公司授信业务基本操作规程
授信业务放款操作规程
授信业务放款操作规程第一章总则第一条为规范公司的授信业务放款操作，保障公司贷款的安全性、可靠性和及时性，提高放款流程的效率，制定本规程。
第二条授信业务放款操作规程是指公司发放贷款时，按照相关法律法规和内部管理规定，进行放款操作的步骤与程序。
第三条授信业务放款操作应遵循公正、公平、合理、透明的原则。
第四条所有参与授信业务放款操作的员工，应按照本规程的要求，正确操作，严守机密，维护公司的利益和声誉。
第五条上级部门对下级部门的授信业务放款操作进行监督和检查，确保各项规定的执行。
第二章授信业务放款操作的程序第六条授信业务放款操作主要包括以下步骤：（一）放款资料准备：根据借款人的申请资料，确认放款所需的各项要求和文件，并保存在公司的电子数据库中。
（二）放款审查：根据公司的授信政策，对借款人的资信情况进行审查，包括个人和企业的信用记录、还款能力等方面的综合评估。
（三）放款决策：经过放款审查合格后，根据公司的授信政策和借款额度的限制，进行放款决策。
（四）放款合同签订：对放款审查合格的借款人，签订放款合同，确保双方的权益合理保障。
（五）放款操作：按照放款合同约定的方式和时间，将贷款资金划入借款人的指定账户。
（六）放款监控：对已放款的贷款进行监控，确保借款人按时还款，及时采取相应措施催促逾期还款。
第三章授信业务放款操作的要求第七条授信业务放款操作应符合以下要求：（一）放款资料准备应准确、完整、清晰，并妥善保存。
（二）放款审查应进行充分、细致、客观的评估，确保借款人具备良好的信用记录和还款能力。
（三）放款决策应根据具体情况，科学合理地进行，保证客户利益和公司利益的平衡。
（四）放款合同应明确、具体、合法，双方的权益得到合理保护。
（五）放款操作应按照放款合同的约定进行，确保贷款资金安全、及时到账。
（六）放款监控应及时、有效进行，确保借款人按时还款。
第四章授信业务放款操作的限制第八条授信业务放款操作存在以下限制：（一）放款资料准备时，确保资料的真实性和完整性，不得虚假陈述或故意隐瞒。
公司授信业务基本操作规程
02
由于监管政策存在不确定性，公司授信业务需要密切关注政策
动向，及时调整业务策略。
应对监管检查
03
公司授信业务需要积极应对监管检查，及时整改问题，确保业
务合规。
提高风险管理水平
加强风险评估
公司授信业务需要加强客户信用评估，准确评估客户风险，确 保业务风险可控。
优化风险控制流程
公司授信业务需要优化风险控制流程，完善风险预警、风险处置 等环节，提高风险管理效率。
公司授信业务基本操 作规程
2023-10-30
目 录
• 业务概述 • 授信业务风险 • 授信业务操作流程 • 风险管理措施 • 未来发展趋势和挑战
CHAPTER 01
业务概述
授信业务定义
授信业务是指银行或其他金融机构在客户提供一定资产或担保的基础上，向客户 提供超过其自身资金或信用能力的贷款或担保。
根据尽职调查结果，对客户的信用状况进行 评估，预测客户的偿债能力和风险水平。
风险分析
资料审核
对客户的经营环境、行业风险、市场风险等 进行深入分析，评估风险控制措施的有效性 。
对客户提交的资料进行详尽审核，核实资料 的真实性和准确性。
审查与审批
审查委员会 银行设立授信审查委员会，负责 对授信业务进行审查和审批。
制定风险应对策略
根据风险评估结果，针对不同类型和程度的风险制定相应的风险应对策 略。
对于可接受的风险，采取相应的风险控制措施，确保风险在可控范围内 。
对于不可接受的风险，及时采取规避措施，以最大程度地减少损失。
建立风险报告和披露机制
建立风险报告制度，定期向上级管理 部门报告授信业务风险管理情况。
完善内部控制制度，明确授信 业务操作流程和风险管理流程 ，强化关键业务环节的风险控 制。
公司授信业务基本操作规程
公司授信业务基本操作规程1. 引言授信业务是指金融机构向客户提供资金支持，包括贷款、融资租赁、信用证开立等。
为规范和统一公司的授信业务操作，提高风险管理水平，制定了本《公司授信业务基本操作规程》。
2. 申请授信2.1 申请流程1.客户向公司提交授信申请表；2.公司评估客户的资信状况，包括客户的信用记录、资产负债情况等；3.公司对客户的资信评估结果进行综合分析，判断客户是否符合公司的授信标准；4.根据客户的申请以及公司的分析结果，决策是否同意授信；5.若同意授信，公司将向客户发放授信通知书。
2.2 授信额度1.公司根据客户的资信状况和业务需要，确定授信额度；2.授信额度可根据客户需求进行调整，但需经过公司内部审批程序。
3. 授信合同3.1 合同签署1.授信合同由公司与客户双方签署；2.授信合同明确了双方的权利和义务，包括授信额度、利率、还款方式等；3.授信合同的签署需经过公司内部审批程序。
3.2 合同管理1.公司建立合同管理制度，对已签署的授信合同进行归档和管理；2.公司负责定期跟踪合同的履行情况，并进行风险评估。
4. 授信监管4.1 监测授信风险1.公司建立风险管理团队，负责监测和评估授信风险；2.定期对授信客户进行信用评估和贷后管理，及时发现和解决风险问题。
4.2 风险控制1.根据不同的授信项目，制定相应的风险控制措施；2.设立风险预警机制，当发现异常情况时，及时采取措施进行干预和解决。
5. 授信管理5.1 资金使用监管1.授信资金应专款专用，不得挪作他用；2.公司对授信资金的使用情况进行监督和管理。
5.2 还款管理1.公司确保授信客户按时足额还款；2.定期与客户进行还款计划的沟通和调整。
6. 维护授信关系1.公司建立客户关系管理制度，维护与客户的良好合作关系；2.定期与客户进行沟通和交流，了解客户的经营状况，并提供相应的支持和服务。
7. 附则本规程自发布之日起执行，如有变动，须经公司内部审批后修改，更新后的规程将及时通知相关部门。
银行小企业授信业务基本操作规程模版
x银行小企业授信业务基本操作规程（试行）目录第一章总则第二章部门职责第三章授信业务受理第四章授信业务调查及审批第五章授信提用第六章贷后管理第七章附则第一章总则第一条为规范x银行（以下简称“本行”）中小企业信贷业务, 加大对中小企业信贷支持力度，促进地方经济的健康、快速发展，进一步调整信贷结构，提高资产质量，拓展信贷市场，根据《国务院关于鼓励和引导个体和私营等非公有制经济发展的若干意见》、《银行开展小企业授信工作指导意见》及《x银行小企业信贷管理基本制度(暂行)》、《x银行公司授信贷后管理办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的小企业，是指国家四部委联合颁发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中规定的小型、微型企业。
贷款人是指本行及其授权的分支机构。
授信用途主要用于流动资金周转和小型固定资产的购建等。
小企业信贷业务包括：贷款、贴现、保理、承兑、保函、信用证、贸易融资等表内外业务。
第三条按照授信业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的基本原则，除本行有关制度规定可以不予评级、授信的客户外，所有客户在本行办理具体信贷业务均应先评级后报批授信额度。
第四条本行授信业务基本操作流程包括授信业务受理、授信业务调查及审批、授信提用、贷后管理四个阶段。
业务受理及授前调查环节由经办机构受理业务的客户经理完成，权限内业务审查审批环节由各分行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审，超权限的审查审批业务由总行风险与授信管理部审查审批人员负责完成终审。
贷后管理由业务经办机构指定专人完成。
第二章部门职责第五条总行零售业务金融服务中心是小企业授信业务的主管部门，其工作职责为：（一）负责制定和完善本行小企业授信管理制度；（二）负责小企业授信产品的设计，研发，推广；（三）对本行小企业授信业务开展情况进行指导、监控、统计、检查和评价考核。
第六条总行风险与授信管理部的工作职责（一）负责兰州市范围内各分支机构小企业授信业务的审查、审批工作以及兰州市范围以外各分支机构小企业授信超权限业务的审查、审批工作；（二）对本行小企业授信业务贷后日常管理情况进行指导、督促、协调和评估；（三）实施内部授信检查、非现场监控和预警管理等工作。
授信业务放款操作规程
授信业务放款操作规程第一章总则第一条为了规范授信业务放款操作，保证放款工作的顺利进行，提高贷款资金的使用效率，制定本规程。
第二条本规程适用于银行、信托公司、融资租赁公司等金融机构的授信业务放款操作。
第三条授信业务放款是指金融机构根据客户的授信额度和贷款需求，将贷款资金划拨到客户指定的银行账户或用于特定项目的专户。
第五条授信业务放款应当遵循合法、公正、公开、安全的原则，确保资金用途合理，防范信贷风险。
第六条金融机构应当建立完善的放款监控和风险管理体系，及时发现和处理放款中的问题。
第二章申请和审批第七条客户在有授信需求时，应当向金融机构提交授信申请，包括贷款用途、金额、担保方式等相关资料。
第八条金融机构应当按照内部审批程序，对客户的授信申请进行审核。
审核内容包括客户的资信情况、贷款用途的合理性以及担保措施的可行性等。
第九条审核通过的授信申请，金融机构应当与客户签订授信合同，并明确放款金额、放款方式、放款期限等相关条款。
第十条在对客户进行贷款发放之前，金融机构应当对客户进行授信额度的冻结操作，确保不超过已批准的授信额度。
第三章放款操作第十一条客户在贷款发放之前，应当提供有效的贷款担保，并履行相关手续。
第十二条金融机构应当在贷款发放前，核实客户的基本信息和贷款用途，并与客户签订放款申请书。
第十三条放款时，金融机构应当录入相关信息，包括贷款金额、放款账户、放款日期等，并按照相关程序完成放款操作。
第十四条金融机构应当确保放款操作的安全性，防止资金的滥用或侵占。
对于大额放款，应当进行严格的监控和审批程序。
第十五条放款后，金融机构应当及时通知客户，提醒客户关注账户余额变动，确保贷款资金用途的合规性。
第四章监测与风险管理第十六条金融机构应当建立健全的放款监测和风险管理制度，定期对放款资金进行检查和核对。
第十七条对于风险较高的放款，金融机构应当加强跟踪和监管，及时发现和处理风险问题。
第十八条金融机构应当建立风险防控机制，对放款中的信贷风险进行评估和控制。
公司授信业务基本操作规程
（三）客户信贷审查分析
（四）客户财务因素分析
授信审查—审查意见
一、审查意见
1、就报批材料的 完整性、合规性、 有消息的审查意 见
2、就揭示的风险 点提出风险控制 措施、前提条件 和管理要求
二、意见类型
1、信用评级： 补充材料 评级调整 评级推翻 审查通过
2、额度授信 补充材料 审查退回 审查通过
• 2、仅办理专业贷款的公司客户，直接发起 单笔业务，核定债项评级，并确定其债项 额度，单笔业务的金额即专项额度金额。
超权限上报的路径
一、对于授信发起行无审批权的:
前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信 贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信 贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；
先评级、后授信、再具体支用
（一）需单独发起评级的情形
• 1、合作方准入客户或其他只做中间业务的不需要 授信但制度要求要先进行评级的客户；
• 2、新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级 申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标 准的；
• 3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级 重检；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级 到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；
• 《公司客户授信尽职调查报告》剪附件11 • 授信方案建议：授信额度建议、分项额度、期限、
用途、串用（调剂）规则、担保措施、授信条件 （额度授信的前提条件和持续条件可否循环等
尽职调查环节
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
• 3、对于授信审批人认为申报材料部充分而提出的需要进一步补充、落实的具体业务信 息等方面的续议意见，由会议主任委员在归纳各位授信审批人意见基础上合并形成审 批结论
小企业授信业务管理办法及基本操作规程
小企业授信业务管理办法及基本操作规程一、引言二、管理办法1.授信业务的风险评估商业银行应根据小企业的资信情况、财务状况、经营状况等综合因素进行风险评估，确保授信业务的安全性和可持续性。
2.授信额度的确定商业银行应根据小企业的资信情况、借款用途、还款能力等因素综合考虑，确定小企业的授信额度，确保授信的合理性和适度性。
3.授信合同的签订商业银行应与小企业签订授信合同，并明确双方的权益和义务，确保合同的合法性和有效性。
4.贷后管理及风险控制商业银行应加强对小企业的贷后管理，及时掌握小企业的经营状况和财务状况，并根据需要采取相应的风险控制措施，确保授信业务的安全性。
5.信息的保密商业银行应对小企业的信息保密，并严格控制信息的使用范围，确保小企业的商业秘密和个人隐私不被泄露。
1.小企业授信申请的审核（1）商业银行应对小企业的授信申请进行审核，包括资信调查、财务分析等。
（2）商业银行应审核小企业的借款用途和还款能力，确保授信的合理性和安全性。
2.授信额度的确定（1）商业银行应根据小企业的资信情况、财务状况、经营状况等因素，综合考虑，确定授信额度。
（2）商业银行应将授信额度的确定书面通知小企业，并明确额度的使用方式和期限。
3.授信合同的签订（1）商业银行应与小企业签订授信合同，明确双方的权益和义务。
（2）合同应包括授信额度、借款用途、还款期限、利率等内容。
4.贷后管理及风险控制（1）商业银行应加强对小企业的贷后管理，定期收集小企业的经营和财务信息。
（2）商业银行应根据需要采取风险防范措施，例如要求小企业提供担保物或强制执行措施。
5.还款管理（1）商业银行应督促小企业按合同约定的还款方式和期限进行还款。
（2）商业银行应建立合理的还款管理体系，包括提醒还款、逾期催收等。
6.信息保密（1）商业银行应对小企业的信息保密，不得将其用于其他用途。
（2）商业银行应建立信息保密制度，严格控制员工的使用权限。
四、结论小企业授信业务的管理和操作对于商业银行的风险控制和小企业的发展具有重要意义。
某公司授信业务管理及基本操作管理知识规程
某公司授信业务管理及基本操作管理知识规程第二条本规程适用于某公司授信业务管理及基本操作管理相关人员，包括信贷部门、风险管理部门、监督部门等。
第三条授信业务管理涵盖信审、客户评级、风险监控等环节，基本操作管理涵盖信贷额度申请、授信审批流程、授信合同签署等。
第四条授信业务管理及基本操作管理应遵循法律法规，维护公平、公正、诚信原则，并严格履行公司内部规章制度。
第五条各相关部门应加强沟通与合作，确保授信业务管理及基本操作管理的顺利进行，实现公司授信业务的持续健康发展。
第二章授信业务管理第六条授信业务管理包括信审、客户评级和风险监控。
第七条信审工作应按照公司信贷政策和各项规定进行，包括但不限于审查资料、核实客户信息、评估客户的信用状况等。
第八条客户评级工作应根据客户的信用情况、还款能力以及担保情况等因素进行评定，并及时更新评级结果。
第九条风险监控工作应对已授信客户的风险进行监测和预警，对于发现的风险问题及时采取措施，确保及时处置。
第十条授信业务管理部门应建立健全相关的档案和记录，确保授信过程的透明和可追溯性。
第三章基本操作管理第十一条基本操作管理包括信贷额度申请、授信审批流程和授信合同签署。
第十二条信贷额度申请应按照公司的内部规定进行，包括但不限于额度要求、申请资料、审批流程等。
第十三条授信审批流程应根据信贷部门的业务需求，设立相应的审批层级和权限，并进行审批记录和跟踪。
第十四条授信合同签署应委托专业法律服务机构进行，确保合同的合法有效，明确双方权益和责任。
第十五条基本操作管理部门应定期进行授信业务的回顾和分析，总结经验教训，提出改进意见。
第四章监督与处罚第十六条监督部门应对授信业务管理及基本操作管理进行定期检查和评估，发现问题及时提出整改要求，并跟踪督促整改情况。
第十七条对于违反授信业务管理及基本操作管理规程的行为，监督部门可以采取警告、罚款、责令停业整顿等措施，甚至追究相关人员的法律责任。
第十八条员工应按照公司规定完善个人素质和业务能力，加强学习和培训，提高业务技能和风险判断能力。
银行授信业务操作流程模版
银行授信业务操作流程模版一、业务准备阶段1.收集客户资料：收集客户的企业资料、财务报表、经营情况、担保资产等相关资料。
2.审查资料完整性：对客户提交的资料进行初步审查，确保资料完整、准确。
3.客户初步评估：根据客户资料和财务状况，进行初步评估，确定潜在风险。
4.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、担保资产进行综合评估，量化风险等级。
5.决策审议：将客户的资料和风险评估报告提交给决策层，由决策层进行审议和决策。
二、业务申请阶段1.客户洽谈：与客户进行初步洽谈，了解客户的具体融资需求和还款能力。
2.业务申请书准备：根据客户需求，准备相应的业务申请书，包括申请金额、期限、还款方式等。
3.客户审批：根据银行的授信政策和实际情况，对客户的申请进行审批，包括额度、利率、担保要求等。
4.风险控制：在审批过程中，进行必要的风险控制，包括风险定价、担保落实等。
5.外部评估：对客户的担保资产进行评估，确定其价值和可变现性。
6.决策审议：将客户的申请资料和审批意见提交给决策层进行审议和决策。
7.客户反馈：将决策结果通知客户，并与客户商议相关条款和合同。
三、合同签订与担保落实阶段1.合同准备：根据授信决议，准备相应的合同文件，明确双方的权利和义务。
2.客户签约：与客户进行合同签约，确保客户清楚了解合同内容和签约条款。
3.担保手续：与客户和担保方共同办理担保手续，包括担保合同签订、担保物权出质等。
4.其他手续：根据实际情况，完成其他手续，如银行账户开立、贷款借据签发等。
四、发放与管理阶段1.资金发放：根据合同约定，将贷款资金划拨至客户指定的账户。
2.贷款管理：对客户的贷款进行周期性的还款管理和账户监控，防止逾期和风险。
3.定期复评：对客户的经营情况、财务情况进行定期复评，评估客户的信用状况和还款能力。
4.保证金管理：对客户提供的保证金进行管理，包括保证金存放、解冻等。
5.担保物管理：对客户提供的担保物进行管理，包括担保物质权的保全等。
小企业授信业务管理办法及基本操作规程
第五章 信用评级管理
第十七条 客户评级对象 小企业授信客户评级对象为我行已经或可能为其提供授 信支持的小企业客户。 第十八条 根据小企业类型的不同，小企业授信客户评级分 为加工制造类、批发零售和其它类。 第十九条 各类评级指标体系主要包括企业基本情况、企业 实际控制人基本情况、企业经营情况 、企业财务情况 、
风险额度：也叫风险敞口，通过综合评价企业资信状况、 经营情况和财务状况等因素后，我行为小企业客户核定
的信用控制量（非公开）。
授信额度：综合考虑其抵质押等担保方式后，为客户核定 的授信额度（公开）。 ※我行目前单户最高授信额度2000万元。 ≤500万元 孝感市分行审查审批 500万元--2000万元 湖北省分行审查审批
第一章 总则
第一条 为规范我行小企业授信业务经营管理，防范业 务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《物 权法》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、 《商业银行小企业授信工作尽职指引》等有关法律、 法规及规范性文件，制定的本办法。
第二条 小企业授信业务是指我行向小企业客户给予的
用于满足其自身生产经营资金需求的各类本外币授信 业务，或其为关联方授信提供担保支持的业务。
对于流动资金贷款不得超过借款人实际需求金额。
单笔贷款期限最长不得超过1年。
第六章 小企业授信业务种类及产品要素
贷款品种 根据客户融资用途的不同分为企业流动资金贷款和企业 固定资产贷款。 企业固定资产贷款：是指向企业发放的，用于满足借款企 业投资与其主营业务有关的固定资产资金需求的贷款。
优良 客户
一般 客户 一般 客户 限制 客户 限制 客户 淘汰 客户
80（含） 偿债能力很强，经营处于良性循环状态，不确定因素对经营 -90 与发展的影响很小。
担保公司授信业务操作规程、流程
担保公司授信业务操作规程第一章总则第一条为规范公司授信业务流程，强化授信前、授信中、授信后全过程风险控制，及时发现、反馈、应对风险，积极推进公司业务发展，加强风险管理能力，提高业务运作效率，特制定本操作规程。
第二条授信业务操作原则公司授信业务过程中应遵循横向制衡，审保（贷）部门分离的原则。
第三条适用范围本规程适用的授信业务包括担保业务、委托贷款业务。
担保业务包括融资性担保、非融资性担保、再担保等公司各类担保业务。
委托贷款业务系指由我司提供资金，贷款银行（即受托行）根据我司确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
受托行只收取手续费，一般不承担贷款风险。
第二章操作流程及各作业阶段定义第四条流程阶段划分根据作业主要内容特点，流程主要包括授信前、授信中、授信后三个作业阶段，覆盖授信业务全过程。
第五条流程各阶段定义及细分环节（一）授信前作业阶段授信前作业是指自“客户申请”至“公司风险控制委员会评审会议召开”的时段内。
该阶段工作主要包括客户申请与受理、调查、项目评审等三个作业环节。
（二）授信中作业阶段授信中作业是指自“公司风险控制委员会评审会议”至“贷款行（受托行）贷款发放”的时段内，业务部门、风控部门及公司其他部门共同进行的工作。
该阶段工作主要包括会议评审、审批、合同签署、授信条件落实、授信发放等五个作业环节。
（三）授信后作业阶段授信后作业是指自“贷款行（受托行）贷款发放”至“完全收回授信”期间内，业务部门、风控部门及公司其他部门共同进行的工作。
该阶段工作主要包括授信后跟踪监控、分类管理、风险预警、授信解除或收回、资产保全和诉讼等五个作业环节。
第三章授信前作业第六条客户申请与受理具体步骤包括：（一）公司业务部门具体负责客户面谈前的联系工作，项目经理与客户进行面谈，接受客户提交的初步申请材料，解答客户咨询，提供有关建议和忠告。
在面谈过程中，应参照“6C”标准原则（即品德、能力、现金、担保、环境及控制），从客户的公司状况、融资需求、偿还能力、（反）担保措施及其与银行关系等方面获取相关信息。
公司授信业务基本操作规程
公司授信业务基本操作规程一、总则1.1 为规范公司授信业务操作，明确各方责任与权限，提高工作效率，特制定本基本操作规程。
1.2 本规程适用于公司所有授信业务操作，包括但不限于企业授信、个人授信等。
1.3 所有参与公司授信业务操作的人员，必须熟悉并遵守本规程。
二、授信申请与审批2.1 授信申请人须填写公司要求的授信申请表，并提供真实有效的相关材料。
2.2 授信审批流程分为初审、信贷委员会审议和审批决策三个环节。
2.3 初审环节由风险评估部门负责，对授信申请进行初步的审核和评估。
2.4 信贷委员会审议环节由信贷委员会组织，审议授信申请的真实性、安全性、可行性等。
2.5 审批决策环节由公司高层管理人员负责，根据信贷委员会的审议结果，做出最终决策。
三、授信额度与担保要求3.1 授信额度根据客户的资信状况、担保能力和还款能力等综合因素确定。
3.2 若授信额度超过一定限度，需提供相应的担保措施，如抵押、质押等。
3.3 公司内部设立额度管理部门，负责对已授信的客户进行额度管理与监控。
3.4 若客户资信恶化或出现逾期等情况，额度管理部门有权调整或取消授信额度。
四、授信合同与履约监督4.1 授信决策通过后，公司与客户签订授信合同，并明确双方的权利与义务。
4.2 授信合同应包括授信额度、还款方式、利率等重要条款，以保障公司的合法权益。
4.3 公司设立合同管理部门，负责监督授信合同的履约情况，并及时跟踪客户的还款状况。
4.4 若客户逾期未还或不履行其他合同义务，合同管理部门有权采取相应的风险控制措施，包括追索抵押物或提起诉讼等。
五、风险控制与催收手段5.1 公司风控部门应建立完善的风险控制体系，采取措施降低不良资产比例。
5.2 风控部门应定期对授信客户的评估与监控情况进行抽查与跟踪，及时发现风险。
5.3 若客户出现逾期或其他违约行为，催收部门应及时跟进，采取合法有效的催收手段。
5.4 催收手段包括但不限于电话通知、上门催讨、法律起诉等，需遵守国家相关法律法规。
银行公司客户授信业务放款操作规程模版
银行公司客户授信业务放款操作规程模版客户授信业务放款操作规程模版第一章总则第一条目的与背景为规范银行公司客户授信业务放款操作流程，提升风险管理水平，防范信贷风险，特制定本规程。
第二条适用范围本规程适用于银行公司客户授信业务的放款操作，包括企业、个人和政府机构等所有类型客户。
第三条定义1. 客户：指银行公司向其提供资金融通业务的法人、其他组织和个人。
2. 授信业务：银行公司向客户提供的，有关客户借款、担保、保函、信用证、保理、融资租赁等各类融资业务的统称。
3. 放款：银行公司按照授信协议约定向客户划拨贷款资金的行为。
第二章放款准备第四条审核拨款要求1. 就授信业务向审批机构提交的放款申请，需要按照资信情况、业务结构、借款用途、安全性等因素做出判断，并提出拨款申请。
2. 拨款申请需经过内部合规、风险防控、合规审查、风险评估等程序层层审核。
3. 银行公司要求客户在签订授信协议履行各项承诺和保证，如存在爆仓、违约等风险情况，审核拨款时邮件通知客户，并要求其采取纠正措施，确保业务安全。
第五条合同签订银行公司与客户签订授信业务合同后，需在交款前按照相关要求保管原始合同。
第六条合规要求1. 放款前，需要核对客户的资料、授信协议数据和相关材料是否准确无误，核对客户信息与公共法人信息数据库或第三方数据信息的一致性。
2. 公司部门核实客户收入来源、业务流程、合规条件是否符合国家相关法律规定及银行公司内部合规要求。
3. 核实客户的反洗钱、反恐怖融资等相关授权规则，确保业务合规。
第三章放款流程第七条放款申请1. 客户可以采取柜台、网银、手机银行等渠道向银行公司提交放款申请。
2. 放款申请内容应包括放款金额、用途、担保、还款计划等申请信息。
3. 申请提交后，银行公司需及时受理申请，按照规定审核通过后，进行放款操作，同时对客户进行提示和告知。
第八条放款操作1. 银行公司可以将贷款资金通过票据、转账等形式划拨到客户账户。
2. 在拨款操作前，必须确定银行账户合法性，资金流向结构正常，并确认拨款事宜无兑付风险和安全隐患。
银行统一授信业务操作规程模版
银行统一授信业务操作规程模版【模版】银行统一授信业务操作规程第一章总则第一条授信业务是银行资产负债管理的核心业务之一。
银行在开展授信业务时应遵循风险可控、合规经营的原则，并尊重授信客户的知情权、选择权、自主权以及民主协商原则。
本规程的制定是为了规范银行授信业务操作，提高业务效益和服务质量，确保资金安全，进一步推进授信业务的科学化和规范化。
第二条授信业务是银行信贷业务的重要组成部分，包括个人信贷和企业信贷两类业务。
银行应在风险可控的前提下，切实做好信贷风险评估和定价工作，控制运营风险和信用风险，保障资金安全，为客户提供更加专业的金融服务。
第三条银行在开展授信业务时，应遵循“小额分散、中小企业优先、市场取向、风险可控”的原则，为客户提供个性化、专业化的服务。
同时，应坚持信息披露和客户知情原则，使客户充分知晓银行的服务内容、费用、风险及义务。
第四条本规程适用于银行授信业务的各个环节，包括授权、资信评估、授信审批、贷后监管等。
所有授信业务操作应按规程执行，确保操作的合法、合规和规范。
第二章授权第五条银行应根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资产管理公司管理办法》、《商业银行资产损失准备金管理办法》等相关法律法规规定，确定授信机构和授权人员，明确责任和授权范围。
同时，应建立授权制度，规定授权流程和授权权限的审批规定。
第六条银行的授权机构应当具备以下条件：1. 具有批准银行审批授信业务的权力；2. 具有执行相关授权操作的能力和经验；3. 具有专业的知识和技能，确保提供高质量、高效率的服务。
第七条银行授权的范围应当明确，并将授权内容具体落实到授权人员的职责和权限中。
授权范围包括但不限于以下内容：1. 授信业务的审批、调整或拒绝；2. 制定或调整授信业务的风险评级和定价规则；3. 制定或调整授信业务的贷款期限、利率等相关条件；4. 终止授信合同等。
第三章资信评估第八条银行应建立完善的资信评估体系，对授信客户的基本情况、经营业绩、财务状况等进行全面、深入地评估，以应对可能的债务违约风险。
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公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
审批结论
按照审批 结论的内 容划分
按照审批 结论发形 成过程划分
同意
有条件 同意
续议
授权审批 人审批结论
授业务审 批结论信
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
公司授信业务基本操作规程
3.审批结论
授信审批人审批结论
单个授信审批人对所审批的授信业务独立发表的审批结论;
授信业务审批结论
• 某一笔授信业务的总体审批结论，由参加审批的全部授信审批人发 表的审批结论按规定的表决规则形成；
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授信业务审批结论的形成规则
一、有条件同意
授信审批人审批结论即为该笔授信业务审批结论
二、双人审批
主审批人应在充分研究授信审批人审批结论的基础上形成授信业务审批 结论；
一、审批原则
审批原则
• （一）授信审批人必须在审批决策前认真研究授信业务申报材料，如果授信 审批人认为授信业务或申报材料存在合规性问题，或认为申报材料信息不够 充分不能满足决策所需，可在审批决策前将情况反馈到信贷业务部，有信贷 业务部与申报机构（部门）联系解决
• （二）回避机制 • 审批人如认为本人参加某一笔授信业务审批有重大利益冲突，应主动向审批
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授信审查—处理要求
（一）补充材料
填写《授信审查通知单》，提出补充材料要求
（二）评级调查/审查通过
出具审查分析报告,提交审贷秘书岗或上报审批
(三)审查退回/评级推翻
填写《授信审查通知单》，提交授信审批主管审核后下发申报机构 单笔业务的，还应同时抄送各级行相关业务部门
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贷款建议：是否 同意融资、金额、 期限、币种、利| 费率、信用结构、 还款方式、资金 用途、支付方式、 利率调整方式
签字
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申报准备环节
信用评级
全部基础 资料
业务申报表
额度授信
全部基础 资料
业务申报 表
授信尽职 调查报告
单笔业务
全部基础 资料
业务申报 表
业务调查 报告
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三、会议审批Biblioteka • 1、同意：出席会议2/3及 以上授信审批人同意，且主任委员同意的 • 2、有条件同意：出席会议2/3及 以上授信审批人同意或有条件同意，且
主任委员同意或有条件同意的 • 3、否决：出席会议1/3（不含1/3）以上授信审批人不同意，或主任委员
不同意的 • 4、续议：按照上述规则，一笔授信业务既未被同意或有意见同意，也
具体业务的单笔支用时需单独发起单笔业 务流程 • 2、仅办理专业贷款的公司客户，直接发起 单笔业务，核定债项评级，并确定其债项 额度，单笔业务的金额即专项额度金额。
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超权限上报的路径
一、对于授信发起行无审批权的:
前台经营机构发起--行长或授权副行长签发--上级行信 贷业务部审查--行长或授权副行长签发--有权审批行信 贷业务部审查--有权审批行审批机构审批；
公司授信业务基本操作 规程
2020/11/6
公司授信业务基本操作规程
提纲
一、基本介绍 二、公司授信业务流程设计的基本原则 三、信用评级、额度授信、单笔业务的办理流程 四、各个环节的重点操作
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一、基本介绍
• 一、规定的内容 • 二、适用的对象 • 三、适用的范围
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未被否决，则授信业务审批结论为续议
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（三）客户信贷审查分析
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（四）客户财务因素分析
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授信审查—审查意见
一、审查意见
1、就报批材料的 完整性、合规性、 有消息的审查意 见
2、就揭示的风险 点提出风险控制 措施、前提条件 和管理要求
二、意见类型
1、信用评级： 补充材料 评级调整 评级推翻 审查通过
二、对于授信发起行有审批权
前台经营机构发起—本级信贷业务部审查—行长或授权副 行长签发—上级行信贷业务部审查—行长或授权副行长签 发—有权审批行信贷业务审查—有权涉农行审批机构审批
• 三、对于一级分行前台经营机构发起的业务，必 须经过一级分行信贷业务部审查后，报有权审批 机构审批
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• 3、申请额度调增时，如距原评级日不超过3个月，客户经 营状况或外部环境未发生重大变化的，可只发起授信额度；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因额度到期需 进行额度重检时则需单独发起评级流程。
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先评级、后授信、再具体支用
（三）需单独发起单笔信贷业务的情形 • 1、前所述先行核定授信方案的客户，再做
• 2、若核实申报要件部齐全，应及时通知申报机构补充要 件后再予以受理，对不符合受理条件的予以退回；
• 3、符合受理条件的，应根据审查人员专业分工和工作任 务量等情况，合理、有效安排授信审查人员（双人），经 上级领导审核同意后交授信审查岗审查；
• 4、逐笔登记《中国邮政储蓄银行审查受理登记簿》
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• 2、新受理客户，客户经理认为应先单独发起评级 申请，确定其是否符合我行客户信用等级准入标 准的；
• 3、客户出现重大信用变化时，需对客户进行等级 重检；
• 4、评级有效期和额度有效期不一致，在只因评级 到期需进行评级重检时则需单独发起评级流程；
公司授信业务基本操作规程
先评级、后授信、再具体支用
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尽职调查环节
单笔业务
调查准备
1、熟悉资料， 查询外部信 息
2、整理调研 提纲
3、准备调查 工具
4、约见时间、 地点、访谈 对象
尽职调查
1、看、拍、 问、听、要
2、调查要点： 基本情况、生 产经营情况、 财务状况、行 业状况、担保 方式调查等
撰写调查报告
调查报告模板 （《公司授信业 务调查报告》见 附件）
二、适用对象
非金融类的公司客户，不含小企业和金融类公司客户
三、适用范围
信用评级、额度授信、单笔业务 表内外信贷业务
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二、流程设计的基本原则
• 客户分层营销与管理原则 • 前、中、后台分离原则 • 先客户评级、后额度授信、再具体支用原
则 • 分级授权、逐级审查的原则
公司授信业务基本操作规程
上报审批环节
一、上报程序
1、本级行审批权限内的，交审贷秘书岗，由审贷秘书岗安排审批； 2、超出本级行审批权限的，授信审查岗在申报表上签署审查意见，经部 门负责人签字后报本级行或授权副行长签署推荐意见，上报上级行信贷 业务部，直至有权审批机构进行审批。
二、报批资料要求
申报表和审查分析报告均应原件加盖行章
2、借款用途是否符合法律规定和我行信贷政策 3、是否满足额度项下业务办理要求
公司授信业务基本操作规程
尽职调查环节
信用评级
资信调查
定向评价 信息 定量评级 信息
信息录入
选择行业 选择评价 模型 录入财务 报表
评级建议
以系统评 级结果为 基础，给 出评级建 议，并测 算风险限 额
公司授信业务基本操作规程
公司授信业务基本操作规程
（三）授信审批
审批方式
审批流程
授信 审批
授信再审批
审批结论
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1、审批方式
公司授信业务基本操作规程
2、审批流程
审批 安排
授信 审批
终审人 签批
下发审 批批复
决策意 见处理
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2、审批流程
公司授信业务基本操作规程
2、审批流程
公司授信业务基本操作规程
二、流程设计的基本原则
• 双人审查、共同负责的原则 • 审批人与终审人双签的原则 • 贷款审查与放贷审核并重的原则 • 客户营销与贷后管理并重的原则
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先评级、后授信、再具体支用
（一）需单独发起评级的情形
• 1、合作方准入客户或其他只做中间业务的不需要 授信但制度要求要先进行评级的客户；
主管说明情况，由审批主管觉得该审批人是否应该回避，原则上参加过某一 客户政策授信业务审批的审批人不得参加对该客户的资产保全业务审批 • （三）独立决策 • 授信审批人直接可以就授信业务有关问题进行有益的交流或讨论，但严禁以 任何形式相互协商或配合左右审批，任何授信审批人不得以任何形式影响其 他人的独立决策 • （四）意见明确 • 对所审批的每笔授信业务必须明确表达本人的审批结论，不得以任何理由弃 权
2、额度授信 补充材料 审查退回 审查通过
3、单笔业务 补充材料 审查退回 审查通过
三、 意见依据
1、评级调整：审查认为前 台经营机构客户评级建议与 客户实际情况存在一定差异， 经适当调 整可以得到客户 最终信用等级的（以系统评 级为基础，上调不超过1级， 下调不超过2级）
2、评级推翻：审查认为前 台经营机构客户评级建议经 过调整后仍不能正确反映客 户信用状况的；
授信审查环节
授信审 查岗
审查 什么
出具怎 样的审 查意见
审查 意见 处理
公司授信业务基本操作规程
授信审查—审查什么
一、审查什么内容
（一）基本审查内容 1、报批材料的合规性、完整性和有效性 2、对公司授信业务进行风险分析与揭示 （二）特殊处理 1、信用评级的，还应审查前台录入财务数据是否准确、选择的客户评级模型 是否恰当、定价评价赋值是否合理、等级建议是否准确合理、授信防范是否恰 当、风险限额计算结果是否准确 2、对于公司外汇信贷业务等特殊信贷业务的，还应进行技术性审查，由技术 审查人员出具《技术性审查意见表》，提交授信审查人员。设计单证业务时， 可由国际业务部内部协调交由总行单证中心出具单证审查意见。