本科第四章国际商业借贷协议及其法律问题
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第四章 国际商业借贷协议与融资担保法律问题 2011年11月 2011年11月02
第四章．教学目的与要求
主要教学目的与要求：
掌握国际商业借贷协议的基本类型和结构， 了解国际商业借贷协议的英语主要条款的 基本基本内容和法律含义：包括定义和释义的内容和
意义；法律适用条款；贷款的先决条件，贷款的用途条款；货币条款； 陈述与保证条款；财务约定事项条款；违约与交叉违约条款等等；
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 大纲
1）无形资产例如：土地使用权的价值 2〕 最低资本比例 3）提前通知诉讼事项，个人事项通知范畴； 4） 建行保证外汇汇出约定；银行权限？ （八）违约事件及其救济方法 1、实际违约 2、先兆性违约或预期违约，预期违约主要包括 三种情况：
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 大纲 （九）法律适用条款。该条款在于明确规定 借款协议的准据法， （十）司法管辖条款。约定贷款协议发生争 议时由哪国法院审理，以及原则或标准。 在国际商业贷款合同中，原则上不采用仲 裁方式仅仅当事人争议
[1] LIBOR为英文London Inter-Bank Offered Rated 即伦敦同业银行拆放率的缩写， LIBOR是指伦敦同业银行之间的短期资金拆借的利息率，该利率通常是伦敦国际金融 市场的基础利率。
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点 2、国际商业贷款协议的类型 （1）以贷款的期限划分，短期、中期和长期贷款协议。 （2）以当事人的地位和性质来划分 （3）以融资的组织方式来划分，－独家贷款协议，国际银 团贷款协议目贷款协议等 （4）以贷款利率的形式来划分，固定利率和浮动利率贷款 协议使用浮动利率计息一般是以 LIBOR加上利差。[1] （5）以贷款有无担保来划分，一般可分为有担保的贷款协 议和无担保的协议。
２．签署； 国际商业贷款协议必须经过双方有签约能力的人正式签署才 能生效 ３．生效； 国际商业贷款协议通常在签字后并不马上生效，而是要等到协议中 规定的能使协议生效的某些先决条件具备时才开始生效。 所谓先决条件，一般是指贷款协议规定协议的生效是以先满足某些 能保证贷款人合法权益的条件为前提后，贷款协议才正式生效
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 大纲
（七）约定事项(Covenant) 1、消极保证条款(Negative Pledge) 消极保证的意思是保证不做什么，或者可以称为“保证不 作为条款”。 2、比例平等条款 (pari passu Covenant) 3、财务约定事项 (Financial Covenant) 财务约定事项的作用有两个： 一是可以监督和控制借款人的财务状况； 二是在借款人违反财务约定事项时，贷款人可以及时采 取行动，要求加快偿还贷款。
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTPART ONE SPECIAL CONDITIONS Article I Constituent Elements of Agreement (1) (Constituent Elements of Agreement) This Agreement consists of this Part One, hereinafter designated as the Special Conditions, of Part Two, hereinafter designated as the General Conditions, and of Annexes A, B, C,D,E,F,G and H attached. (Primacy of the Special Conditions) If any provision of the Special Conditions or the Annexes should present any inconsistency or contradiction with the General Conditions, the provision of the Special Conditions or the respective Annex shall prevail.
第三讲：国际商业借贷协议来自百度文库其法律问题 第三讲： 二、国际借贷协议结构和主要条款 Example
Part Two
Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article
General Conditions
3、国际商业贷款协议的法律特特征
（1）协议具有跨国性，其复杂性和涉及法律范围均 比国内贷款协议大而广泛。 （2）法律适用和管辖规定不同。Conflicts of law （3） 担保方式不同。
一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议订立程序
国际商业贷款协议订立要通过一定程序： １．一般要经过授权； 授权是指国际商业贷款协议各方当事人必须通过 法定的授权程序来获得合法的订约能力
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 一、国际商业贷款协议概述
（一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点； （二）国际商业贷款协议订立的程序。 1、国际商业贷款协议的概念 国际商业贷款协议指位于不同国家的债权人和债务 人之间的产生的一种货币借贷合同，是调整跨国 货币借贷双方当事人债权债务关系的法律依据。
I Application of General Conditions II Definitions III Final Disbursement Date IV Prepayment of Loan V Payments and Currency VI Representations and Warranties VII Particular Covenants VIII Events of Default IX Conditions Precedent X Taxes, Fees and Expenses
通过学习，能够将上述法律知识运用到国际金 融法律相关实践中去逐步学会处理相关法律事务
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 大纲
一、国际商业贷款协议概述 二、国际借贷协议结构和主要条款 结构：序言、主文和结尾三部分；主要条款： （一）定义与释义 （二）贷款货币与金额 （三）贷款期限 （四）利率和利息 （五）贷款的用途 （六）借款人对事实的陈述与保证 （七）约定事项(Covenant) （八）违约事件及其救济方法 （九）法律适用条款。该条款在于明确规定借款协议的准据法， （十）司法管辖条款。
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述
2003年1月8日由国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局联合颁 布的《外债管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）[1]。第5条规 定的第三款定义，“国际商业贷款，是指境内机构向非居民举借的商 业性信贷。包括： （1）向境外银行和其他金融机构借款； （2）向境外企业、其他机构和自然人借款； （3）境外发行中长期债券（含可转换债券）和短期债券（含商业票 据、大额可转让存单等）； （4）买方信贷、延期付款和其它形式的贸易融资； （5）国际融资租赁； （6）非居民外币存款； （7）补偿贸易中用现汇偿还的债务； （8）其它种类国际商业贷款。 [1] 《外债管理暂行办法》于2003年3月1日起施行。
第四章：国际商业借贷协议－大纲 第四章：国际商业借贷协议－ （二）贷款货币与金额 1、货币， 2、贷款金额， （三）贷款期限
第四章：国际商业借贷协议－大纲 第四章：国际商业借贷协议－
（四）利率和利息 （五）贷款的用途 （六）借款人对事实的陈述与保证（Representation and Warranties） 第一部分是法律方面要说明并保证其承担借款义务的合法 性；第二方面则是在经济方面要求借款人说明并保证财务 和商务的真实情况。7 1、借款人在法律方面的陈述与保证主要包括： 2、借款人对其财务和商务状况的说明主要包括：
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTArticle XI Governing Law and Jurisdiction Article XII Miscellaneous Article XIII General Conditions for Two Step Loan主要条款： LOAN AGREEMENT ], 2003 THIS LOAN AGREEMENT made this [ ] day of [ BETWEEN SHANGHAI H NC ELECTRONICS CO., LTD., a joint venture company with limited liability duly incorporated and existing under the laws of the People’ Republic of China, having its principal place of business at [ ], the People’s Republic of China (with its successors, the “Borrower”) AND THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN (with its successors, the “EXIMBANK”)
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 二、国际借贷协议结构和主要条款
结构：一般可包括序言、主文和结尾三个组成部分。Example Table of Contents Part One Special Conditions
Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article I Constituent Elements of Agreement II Additional Definitions III Amount of Facility, Eligible Currency and Use of Loan IV Disbursement V Repayment of Loan VI Interest and Overdue Payment VII Account of EXIMBANK; Payment VIII Additional Representations and Warranties IX Additional Covenants X Additional Events of Default XI Communication; Abbreviation XII Appointment of Agent for Service
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTWITNESSETH: WHEREAS: (A) The Borrower has prepared plans for the Project (as defined below), such Project having the objective of construction facility for [ ]; The Borrower has requested the EXIMBANK to make funds available to Borrower for financing the Project; Each of the Guarantors (as defined below) has agreed to conclude its Guarantee (as defined below) with the EXIMBANK to guarantee the obligations of the Borrower under this Agreement on the terms and conditions thereof; and The EXIMBANK on the basis of the foregoing has therefore agreed to extend a loan facility to the Borrower on the terms and conditions hereinafter set forth.
第四章．教学目的与要求
主要教学目的与要求：
掌握国际商业借贷协议的基本类型和结构， 了解国际商业借贷协议的英语主要条款的 基本基本内容和法律含义：包括定义和释义的内容和
意义；法律适用条款；贷款的先决条件，贷款的用途条款；货币条款； 陈述与保证条款；财务约定事项条款；违约与交叉违约条款等等；
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 大纲
1）无形资产例如：土地使用权的价值 2〕 最低资本比例 3）提前通知诉讼事项，个人事项通知范畴； 4） 建行保证外汇汇出约定；银行权限？ （八）违约事件及其救济方法 1、实际违约 2、先兆性违约或预期违约，预期违约主要包括 三种情况：
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 大纲 （九）法律适用条款。该条款在于明确规定 借款协议的准据法， （十）司法管辖条款。约定贷款协议发生争 议时由哪国法院审理，以及原则或标准。 在国际商业贷款合同中，原则上不采用仲 裁方式仅仅当事人争议
[1] LIBOR为英文London Inter-Bank Offered Rated 即伦敦同业银行拆放率的缩写， LIBOR是指伦敦同业银行之间的短期资金拆借的利息率，该利率通常是伦敦国际金融 市场的基础利率。
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点 2、国际商业贷款协议的类型 （1）以贷款的期限划分，短期、中期和长期贷款协议。 （2）以当事人的地位和性质来划分 （3）以融资的组织方式来划分，－独家贷款协议，国际银 团贷款协议目贷款协议等 （4）以贷款利率的形式来划分，固定利率和浮动利率贷款 协议使用浮动利率计息一般是以 LIBOR加上利差。[1] （5）以贷款有无担保来划分，一般可分为有担保的贷款协 议和无担保的协议。
２．签署； 国际商业贷款协议必须经过双方有签约能力的人正式签署才 能生效 ３．生效； 国际商业贷款协议通常在签字后并不马上生效，而是要等到协议中 规定的能使协议生效的某些先决条件具备时才开始生效。 所谓先决条件，一般是指贷款协议规定协议的生效是以先满足某些 能保证贷款人合法权益的条件为前提后，贷款协议才正式生效
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 大纲
（七）约定事项(Covenant) 1、消极保证条款(Negative Pledge) 消极保证的意思是保证不做什么，或者可以称为“保证不 作为条款”。 2、比例平等条款 (pari passu Covenant) 3、财务约定事项 (Financial Covenant) 财务约定事项的作用有两个： 一是可以监督和控制借款人的财务状况； 二是在借款人违反财务约定事项时，贷款人可以及时采 取行动，要求加快偿还贷款。
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTPART ONE SPECIAL CONDITIONS Article I Constituent Elements of Agreement (1) (Constituent Elements of Agreement) This Agreement consists of this Part One, hereinafter designated as the Special Conditions, of Part Two, hereinafter designated as the General Conditions, and of Annexes A, B, C,D,E,F,G and H attached. (Primacy of the Special Conditions) If any provision of the Special Conditions or the Annexes should present any inconsistency or contradiction with the General Conditions, the provision of the Special Conditions or the respective Annex shall prevail.
第三讲：国际商业借贷协议来自百度文库其法律问题 第三讲： 二、国际借贷协议结构和主要条款 Example
Part Two
Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article
General Conditions
3、国际商业贷款协议的法律特特征
（1）协议具有跨国性，其复杂性和涉及法律范围均 比国内贷款协议大而广泛。 （2）法律适用和管辖规定不同。Conflicts of law （3） 担保方式不同。
一、国际商业贷款协议概述 （一）国际商业贷款协议订立程序
国际商业贷款协议订立要通过一定程序： １．一般要经过授权； 授权是指国际商业贷款协议各方当事人必须通过 法定的授权程序来获得合法的订约能力
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 一、国际商业贷款协议概述
（一）国际商业贷款协议的概念、类型和特点； （二）国际商业贷款协议订立的程序。 1、国际商业贷款协议的概念 国际商业贷款协议指位于不同国家的债权人和债务 人之间的产生的一种货币借贷合同，是调整跨国 货币借贷双方当事人债权债务关系的法律依据。
I Application of General Conditions II Definitions III Final Disbursement Date IV Prepayment of Loan V Payments and Currency VI Representations and Warranties VII Particular Covenants VIII Events of Default IX Conditions Precedent X Taxes, Fees and Expenses
通过学习，能够将上述法律知识运用到国际金 融法律相关实践中去逐步学会处理相关法律事务
第四章： 第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 大纲
一、国际商业贷款协议概述 二、国际借贷协议结构和主要条款 结构：序言、主文和结尾三部分；主要条款： （一）定义与释义 （二）贷款货币与金额 （三）贷款期限 （四）利率和利息 （五）贷款的用途 （六）借款人对事实的陈述与保证 （七）约定事项(Covenant) （八）违约事件及其救济方法 （九）法律适用条款。该条款在于明确规定借款协议的准据法， （十）司法管辖条款。
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 一、国际商业贷款协议概述
2003年1月8日由国家发展计划委员会、财政部和国家外汇管理局联合颁 布的《外债管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）[1]。第5条规 定的第三款定义，“国际商业贷款，是指境内机构向非居民举借的商 业性信贷。包括： （1）向境外银行和其他金融机构借款； （2）向境外企业、其他机构和自然人借款； （3）境外发行中长期债券（含可转换债券）和短期债券（含商业票 据、大额可转让存单等）； （4）买方信贷、延期付款和其它形式的贸易融资； （5）国际融资租赁； （6）非居民外币存款； （7）补偿贸易中用现汇偿还的债务； （8）其它种类国际商业贷款。 [1] 《外债管理暂行办法》于2003年3月1日起施行。
第四章：国际商业借贷协议－大纲 第四章：国际商业借贷协议－ （二）贷款货币与金额 1、货币， 2、贷款金额， （三）贷款期限
第四章：国际商业借贷协议－大纲 第四章：国际商业借贷协议－
（四）利率和利息 （五）贷款的用途 （六）借款人对事实的陈述与保证（Representation and Warranties） 第一部分是法律方面要说明并保证其承担借款义务的合法 性；第二方面则是在经济方面要求借款人说明并保证财务 和商务的真实情况。7 1、借款人在法律方面的陈述与保证主要包括： 2、借款人对其财务和商务状况的说明主要包括：
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTArticle XI Governing Law and Jurisdiction Article XII Miscellaneous Article XIII General Conditions for Two Step Loan主要条款： LOAN AGREEMENT ], 2003 THIS LOAN AGREEMENT made this [ ] day of [ BETWEEN SHANGHAI H NC ELECTRONICS CO., LTD., a joint venture company with limited liability duly incorporated and existing under the laws of the People’ Republic of China, having its principal place of business at [ ], the People’s Republic of China (with its successors, the “Borrower”) AND THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN (with its successors, the “EXIMBANK”)
第四章：国际商业借贷协议及其法律问题 第四章： 二、国际借贷协议结构和主要条款
结构：一般可包括序言、主文和结尾三个组成部分。Example Table of Contents Part One Special Conditions
Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article Article I Constituent Elements of Agreement II Additional Definitions III Amount of Facility, Eligible Currency and Use of Loan IV Disbursement V Repayment of Loan VI Interest and Overdue Payment VII Account of EXIMBANK; Payment VIII Additional Representations and Warranties IX Additional Covenants X Additional Events of Default XI Communication; Abbreviation XII Appointment of Agent for Service
LOAN AGREEMENT between SHANGHAIHAI H NC ELECTORNICS CO., LTD. THE EXPORT-IMPORT BANK OF JAPAN EXPORTWITNESSETH: WHEREAS: (A) The Borrower has prepared plans for the Project (as defined below), such Project having the objective of construction facility for [ ]; The Borrower has requested the EXIMBANK to make funds available to Borrower for financing the Project; Each of the Guarantors (as defined below) has agreed to conclude its Guarantee (as defined below) with the EXIMBANK to guarantee the obligations of the Borrower under this Agreement on the terms and conditions thereof; and The EXIMBANK on the basis of the foregoing has therefore agreed to extend a loan facility to the Borrower on the terms and conditions hereinafter set forth.