我国校方责任保险的相关问题

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促进青 少经济纠纷， 减轻学校办学负担， 维护校园和谐稳定， 少年健康成长。因此， 在当前校园伤害事故呈现出多样性、 复 学生、 保 杂性情况下， 推广校方责任保险机制， 是一个让学校、 险公司、 政府达到多赢的举措， 这也是保险体现其社会管理功 能的很好尝试。 （二） 我国校方责任保险现状 校方责 任险 在我 国一 些经济 发 达 地区 率 先 开 始 发展。 2001 年 9 月 1 日起施行的 《上海市中小学校学生伤害事故处 理条例 （草案） 》 明确规定： 中小学校在学生伤害事故中承担过 对应负责任的受伤害 错责任， 学校以投保责任事故险的方式， 学生进行赔偿。中小学校校方责任险由上海市教委统一为学 校责任投保。 这部全国尚属首创的地方性法规的通过， 标志着 让 上海在校园事故处理中探索出了建立学校责任保险制度， 广州市海珠 保险公司介入理赔， 实现理赔市场化的一条新路。 区从 2005 年起每年投入 40 多万元为其辖下 126 所中小学、 幼儿园购买校方责任保险，使学校从校园意外事故责任赔偿 《北京市中 的困扰中摆脱出来。2004 年 1 月 1 日起北京实施 ， 现今北京的公办中小 小学生人身伤害事故预防与处理条例》 学已经全部投保。 根据部分省市的经验， 2002 年 9 月 1 日，教育部颁布的 “学校有 《学生伤害事故处理办法》 正式实施， 第三十一条规定 条件的， 应当依据保险法的有关规定 参加学校责任保险。教 育行政部门可以根据实际情况，鼓励中小学参加学校责任保 险。提倡学生自愿参加意外伤害保险。” 这是我国首部关于学 校责任保险的部门规章， 对学校责任保险采取了鼓励的态度。 此后， 2008 年 4 月 15 日， 国家教育部、 财政部、 中国保监会联 合下发 《关于推行校方责任保险完善校园意外伤害事故风险 （以下简称 《通知》 ） ， 对各地推行校方责任保 管理机制的通知》 险工作提出了基本原则和要求，进一步完善了校园风险管理 机制。 此后， 除上海、 北京市外， 安徽省、 河南省、 河北省、 海南 省、 江苏省等省份都在积极进行探索。至 2009 年底， 除西藏以 外的全国各个省份均响应国家政策要求，推出了有关于校方 大力推广校方责任保险的普及。 责任保险的政策， 地区经济水平不足， 则投保率很难保证， 也就削弱了校方责任 保险的保障范围。 （二） 校方责任保险范围的问题 除中小学生意外伤害事故发生日益频繁，造成的社会影 响日益增大，事实上大学生的安全问题也越来越受到高校及 社会的关注， 高校责任也应当被重视。目前， 我国针对大学生 意外伤害事件还没有制定专门的法律予以调整，且上述 《通 对全国各大 知》 的也仅仅针对中小学校的责任给予保障方案， 高校则没有给予足够的关注。 实质上， 大学生在大学期间独立 面临的风险也更为复杂。 因此， 引入校 生活， 其在校期间更长， 方责任保险的风险管理机制对高校更有意义。
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使保险代替学校承担对学生 摘要:目前， 我国学生意外伤害事故已经成为建立和谐校园的首要威胁。校方责任保险的推出， 伤害事故的经济赔偿， 有利于缓解学校赔偿压力、 维持学校正常秩序、 促进校园和谐发展。 本文分析了我国校方责任保险的发展 现状， 指出该保险现存的几点问题并提出对校方责任保险的发展提出建议。 关键词： 校方责任保险 学生伤害 教育保险 近年来， 我国发生的学生伤害事故日益增多， 由于校方和 家长就赔偿问题很难达成协议，致使学校与家长频频发生冲 纷纷停止组织 突。此外， 部分学校还因惧怕高额的赔偿请求， 外出活动， 甚至取消部分体育课， 这些现象已经成为和谐校园 建设中的一大障碍。自 2001 年， 上海率先推出校方责任保险 极大地缓解了学校的 以来， 由于该保险能够有效地转移风险， 也有益于学生的 赔偿压力， 有利于保障学校的教育教学秩序， 已有 身心健康发展， 因而受到学校和社会的广泛欢迎。目前， 二十余个省市开展了此项保险。 作为一个新兴险种， 校方责任 保险在实施中依然存在许多问题，如何正确认识校方责任保 险的职能， 完善该保险相关的法律法规显得十分必要。 故， 学校依法应当承担的全部或部分直接经济损失， 通过学校 校方责任保险与 投保， 由保险公司负责赔偿的一种商业保险。 学生意外伤害保险 （也称学平险） 均属于教育保险体系的一部 分， 但其与学平险有很大不同。 通常情况下， 从保险性质来看， 具有责任保险的性质， 而学平 校方责任保险是一种责任保险， 从投保人来看， 校方责任保险 险则是一种定期意外伤害保险； 是由教育行政部门或者学校出资，学生意外伤害保险则由家 长出资； 从赔偿范围来看， 前者只在学校有责任的情况下才赔 偿，学校没有责任则不予赔偿，而后者无论学校是否负有责 任， 只要学生发生人身伤害事故， 保险公司都予以赔偿。 校方责任保险通过发挥其风险管理和控制的手段，可以 充分利用保险工具处理学校发生的安全责任事故，有利于防 范和妥善化解各类校园安全事故责任风险， 解除学校、 家长的 后顾之忧， 有利于推动学校实施素质教育， 有利于维护学校正 避免或减 常教育教学秩序， 有利于保障广大在校学生的权益， （二） 完善城市扶贫工作法规 用一种更为硬性的手段， 制定专门针对城市扶贫工作的法 规， 同时， 增加整个社会的透明度， 对城市居民最低生活保障的 保障资金等加以规范和明确。如果没有 范围、 标准、 保障程序、 那 建立起公正的收入分配制度，没有增加整个社会的透明度， 此外， 城市户口居民贫困的 么， 相对贫困人口很可能仍会增加。 消失并不意味着城市贫困的消失， 因为我们还有几千万的农村 流动人口。 随着城市经济的进一步发展和城市化过程的加速到 这也是一个农村贫困 来， 城市中的农村流动人口会有增无减， 向城市转移的过程。所以， 城市扶贫工作是一项长期复杂的工 作， 完善城市扶贫工作法规是一项刻不容缓的艰巨工作。 （三） 把贫困人员技能培训纳入社保渠道 是帮助他们脱贫的重要渠道。增 强化贫困人员技能培训， 加就业是为解决城市贫困和低收入问题的输血之道。增加就 业、 扩大就业的主要手段就是大力发展服务业。 但是， 在经济发 展程度不同的地区， 情况是不一样的。依靠服务产业脱贫可能 在经济发达地区走得通， 但在贫困地区不一定行得通。在一些 难度很大， 资源枯竭型城市的情况是， 在当地大力发展服务业， 没有多余的现金进行额外服 城市居民普遍经济收入情况欠佳， 强化 务性消费。 所以， 应对城市贫困群体淡化现金或实物资助， 技能培训， 提高生存本领。可采取由中央政府和当地政府财政 为强化 转移支付， 一次性或定期向这些贫困人口注资的方式， 其技能培训提供资金支持。
一、 校方责任保险发展现状
（一） 校方责任保险概念及其职能 校方责任保险界定为：在学校组织的校内外教育教学活 动中，因为学校及其教职员工的过失导致的学生人身伤亡事 （一） 建立脱贫的社保内生机制 社会保障内生机制就是应加大基本生活保障、失业保险、 继续提高低收入 最低生活保障构成的三条保障线的扶持力度， 者的收入水平。 意味 提高贫困线标准意味着中国政府将承担更大的责任， 着中国社会保障体系在逐渐完善过程中将让更多的国民受益。 贫困线标准如果提高 200 元，贫困人口总数就会上升到 9000 贫困不仅仅是 “吃不饱饭” 的 万。 提高贫困线标准是大势所趋。 住、 行” ， 以及 问题， 而且涉及人们生活的各个层面， 还包括 “穿、 教育、 医疗和社会交往等方面。中国原有的以维持生存为基本 出发点的贫困线标准，已不足以反映城市居民的自身发展能 力， 应研究并建立包括医疗和教育基本需要在内的发展贫困线 的概念。如果贫困线标准提高至年收入约 1300 元最终能得到 国务院认可， 中国的贫困人口将由目前的 4000 万增加到 8000 中国政 万。 这意味着， 将有更多人从中国扶贫优惠政策中获益。 导致至 府目前所设定的每人每年 785 元人民币的贫困线太低， 按照中国目 少有一亿贫困人口没有能够得到政府的扶贫补助。 前每人每天 1.86 元人民币的官方贫困线来推算的话，中国仍 因此没能 然有 1亿贫困人口没有能够被划入贫困人口的行列， 得到扶贫帮助。应科学地设定贫困线标准， 包括综合考虑物价 上涨和国民收入增长等因素， 以保障低收入人口能够享受到社 会和经济发展的福利。