AFP金融理财原理练习题20题-CFP制度、经济学、法律和金融机构
金融理财师(AFP)金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财概述章节练习试卷(题后含答案及解析) 题型有：1.1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是()。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务正确答案：B解析：A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
知识模块：金融理财概述2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为()。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择正确答案：A解析：生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
知识模块：金融理财概述4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。
金融理财师(AFP)CFP认证制度章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）CFP认证制度章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
A．中国B．美国C．韩国D．日本正确答案：B解析：国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。
知识模块：CFP认证制度2．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是()。
Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。
知识模块：CFP认证制度3．持照人获得CFP资格证书后，每()年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。
A．半B．1C．2D．3正确答案：C 涉及知识点：CFP认证制度4．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后()。
A．一年内B．两年内C．三年内D．四年内正确答案：D 涉及知识点：CFP认证制度5．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足()。
A．考试标准B．职业道德标准C．教育标准D．从业经验标准正确答案：A 涉及知识点：CFP认证制度6．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是()年。
2023年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案
2023 年金融理财师 AFP 证书结业作业试题及参考答案第一章金融理财概述与CFP 资格认证制度1AJA5644 以下案例属于金融理财的是〔〕。
A、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进展规划B、张先生今年 45 岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D、张女士为了躲避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入正确答案:A解析解析：理财进展一共经受了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。
张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士供给的金融理财效劳；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。
2AJA5652 以下关于CFP 商标的使用，正确的选项是〔〕。
A、张三的理财师是一名CFP 持证人B、张三是一名CFP〔(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C、某CFP 课程的教师是一名资深的CFP 执业人士D、张三是一名CFP 专家正确答案:A解析：CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B 选项错误；CFP 只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D 选项均错；A选项正确。
3AJA5450 至 2023 年 3 月止，依据《金融理财师资格认证方法》的规定，以下资格申请人中，符合 AFP 资格认证工作阅历认定要求的是：〔〕。
A、王先生 1998 年至 2023 年期间，曾在某银行担当过两年的营业员；2023 年至 2023 年期间攻读工商治理硕士争论生，毕业后始终担当中大科技工程经理。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第2章 CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。
（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。
A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。
A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。
4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。
A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。
A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。
afp考试试题81道题
金融理财师（AFP）考试试题1.某投资者按60%的初始保证金率缴纳了保证金，以12元/股税的价格融券卖出H股票1000股，一个月后H股票价格下降至9元/股，该投资者平仓，则他的收益率为（）（不考虑交易成本，融券成本和税率等）A 41.67%B -41.67%C 25%D -25%A 收益率=收益/期初投资=（12*1000-9*1000）/12*1000*60%2.人民币的一年期存款利率为3.85%，美元的一年期存款利率为0.30%，已知当前汇率处于均衡状态，那么根据利率平价理论，一年后人民币和美元将（）A 汇率保持不变B 升值C 贬值D 无法判断C 即期：1美元=S人民币远期：1美元=F人民币S（1+3.85%）=（1+0.3%）F S<F 说明汇率上升人民币贬值3.已知某免税市政债券的到期收益率为6%，某投资者适用的边际税率为20%，那么对他而言，该债券的应税等价收益率为（）A 7.2%B 6.5%C 4.8%D 7.5%D 6%/（1-20%）4.XYZ公司本年度财务数据如下：年度净利润：10亿元年末股票账面价值：50亿元年末总股本：10亿股当前股价：12元/股根据行业研究报告，XYZ所在行业的公司，其合理市盈率为14倍，合理的市净率为2倍。
根据以上信息，如果以P/E模型进行比较，则该股票价值被（），如果以P/B模型进行比较，则该股票价值被（）。
A 低估；高估B 高估；高估C 高估；低估D 低估；低估A 根据P/E模型市盈率=股价/每股收益股价=市盈率*每股收益=14*10/10=14>12 低估根据P/B模型市净率=股价/每股净资产股价=市净率*每股净资产=2*50/10=10<12 高估5.某期限为5年的利息债券，票面利率为10%，半年付息一次，面值为100元，当前价格为100元，如果持有该债券到期，再投资的年利率为8%，则该债券的持有期实现复利收益率为（）A 9.86%B 7.56%C 10.45%D 8.21%A 再投资风险反映了利率下降对固定收益证券利息收入再投资收益的影响。
金融理财师(AFP)培训练习题
金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写北京金融培训中心声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。
目录一、金融理财基础 (4)CFP制度 (4)金融理财与法律 (5)经济学基础 (6)金融机构功能与监管 (7)客户价值取向与行为特征 (8)家庭财务分析 (9)货币时间价值与财务计算器运用 (12)信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 (19)综合案例分析 (21)二、个人风险管理与保险规划 (24)三、投资规划 (33)四、员工福利与退休计划 (49)五、个人税务与遗产筹划 (55)七、答案及解析 (61)金融理财原理 (61)个人风险管理与保险规划 (70)投资规划 (73)员工福利与退休计划 (78)个人税务与遗产筹划 (80)一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。
金融理财师(AFP)保险20题
1、道德风险与逆选择的区别解答道德风险主要是指买保险后的一些故意或恶意行为，逆选择是消费者买保险前作出的一些利于自己的决策选择。
2、关于特约可保财产的问题下列（）不属于特约可保财产。
A. 古玩B. 金银C. 技术资料D. 码头解答C保险人不予承保的财产具有如下特征：1．不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及文件、账册、图表、技术资料等。
2．不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。
3.不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。
4．不属于企业财产保险业务范围的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，未收割和收割后尚未入库的农作物应投保生长期农作物或者收获期农作物保险。
3、道德风险与心理因素的区别是什么？道德风险与心理因素的区别是什莫呢？比如有人购买保险后，原先开60迈车，现在开90迈车，属于何种因素？心理风险解答道德风险因素:是指一方当事人转移风险后，驱利避害的动机大大减小,或由于其他原因，促使或纵容风险事故发生的行为动机。
心理风险因素:指由于人们忽视风险或存在侥幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。
4、风险保额是保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额。
什么情况下才支付风险保额呢？是不是可以理解为发生死亡事故时，现金价值超过死亡保险金的情况下，不仅要支付死亡保险金还要支付风险保额？解答风险保额是包括在保险公司支付的保险金中。
现金价值不可能超过，只能最多等于保险金。
比如终身寿险里，如果被保险人生存至生命表的最高值如105岁，此时保险金将等于现金价值。
保险公司将给付保险金，合同终止。
投资型保险中，现金价值可能超过保险金额，不过那就是投资所得，与这里是两码事了。
5、李某计划携家人开车去甲地度假一周。
出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。
《AFP金融理财基础》习题和参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方B．下方C．平行D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
cfp练习题
cfp练习题一、基础知识部分1. 金融学基本概念1.1 请列举金融市场的四大功能。
1.2 简述货币的时间价值及其影响因素。
1.3 什么是利率？利率的种类有哪些？2. 金融市场与金融工具2.1 请说明股票、债券和基金的区别。
2.2 简述金融衍生品的基本类型及其功能。
2.3 我国目前有哪些主要的金融市场？二、财务规划部分1. 个人财务规划1.1 请列举个人财务规划的主要内容。
1.2 如何进行个人资产负债表分析？1.3 设计一份针对工薪阶层的月度预算方案。
2. 家庭财务规划2.1 请说明家庭财务规划的基本原则。
2.2 如何评估家庭保险需求？2.3 设计一份针对退休规划的投资组合方案。
三、投资规划部分1. 股票投资1.1 请简述股票投资的优缺点。
1.2 如何进行股票的基本面分析？1.3 列举几种常见的股票投资策略。
2. 债券投资2.1 简述债券的基本要素。
2.2 如何评估债券的投资价值？2.3 请说明债券投资的风险及其防范措施。
3. 基金投资3.1 请列举基金投资的优缺点。
3.2 如何选择合适的基金产品？3.3 简述基金定投策略的优势。
四、保险规划部分1. 保险基础知识1.1 请说明保险的基本功能和作用。
1.2 简述保险合同的主体和客体。
1.3 列举几种常见的保险产品类型。
2. 保险规划2.1 如何进行家庭保险需求分析？2.2 设计一份针对中年夫妇的保险规划方案。
2.3 请说明保险规划中的风险及其防范措施。
五、税务规划部分1. 税收基础知识1.1 请列举我国现行税制的主体税种。
1.2 简述税收筹划的基本原则。
1.3 请说明个人所得税的征收范围和税率。
2. 税务规划2.1 如何进行个人税收筹划？2.2 设计一份针对小微企业的税收筹划方案。
2.3 请说明税务规划中的风险及其防范措施。
六、退休规划部分1. 退休规划基础知识1.1 请说明退休规划的重要性。
1.2 简述我国养老保险体系的基本构成。
1.3 列举几种常见的退休规划工具。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
afp考试试题
afp考试试题AFP考试试题一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 在国际结算中，AFP代表的是什么？A. 美国财务规划师A. 澳大利亚财务规划师C. 法国财务规划师D. 国际财务规划师2. 以下哪项不是AFP考试涵盖的主要内容？A. 财务规划B. 投资分析C. 风险管理D. 产品营销3. AFP考试通常由以下哪个组织提供？A. CFA InstituteB. CFP BoardC. ACCAD. CPA Australia4. 以下哪个选项是AFP考试的必备条件？A. 拥有大学学位B. 通过AFP考试C. 具备三年相关工作经验D. 参加AFP继续教育课程5. AFP考试通常包括哪几个部分？A. 财务规划、税务规划、投资规划B. 财务规划、保险规划、退休规划C. 财务规划、税务规划、保险规划D. 财务规划、投资规划、退休规划二、多项选择题（每题2分，共20分）6. AFP考试中，以下哪些因素是财务规划的重要组成部分？A. 客户的年龄B. 客户的收入C. 客户的健康状况D. 客户的投资偏好7. 在进行投资分析时，AFP考试会考察哪些风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险8. AFP考试中，以下哪些是制定退休规划时需要考虑的因素？A. 预期退休年龄B. 退休后的生活费用C. 退休金的来源D. 遗产规划9. 在AFP考试中，以下哪些属于风险管理的策略？A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险预防10. AFP考试要求考生掌握哪些财务规划工具？A. 财务报表分析B. 投资组合构建C. 税务筹划D. 保险产品选择三、简答题（每题5分，共30分）11. 简述AFP考试中财务规划的五个基本步骤。
12. 描述AFP考试中如何评估客户的投资风险承受能力。
13. 在AFP考试中，如何确定客户的退休规划需求？14. 阐述AFP考试中对遗产规划的重要性及其基本组成部分。
15. 简述AFP考试中如何使用财务比率分析来评估客户的财务状况。
afp试题及答案
afp试题及答案1. AFP试题及答案1.1 单项选择题1.1.1 题目1：AFP（金融理财师）认证是由哪个组织颁发的？A. CFA InstituteB. Financial Planning Standards BoardC. Chartered Institute of Management AccountantsD. Association for Financial Professionals1.1.2 答案1：B1.1.3 题目2：AFP认证考试中，以下哪一项不是考试内容？A. 投资规划B. 保险规划C. 退休规划D. 个人税务规划1.1.4 答案2：D1.2 多项选择题1.2.1 题目1：AFP认证考试涵盖以下哪些领域？A. 个人理财规划B. 企业财务规划C. 投资规划D. 风险管理1.2.2 答案1：A, C, D1.3 判断题1.3.1 题目1：AFP认证是全球公认的金融理财师资格认证。
A. 正确B. 错误1.3.2 答案1：A1.4 简答题1.4.1 题目1：简述AFP认证考试的目的。
1.4.2 答案1：AFP认证考试的目的是确保金融理财师具备专业的金融规划知识，能够为客户提供高质量的财务咨询服务。
1.4.3 题目2：AFP认证考试通常包括哪些考试科目？1.4.4 答案2：AFP认证考试通常包括个人理财规划、投资规划、保险规划和风险管理等科目。
1.5 计算题1.5.1 题目1：假设客户有100,000元的初始投资，年回报率为5%，计算5年后的终值。
1.5.2 答案1：终值 = 初始投资 * (1 + 年回报率) ^ 年数终值 = 100,000 * (1 + 0.05) ^ 5终值 = 100,000 * 1.2762815625终值≈ 127,628.16元1.6 案例分析题1.6.1 题目1：客户张先生计划在10年后退休，他希望退休后每年有50,000元的固定收入。
假设年回报率为4%，张先生需要准备多少资金？1.6.2 答案1：首先计算10年后需要的总资金：总资金 = 每年所需资金 / (1 + 年回报率) ^ 年数总资金 = 50,000 / (1 + 0.04) ^ 10总资金≈ 312,500元1.6.3 题目2：客户李女士希望在退休后每年有60,000元的固定收入，她目前有300,000元的退休储蓄。
2022年金融理财师考试(AFP金融理财师)练习题(单选题)
1、关于人民币汇率变化的说法正确的是（）。
A.人民币对美元汇率从6.27元升到6.32元，说明人民币升值了B.以人民币为本币，1美元=6.32元人民币属于直接标价法C.人民币贬值有利于进口D.1美元=6.32元人民币对于美元而言是直接标价法2、下列关于投资工具的说法，错误的是（）。
①．货币市场工具的流动性强，通常用于满足紧急需要，主要包括短期存款、央行票据、国库券、CD存单、商业票据、存托凭证等投资工具②．衍生金融工具风险高是因为其期限长、变现能力差，期权、期货、远期、互换、可转债等都属于金融衍生工具③．基金类投资工具通常能够分散风险，而且流动性较强，适合于不愿承担风险但要求超过市场平均收益的投资者④．固定收益证券风险适中，通常用于满足当期收入和资金积累需要，主要包括金融债券、公司债券、银行票据、可赎回债券A.①、③B.②、④C.①、②、③、④D.①、②、④3、小陈的月收入为10 000元，收入净结余比例为75%。
小陈每月固定生活支出为2 000元，每月房贷还款额为3 300元，为实现长期理财目标每月还需定投1 000元。
若小陈的月收入水平下降超过（），将不能满足其上述固定需求。
A.16%B.19%C.22%D.25%4、因抗洪抢险，被保险人将保险财产搬离原存放地点，事后原存放地点被洪水所淹，转移该项财产所发生的费用应由( )负责。
A.被保险人B.财产所有人C.投保人D.保险人5、郭先生刚买了一套商品房，贷款90万元，期限30年，年利率5.4%，按月计息，按月等额本金还款。
第10个月还款额中利息部分为（）。
A.3 938元B.3 949元C.4 054元D.4 087元6、小郑税前月收入 6,000 元，住房公积金、养老保险、医疗保险和失业保险的缴费额合计为当月工资的 23%。
另小郑每月交通费用 300 元，房贷本息 2,000 元，不考虑个人所得税，小赵每月的可支配收入为( )。
A.4,740 元B.2,320 元C.1,840 元D.4,620 元7、关于通货膨胀，下列说法正确的是( )。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷
2022年金融理财师AFP试题及答案试卷1、在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是()。
2、标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()。
3、下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是()。
4、下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
5、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列6、根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是()。
7、下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是()。
8、下列关于基金管理公司的说法正确的是()。
9、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。
10、导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。
11、需求量和价格之所以呈反方向变化是因为()。
12、下列关于价格弹性的说法，错误的是()。
13、()不属于我国法律的渊源。
14、金融理财师在做“税务理财”时最容易与注册税务师业务发生抵触的领域是“税务代理”，尤其是其中的()。
15、财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是()。
16、单身期的理财优先顺序是()。
17、维持期属于家庭成长期的后半段，()是最大支出。
18、富足感是衡量______的指标，借由______来累积财富的目标。
()19、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支20、递延年金的特点有()。
Ⅰ.最初若干期没有收付款项Ⅱ.最后若干期没有收付款项Ⅲ.其终值计算与普通21、规划子女教育金时需要坚持的原则包括()。
Ⅰ.宁少勿多Ⅱ.宁松勿紧Ⅲ.合理利用教育年金或储蓄保险22、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是()。
23、李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元24、国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后25、小王刚从大学毕业。
金融理财师(AFP)CFP认证制度章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）CFP认证制度章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是()。
A．中国B．美国C．韩国D．日本正确答案：B解析：国际CFP组织各成员国的认证制度分为两类：一类是以美国为代表的一级认证，即只有CFP一级认证标准；第二类是以日本、韩国为代表的两级认证，即AFP和CFP两级认证标准，我国也是采取CFP二级认证标准。
知识模块：CFP认证制度2．获得AFP资格证书需要具备的四个认证条件之一：满足中国金融理财标准委员会制定的从业经验标准。
下面关于从业经验的具体标准的叙述，正确的是()。
Ⅰ．硕士以上学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为1年Ⅱ．大学本科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为2年Ⅲ．大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为4年Ⅳ．大学专科以下学历的优秀人才经过中国金融理财标准委员会审查可申请AFP，其从业经验的时间要求为7年A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅰ、Ⅱ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：B解析：Ⅲ项大学专科学历的AFP申请人，其从业经验的时间要求为3年。
知识模块：CFP认证制度3．持照人获得CFP资格证书后，每()年必须满足中国金融理财标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。
A．半B．1C．2D．3正确答案：C 涉及知识点：CFP认证制度4．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人在通过AFP资格考试后，可以向标准委员会提出资格认证申请的时间是考试后()。
A．一年内B．两年内C．三年内D．四年内正确答案：D 涉及知识点：CFP认证制度5．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件是满足()。
A．考试标准B．职业道德标准C．教育标准D．从业经验标准正确答案：A 涉及知识点：CFP认证制度6．根据《金融理财师资格认证办法》，AFP资格证的有效期是()年。
AFP金融理财师考试试题题库
AFP金融理财师考试试题题库1. 关于保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A. Ⅰ、Ⅲ、ⅣB. Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅱ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D2. 可保风险应当具备的条件是()。
A. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B. 风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C. 风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D. 风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A3. 风险的集合与分散的前提条件是()。
A. 可保风险B. 多数人的风险C. 同质风险D. 多数人的同质风险【答案】D4. 从理论上讲，保险费率的构成包括()。
A. 纯费率和损失率B. 附加保费和纯保费C. 纯费率和附加费率D. 平均赔款率和附加费率【答案】C5. 厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。
A. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值B. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值C. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值D. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
6. 根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是()。
A. “利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形B. “利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。
“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现C. 解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位D. 解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位【答案】A7. 下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是()。
AFP考试真题金融理财概述及CFP制度
1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2. 以下4 人均于2009 年10 月底提出AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年4 月辞职，2008 年6 月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005 年7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995 年至1998 年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina 认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年的工作经验。
选项D 符合此要求。
3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
AFP考试金融理财基础第三章节练习题
1、AFP考试章节练习题：金融中介的作用是协助资金在供给者与需求者之间传递，其包括( )。
A.存款性金融中介、市场专家B.非存款性金融中介、市场专家C.存款性金融中介、非存款性金融中介D.存款性金融中介、非存款性金融中介、市场专家【答案】C2、AFP考试章节练习题：影响风险承受度的因素不包括( )。
A.投资目标B.投资者年龄C.风险态度D.投资期限【答案】A3、AFP考试章节练习题：关于信托业务，下列说法正确的是( )。
A.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为B.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以委托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为C.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为D.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为【答案】A4、AFP考试章节练习题：我国第一家财务公司是( )。
A.中海油财务公司B.上汽财务公司C.宝钢财务公司D.东风财务公司【答案】D5、AFP考试章节练习题：融资租赁业务中，在租赁合同期内租赁物的所有权和对租赁物的占有、使用和受益的权利( )。
A.两者都归出租人所有B.两者都归承租人所有C.前者归出租人所有，后者归承租人所有D.前者归承租人所有，后者归出租人所有【答案】C6、AFP考试章节练习题：关于即期市场、远期市场和期货市场，下列说法错误的是( )。
A.只有外汇交易存在远期市场B.即期市场是约定在交易达成的几个工作日内立即完成交易标的交割的市场C.期货合约实质上是一种标准化的远期合约，按交易标的可分为金融期货和商品期货D.远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质量完成交易标的交割的市场【答案】A7、AFP考试章节练习题：关于金融市场，下列说法错误的是( )。
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金融理财原理练习题20题CFP制度1.正确的理财观念是（ ）。
A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合答案（C）2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（ ）。
A.CFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务。
B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College forFinancial Planning)，开始使用CFP认证标志。
C.2004年，国际CFP理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标。
D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）。
答案（A）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（ ）。
A.中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系。
B.AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时。
C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试。
D.对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年。
答案（D）4.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（ ）。
A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行答案（A）5.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于对客观公正原则的描述错误的是（ ）。
A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
B.在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
答案（C）金融理财与法律6.下列叙述错误的是（ ）。
A．10周岁以上，不满18周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。
B．由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。
C．个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。
D．合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。
答案（A）7.下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述，错误的是（ ）。
A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为无遗嘱继承）、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。
被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序。
B、第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
C、第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。
D、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
8.下列关于遗嘱的叙述，错误的是（ ）。
A、有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。
B、一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。
C、代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，并需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。
D、公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理。
答案（C）9.下列关于民事责任的叙述，错误的是（ ）。
A、缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的一种。
B、侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如生命健康权和财产所有权）后应当承担的民事责任。
C、各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和无过错责任原则三个阶段。
D、民事责任大多以惩罚而不是赔偿为主要目的。
答案（D）10.下列民事救济的叙述，错误的是（ ）。
A、民事纠纷的解决包括避让、和解、诉讼外调解、仲裁和民事诉讼等途径。
B、仲裁和诉讼是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。
C、我国的民事诉讼制度采取两审终审制。
D、按照一般地域管辖的规定，被告是公民的，由被告的住所地人民法院管辖，被告住所地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。
答案（D）经济学基础11.下列哪个因素会导致可口可乐需求曲线向左下方移动。
（ ）A、可口可乐价格的上升B、百事可乐价格的下降C、消费者可支配收入的上升D、年轻人对碳酸饮料偏好的增加答案（B）12.下列关于弹性的说法错误的是（ ）。
A、一般而言，一种商品的替代品越多，相近程度越高，该商品的需求价格弹性越大。
B、对于富有弹性的商品，降低价格会增加厂商的销售收入，提高价格会降低厂商的销售收入。
C、计算机和计算机软件之间需求的交叉弹性为正。
D、一般二言，大部分产品的需求收入弹性都大于零，其中，需求收入弹性大于1的产品是奢侈品，小于1的是必需品。
答案（C）13.下列关于GDP的描述，哪个是错误的（ ）。
A、GDP度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一国经济生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。
B、为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。
C、GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。
D、和GNP相比，GDP是一个属地的概念。
答案（A）14.下列哪个关于货币政策的描述，哪个是错误的。
（ ）A、货币政策的主要传导机制是：通过中央银行改变货币供应量和信用条件来调节市场利率，进而影响经济活动主体的投资需求和消费需求，最终影响均衡的产出水平。
B、中央银行在公开市场上购买国债是一种扩张性的货币政策。
C、中央银行降低贴现率是一种紧缩性的货币政策。
D、中央银行提高法定存款准备金率，相当于降低了商业银行的货币创造乘数，是一种紧缩性的货币政策。
答案（C）15.下列哪个关于国际收支平衡表的描述是正确的。
（ ）A、一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。
任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加一个负号“+”。
B、我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，应该记入经常项目的贷方。
C、2005年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。
D、通用汽车公司投资几亿美元在上海设厂，应该记入中国资本账户的借方。
答案（B）金融机构功能与监管16.下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是（ ）。
A、金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B、直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券（称为直接证券）的融资方式，直接证券包括债券和股票等工具。
C、间接融资是赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。
间接证券包括商业本票、存单、存折等工具。
D、间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
答案（C），商业本票是直接融资工具。
17.下列关于货币市场和资本市场的描述，错误的是（ ）。
A、货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。
货币市场的主要功能是提供流动性。
B、货币市场证券包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。
C、资本市场是一年以上的债务证券和股权证券发行和交易的市场，实质上是一年期以上的中长期资金市场。
资本市场的主要功能是提供资本化投资所需资金。
D、资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。
答案（Ｂ），国债属于资本市场工具。
18.下述关于金融市场分类的描述，错误的是（ ）。
A、金融市场可以分为一级市场和二级市场。
其中一级市场又称为发行市场，而二级市场又称为交易市场。
B、按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。
我国的股票交易主要在场外进行。
C、证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。
D、典型的场外交易市场包括柜台交易市场（也成为第二市场）、第三市场和第四市场等。
答案（Ｂ），我国的股票主要在证券交易所内集中交易。
19.下列关于中央银行的描述，错误的是（ ）。
A、中央银行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局。
B、中央银行是银行的银行。
在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。
同时，中央银行也可以根据其营利性动机进行货币经营。
C、中央银行通常具有经理国库的职能。
D、中央银行是货币政策的制定者，它通过公开市场、贴现窗口和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的。
答案（B），中央银行是非营利性的。
20.关于我国的金融监管制度，下列描述错误的是（ ）。
A、我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局。
B、现在，中国人民银行除负责制定和实施货币政策外，还承担银行机构的日常监管职能。
C、我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成。
D、金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准入的监管、机构运作的监管和市场退出的监管。