金融-银行行业理解及机会点分析
银行面试题目及答案
银行面试题目及答案回答面试题是公开选拔银行职员考试的关键环节,也是银行面试过程中必不可少的环节。
下面是小编为大家整理的关于银行面试题目及答案，希望对你有所帮助，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!银行面试题目及答案1、请谈谈你对"为商必诚"和"无商不奸"的理解。
答：诚信是中华民族的传统美德，它既是一种世界观，又是一种社会价值观和道德观，无论对于社会还是个人，都具有重要的意义和作用。
对于企业来说，诚信作为一项普遍适用的道德原则和规范，是建立行业之间、单位之间良性互动关系的道德杠杆，是企业和事业单位的立业之本，是企业无形资产的重要组成部分。
对"以服务为本"的银行来说，我认为"为商必诚"是应当大力提倡的。
因为在现代经济社会中银行业之间竞争激烈，诚信不仅仅是一种道德规范，也是能够为银行业带来经济效益的重要资源，在一定程度上甚至比硬件资源和人力资源更为重要。
只有"以诚待人"才能与客户维持好关系，树立良好的形象和品牌，才能进一步开展业务，带来更多的效益。
而与之相对的"无商不奸"，是说商人都是狡诈的。
我认为这句话在当前市场经济下，去评价企业以及商业行为是不妥当的。
企业作为一家以盈利为目的，向市场提供商品和服务的社会经济组织，只要"合法经营、为商必诚"就应该得到市场的尊重和保护。
但如果以无商不奸的心态去经营，早晚会流失大量的客户和付，失去赖以生存的基础。
所以，每一个企业只有做到"为商必诚"，摒弃"无商不奸"的心态，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2、你对中国银行的印象，并对银行业的看法答：见解一定要独特，有自己的想法不要按照网上或者一定的套路来回答，这些见解是建立在对中国银行有一定了解基础上，了解中国银行历史概述、企业文化、往年荣誉以及新闻时事等。
2023金融工作心得感悟(优秀8篇)
2023金融工作心得感悟(优秀8篇)2023金融工作心得感悟篇1学习是一个长久的过程，尽管如此，培训却依旧会结束。
为期三月的金融培训并对我们新人而言是十分重要的。
行于社会，最重要的无非就是做事与做人两个方面。
初入社会的我们，首先要学习的也就是这两方面的内容。
就做事而言，作为新人，我们应当注意的是：1、要严谨求实。
作为新人而言，一大问题就在于经常会有一些急躁，对有些细节问题的处理缺乏一定的耐心。
事实上，许多大问题都是由细节问题组成的，细节往往决定成败。
对于新人而言，小事的重要性是要尤其受到重视的。
作为新人，必须踏踏实实地做好小事。
尽管如此，能够把小事做好并不容易。
“有许多事情，看似不是事，但是一旦出错，就是大事。
”小事的把握需要做事人有足够的耐心，除此以外，细心、责任感以及经验也是十分重要的。
细心可以保证尽量少地犯错甚至不犯错，责任感就能确保各项事情能够按部就班地进行。
事实上，细心和责任感是相辅相成的，有了强烈的责任感，工作之时也自然会细致有加;而如果工作之时就注意做到细致耐心，那么工作的责任感也会在这样的细心之中一点一滴得到积累。
至于经验，这点恰恰是新人最最缺乏的，也是新人最最应当重视积累的。
很多时候，经验的积累也恰恰反映了一个人的细心和责任程度。
在工作中多多注意收集总结，把在工作中获得的各式各样的体会用笔记录下来，这样天长日久，将会是一笔宝贵的财富。
在工作中，很少会再有人如学校的老师一般手把手地教导，这就需要新人能够长存慧心，时时体会，这样才能在以后的工作中，能够更加得心应手地应付各种情况。
2、要努力学习。
这一点是不言而喻的。
信达的工作对员工的业务水平要求很高。
不仅要求员工业已拥有的知识要十分广泛，还要求员工有良好的学习能力和吸收能力，以应付随时出现的新情况和新问题。
但是，工作中的学习并不容易。
除了要完成好自己的本职工作，还要做到能够利用好平时零碎的时间安排自己的学习。
尽管没有了考试的压力，但事实上，工作中的学习比在校之时压力更大，因为在许多问题上，自己的知识结构不能出现盲点，否则自己的工作将会步履维艰。
【2018-2019】201X金融学专业就业前景及方向分析-word范文 (5页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==201X金融学专业就业前景及方向分析金融产业是朝阳产业，发展前景有多大呢?下面小编为大家整理了201X金融学专业就业前景及方向分析，欢迎阅读参考!金融学专业报考须知：1.金融类本科专业有哪些金融学类专业隶属于13个学科门类中的经济学门类，下设金融学、金融工程、保险学、投资学四个基本专业和金融数学、经济与金融、信用管理、互联网金融、精算学五个特设专业。
本科毕业后，金融类专业授予经济学学士学位。
2.金融学类专业主要学什么金融学类专业在本科阶段开设的核心课程主要有：微观经济学、宏观经济学、会计学、财政学、统计学、计量经济学、货币银行学、国际金融学、金融市场、商业银行经营学、微观经济学、宏观经济学、会计学、财政学、统计学、计量经济学、货币银行学、国际金融学、金融市场、商业银行经营学等。
当然，专业不同，开设的核心课程也会有所差别。
这里笔者要特别提醒广大考生的是，金融类专业对数学的要求一般都非常高。
比如金融工程，该专业对数学的要求比很多工科专业要求都高，尤其对统计学、概率论等数学课程要求很高。
数学根基扎实的金融类人才很受欢迎，特别是在证券、保险类行业。
保险精算师职业资格考试中，数学科目的难度让很多数学专业学生为之咋舌。
要通过精算师考试，必须首先通过A1至A8全部科目的测试。
除A8外，每一个科目都牵涉到复杂的数学。
另外，毕业生进入证券投资、证券及保险相关行业工作需要大量的数据分析。
因此，良好的英语、数学基础以及计算机应用技能尤为重要。
就业前景近年来，金融学专业一直稳居在报考专业的前5名，可谓是经久不衰的热门专业。
麦可思《201X年中国大学生就业报告》中显示，金融学毕业生专业对口率达到75%，是毕业三年内就业最稳定的行业之一，也是大学毕业生三年后月收入最高的行业。
据教育部公布的201X年本专科专业就业状况显示，金融学专业普通院校的就业区间处于B+，就业率≥85%;211院校就业区间处于A-;就业率≥90%。
银行常见面试题目及答案
银行常见面试题目及答案一、自我介绍在面试中，银行常常会要求应聘者进行自我介绍，以下是一个简明扼要、清晰明了的自我介绍范例：大家好，我是XXX（自己的名字）。
我很荣幸能有机会参与这次面试，向各位银行的专业人士展示我的能力和潜力。
我拥有XXX（相关背景及经验），我相信这些经历使我具备了扎实的专业知识和专业素养。
我熟悉银行的各项业务操作，并对银行的风险管理、市场营销和客户服务等方面有着深入的理解。
在我的过往工作中，我展现了自己的团队合作能力、沟通能力以及高度的责任感。
我希望能够加入贵行，并与优秀的团队一起努力工作，为银行的未来发展贡献自己的力量。
二、为什么选择银行行业？银行业作为一个重要的金融服务行业，对经济的发展起着至关重要的作用。
以下是一些常见的理由，可以作为回答这个问题的参考：1. 对金融行业有浓厚的兴趣：我对金融行业一直充满热情，并且希望能够在金融行业中发挥自己的才能。
2. 能够提供稳定的职业发展机会：银行业是一个相对稳定的行业，可以为我提供长期的职业发展机会，并且我相信我的才能能够在这个行业中得到发挥。
3. 与人交流的机会：作为与客户直接接触的行业，银行工作可以提供与不同背景和需求的人进行沟通和交流的机会，这对于我的个人成长和职业发展非常重要。
4. 具备丰富的培训和学习机会：银行业作为一个专业行业，会提供丰富的培训和学习机会，让我能够不断提升自己的专业技能和知识水平。
三、如何看待及应对金融危机？面试官常常会询问应聘者对于金融危机的看法以及如何应对的策略。
以下是一个简洁明了的回答范例：金融危机是全球金融市场遭遇严重挑战和波动的时期。
作为金融业从业者，我们需要认识到金融危机的严重性，并及时采取措施减少危机对银行业的影响。
1. 加强风险管理：银行应加强内部风险管理和控制措施，加大对各类风险的评估和防范。
2. 提高资本充足率：银行要确保充足的资本储备，以应对金融危机可能带来的负面影响。
3. 加强监管和合规：银行要严格遵守金融业的法规和规定，加强内部合规监测和自查。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
对普惠金融的几点认识和体会（演讲材料之二）
对普惠⾦融的⼏点认识和体会（演讲材料之⼆）演讲⼈：秦恺（根据录⾳整理未经本⼈审阅）尊敬的叶主任，尊敬的⼈保的俞总、尉总，还有咱们担保界的⽼朋友们，⾮常⾼兴今天能够来到美丽的西藏林芝参加这次林芝⾼峰论坛。
按照组委会的要求，这次会议我重点谈谈普惠⾦融。
这⼏年来普惠⾦融⽐较热，在来之前，我对普惠⾦融也略微的思考了⼀下，就如刚刚国祥总说的，我认为担保实际上就是普惠⾦融的重要组成部分。
当然，这⼏年也加⼊了许多与普惠⾦融相关的其他业态，如国祥总刚刚介绍的⼩贷，还有这些年涌现出来的互联⽹⾦融，包括融资租赁、甚⾄包括民间借贷，我想这都应该涵盖在普惠⾦融当中。
刚才国祥总主要是从⼩贷作为研究点来谈他对普惠⾦融的认识，那我接下来可能稍微讲得宏观⼀些。
我从在中关村（指北京中关村科技融资担保有限公司）做担保开始算起，到今年应该是16个年头，⼀直都在从事普惠⾦融业务；⽀持的对象原来叫中⼩企业，后来加⼊“微”——即中⼩微企业，这⼏年⼜特别强调“⼩微”、“三农”等客户群。
这些年我见证了这个⾏业的发展，也见到了这个⾏业出现的⼀些问题，发展确实不容易。
下⾯，结合这⼏年我⾃⾝从事担保业的经验，包括从2008年开始从事再担保⾏业的经验，扩⼤到普惠⾦融，跟⼤家谈⼀谈我的认识和体会。
好的⼀⾯不⽤再多展开说了，对于存在的⼀些问题，我主要集中在以下三个⽅⾯来展开：第⼀个⽅⾯是认识问题。
普惠⾦融到底是⼀种什么性质的业态？或者说是什么性质的⼀种业务？借这样⼀个机会谈⼀下我⾃⼰的认识。
第⼆个⽅⾯，包括刚刚国祥总也提到了，我认为普惠⾦融要有制度上的安排。
⽤时髦的话来说，叫要有“顶层的设计”。
我们国家在普惠⾦融⽅⾯还有哪些问题需要从顶层设计⽅⾯来解决？最后⼀个⽅⾯谈谈操作层⾯存在的⼀些问题。
⼀、普惠⾦融的概念⾸先谈谈普惠⾦融的概念。
普惠⾦融的概念是2005年联合国提出来的，当时英⽂叫做inclusive （financial system）。
这个英⽂其实还不完全是指普惠⾦融，普惠⾦融是⼀个包容性的⾦融概念，是向社会所有阶层和群体，尤其是针对⼩微企业、农村和贫困地区提供的⾦融服务。
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战
我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战目录一、互联网金融的定义 02二、我国互联网金融快速发展的原因 02（一）技术的推动和网络的广泛运用 02（二）小微企业融资难 04（三）电子商务的发展 04（四）理财的需求 05三、我国互联网金融行业主要运作模式 07（一）传统金融的线上延伸——电子银行 07（二）融资型新生金融模式——P2P网贷、众筹08（三）支付型新生金融模式——第三方支付平台 09（四）理财型新生金融模式——余额宝等互联网理财产品 13四、我国互联网金融行业的SWOT分析14（一）互联网金融行业的优势S 14（二）互联网金融行业的劣势W 16（三）互联网金融行业的机会O 17（四）互联网金融行业的威胁T 18五、我国互联网金融行业发展建议 18（一）加强风险管理 18（二）加大创新力度 19（三）提高技术水平 19（四）开拓细分市场 19内容摘要本文分析了我国互联网金融行业发展的原因，行业内主要产品运作模式，并运用SWOT 分析工具分析了我国互联网金融行业面临的机会及挑战。
本文分析认为，科技的进步和人们的需求是我国互联网金融行业发展的主要原因，互联网金融行业主要的产品运作模式包括电子银行、P2P网贷、众筹、第三方支付平台、互联网理财产品。
SWOT分析表明该行业成本低、效率高、市场前景广阔，但是存在风险监管和技术创新的不足为其未来发展埋下隐患。
加强风险管理、加大创新力度、提高技术水平、开拓细分市场等有助于推动我国互联网行业发展。
关键词：互联网金融 SWOT分析风险管理ABSTRACTThis article analyzes reason of the development of Internet of finance (IOF) industry, and analyzes the operation mode of the main products in this industry. Then the article analyzes the strength, weakness, opportunity and threat of IOF industry in China by SWOT analysis method. Through these analyses, this article comes to the conclusion that the advanced technology and people’s need causes the development of the IOF industry. And the main products in this industry include electronic bank, P2P net loan, crowd funding,and the third party payment platform. The SWOT analysis comes to the conclusion that this industry is cost-effective, time-efficient and it has a broad market, but the short of risk management and technological innovation has bad effect to its development in the future. If the IOF industry in China wants to keep on going in the future, we should strengthen risk management, increase input in innovation, raise technical level and expand market segment-KEY WORDS: Internet of finance SWOT analysis method risk management我国互联网金融的发展：原因、模式及挑战互联网金融至今已有大约五十多年的历史，该行业在世界金融市场上早已占有一席之地。
金融学专业实习目的3篇
金融学专业实习目的金融学专业实习目的精选3篇（一）金融学专业实习的目的可以包括以下几个方面：1.了解金融行业：通过实习，可以接触到金融行业的实际工作环境，了解金融机构的运营模式、各种金融产品和服务等，从而丰富自己对金融行业的理解。
2.提升实践能力：金融学专业实习可以锻炼学生在实践中的动手能力和解决问题的能力，让理论知识与实际操作相结合，培养实践能力。
3.积累工作经验：通过实习，可以积累一定的金融行业工作经验，丰富个人简历。
对于毕业后求职或者进一步深造打下良好的基础。
4.拓宽人际关系：金融行业是一个重要的社交圈子，通过实习可以结识各种有经验的行业人士，建立起人脉关系，为将来的发展打开更多机会。
5.发现职业定位：通过实习，可以对金融行业内不同岗位进行实地体验，进一步了解自己的兴趣和适应能力，从而为将来的职业发展方向提供参考。
总的来说，金融学专业实习的目的是让学生更好地了解金融行业，提升实践能力，积累工作经验，拓宽人际关系，同时也为未来的职业发展提供参考和指导。
金融学专业实习目的精选3篇（二）实习单位：某银行实习时间：2020年7月1日-2020年8月31日实习地点：某城市一、实习目标和背景本次实习是根据学校安排，我选择了某银行的金融部门进行实习。
通过这段实习经历，我希望能够深入了解金融行业的运作机制，熟悉银行业务流程，提升自己的金融专业知识和实际操作能力。
同时，通过实践锻炼，提高自己的沟通能力、协调能力和团队合作精神。
二、实习内容和工作职责在某银行的金融部门实习期间，我主要参与了以下工作：1. 协助处理客户的贷款申请，包括收集相关材料、审核贷款申请表以及进行风险评估等。
2. 参与客户的资金结算工作，如办理票据兑现、资金划拨等。
3. 学习和了解银行的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
4. 参与银行的市场调研工作，研究行业动态和市场变化，为业务决策提供参考意见。
5. 参与客户维护和管理工作，包括定期与客户进行沟通、反馈和回访等。
金融专业职业认知书范文金融专业职业认知报告
金融专业职业认知书范文金融专业职业认知报告:金融专业本科生职业生涯规划书姓名：__ 性别：X学校：__院系：__专业：__学号：__目录__S前言..............................................................3 第一部分：自我分析.. (4)1 自我评价2朗途职业测评结果第二部分：职业环境及目标选择 (12)1 专业介绍2 家庭环境3 学习环境4 行业环境5 职业要求第三部分：具体实施办法·············································16 第四部分：反馈修正···············································18 结束语·························································19 附录：个人简历前言有志不在年高而无志空活百年。
商业银行的数据分析
商业银行的数据涉及客户隐私和业务机密， 数据安全至关重要。
访问控制与权限管理
实施严格的访问控制和权限管理，限制对数 据的访问和使用，防止数据泄露。
隐私保护
在数据分析过程中，需确保客户隐私不被泄 露，符合相关法律法规要求。
数据脱敏与加密
对敏感数据进行脱敏处理或加密存储，确保 数据的安全性和隐私保护。
产品创新与优化
产品创新
通过数据分析，了解客户需求和市场变 化，开发出更具竞争力的新产品和服务 。
VS
产品优化
对现有产品进行数据分析，发现产品存在 的问题和改进空间，优化产品设计和服务 流程。
05
数据分析的挑战与解决方案
数据质量与完整性挑战
数据质量
数据质量是数据分析的基础，如果数据 存在错误、不完整或不一致，将直接影
响分析结果。
数据清洗和校验
在数据分析之前，需要进行数据清洗 和校验，以消除错误和异常数据，确
保数据质量。
数据完整性
确保数据的完整性是数据分析的关键 ，缺失或异常的数据可能导致分析结 果偏离实际。
数据备份与恢复
为防止数据丢失，应定期备份数据， 并建立数据恢复机制，确保数据的完 整性。
数据安全与隐私保护挑战
大数据技术在商业银行的更广泛应用
客户画像构建
利用大数据技术全面分析客户行 为和偏好，为精准营销提供支持
。
市场趋势预测
通过大数据分析市场动态和竞争对 手情况，为业务决策提供依据。
风险管理与监控
实时监控各类风险指标，及时预警 并采取应对措施，确保业务安全。
数据驱动的商业银行决策模式变革
01
数据驱动决策
目的
商业银行数据分析的目的是通过深入挖掘客户数据、市场数据和业务运营数据，发现潜在的风险和机 会，为银行制定更加科学、准确的业务策略和风险管理策略提供支持，从而提升银行的竞争力和盈利 能力。
大学生银行实习工作总结（5篇）
大学生银行实习工作总结实习期间，我在一家知名银行实习，主要负责信用卡业务部门的工作。
通过这次实习，我不仅对银行的运营、管理和产品有了更深入的了解，还锻炼了自己的沟通、协调和团队合作能力。
以下是我对这段实习经历的总结。
1. 实习目标和计划在实习开始之前，我确定了自己的实习目标和计划。
首先，我希望通过实习了解银行信用卡业务的基本流程和操作规范，以及信用卡市场的竞争态势和发展趋势。
其次，我想提高自己的沟通和协调能力，通过与团队成员的合作来完成工作任务。
最后，我还希望能够通过实践掌握一些银行业务的实操技能，为自己将来的职业发展打下基础。
2. 工作内容和收获在实习期间，我主要负责协助处理信用卡申请、审核客户资料和介绍银行产品等工作。
通过这些工作，我深入了解了信用卡业务的每一个环节，包括客户咨询、申请审批、授信和风险管理等，对信用卡产品的特点和销售技巧有了更加全面的了解。
同时，我还学习了银行内部的工作流程和管理制度，例如信用评估、风险控制和客户服务等。
通过与业务员和客户经理的交流，我掌握了一些沟通和谈判的技巧，如如何与客户建立良好的关系、如何解决客户问题等。
此外，在实习期间，我还参与了一些部门的会议和培训，了解了银行信用卡业务的发展动态和新产品的推广策略。
通过与同事的合作和交流，我进一步提高了自己的协调和团队合作能力。
3. 自我评价和收获通过这次实习，我取得了一些成果。
首先，在信用卡申请方面，我熟悉了申请流程和要求，能够及时处理客户的申请，并且根据客户的需求提供合适的产品和方案。
其次，在客户服务方面，我能够与客户建立良好的关系，并及时解决客户的问题和投诉。
最后，在团队合作方面，我积极参与团队活动，与同事们合作完成工作任务，取得了很好的工作效果。
然而，我也意识到自己在某些方面还存在一些问题和不足之处。
首先，由于我对银行业务和产品的理解还不够深入，所以在为客户提供产品和服务时有时会遇到困难，需要进一步学习和提高自己的知识和技能。
有关在银行实习报告5篇
有关在银行实习报告5篇在银行实习报告篇1学金融专业去银行是一贯的思维定性。
这个假期就有幸获得在银行实习的机会，利用一个月的时间体验银行艰辛，学习业务，练习点钞。
了解工作环境，提前步入社会。
更清楚的知道自己现在的位置和未来的发展方向。
虽然实习的时间只有一个月，但却在这宝贵的时间里学到许多学校之外的东西。
丰富并实践专业知识的同时，也深感自己知识面的匮乏，并树立了我积极学习的信念。
通过这次实习，工作态度的转变是我学到重要的一笔人生财富。
“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。
”在实习期间，我虚心学习业务，刻苦学习点钞技能，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。
刚到行里时，还不是很适应，身心都很累，处事的态度，说话的措辞都与学生间的交流有着很大的不同。
行里配给我的业务师傅豪无保留地传授着他们的经验：要始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。
真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。
可能大家会觉得银行的工作环境应该是舒适而安静的，但其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音。
银行的工作是很忙碌的，每天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。
老员工们熟练地办理客户提出的业务，专业的回答，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我要学习的目标。
因为我以前没接触过，对很多业务、专业术语都不懂。
“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授银行业务的点点滴滴。
在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。
在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。
上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。
在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。
碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析
64农村金融研究January 2021中国承诺2060年前实现碳中和目标，积极推动经济社会高质量发展。
2020年9月22日，中国在联合国大会上宣示，二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。
作为中国首个以将升温控制在1.5℃内为导向的长期气候目标，该承诺在疫情全球大流行和世界百年未有之大变局相互影响下，有助于推动经济绿色复苏，实现高质量发展；而在实现碳中和目标的过程中，商业银行将会发挥至关重要的作用。
碳中和目标内涵合作共治成为应对气候变化的全球共识。
全球气候变化问题居全球环境问题之首，深刻影响着人类的生存和发展，直接关系到各国利益。
自工业革命开始，温室气体的排放分两轮高潮：第一轮为欧洲和北美等发达国家从19世纪中叶至上世纪末的150多年时间里，在工业化过程中大量排放温室气体；第二轮是以包括中国、巴西、印度等发展中国家在内的新兴经济体的工业化发展，其中，在本世纪前十年中国温室气体排放总量已跃升为全球第一位，碳排放约占全球的四分之一。
从全球发展来看，全球平均气温已相较于工业化前上升1.1℃，并保持快速上升趋势。
2015年12月12日，175个缔约国在巴黎气候大会上通过《巴黎协定》，期望在2051年至2100年间，全球达到碳中和；其长期「摘要」中国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，碳中和目标将对中国的产业、能源结构及商业银行资产结构产生深远影响。
论文梳理了碳中和目标内涵、国际国内碳中和应对策略，分析了商业银行发展面临的机遇与挑战，并结合实际提出应对策略。
「关键词」碳中和；碳减排；商业银行；绿色金融碳中和目标下商业银行的发展机遇、挑战和对策分析◎雷鹏目标是将全球平均气温较前工业化时期上升幅度控制在2℃内，并努力将升温控制在1.5℃。
从全球范围看，中国提出碳中和目标有利于激励全球实现《巴黎协定》。
实现升温控制在1.5℃内的目标，需要世界各国在2045年到2060年间实现净零排放，这对任何国家都是巨大挑战；中国明确提出长期脱碳目标，可以让本世纪全球变暖减少0.2～0.3℃，引领世界加速全球碳减排行动，推进全球多边气候治理，推进中国与世界其他国家在绿色经济金融领域的合作交流。
关于金融工作心得(精品10篇)
关于金融工作心得(精品10篇)关于金融工作心得篇1__月__号，来到___开始我的实习生活。
虽然只有__周，不过在实习过程中，我可以感受到公司“以人为本”的管理思想，始终把顾客的需要放在第一位，这是作为一间公司逐渐形成了良好的企业文化，也就是说，公司已经具备了足够的亲和力和一个良好的工作环境。
通过这段时间的学习，从无知到认知，渐渐的我了解到这个全新的专业，让我深刻的体会到学习的过程是最美的，在整个实习过程中，我每天都有很多的新的体会。
我的实习是分三个部分的，分组进行，每组4个人。
我的那一组是按从理财团队到综合柜台部，再到运行部的顺序，像各个击破一样掌握不同的部门工作职责。
开始并不知道理财团队具体是做什么的，以为是直接接受客户的委托进行具体的理财项目，以满足客户的要求。
进到这个部门在杜老师的带领下，在同事们的帮助下，我才知道部门的宗旨是从基本面和技术面上对股市进行分析，以便给客户一些投资上的建议。
当然作为初学者不能给投资者进行分析，不过我们能在股市方面开始有了些自己的认识，加上老师们的讲解，股市这个原本对于我们来说很神秘的市场开始变得清晰化。
知道了股市要受到宏观经济消息的影响，分析股票时要对这只股票的公司进行了解，还要对行业的发展有所看法，一些公司发生的大事都能影响股票的价格。
这也就是常说的基本面。
此外，从日线图，K线图等方面分析就是属于技术指标了。
用前辈的话说，股票是门美丽的艺术，艺术不是所有的人都能理解透彻的。
我毕竟还是处于最初接触股市的状态，还有很多需要学习。
在理财团队实习期间，杜老师每天在晨会后都会给我们开个小会，听取一下部门其他人员对晨会消息面的理解，我想这个小会给了我们一个很好的工作开始。
可以让我们这些新来的人知道今天会有哪些板块可能涨跌，这样就便于我们有目的性的关注某个行业。
在下午收市的时候杜老师还会给我们开个总结的小会，总结一天股市的变化，给第二天的开市做一些预期。
这样我们经常可以听到一些股市中的专业术语，对股市也有更多的了解。
商业银行的行业分析识别潜在投资机会
商业银行的行业分析识别潜在投资机会在如今的金融市场中，商业银行作为最重要的金融机构之一，扮演着促进经济发展和优化资源配置的重要角色。
通过深入分析商业银行的行业情况，我们可以识别出潜在的投资机会，为投资者提供一些建议和指导。
一、行业概况与发展趋势商业银行作为金融体系中的主要组成部分，是经济融资和金融服务的重要渠道。
在全球范围内，商业银行已经成为大型金融机构，其规模和竞争力不断扩大。
随着金融科技的发展和创新，商业银行正面临着新的机遇和挑战。
二、市场竞争与机会点在商业银行行业中，竞争是不可避免的。
通过对市场竞争力的分析，我们可以识别出潜在的投资机会。
以下是几个常见的机会点：1.数字化转型：随着金融科技的不断进步，数字化转型成为商业银行的重要发展方向。
投资互联网金融、移动支付等领域，可以获得巨大的潜在回报。
2.城市化发展：随着城市化进程的加快，人们对金融服务的需求也在增加。
投资城市银行以及为城市发展提供金融支持的项目，可以获得较高的收益。
3.风险管理：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等。
投资风险管理技术和工具，是一个潜在的机会。
4.境外市场拓展：随着全球化进程的推进，境外市场成为商业银行扩大规模和获得更高收益的选择。
三、投资前景与风险分析在识别潜在投资机会的同时，我们也要进行投资前景和风险分析，以便形成全面的决策。
以下是一些可能涉及的因素：1.市场前景：考虑到当前经济状况和金融环境，分析商业银行行业的未来发展前景是至关重要的。
2.政策环境：政府对商业银行行业的政策支持程度是影响投资前景的重要因素之一。
3.竞争态势：研究行业内的竞争格局和竞争对手的发展动向，有助于了解商业银行的市场地位和潜在风险。
4.风险管理能力：评估商业银行对风险管理的能力和措施，了解其抵御市场风险的能力，对投资决策至关重要。
四、投资建议和总结基于对商业银行行业的分析和识别出的潜在投资机会，在风险收益考虑的基础上，我们提出以下几点投资建议：1.密切关注数字化转型的机会，投资与金融科技相关的领域，如互联网金融、移动支付等。
融信业务 金融知识
融信业务金融知识-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以围绕以下几个方面展开：首先，简要介绍金融知识对于个人和企业的重要性。
金融知识是人们理解和运用金融工具、实现财务目标的关键。
对于个人而言，了解金融知识可以帮助他们制定理财规划、投资决策以及风险管理策略。
而对于企业而言，金融知识可以指导他们的融资策略、资金运作和风险控制，从而提高企业的竞争力和创造力。
其次，简单介绍融信业务的基本概念。
融信业务指的是通过借款、贷款、担保、信用证等金融手段，将信用资源转化为资金或其他有价物资，为企业和个人提供融资服务的业务。
融信业务可以有效解决资金短缺问题，促进经济发展和社会进步。
然后，强调融信业务在当前金融体系中的重要地位。
随着经济全球化的深入和金融市场的不断发展，融信业务在金融体系中占据着重要的位置。
它不仅与银行、证券公司等金融机构密切相关，也与企业、个人的融资需求息息相关。
融信业务的发展不仅影响着金融行业的发展态势，也对整个经济运行产生着重要影响。
最后，简要概括本文的内容和结构。
本文将首先介绍金融知识的概述，包括其定义和发展背景；然后，重点探讨融信业务的定义、发展背景以及其在金融体系中的重要性；接着，详细介绍融信业务的要点，包括融资方式、风险控制、资金运作以及监管与合规等方面的内容；最后，对融信业务的未来发展进行展望，并总结全文并给出一些建议。
通过这样的结构，旨在给读者提供一个全面、系统的了解融信业务和金融知识的综合性文章。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以按照以下方式编写：文章结构本文主要包括以下几个部分：1. 引言：在本部分，将对融信业务及金融知识进行概述，并介绍本文的目的和总结。
2. 正文：在本部分，将详细讨论金融知识的概述，包括融信业务的定义、发展背景以及其重要性。
3. 融信业务的要点：在本部分，将重点讨论融信业务的一些关键要点，包括融资方式、风险控制、资金运作以及监管与合规等方面。
实习感受：银行行业的工作环境和文化
实习感受：银行行业的工作环境和文化2023年的实习让我深刻地体验到了银行行业的工作环境和文化。
在这个充满变化的时代，金融行业的发展也在抓住机遇，积极进步。
这篇文章将探讨银行行业的工作环境和文化，分析我在实习期间的感受和观察。
银行行业的工作环境银行作为金融行业的重要组成部分之一，其中的工作环境是非常谨慎而严格的。
当我来到银行进行实习时，我很快就发现了这一点。
每个员工都需要遵守一些规则和程序，包括出入证的刷卡、PC机登录记录等，而且每个人都需要按照公司的要求保护客户的隐私。
我在实习期间采访了一些员工，他们告诉我，客户的信息保密对于银行来说是至关重要的一部分，因为这可以保护客户的财产安全和银行的声誉。
在实习期间，我还观察到，银行的工作时间相对固定，一般是早上9点到下午5点，中午有一个小时的午休时间。
在这期间，员工需要高效地处理许多事务，如销售产品、处理退款和账单等。
与一些传统行业不同的是，银行业不会有太多加班，每个员工都能保持一个稳定的工作时间。
银行行业的文化银行的工作环境和文化密不可分。
在银行，公司制定了一些激励政策和奖励制度来激发员工的积极性和创造力。
这些奖励包括职业晋升、奖金等。
当我进行实习时，与所有的员工相比，那些获得晋升或奖励的人似乎更加积极和自信。
他们会加班工作，处理更多的业务，并通过销售和营销继续发现新的商机。
另外，银行行业的文化也表现为严谨、高效和专业。
每个员工都需要经过基本训练和专业培训，然后才能上岗工作，确保能够胜任工作的相关技能。
并且在银行行业，尽管有着不断的客户需求和市场变化，员工们非常善于应对每种情况，以达到高效的业务处理和服务水平。
在这个行业，专业与效率是同等重要的。
在银行行业工作的挑战虽然银行行业有着许多正面的一面，但是对于员工而言，也存在一些挑战。
一个重要的挑战是保持高水准的工作效率，这意味着员工需要保持高度的工作精神和效率，以达到公司的要求和客户的期望。
在这样的压力下，员工也需要保持其工作激情，避免抱怨和情绪问题的出现，以保持高度的专业形象。
对金融机构建模-定义说明解析
对金融机构建模-概述说明以及解释1.引言1.1 概述金融机构建模是指通过使用数学模型和统计数据对金融机构进行描述和分析的过程。
这种建模方法可以帮助我们更好地理解金融机构的运作和风险管理，为决策提供科学依据。
金融机构建模是金融领域中一项重要的研究工作，它可以提供对金融机构的内部结构、业务规模和风险管理能力等方面的分析和评估。
通过对金融机构建模的研究，我们可以更好地了解金融机构的运行机制，为监管机构提供监管政策的制定和优化提供支持，同时也可以为金融机构的内部管理和风险控制提供决策参考。
本文将进一步介绍金融机构建模的重要性、应用领域以及对未来发展的展望。
1.2 文章结构文章结构部分的内容如下：2. 正文2.1 金融机构建模的概念金融机构建模是指通过系统性地提取和整理金融机构的相关数据和信息，应用数学、统计学、经济学等理论和方法，构建出能够描述金融机构运作和风险特征的模型。
这些模型可以帮助我们更好地理解金融机构的运行机制、评估其风险状况以及预测其未来发展趋势。
金融机构建模是金融领域重要的研究方向之一，对于保障金融系统的稳定运行和有效风险管理具有重要意义。
2.2 金融机构建模的重要性金融机构建模在现代金融领域具有重要的意义和作用。
首先，金融机构建模可以为监管机构提供决策支持，帮助监管机构更好地了解金融机构的运作和风险情况，制定和完善相应的监管政策和风险管理措施。
其次，金融机构建模可以为金融机构内部的风险管理提供依据，帮助金融机构更好地识别和评估自身的风险暴露，合理配置资本和风险资源，提高整体的风险控制水平。
同时，金融机构建模还可以为投资者和市场参与者提供决策参考，帮助他们更准确地评估金融机构的价值和风险，进行投资和交易决策。
2.3 金融机构建模的应用领域金融机构建模的应用领域广泛，涵盖了许多重要的金融问题和工作领域。
首先，金融机构建模可以应用于风险评估和风险管理领域。
通过构建合理的金融机构风险模型，可以帮助金融机构更好地把握风险状况，有效地量化风险暴露，优化风险管理策略。
金融行业有什么特点
金融行业有什么特点对金融的重要性，同学们都很熟悉，学了多年金融，想必也会有这样的感触：金融产品种类繁多，操作手法眼花缭乱，似乎让人摸不透。
那么你知道金融行业有什么特点吗?小编就给大家解答一下，希望对大家有所帮助，欢迎阅读!一、金融行业有什么特点第一，金融将以科技形态出现。
金融产品已经深刻影响了人类生活，这种影响在于金融本身属性，进入到金融科技时代之后，以大数据、云计算以及智能科技为代表的新科技将从根本上改变金融行业的体系和运作逻辑，金融将不再是一个行业，而是代表一种全新的生活方式。
第二，金融的表现形式多样化。
移动互联网时代衍生出了网络贷款、P2P等新型的金融类型，这些产品类型跟金融之间的关系一直处于“半推半就”的状态。
未来，金融的表现形式将会更加贴近生活化，淡化金融属性，增加金融的表现形式。
第三，金融与外部技术的融合加深。
金融行业与互联网技术的融合仅仅以去中间化来实现，只是将原有的场景和金融产品销售转移到了线上，金融与互联网的融合程度并不深。
进入到金融科技时代之后，金融科技的深度融合不仅是在去中间化上，而是针对本身元素的重构和替代，让金融效率进一步提升，在风控领域加入智能科技元素，运用大数据减少人为因素对风控环节的影响。
二、当前中国金融业生态随着中国经济持续高速增长，中国金融业也获得了空前的发展，但是中国金融业的生态是否已经很健康，答案是明显是否定的。
十几年来，中国金融业是发展其实是畸形的，当前金融业业已形成" 银行业一支独大，非银金融边缘化”的不正常状态，银行业无论从资产、盈利水平、客户数量质量都远远超过非银金融业，股票市场和债券市场发展不平衡，股市长期过分强调融资功能而漠视股民利益，信托业沦为地方政府和房地产融资工具，影子银行风险积聚，基金业近几年举步维艰，保险业发展较快但依然不够强大，很难说，这是一个健康的金融体系。
三、未来十年金融业的机会在哪里不健康的金融体制是很难持续支持经济发展的，要么改革，要么创新，所以改革和创新是未来十年金融业的最大红利。
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当日&历史交易记录、 对账文件、统计报表、
用户开卡信息等
数据类型
1. 交易数据：账务信息、用户信息，交易 流水和日志，账户交易明细； 2. 生成日终对账数据、交易统计数据；
主机配置
➢ IBM大机Z/OS，小机AS/400：国有大 行、部分股份制、农信社 // 以上为封闭 系统，EMC/IBM、HDS可兼容；
➢ 三类生产系统：渠道、前置和产品服务； ➢ 两个基础平台：数据集成平台、电子影像平台
4
银行IT系统分级
系统分类
说明
系统举例
A
直接保存钱有关的实 时交易系统
核心系统，综合前置、人行前置、网银等
B
非实时交易系统，渠 银证转账， 基金代销，贵金属交易，callcenter，国
道类交易系统
际结算、信贷管理、信用卡管理
网银：签约信息、网银访问日志； 电话银行：海量语音文件，知识库等；
1. 用户网银操作请求
主机配置
Web/APP:x86或Unix服务器 数据库：IBM/HP Unix小机/服务器
，
IOPS > 5000; 延时 < 5ms；
存储要求 每台网银应用服务器最大处理120笔交易/秒；
RAID 10；本地高可用
互联网
批量
全(等保)、可靠(备 份、灾备)、易管理
金融脉络关系
大数据平台在银行信息系统的位置和作用
14
银行典型业务场景八 ： 视频监控
类型
描述
功能定位
业务分级 数据类型 主机配置
实现网点、离行终端、金库、园区数据中心 的安全监控
D类，7*24小时
视频监控文件 APP:x86服务器 虚拟化
园区数据中心：4M码流，保存1-3个月； 存储要求 网点监控：512K – 1M码流，25帧，保存
金融 – 银行业务及机会点分析 金融 – 银行行业理解及拓展策略
存储产品存线储金产融品拓线展组 22001144年年77月月
Content 1 金融 – 银行业务和存储机会点分析
国内银行业机构分类
重点拓展客户群
银行业IT建设趋势
行业趋势
银行面临的挑战
利率市场化带来 盈利和竞争压力
互联网金融的兴起
➢ IBM P系列 AIX：城商、农信等 ➢ 数据库：DB2/Oracle
，
日间联机性能要求IOPS > 10万;
存储要求 日终批量IOPS > 8万;
时延 < 5ms；RPO = 0； RTO < 2小时；
用户信息 CIF 对公用户信息 个人用户信息
账务系统 内部账务信息 用户账务信息
联机交易系统 活期存款 定期存款 个人贷款 对公贷款 利息结算 中间业务 清算业务 卡业务 外汇结算
数据类型
1. 业务信息：客户签约信息、合同信 息、账户信息等；
2. 影像数据：信贷申请材料等
主机配置
Web/APP:x86或Unix小机 数据库：IBM/HP Unix小机
存储要求
IOPS: 3500 ~ 5000, 时延 < 8ms; RAID 10/6;
，
匹配方案 本地高可用或同城容灾方案
友商方案及 HTB
2. 交易报文组装
3. 查询/修改用 户信息，记录交 易流水、日志
匹配方案
友商方案 及HTB
本地高可用及容灾方案（部分用户同城双活）
EMC：基于VPLEX本地高可用或双活，基于 recoverpoint的CDP保护方案; IBM:阵列复制或SVC+DS; 我司主推基于VIS的本地高可用或异构容灾或双 活容灾方案（配合RD）
主机配置
Web/APP:x86或Unix小机 数据库：IBM/HP Unix小机
，
存储要求
IOPS > 5000; 延时 < 5ms； RAID 10；本地高可用
匹配方案 本地高可用或容灾方案（部分客户双活灾）
友商方案及 HTB
EMC：基于VPLEX本地高可用或双活， VLPEX+SAN，及基于CDP的高可用方案; IBM:阵列复制或SVC+DS; 我司主推基于VIS的本地高可用或异构容灾 或双活容灾方案（配合RD）
，
➢ 个人存款 ➢ 企业存款 ➢ 同业拆借 ➢ 发行债券
➢ 支付结算/卡业务
➢ 保险、债券、基 金等理财代理；
➢ 代收/代付，担保
➢ 外汇、贵金属、 金融产品交易
三大核心业务 资产 + 负债 + 中间业务
银行IT架构
（
产品服务
电
渠
前渠
子
道
置道
核心系统
影
接
系整
像
入
统合
平
）
生产管理系统
台
数据集成平台
决策 管理
实时
大数据平台 FusionInsight
银行关键需求：安
社交情绪指数 或有金融资产
匹配方案 华为大数据存储解决方案
友商方案 和HTB
友商：基于hadoop的本地存储方案，EMC islion大数据存储方案； ＨTB:利用率比HDFS高2.8倍，无单点故障； 相对于Islion的高性能和高可扩展能力；
类型 功能定位
描述
➢ 是银行向客户提供服务的媒介，分三类 1. 内部渠道：柜员终端，自助设备（ATM等） 2. 电子渠道：网银、电话、手机\微信银行等； 3. 外部渠道：银联、第三方支付等；
➢ 网上银行业务处理流程：
业务分级 A/B类，7*24小时联机实时交易
数据类型
1. 交易数据：交易流水、交易日志； 2.业务数据，如：
1-3个月
，
匹配方案 视频监控解决方案
友商方案 及HTB
宇视科技：前端私有、兼容性查、厂商锁定、 单控；大华：重心不在存储，靠摄像机带动； 海康威视：直存方式应用较少、CPU降频节 能损失性能；同有：可靠性差、性能查。 HTB：专业存储厂商定位，性能优异、兼容 性好、可靠性高，在各行业有广泛的应用
15
11
电子影像平台结构图
电子影像解决方案架构
票据影像 系统
CM内容 管理系统
柜面
信贷
国结等
，
FCSAN
集中管理
TCP/IP
备份/归档 服务器
生产系统
在线存储
备份存储 近线存储 离线存储
12
银行典型业务场景六： 数据仓库平台
类型
功能定位 业务分级 数据类型
主机配置
描述
结构化数据经过ETL后，以不同主题呈现给 上层应用
批量交易系统 批量业务处理 日终批量处理
月中批量处理 年终批量处理
计息处理
计提处理
匹配方案
友商方案 及HTB
本地高可用及两地三中心容灾方案
EMC：基于阵列复制，VPLEX本地高可用 或双活，VLPEX+SAN，及基于CDP的高可 用方案; IBM:阵列复制或SVC+DS; 我司主推基于VIS的本地高可用或异构容灾 或双活容灾方案（配合RD）； 日终批量场景可主打高性能，P9oC比拼测试；
销 银团贷款
账户数据； 交易记录； 历史交易； 交易日志；
信贷审批 风险缓释管理
风险预警
信用卡审批
贷后检查与 监控
客户催收
不良资产处置 卡管理
合作伙伴管理 商户管理
代理保险
代收代付 代理第三方
结算 支付结算
国际结算
客户资产管理 现金管理 托管 养老金 保管箱
报价 资金交易后台
资金交易管控 与支持
清算
每月2号
• 管理业务系统 • 办公系统 • 其他系统
• 应用程序 + 配置文件 • 运行日志 + OS日志
每月最 后一天
每周六
每天
每月
• 00:00-23:59 • 系统变更前手工执行
7
4.核心系统业务处理
银行典型业务场景二 ： 前置系统（渠道集成）
类型
描述
功能定位
位于核心系统和渠道解决间的网关平台， 实现渠道接入、交易报文格式转换、链路管 理和交易分发等；
业务分级
7*24小时，联机实时交易 A类：综合前置、人行前置、卡前置等； B类：同业清算、中间业务前置等；
数据类型
1. 交易数据：交易流水、交易日志； 2. 生成日终对账数据； 3. 交易统计数据；
农信：在线峰值OPS：3000，带宽：
，
存储要求 350MB/S,新增文件300万/天，新增
300T/年
匹配方案 在线归档方案；影像数据管理解决方案
友商方案和 HTB
在线：高性能、高扩展存储方案， Netapp基于块复制的文件备份方案； 近线：内容管理平台的一体化融合方案； HTB：在线借助信雅达推应用+硬件的 打包方案，及基于信雅达ECM的一体化 在线归档方案
交易流水 数据
数
，
电话银行
据
传
交易日志、 语音数据、
人行
输
CC应用数
前置
平
据
台
外部渠道
外部渠道接口
银联 前置
交易记 录，生 产数据ຫໍສະໝຸດ 6产品服务(核心）
信贷
信用卡
3:A产品服务 产品服务支持 出纳管理 重控凭证管理
贸易融资 担保承诺
存款 投资理财 代销理财产品
电子银行产品
资金交易处理
票据交易处理 债券发行与承
支付
监督控制
市场数据信息
基础性 集中业务
反洗钱/ 反欺诈管理
库存管理
6:C 7:C
数据集成
实时数据 分析型
仓库
数据仓库