8. 对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。

A.两个月
B.一个月
C.半年
D.三个月
【答案】 A
9. 对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台
B.对于审批未通过的情形一般均进行复审
C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析
D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理
【答案】 B
10. 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

A.5
B.2
C.3
D.4
【答案】 A
11. 我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。

A.商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构
B.商业银行、司法部门、个人
C.商业银行、金融监督机构、司法部门、个人
D.商业银行、金融监督机构、担保机构、个人
【答案】 B
12. 下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（）。

A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准
D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权
【答案】 D
13. 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.3
【答案】 B
14. 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A.起诉
B.核销
C.催收
D.协议重组
【答案】 D
15. 以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是（）。

A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。

也就是在贷款后。

每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金
B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化
C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增
D.个贷业务实践中。

某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户
【答案】 D
16. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.配偶身份
【答案】 D
17. 银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。

A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
【答案】 A
18. 下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
【答案】 A
19. 在个人商用房贷款业务中，贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实
B.合同填写不规范
C.合同凭证预签无效
D.直接将贷款资金发放至借款人账户
【答案】 D
20. 对于信用卡透支利率上限和下限管理，贷记卡和准贷记卡透支利率上限是（）。

A.日利率万分之五
B.月利率千分之一
C.月利率万分之五
D.日利率千分之一
【答案】 A
多选题（共10题）
1. 下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%
B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%
C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入
E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入
【答案】 BC
2. 下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。

A.创业担保贷款
B.个人商用房贷款
C.个人住房装修贷款
D.个人医疗贷款
E.农户贷款
【答案】 AB
3. 某雨水泵站矩形集水池尺寸为9m×4m，进水管管径为DN2000(重力流、管内底标高为128m)，最大一台水泵流量为3000L/s，则该集水池设计最高、最低水位下列哪项最合适？( )
A.最高水位130m，最低水位127.5m
B.最高水位128m，最低水位125.5m
C.最高水位130m，最低水位128m
D.最高水位128m，最低水位126m
【答案】 A
4. 其他合作机构合作风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用. 重诚信的合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构
C.严格执行准人退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
【答案】 ABCD
5. 个人征信系统的功能主要体现在（）。

A.有帮助于金融机构控制市场风险
B.有助于维护金融稳定
C.有助于提高全社会的诚信水平
D.有助于扩大信贷范围
E.有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展
【答案】 ABCD
6. 对于采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列正确的是（）。

A.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件
B.贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录
C.贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.贷款人受托支付完成后，因资金流向明确，可不再详细记录
E.贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证
【答案】 ABC
7. 个人贷款业务贷前咨询的主要内容包括（）。

A.申请个人贷款应具备的条件
B.申请个人贷款需提供的资料
C.获取个人贷款申请书，申请表格及有关信息的渠道
D.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等
E.办理个人贷款的程序
【答案】 ABCD
8. 下列有关排水管材选择的叙述中，何项不符合规范要求？( )
A.多层建筑重力流雨水排水系统宜采用建筑排水塑料管
B.设有中水处理站的居住小区排水管道应采用混凝土管
C.加热器的泄水管应采用金属管或耐热排水塑料管
D.建筑内排水管安装在环境温度可能低于0℃的场所时，应选用柔性接口机制排水铸铁管
【答案】 B
9. 根据监管部门最新的文件规定，以商住两用房名义申请贷款的，以下关于其适用贷款利率的政策表述正确的有（）。

A.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍
B.按照住房贷款管理规定执行
C.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
D.按照商业性用房贷款管理规定执行
E.不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
【答案】 CD
10. 申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息
B.客户基本信息
C.客户关系信息
D.银行综合类信息
E.个人征信信息
【答案】 BC
大题题（共3题）
1. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。

刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积
为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向
银行申请个人住房贷款。

该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5
年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的
1．1倍。

若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。

应将借款人住房贷款的
月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算
公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入
=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。

2. 根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。

李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。

李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。

李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。

本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。

3. 沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。

年利率6％。

若李小溪选用了等额本金还款法。

8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。

【答案】955．568年后已还款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。