[学习]富人阶层投资理财_图
35岁前必上的理财之课画张财富地图通往财务自由
35岁前必上的理财之课画张财富地图通往财务自由理财不要跟风，理财是你自己的事股市里有句老话说：当卖菜的大娘都在谈论股票的时候，我们也就该赶快撤离股市了。
道理显而易见，不论是股票还是基金、房地产等任何一种投资工具，过度依赖它们过去的绩效与别人的经验而盲目跟风，无疑是最冒险的行为。
“人贵在自知”，赚钱或者理财的成败，绝大多数取决于投资人的个性，在理财行为上，首先要了解自己握有多少可动用资金。
例如经济来源、收支情形、储蓄总额等等，弄清楚之后，再来设定理财目标，才会知道该采取怎样的策略。
但是很多人都不认识真正的“自己”，透过投资属性测验，或者经由别人眼中看到自己，他们都急于否认：“不会啊!我不是这样的人!”我发现就算媒体以及专家不断宣传投资理财的注意事项，真正落实的人依然少之又少，以至于出现“保守投资人不保守”、“止损停利未严格执行”等等投资盲点，但是若能通过自我认知以及严守规则认识自己的盲点，势必能够在投资难度增加的环境中，跑赢大盘，实现理财目标。
盲点一经验落伍没有全球眼光仔细分析这几年投资人的投资行为，我发现很多投资人比较偏好股票为主的投资标的，虽然中国股市最近两年飙涨数倍，但是一般投资人的获利并不是像媒体说得那么好。
以目前中国经济结构的变化，再加上中国市场崛起与国际化程度越来越高，地处全球消费商品与高科技产业供应链生产基地的中国市场，在人民币将要升值的前提下，企业应对汇率变化的能力必须提高，由此产生的不确定因素也可能随之增加。
因此，未来投资人要掌握上市公司的营收数字与利润也比以前困难许多，我们从最近QDII商品获利不如预期，就可以知道在投资开放之后，投资公司与投资人掌握投资契机的难度已经提高了很多。
虽然资深投资人对中国股市情有独钟，对中国企业与股市也充满感情，他们认为打开报纸与电视，就能够很轻易地掌握投资标的的相关信息，“那是看得到、听得到的”，而对于美国的道琼斯工业指数、香港恒生指数或其他国家的股价指数，不管涨多少跌多少，却只被他们看做是无意义的数字。
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两个目标
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投资有道 赢在当前
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标准普尔家庭资产配置图
保本升值
要点：
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账户， 也就是保命的钱。一般占家 庭资产的20%，为的是以
意外重疾保障 要点：
小博大。专门解决突发的大 额开支。
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一 个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准 备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶 快准备的是哪个账户？
需求分析
1 老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析 2 n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，
就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收益账 户，也就是生钱的钱。一般 占家庭资产的30%，为家 庭创造收益。用有风险的投 资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
这个账户为家庭创造高收 益，往往是通过您的智慧，用 您最擅长的方式为家庭赚 钱，包括您投资的股票、基金、
富人的三种理财方法
富人的三种理财方法富人不仅拥有丰富的财富，也拥有一套行之有效的理财方法。
这些方法并不是什么秘密，而是普通人也可以学习和运用的。
在这篇文章中，我们将介绍富人的三种理财方法，希望能够帮助您更好地管理您的财务。
第一种方法：投资投资是富人最常用的理财方法之一。
他们不仅投资股票、债券和房地产等传统投资方式，也会关注新兴行业和投资机会。
投资有风险，但是富人会通过仔细研究市场和行业趋势，选择优秀的投资标的，并且分散投资风险，来降低损失。
他们也会定期调整投资组合，以适应市场变化。
除了个人投资，富人也会选择合适的投资基金、信托、私募基金等专业机构来管理他们的财富。
这些机构通常有更专业的投资团队和更先进的投资策略，可以帮助富人获取更高的收益。
投资并不是一夜致富的捷径，但是通过长期的持续投资，富人可以获得显著的财富增长。
第二种方法：节约富人不仅懂得如何赚钱，也懂得如何节约。
他们对于花费的每一分钱都非常敏感，会精打细算地管理家庭开支。
他们会制定预算，遵守预算，避免过度消费。
他们也会比较价格，选择性价比更高的商品和服务。
除了节约开支，富人也会选择更聪明的购买方式。
例如，他们会选择购买高品质的商品，因为这些商品通常更耐用，更经济实用。
他们也会通过使用折扣券、积分等方式来降低购买成本。
节约并不是一种牺牲，而是一种习惯。
通过坚持节约，富人可以节省大量的开支，从而更快地积累财富。
第三种方法：创业富人不仅是投资者，也是企业家。
他们会利用自己的创业精神和商业头脑来创造新的商业机会。
他们会发现市场需求，创造产品或服务来满足这些需求，从而获取收益。
创业并不是一件容易的事情，但是富人会通过积累经验、建立人脉和不断学习来提高成功率。
他们也会选择合适的合作伙伴、员工和顾问来帮助他们实现商业目标。
创业可以带来巨大的回报，但是也有风险。
富人会通过谨慎的商业计划和风险管理来降低风险，从而获得更大的成功。
结语富人的三种理财方法并不是神秘的，而是基于长期的实践和经验总结。
三张现金流向图，看看你是穷是富抑或是中产？
三张现金流向图，看看你是穷是富抑或是中产？决定我们是穷人还是富人的就是看我们有没有资产。
1）穷人和刚起步的年轻人没有资产；2）富人则有很多资产；3）而中产阶级会把负债误以为是资产，就是那些用于自住的不能带来收益每个月还要还按揭的贷款商品房。
而所谓资产就是可以帮你带来收益的财产——有个农夫养了一只能每天下一个金蛋的鹅，他靠卖金蛋赚了不少钱。
没过多久，农夫开始觉得鹅一天只下一个蛋实在太少了。
他认为这只鹅的肚子里一定有许多金子，便决定将它宰了，将金子全部取出来。
可是，当他剖开鹅的肚子以后，却发现这只生金蛋的鹅与一般的鹅没什么两样，肚子里根本没有金子。
就这样，他没能成为暴发户，反而失去了每天一个金蛋的收入。
这里的鹅，就是你现实生活中的资产（本金），金蛋就是你的利息。
没有本金，就永远不会有收益。
所以一定要好好赚钱，养大会下金蛋的鹅。
决定我们是穷人还是富人的就是看我们有没有资产。
而所谓资产就是可以帮你带来收益的财产，穷人和刚起步的年轻人没有资产，富人则有很多资产，而中产阶级会把负债误以为是资产，就是那些用于自住的不能带来收益每个月还要还按揭的贷款商品房。
以下三张图能让我们对此一目了然。
我们已经知道了资产（本金）的意义，但是但是对于陷入债务的人来说，怎么积累本金呢？1）尽可能少地偿还贷款。
因为通货膨胀的因素，现在的1块钱未来只有几毛钱的价值。
2）对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱存起来一半，另一半用于还债。
以便养属于自己的“金鹅”。
3）负债的人应当扔掉所有信用卡。
因为使用信用卡时，总比使用现金要花的多。
4）对于所有的消费，都要问一问自己“这真的有必要吗？”钱是我们的好朋友，如果你能存下钱养大你的金鹅，那就更好了。
我一直很想快点还完房贷好让我感觉轻松，但是老公一直不愿意说以后钱不值钱。
但是我想放在手上你都花了还不如还贷款呢，其实，老公是希望养大属于我们的鹅。
他多次跟我说你要学着投资理财，靠工资收入不是长久之计，年龄越大，资产性收益所占的比重要越大，因为我们在劳动力市场上没有优势了。
投资理财变富人成功案例
投资理财变富人成功案例一个没有任何背景的年轻人，凭着自己东拼西凑来的2万元，通过自己17年来的卓越投资，竟然变成了一个拥有1000万资产的富翁。
最近这个实例经过媒体披露后引起较大关注，那么这究竟是真的吗？工薪族理财现在还能暴富？理财和不理财的区别能有多大呢？第一桶金：倒卖国库券x行人员xx从2万元起家，不但造就了近千万元资产，而且还成为一名拥有600多位固定客户、影响1.6亿元资金走向的知名理财师。
xx的第一桶金是从倒卖国库券开始的。
19xx年大学毕业后，xx成为x行xx分行的一名营业员。
偶然间，他听到农村的一位亲戚说：“国库券现在在农村“泛滥成灾”，农民整天都为变现问题伤脑筋。
”由于工作关系，xx知道当时城里的少数银行网点，其实已开设了国库券交易业务，而且存在地域差价。
于是，xx决定借2万元做国库券生意。
近一年时间，xx就赚了近10万元。
第二桶金：赌一级半市场xx的第二桶金是从股市赚进的。
19xx年，xx被调到x行证券营业部。
当时正是xx一级半市场股票(非上市公司股票)最火的时候。
市场上有xx、xx、xx、xxx等10多个品种。
虽然他对股票一窍不通，但他决定赌一把。
xx花了半个月时间，亲自到这些公司作调查，最后在2元-4元之间陆续买了2万股xx实业的股票。
半年后实业登陆xx所。
开盘当日，他以14元的价格全部出货，净赚20多万元。
随后他又以类似手法，买了xx制药、xxx和xxx的认购证和股票。
三年下来，xx进账近200万元。
第三桶金：房市、股市、期货综合xx的第三桶金是通过房市、股市、期货等综合取得的。
19xx 年是一个投资机遇年。
那年股市正红火、xx直辖使地产、商业充满各种机遇。
xx则把资金分作了四份进行投资：第一，用来投资有短线机会的金融品种，如股市、期市等。
他把这类视为“高风险投资，资金比例占20%。
第二，用30%的资金投资产业。
因为时间和资金有限，他只持股不参与经营。
19xx年，他与朋友成立了一家从事贸易业务的xxxx 数控机械公司。
标准普尔象限图,帮你科学配置资产
标注普尔家庭资产配置图，帮你科学管好钱请搬好小板凳，我们最后一天课程的晚分享马上就要开始啦！通过10天课程的学习，我相信很多同学都掌握了基金这种投资工具，在接下来的时光里，期待同学们借助基金这类投资工具，都能赚到属于自己的第一桶金！今天的晚分享，老师希望同学们能够站在更高的维度看待投资赚钱这件事。
在很多同学的潜意识中，理财就是通过投资赚钱，所以大家理财的目的就有一个，赚到钱。
但是从本质上来说，投资和理财还是有比较大的区别的。
投资的目的非常直接就是赚到钱，但是我们理财的目就会更广一些，通过管理你的财富，帮助你过上更好的生活。
理财代表的范围会更广泛，它除了帮我们投资赚钱之外，还包括规划你的收支，帮助家庭做好保障，留足家庭的应急备用金等等。
怎么管好我们家庭的钱呢？今天我要给大家分享一个理论，叫做标准普尔家庭资产配置理论。
在美国纽约有这样一家在全美国乃至整个世界都具有大影响力的金融机构，叫标准普尔公司。
标准普尔？同学们是不是觉得听起来特别的耳熟呢？还记得我们课程中学的标准普尔500指数吗？这个股票价格指数，就是由这家公司编制的，从这一点也可以看出这家公司的实力真的是不容小觑啊。
除了编制“标普500指数”，标准普尔公司还干了一件很有意义的事情。
这家公司曾调研全球十万个在过去30年中资产稳健增长的富有家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是他们都遵循着同一种理财方式：将资产分成四类进行管理。
这也是他们财富增长的秘诀，于是标准普尔公司深入分析总结这种管理方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图，简称标普资产象限图。
标普家庭资产象限图根据资金用途把家庭资产分为四个类别，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保值的钱，按照“1234”进行配比，也就是10%是要花的钱、20%是保命的钱、30%是用来生钱的钱，40%是保值的钱。
是不是很好记呢？标普资产象限图一经问世，被世界多个大型理财机构所推崇，许多家庭受益于此，资产实现了长足增长。