第七步,预测启动资金

第七步，预测启动资金
至此,你已经知道了你的产品或服务是有市场的,对此你应该有信心.你也知道了自己作为业主的职责，以及对员工的要求。

现在，你将学习如何确定开办企业必须购买的物资和必要的其他开支，并测算其总费用，这些费用叫做启动资金。

一、启动资金的类型
启动资金用来支付场地（土地和建筑)、办公家具和设备、机器、原材料和商品库存、营业执照和许可证、开业前广告和促销、工资以及水电费和电话费等费用。

这些支出可归为两类:
●投资(固定资产)：是指你为企业购买的价值较高、使用寿命长的东西。

有的企业用很少投资就能开办，而有的却需要大量的投资才能启动.明智的做法是把必要的投资降到最低限度，让企业少担些风险。

然而,每个企业开办时总会有一些投资。

●流动资金：指企业日常运转所需要支出的资金。

黄亮和李燕的创业故事（二十一）启动资金需要黄亮和李燕觉得计算启动资金需要比较复杂，所以把这项工作分成两步，先将需要购买的东西分类和列表，下一步再具体算钱.
投资（固定资产):
●平整场地
●搭建工棚
●两个工作台
●桌椅板凳
●晾晒架
●灭火器
●工具
●开办费(开业前市场调查费、培训费、技术资料费、注册费、营业执照费）。

流动资金:
●头3个月购买原材料和包装材料的钱(朱砂、羊毛、胶料、颜料、包装材料）。

●工资
●头3个月的保险费、水电费、交通费、电话费、办公用品、应酬费
●不可预见费。

二、投资（固定资产)预测
你投资需要资金.开办企业时，你必须有这笔钱，而且说不定要等好几年后企业才能挣足钱收回这笔投资。

因此在开办企业之前，有必要预算一下你的企业投资到底需要多少资金.
你的投资一般可分为两类：
●企业用地和建筑
●设备。

1．企业用地和建筑
办企业或开公司，都需要有适当的场地和建筑。

也许是用来开工厂的整个建筑，也许只是一个小工作间,也许只需要租一个铺面。

如果你能在家开始工作，就能降低投资。

在前面谈到营业地点问题时，你已经决定在哪里设置你的企业。

现在要进一步看你的企业具体需要什么样的场地和建筑等。

如需要，你可以返回去修改练习6
里的地点。

当你清楚发需要什么样的场地建筑时，要做出以下选择：
●造新的建筑
●买现成的建筑
●租一栋楼或其中的一部分在家开业
造房：如果你的企业对场地和建筑有特殊要求，最好造自己的房子，但这需要大量资金和时间。

买房:如果你能在优越的地点找到合适的建筑，则买现成建筑既简便又快捷。

但现成的房子往往需要经过改造才能适合企业的需要，而且需要花大量的资金.
租房：租房比造房和买房所需启动资金要少,这样做也更灵活。

如果租房，当你需要改变企业地点时，就会容易得多，不过租房不像自己有房那么安稳,而且你也得花些钱进行装修才能适用.
在家开业：在家开业最便宜,但即使这样也少不了要做些调整。

在你确定你的企业是否成功之前，在家开业是起步的好方法，待企业成功后再租房和买房也不晚。

但在家工作，业务和生活难免互相干扰.
2．设备
设备是指你的企业需要的所有机器、工具、工作设施、车辆、办公家具等.对于制造商和一些服务行业，最大的需要往往是设备。

一些企业需要在设备上大量投资，因此了解清楚需要什么设备,以及选择正确的设备类型就显得非常重要。

即便是只需少量设备的企业，也要慎重考虑你确实需要哪些设备，并把它们写入创业计划.
黄亮和李燕的创业故事（二十二)投资预测
黄亮和李燕在自己家里开办企业，虽然省去了在外面租地租房的费用,但他们也需要投入不少资金，具体需要多少,要仔细算一算：
根据上述计算，黄亮和李燕将需要启动投资共2,150元。

三、流动资金预测
你的企业开张后要运转一段时间才能有销售收入。

制造商在销售之前必须先把产品生产出来；服务企业在开始提供服务之前要买材料和用品;零售商和批发商在卖货之前必须先买货.所有企业在揽来顾客之前必须先花时间和费用进行促销。

总之，你需要流动资金支付以下开销：
●购买并储存原材料和成品
●促销
●工资
●租金
●保险和许多其他费用。

有的企业需要足够的流动资金来支付6个月的全部费用，也有的企业只需要支付3个月的费用。

你必须预测，在获得销售收入之
前,你的企业能够支撑多久，一般而言，刚开始的时候销售并不顺利，因此，你的流动资金要计划富裕些.
在第八步中,你将制定一个现金流量计划,它会帮助你更准确地预测你所需要的流动资金。

等你做完这个计划之后，你可能还得回头再改启动资金里的流动资金数额。

1．原材料和成品储存
制造商生产产品需要原材料;服务行业的经营者也需要些材料；零售商和批发商需要储存商品来出售.你预计的库存越多,你需要用于采购的流动资金就越大.既然购买存货需要资金，你就应该将库存降到最低限度。

如果你是个制造商,你必须预测你的生产需要多少原材料库存，这样你可以计算出在你获得销售收入之前你需要多少流动资金。

如果你是一个服务商,你必须预测在顾客付款之前,你提供服务需要多少材料库存。

零售商和批发商必须预测他们在开始营业之前,需要多少商品存货.
记住：如果你的企业允许赊账,资金回收的时间就更长,你需要动用流动资金再次充实库存.
2．促销
新企业开张，需要促销自己的商品或服务，而促销活动需要流动资金。

在第三步中你已做了促销计划并预算了促销费用。

3．工资
如果你雇用员工，在起步阶段你就得给他们付工资,你还要以工资方式支付自己家庭的生活费用。

计算流动资金时,要计算用于发工资的钱，通过用每月工资总额乘以还没达到收支平衡的月数就可以计算出来。

在第四步中，你已经确定了所需的员工数量和他们的月工资。

4．租金
正常情况下，企业一开始运转就要支付企业用地用房租金.计算流动资金里用于房租的金额,用月租金额乘以还没达到收支平衡的月数就可以得出来。

而且，你还要考虑到租金可能一付就是3个月或6个月，会占用更多的流动资金.在第三步中，你已经选择了开办企业的地点
5．保险
同样，企业一开始运转,就必须投保并付所有的保险费,这也需要
流动资金。

在第六步中，你也计算了保险费用.
6．其他费用
在企业起步阶段,还要支付一些其他费用，例如电费、文具用品费、交通费等。

通过练习16，你将学到更多有关企业启动资金需求方面的知识。

练习16，学习更多有关企业启动资金的知识
习题1
下列各项属于投资还是流动资金支出？
●购买一辆摩托车
●裁缝需要的布料
●书店中存放的书籍和杂志
●做企业账目需要使用的一台计算机
●一名木匠的工资
习题2
陈立华在省城创业，需要买一部电焊机3,250元，一个手电钻250元,一台切割机450元，一个氧气瓶800元，一个乙炔瓶1，000
元，以及电缆和一些手动工具共3,000元，他还需要租一个店铺，大约每月花700元。

他预计的费用如下：
●电焊工每月工资1,200元。

助手每月工资500元
●一个月全日制工作,他们可以制造15扇钢门
●一扇钢门的材料成本是900元，氧气瓶和乙炔瓶灌气费共100元,可焊5扇门
●企业的其他费用为：
保险25元/月
电费350元/月
电话费100元/月
登记注册费50元
办公费用600元/月
广告费100元/月
设备折旧146元/月
维护费60元/月
陈立华的工资（他将担任销售员和经理)1,500元/月。

请你计算一下陈立华开办企业需要多少钱？
黄亮和李燕的创业故事（二十三）流动资金需要黄亮和李燕估计，至少经营3个月后才能达到收支平衡.因此，他们必须准备出这3个月企业运转的资金，他们俩商量这个阶段自己不领工资但把工资记入成本。

头3个月生活费开支已事先留出,不记入企业成本（参见故事三)
由于他们一开始对生产和销售都不十分熟悉，他们做了一个保守的生产和销售量预测.在头3个月里他们能够分别制作和出售工艺品300件、600件和800件.
下面是他们为头3个月计算出来的流动资金需要
算出来所需的流动资金总额2，280元,那么他们开办企业所需要的启动资金总额=启动投资+流动资金总额=2,150+2,280=4，430元（参见故事二十二）.这个数额远远超过他们能投入的1，700元（参见故事三）。

他们觉得这个数字不大对头。

流动资金的算法可能有问题，第一,头3个月的确不领每月工资600元;第二,这是假设头3个月没有任何销售收入的情况,只有出没有进，不能体现资金流动情况；第三,有些费用可能被遗漏.在以后做现金流量计划时,他们会尽量把它做得更加完整和准确，以便最终确定流动资金需要量和启动资金总额(参见故事二十九、三十）。

通过练习17,你能够预测你的企业启动时需要的资金量。

练习17,你的企业的启动资金
固定资产
1．工具和设备
根据销售预测和计划生产能力，企业需要以下工具和设备：
2．交通工具
根据企业的运输和营销需求，需要以下交通工具：
3．办公家具和设备
企业办公室需要以下家具和设备：
4．固定资产概要
流动资金（月）1．原材料和包装
2．其他经营费用（不包括折旧和贷款利息)
小结
当计划开办一个新企业时，你要计算一下所需要的启动资金总额。

这笔钱将用于：
固定资产投资：指价值较高、使用寿命较长的物品。

流动资金:指企业运转所需的日常开支。

一般来说，在销售收入能够收回成本之前，微小企业事先至少要准备3个月的流动资金。

为了预算更加准确,你必须制定一个现金流量计划，下一步将介绍怎样制定现金流量计划。