P2P 公司核心竞争力
中国P2P行业市场现状分析
中国P2P行业市场现状分析1、P2P万亿市场，国内政策监管加严P2P借贷是网络借贷的一种，是随互联网的快速发展和民间借贷兴起而发展起来的一种新的金融模式，具体是指个体与个体之间通过互联网平台实现的小额信用借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
低门槛资金需求激发P2P借贷市场。
中国P2P市场的发展起步于2007年，扩张于2012-2018年。
P2P的快速扩张得益于互联网的普及，但更深层次的原因在于企业和个人拥有大量低门槛、高效率的资金需求，而这些需求无法从银行等传统金融机构中得到满足。
对于资金供方来说，P2P提供了比银行储蓄和企业债券更高的利息回报，P2P平台将供需匹配，在一定程度上解决了中小微企业融资难的问题。
万亿交易量，千万参与者。
得益于中国连续向好的宏观经济环境以及持续的技术创新，根据数据，截至2018年，中国P2P借贷市场交易量达到1.79万亿，投资人235万，借款人268万。
在行业爆发的同时，监管缺失和自觉性不足导致行业向无序方向发展，违法经营平台增多，“暴雷”情况频出。
2017年起政府持续加大对P2P行业监管，使得P2P行业交易量大幅回调。
2018年全年，P2P网贷行业成交量达到了1.79万亿元，同比下滑36.01%，历史累计成交量超过8万亿元。
各月份来看，单月成交量呈现高开低走态势，1月成交量最高，达2081.99亿元，到12月成交量已下降至1060.16亿元。
监管加严后大量P2P平台退出市场。
由于P2P发展前期行业准入门槛较低且管理松散，2015年中国正常运营的P2P借贷平台数量接近3600家，增长迅速。
2016年，“1+3”监管政策框架开始构建，主要着眼于平台信息备案合规及行业整治。
监管部门陆续在2017年及2018年推出一系列有关于P2P的监管实施文件，部分地方政府也将配合国家监管要求及行业标准，发布适合各地区的监管文件，大量经营不合规的P2P借贷平台被强制清出，截至2018年底，中国P2P借贷行业仅有509家准合规正常运营平台，预计2019年降到115家，且未来数量不会大幅增加。
网贷第一品牌是哪一个如何成为第一品牌
网贷第一品牌是哪一个?如何成为第一品牌?摘要：P2P网贷平台发展已经初具规模，对于新手投资来说，选择一个优质的平台非常重要。
因此有着网贷第一品牌口碑的平台更受投资者的青睐。
网上理财产品一开始出现时，整个行业并没有像现在这样规范。
从最开始的粗放形式到现在品牌模式的建设，P2P网贷行业发生很大变化。
每一个P2P网贷平台开始树立品牌形象，都来争做网贷第一品牌。
网贷第一品牌是什么意思呢?简单来说就是让投资者做到无风险投资。
因此成为网贷第一品牌的平台，由于口碑、收益等各种情况吸引着投资者，同时也因为品牌效应带来更多新用户，从而带来更可观的利润。
由于品牌效应，很多网贷平台都争取成为第一品牌。
那么怎么做才能成为网贷第一品牌呢?P2P网贷第一品牌的核心竞争力主要是资产端的风控控制力和产品的综合体验以及更个性化的金融服务。
另外，想要成为网贷第一品牌，百度竞价、各种网站广告、各种交通工具广告投放、各大卫视的广告投放等。
这些都是比较常见的一些手法。
想要成为第一品牌，往往需要砸下很多资金。
通过这种砸钱的行为成为网贷第一品牌就一定可信吗?P2P网贷第一品牌的出现，虽然对投资者购买产品和选择平台时具有一定的指导作用，但是这样的第一平台可信度高吗?并非如此。
有不少平台成为第一品牌也只是博取眼球的做法。
比如翼龙贷豪掷3.7亿成为第一品牌，但是从成立至今也没有实现盈利。
因此，只靠博取眼球的做法，并不能让投资者买账。
那么在实际操作中有哪些可以称得上网贷第一品牌的平台呢?1、陆金所陆金所是平安集团旗下的P2P平台，由于有平安集团做靠山，因此在技术、分控、管理上都有非常大的优势。
2、人人贷人人贷的主要经营模式是线上线下互为补充。
作为网贷的后起之秀，其网络宣传能力非常高。
基本搜索任何P2P平台都会出现人人贷的地址。
3、宜人贷宜人贷的靠山是宜信，因此在风控技术上具有很大的优势。
同时宜人贷还和银行合作资金托管，建立风险备用金来保障投资者的资金安全。
互联网公司的核心竞争力是什么
互联网公司的核心竞争力是什么互联网行业的快速发展和竞争激烈使得互联网公司需要具备独特的核心竞争力才能在市场中脱颖而出。
那么，互联网公司的核心竞争力到底是什么呢？本文将从技术创新、用户体验和平台生态三个方面进行探讨。
一、技术创新互联网公司的核心竞争力之一是技术创新。
在互联网行业，技术是公司的基石，决定了公司的产品和服务能否满足用户的需求。
技术创新可以体现在产品的研发上，也可以体现在技术的应用上。
首先，技术创新在产品研发上起到了关键作用。
互联网公司需要不断推出具有创新性和差异化的产品，以吸引用户并提升用户体验。
例如，腾讯推出的微信就是一款具有创新性的即时通讯工具，通过引入语音、视频、朋友圈等功能，满足了用户多样化的沟通需求。
其次，技术创新在技术应用上也起到了重要作用。
互联网公司需要不断探索和应用新的技术，以提升产品的性能和用户体验。
例如，阿里巴巴通过人工智能技术实现了智能客服，提升了用户的服务体验；百度通过大数据和机器学习技术提供了更加精准的搜索结果，提升了用户的搜索体验。
二、用户体验互联网公司的核心竞争力之二是用户体验。
在互联网行业，用户是公司的核心资源，用户体验的好坏直接影响着用户的黏性和忠诚度。
因此，互联网公司需要不断提升用户体验，以吸引用户并留住用户。
首先，互联网公司需要关注产品的易用性和便捷性。
产品的界面设计应简洁明了，操作流程应简单易懂，以提供良好的用户体验。
例如，支付宝的界面设计简洁明了，用户可以轻松完成各种支付和转账操作。
其次，互联网公司需要关注产品的个性化和定制化。
根据用户的需求和偏好，提供个性化的产品和服务，以满足用户的个性化需求。
例如，网易云音乐根据用户的音乐偏好推荐歌曲，提供了个性化的音乐推荐服务。
三、平台生态互联网公司的核心竞争力之三是平台生态。
在互联网行业，平台生态是公司的核心资源，决定了公司的规模和影响力。
互联网公司需要构建良好的平台生态，吸引更多的用户和合作伙伴。
首先，互联网公司需要构建开放的平台生态。
P2P倒闭潮的重要原因是什么？-小微易贷分享
P2P倒闭潮的重要原因是什么？-小微易贷分享2015年眼看就过快过了一个月，P2P倒闭似乎就从来没有间断过。
P2P平台的诞生和P2P平台的倒闭，投资人眼中司空见惯，见怪不怪了。
但是倒闭的最主要的原因是什么呢？倒闭的关键因素是什么呢？虽然国家的监管政策没有下来，但是很多相关性文件以及银监会都有指出“P2P 平台要避免资金池，做纯信息中介的平台”然而目前大部分P2P机构的业务模式基本都触碰了“监管”的红线，如何规范自身的业务模式成为现在众多P2P机构的当务之急，业内也有相关公司进行了相应的探索。
结合这些先行公司的实践，我说些自己的建议。
P2P的本质是信息中介，不是信用中介。
因此所有的机构应该遵循这一原则进行自身业务模式的设计。
遵从这个原则，我认为整体业务流程将会十分清晰。
P2P平台为双方提供服务，应按照以下两个流程来走：①先与各方签署服务协议。
服务内容包括资金出借管理，债权管理等资金管理服务。
当参与方参与某一个具体项目时，根据其参与的方向，如是出借人还是借款人，再签署更为明确的出借或者借款协议，并形成双方之间的借款借据，资金直接在出借人与借款人之间流动，P2P机构可收取相应的服务费，当借款人还款后资金也在扣除相应服务费后直接进入出借人账户。
对于出借人，其资金的投资周期与收益应该与出借项目一致，不是与机构约定的固定周期与固定回报。
通过这样的方式来避免资金池，避免非法集资，也降低了平台流动性管理的要求。
②为保证资金出借人的收益，可以与其约定相应的资金锁定期，在锁定期内，机构可以依据双方协商一致的条件进行投资服务。
锁定期结束后，当出资人的资金从对应项目中撤回后可自由提回。
模式大致清晰后，我们再来看P2P机构发展靠什么？让我们回顾下2013年到2014年，这两年众多新平台集中出现，但也有不少平台轰然倒地。
这么多问题平台中几乎每家都有贷款项目出现逾期的情况，虽然项目逾期不见得是平台倒闭的直接原因，但贷款风险一定会压垮P2P平台。
P2P
P2P（互联网金融点对点借贷平台）P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。
又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
操作模式P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。
P2P理财源于P2P借贷，旨在P2P平台进行的自己承担责任的理财模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
发展历程美国一种起源由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。
1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。
由此开启他的小额贷款之路。
1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。
尤努斯的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。
英国英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21（运用网络做直销），12N（企业网上申请贷款）的两步走模式，直接跨越到N2N（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。
电子商务案例分析-试卷2(含答案)
《电子商务案例分析（微课版）》试卷班级：________________ 姓名：________________一、填空题 (共10题，每题1分。
)1．比较分析法分为__________和__________。
2．“六位一体”是__________、________、________、________、________、________。
3．P2P 网络贷款平台的运营模式可分为________和线____________这两种模式。
4．电子商务物流系统由____________________和____________________两部分组成。
5．信用贷款是指______________，________，纯凭店主信用（借贷信用评估）发放贷款。
6．根据行业性质划分，B2B电子商务模式主要可分为___________和垂__________这两种。
7．商务活动是指企业为实现生产经营目标而从事的各类有关________、________、________等活动的总称。
8．天猫“五化”战略包括_________、__________、__________、__________、______________。
9．京东盈利包括____________、__________________、________和资__________。
10．B2C 电子商务模式按服务主体可分为____________和__________。
二、单项选择题 (共10题，每题1分。
)1．包装在物流中有不同的分类，以下哪项不属于商业包装（）。
A．销售包装B．内包装C．托盘包装D．小包装2．以下不是采用C2C 电子商务模式的网站是（）A．闲鱼网B．天猫商城C．58同城D．猪八戒网3．企业的核心竞争力主要特征不包括（）。
A．价值性B．不定性C．独特性D．延展性4．敦煌网平台的“阶梯佣金”政策不包括（）。
A．当单笔订单金额少于300美元时，平台佣金比例调整至12.5%～19.5%。
国内p2p理财公司排名前十名精编版
国内p2p理财公司排名前十名精编版近年来，P2P理财平台在国内迅速崛起，成为了人们投资理财的一个热门选择。
然而，随着市场的扩大，理财平台数量也呈现出爆发式增长，因此，在海量的理财平台中，选择一个可靠的P2P理财平台成为了投资者面临的难题。
在本文中，我们将为大家介绍国内P2P理财公司排名前十名，帮助广大投资者了解并选择合适的平台进行投资。
1. 招商银行理财 - 招商银行旗下的P2P理财平台，凭借着其雄厚的实力和丰富的金融经验，在市场中取得了广泛的认可。
平台提供稳定收益、低风险的理财产品，同时还具备良好的用户体验和优质的客户服务。
2. 蚂蚁财富 - 作为蚂蚁金服旗下的P2P理财平台，蚂蚁财富已迅速发展成为国内知名的理财平台之一。
平台上有多种投资产品可供选择，从低风险的定期理财到高收益的特色产品，满足了不同客户的需求。
3. 利民网贷 - 利民网贷是国内首批成立的P2P理财平台之一，以其稳定可靠的运营模式在行业内独树一帜。
平台提供多元化的投资产品、合理的风险控制和高效的资金流转，赢得了投资者的信任。
4. 宜人贷 - 宜人贷作为国内最早的P2P理财平台之一，一直以来都致力于为投资者提供高效、透明的投资环境。
平台上的产品多样化，包括债权转让、车贷、小微贷等，满足了不同风险偏好的投资者需求。
5. 汇盈金服 - 汇盈金服以其专注于互联网金融创新和风险控制而著称。
平台上的投资项目多样且丰富，包括房产信托、商业保理、票据等，可以满足不同投资者的需求。
6. 柠檬班 - 柠檬班以其专注于教育培训类金融项目而闻名。
平台为用户提供教育培训行业内多种类型项目的理财机会，包括学费贷款、教育理财等，是一家值得信赖的P2P理财平台。
7. 陆金所 - 陆金所是由中国平安保险集团旗下的金融科技公司运营的P2P理财平台。
平台上的投资产品多样，包括消费金融、供应链金融和个人信贷等。
同时，平台还提供了严格的风险防范措施，保护投资者的利益。
8. 互金网 - 互金网是国内一家颇具规模的P2P理财平台，其平台上的产品多种多样，包括小额贷款、供应链金融和消费金融等。
P 网贷应有怎样的危机感
革将推动利率市场化，银行传统表内业务的经营成本增
加，必然促使他们向表外业务转型，这也是为什么很多 银行，尤其中小银行有动力去发展P2P平台的原因，他们 正在为利率市场化的到来
做布局。另一方面，我国证券业的改革也在布局中。最 近的牛市对绝大多数的P2P公司都造成了冲击，只是影响 或大或小。据说IPO注册制即将出台，对股市又会形成新 的影响，这种影响终
了传统银行的服务模式无法下沉到真正的小微企业。P2P 作为商业银行的有效补充，理所应当服务小微企业，但 是这种服务的成本其实并不低。因为我国征信环境的问 题，P2P征信成本其实
非常高。如何降低运营成本，降低借款人的综合融资成 本，就是P2P公司要考虑的危机之一。危机二：P2P受金 融大环境的影响。P2P在整个金融大环境中只是很小的一 个分支。我国广义
导读：时值年关，2015年P2P行业的发展再次引人关注， 业内专家也在探讨明年的各种可能。时值年关，2015年 P2P行业的发展再次引人关注，业内专家也在探讨明年的 各种可能。
作为名传统金融从业者，转战互联网金融3年，对P2P 行业的发展颇有体会。谈到明年，我最大的预感是P2P从
业者应该有很强的危机感，当然，其中也会有机遇。首 先，我们简单回顾一
期的敏感性是比较弱的。这一点在巴塞尔协议中也有所 体现。所以我们要在P2P发展过程当中具备竞争优势就一 定要坚持小微。新新贷从一开始到现在，根据截止9月底 的统计数据，人均的借
款人金额也只有13万，因为我们也是一直秉承了坚持小 微分散的原则。小微的成本高，但是服务小微的边际成 本是下降的，随着对一个行业的了解的深入，边际成本 会下降，对从事小额信贷业
范发展，保持和监管层的沟通。P2P和各种金融模式是唇
齿相依的，表面上没有纳入监管，但是实际上对监管政 策的调整敏感度是极高的。因此P2P需要坚持规范发展， 取得和监管层的共识
[平台,谈文]浅谈文创汇P2P网贷平台的发展
![[平台,谈文]浅谈文创汇P2P网贷平台的发展](https://img.taocdn.com/s3/m/1b1d1bad31b765ce050814e5.png)
浅谈文创汇P2P网贷平台的发展摘要 P2P网贷平台的快速发展在服务中小企业方面确实发挥了重要作用，但对这一领域的“低准入门槛、低行业标准、少机构监管”的状态，也为平台的发展带来了一些不利因素，一些负面影响开始逐步显现。
本文就重庆华龙网集团有限公司旗下“文创汇”网贷平台产生的背景、运作的模式等方面展开了讨论，并提出了多项风控措施，以保障投资人权益。
关键词文创汇 P2P网贷平台发展措施一、文创汇平台的发展背景及现状互联网金融是当今社会一个非常热门的话题，其作为一种金融新生态形式，利用互联网技术的优势创新金融模式，在金融脱媒的情况下开展金融业务，实现真正的金融体制创新。
二、文创汇平台运作的商业模式综观目前国内P2P网贷平台运作模式，大致分为引入担保机构担保交易模式；提取风险备用金交易模式；线下债权合同转让交易模式；大型金融集团推出的互联网服务模式；最后一种是不承诺保障本息，纯中介撮合模式。
华龙网集团旗下“文创汇”网贷平台秉承“诚信、安全、快捷、稳健”的经营理念，在平台建立初期采取的商业模式系上述第一种方式，这也是目前最安全的P2P运营模式。
文创汇平台引入国有或大型担保公司提供连带责任担保，切实保障投资人权益；此外，平台通过与重庆农村商业银行合作，由银行对资金进行第三方托管和结算，确保投资人资金安全，奠定了文创汇国有网贷平台的公信力和良好口碑。
三、文创汇平台的风控措施不少P2P网贷平台存在资金实力不足、风险控制差、期限错配、刚性兑付等问题，“跑路”和“诈骗”事件频发，这些情况也导致了大众对P2P网贷平台的运作模式和未来发展越来越多的质疑，期待国家出台相关监管措施的呼声日益高涨。
P2P网贷平台的风险点主要包括外部风险和内部风险两大类。
外部风险包括借款人违约风险、政策风险等；内部风险主要指平台运营风险。
例如，平台信审风险、平台倒闭、平台管理人跑路等内容。
文创汇平台自投入运行以来，始终坚持稳健的经营方针，深知风险控制能力是P2P平台的核心竞争力。
国内四种P2P
很高兴来这么高大上的一场会议上发表我自己对互联网金融投资的一些想法和看法，可能会比较偏激，也可能对大家来说是一场冷水，把前面几位嘉宾演讲所带来的热情洋溢气氛给破坏掉，但是我还是觉得做演讲，还是讲真话会比较合适，如果觉得不对也请大家多海涵。
首先我也很认同前面一位嘉宾说的观点，这是创业最好的年代，真的是最好的年代的，至少是我看了几十年来最好的年代了，为什么呢，因为有我们在座这么多人在想尽办法拼了老命的给那些年轻人送钱，送钱还真不是最关键的，关键的是，我们还得拼命的哄着他们，给他们不断讲创业的故事，激发他们的创业热情，前段时间听说某女投资人，还要陪睡来获得项目，听得我目瞪口呆，但是仔细想想貌似也不是不可能的事情，所以我想包括在座的各位也一定相信，这是历史上从未有过的创业美好年代吧。
有人给钱，有人给资源，有人哄你，还有人陪你睡觉，连我都特别渴望去做过创业者，好去骗点钱。
最近一年这个互联网创业真火，哪里都能碰到的创业者讨论创业的项目，无所不在。
而且跟创业者谈事情吧，基本上啥都还没有，就说估值一亿，还得加一句，我是看你人不错，换成别人我可至少估值更高之类的话。
有时候，为了表示尊重，说考虑考虑，下午他那边电话打来说，别考虑，我们已经拿到了投资。
于是我就悲催的一边凉快去了。
这个是创业者最好的年代，一点都不为过，但是任何事情都是一体两面的，反过来说说一句的是，我们不得不承认的一点是，这也是创业者最坏的年代，当浮躁成为了创业的主旋律的时候，踏实、肯干的创业者一般都会埋没在大浪潮之下，我们曾经看到无数成功的创业者蜗居在民房之中，没日没夜，加班加点，忍受寂寞和孤独，理解人性通透之后的豁然开朗，基本上在这个年代已经是找不到了，大量的创业者都被金钱给催熟了，我们的创业者，越来越像是被催熟的西瓜，其实并不好吃，只是好看，这样的创业者很难支撑未来的互联网该有的大格局。
至少我很难看到希望。
另外最简单的一点是什么呢。
越是低的门槛，带来的竞争一定是越激烈的，我们现在的互联网创业有点类似被全副武装起来的大规模械斗，本来可能只是小规模的肉搏，现在很容易被资金推动演变成了大规模杀伤性武器的战斗，可能结果会更惨烈。
2022年我国P2P行业存在的四大问题分析
2022年我国P2P行业存在的四大问题分析P2P平台规模不断壮大的背后是网贷行业同质化现象的更加严峻，本以创新为主要特色的平台，渐渐丢失创新的力量。
在规模扩大和业务趋同的双重作用下，行业利率已经开头下滑。
业内人士纷纷表示，P2P网贷行业仍旧存有许多问题，如人才泡沫，产品同质化泡沫等，引入供应链金融乃至供应链企业，再深化到某些细分领域，深探多维行业将是将来进展的突破点。
据宇博智业市场讨论中心了解到：“仅在深圳前海，每天就有四五十家与互联网金融相关的公司注册，全国每月都有70家左右的P2P网贷平台上线，这样的进展速度是史无前例的。
”在接受证券时报记者采访时，一位不愿具名的深圳P2P公司高管这样形容行业的疯狂。
据权威统计数据显示，2022年P2P公司只有几十家，到2022年10月P2P行业运营平台已经达到了1474家。
不过，随着行业井喷式的扩张，“跑路”、“诈骗”等现象开头消失，P2P这个正在疯狂扩张的行业，被推上了风口浪尖，同时也被推到了生死悬崖边。
以下是对2022年我国P2P行业存在的四大问题分析。
跑路潮引发行业危机毫无疑问，2022年成为互联网金融崛起的一年。
据猜测，2022年P2P行业成交额将超3000亿元。
由于缺乏行业监管，面对这块“闭着眼睛都能赚钱的肥肉”，各路资金都抱着“抢钱”的心态蜂拥而至。
而正是在这种疯狂扩张、疯狂注册、疯狂上线中，P2P行业的问题也集中爆发。
11月6日，福建一家P2P平台闽昌贷老板跑路，事实上这已经是进入11月以来，第四家平台消失问题。
据了解，这家注册资本仅500万元的公司，给出的年化收益率超过40%，涉及待偿还金额竟然达到了1.38亿元。
据统计，2022年至今，已有239家P2P平台消失问题。
2022年以来消失问题的平台就已经达到了147家，占到目前P2P平台总数的约10%。
仅今年10月就消失了35家问题平台，单月问题平台数量居历史第一。
2022年10月，P2P理财公司浙江传奇2.8亿元资金案还未平静；仅隔短短一周时间，浙江另一家P2P平台银坊金融负责人失联，殃及2000多名投资人。
P2P撞上牛市再度“中枪” 网贷界迎来岁末大考验
P2P撞上牛市再度“中枪”网贷界迎来岁末大考验撞到牛市枪口上P2P网贷如何打响翻身仗？P2P网贷迎岁末大考验好又贷严抓风控迎洗礼P2P网贷岁末大考验中雷平台批量倒下近两年步入高速发展P2P网贷，今年年底迎来了最艰巨的考验，P2P网贷从今年10月份在“刚性兑付”的压力下，就开始进入触雷高峰期，近两个月平台中雷的概率继续上升。
数据显示，在10月份出现38家问题平台，创下历史单月新高后，11月份再度以39家问题平台再次刷新单月问题平台记录，平台接连出现因资金断裂而限制提现等问题。
据不完全统计，11月份就有近30%网贷平台都发布过延期兑付公告，其中包括东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、浙商365、银实贷、川信贷、力合创投、万利创投、盈通贷、福翔创投、华强财富等。
而进入12月份问题更加严峻，期间甚至出现了一天爆出“八个雷”的惊人消息。
其中，作为中雷集中区的浙江地区灾情最为严重，四季度开始问题平台就急速飙升，仅在12月的上旬爆发问题的平台就有16家，截止至12月12日，近几个月仅浙江P2P问题平台总数就突破50家。
P2P撞上牛市再度“中枪”网贷界近期或再现倒闭潮在即将踏入2015年之际，P2P网贷迎来岁末大考验。
一方面P2P网贷的借款人很大一部分都是中小企业，当前我国宏观经济环境仍旧低迷，这些企业运营往往都有较高的负债率，再加之年底银行收紧银根，这类借款人逾期概率有加大趋势。
另一方面，P2P网贷在面临迎来刚性兑付的同时，再度遭受牛市的吸金效应，在上证指数从2400多点直冲3000点关口后，各路资金疯狂涌入A 股市场，其中P2P网贷资金流出异常明显。
某P2P平台负责人表示，股市走强以来，很多网贷投资者都纷纷撤离P2P平台，转移资金少则几万，多则几百万；而且满标率速度也明显放缓。
如果A股市场持续走高，预计受投资者撤资影响的P2P平台会越来越多，一些前期被套而转投p2p的股民，或将套现加码进入股市。
近期大盘虽然有所回落，但收益率高达105%的A股市场吸金效应仍在扩散，股民似乎更愿意相信牛市行情刚刚开启。
2015年P2P行业分析报告
2015年P2P行业分析
报告
2015年1月
目录
一、美国P2P行业代表Lending club：最懂金融的互联网公司 (4)
1、公司简介 (4)
（1）历史沿革简述 (4)
（2）收入、利润与借款额增长情况 (4)
（3）历史融资与估值情况 (5)
2、运行模式 (6)
（1）运营模式 (6)
（2）收入来源及平均费率 (10)
3、核心竞争力：打分系统/全线上交易 (11)
（1）全线上交易，降低信息不对称性 (11)
二、中国P2P行业：蓝海中的小心泛舟 (12)
1、中国P2P行业简介 (12)
2、P2P行业：蓝海中的小心泛舟 (13)
（1）贷款利率歧视，居民投融资渠道缺乏，P2P行业成长空间大 (13)
（2）行业背后暗藏风险 (14)
（3）中美P2P行业对比 (15)
3、目前中国P2P行业几种模式简介 (15)
三、涉足P2P公司简析 (16)
1、背靠金融机构模式 (16)
（1）平安陆金所 (16)
（2）民生易贷 (19)
2、基于交易场景开展P2P业务模式 (20)
（1）世联行 (20)
（2）三六五网 (23)
（3）上海钢联 (25)
3、基于数据模式 (27)
（1）用友软件 (27)
（2）广联达 (29)
四、主要风险 (31)
1、P2P行业系统性风险 (31)
2、监管风险 (31)。
p2p网贷平台竞品分析报告
P2P网贷平台竞品分析报告1. 引言本报告旨在对P2P网贷平台进行竞品分析，以帮助投资者和借款人了解市场上各个竞争对手的优势和劣势，以便做出更明智的投资和借贷决策。
2. 竞品选择和概述我们选择了以下几家P2P网贷平台作为竞品进行分析： - 平台A：该平台成立于2010年，是国内最早的P2P网贷平台之一，目前拥有大量注册用户和丰富的借贷产品。
- 平台B：该平台成立于2015年，是新一代P2P网贷平台，注重科技创新和风控体系建设，受到年轻用户的青睐。
- 平台C：该平台成立于2012年，是一家专注于小额贷款的P2P网贷平台，通过与合作商户合作提供便捷的消费信贷服务。
3. 竞争优势分析3.1 平台A•丰富的借贷产品：平台A提供多样化的借贷产品，包括个人贷款、企业贷款、车贷等，满足了不同用户的不同借贷需求。
•大量注册用户：平台A成立时间较早，拥有大量注册用户，这为平台提供了稳定的资金来源和市场优势。
•线下风控体系：平台A注重线下风控体系的建设，通过与合作的风控机构合作，提高了借贷风险的控制能力。
3.2 平台B•科技创新：平台B注重科技创新，在借贷流程中引入了人工智能和大数据分析等技术，提高了风控能力和用户体验。
•年轻用户群体：平台B的用户主要是年轻人，他们更加习惯在线操作和移动支付，平台B提供了与其生活方式相匹配的借贷服务。
•专业的风控团队：平台B拥有一支专业的风控团队，他们通过对大量数据的分析和风险评估，提高了借贷的安全性和可靠性。
3.3 平台C•专注小额贷款：平台C专注于小额贷款领域，通过与合作商户合作，提供便捷的消费信贷服务，满足用户快速借款的需求。
•简化的流程：平台C提供简化的借贷流程，用户只需填写基本信息和借款金额即可申请借款，提高了用户的借贷效率。
•快速审批：平台C拥有快速的审批系统，通过对用户信息的实时分析和风险评估，可以在最短时间内完成借款审批。
4. 竞争劣势分析4.1 平台A•平台年限较长，用户体验相对滞后。
互联网金融公司的五大核心业务解析
互联网金融公司的五大核心业务解析随着科技的不断发展和互联网的普及，互联网金融行业迅猛发展并成为当今经济中的重要组成部分。
互联网金融公司以数字技术为基础，为广大用户提供便捷、高效、安全的金融服务。
在这个行业中，存在着五个核心业务，它们分别是：P2P网贷、第三方支付、网络理财、众筹以及虚拟货币的运用。
一、P2P网贷P2P网贷是互联网金融公司最受欢迎和广泛应用的一项业务。
P2P，即个人对个人的借贷模式。
通过互联网平台，借贷双方可以直接进行交易，避免了传统金融机构的繁琐流程和高昂的手续费用。
P2P网贷平台通过风控模型和信用评估体系，确保借款人和投资人的合法权益，提高了资金利用效率。
同时，P2P网贷还促进了金融资源的流动，对小微企业和个人消费者提供了更多融资的机会。
二、第三方支付第三方支付是互联网金融行业中不可或缺的一环。
通过第三方支付平台，用户可以方便地进行网上支付、转账、充值等操作。
与传统银行系统相比，第三方支付更为灵活和便捷，可以提高支付效率，减少交易成本。
同时，第三方支付平台还可以提供风控及交易安全保障，增强用户对支付安全的信心，推动了互联网金融行业的发展。
三、网络理财网络理财是互联网金融公司的另一项重要业务。
通过互联网平台，用户可以进行在线投资、理财和资产管理。
网络理财通常提供多样化的理财产品选择，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
用户可以根据自身风险偏好和资金需求，选择适合自己的理财产品。
互联网金融公司通过数字化技术和智能化系统，提供更个性化、高收益、低门槛的理财服务，满足了用户对于投资增值的需求。
四、众筹众筹指的是通过互联网平台集合大量小额资金来支持创业、创新或慈善等项目的一种融资方式。
互联网金融公司通过众筹平台，将项目方和投资人进行对接，实现项目资金的筹集。
众筹平台提供更为便捷和高效的融资渠道，连接了创业者和投资者之间的需求。
同时，众筹还可以提升项目方的知名度和宣传效果，对于创新型企业和个人来说，是一个非常有吸引力的融资途径。
网络金融
网络金融1、互联网金融的本质是（）选择一项：A. 多边市场经济B. 平台经济C. 营销模式D. 双边市场经济正确答案是：平台经济2、大数据的特点不包括（）选择一项：A.低速B. 多样C. 海量D. 高速正确答案是：低速3、借贷关系的达成是通过借贷双方在平台上直接接触，一次性投标达成，此平台模式为（）选择一项：A. 无担保模式B. 纯平台模式C. 纯线上模式D. 债权转让模式正确答案是：纯平台模式4、根据借贷流程的不同，P2P网贷平台模式可以分为（）选择一项：A. 无担保模式和有担保模式B. 纯线上模式和线上线下相结合模式C. 网上银行和实体银行D. 纯平台模式和债权转让模式正确答案是：纯平台模式和债权转让模式5、根据经营模式的不同，P2P网贷平台模式可以分为（）选择一项：A. 网上银行和实体银行B. 无担保模式和有担保模式C. 纯线上模式和线上线下相结合模式D. 纯平台模式和债权转让模式正确答案是：纯线上模式和线上线下相结合模式6、P2P网贷平台资金借入者不包括（）选择一项：A.低收入阶层B.B. 城市白领C. 小微企业D. 收入较高拥有闲散资金的中产阶级或较富裕的人正确答案是：收入较高拥有闲散资金的中产阶级或较富裕的人7、（）是P2P网贷平台的核心竞争力，是决定平台能否持续健康发展的关键。
选择一项：A. 经营模式B. 风险控制C. 文化建设D. 市场营销正确答案是：风险控制8、P2P平台发展的源动力是（）选择一项：A. 职业经理人B. 借款人数和金额C. 外部市场环境D. 经营风险正确答案是：借款人数和金额。
P2P网络借贷的风险管理探析
P2P网络借贷的风险管理探析（2023年作）摘要近年来，全国P2P网贷平台获得了飞速发展，目前有超过300家平台，整个行业的贷款额在2023年达到200亿元。
“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”原则使得P2P网贷行业获得飞速发展的同时，也遭遇了不少挫折。
淘金贷等P2P网贷平台先后爆出“卷款跑路”的新闻，为行业发展蒙上了阴影。
在这种情况下，对P2P网贷平台的主要风险点进行探析，提出风险管理的发展建议无疑具有重要意义。
通过分析，变相担保和道德风险等是行业发展的主要风险点，针对这些风险点，合理设计交易制度、预防和遏制道德风险是其发展的必然选择。
一、P2P网络借贷的发展现状根据安信证券在2023年底发布的一份分析报告显示，目前全国P2P网贷平台超过300家。
2023年，整个行业的贷款额达到200亿元。
而按照行业近年的3倍增长速度来估算，2023年底，P2P网贷平台的成交规模可达到600亿元。
在目前200亿元的市场规模中，除了宜信（拥有除P2P贷款之外的业务）有50亿元的贷款额之外，其它的P2P贷款平台大多规模在5亿以内，极少数规模在10亿内。
目前，整个P2P网贷行业拥有大大小小的企业近300家。
根据行业公开的统计，现在，每天，都有一家新的P2P网贷公司成立。
实际上，P2P网贷行业的快速发展也不过两三年光景。
2023年成立的宜信、2023年成立的翼龙贷、2023年成立的拍拍贷称得上是最早的一批。
自2023年，P2P网贷平台如雨后春笋般发展起来，如人人贷、e速贷、易贷365、盛融在线等。
而2023年，微贷网、中宝投资、搜搜贷等新平台又层出不穷。
经过这两年的快速发展期，到了2023年，整个P2P网贷行业才被公众知晓。
这些P2P网贷平台可以分为两种发展模式：1、点对点模式所谓点对点模式，就是指P2P网络借贷平台只做信息流，不涉及担保和债权。
在这种模式下，平台上的借款人与投资人之间直接进行债权债务的建立，风险自营，平台只收取一定的平台服务费。
关于对网贷公司(P2P平台)的审计重点
关于对网贷公司（P2P平台）的审计重点在对网贷公司进行审计时，需要关注以下几个重点：一、合规性审计网贷公司在进行融资业务时，需要遵守一系列的监管规定和法律法规，包括借贷合同的合法性、利率的合规性、资金存管制度的建立等。
审计应当对网贷公司的业务流程和经营行为进行全面审查，确保其符合监管要求。
二、资金安全审计资金安全是网贷行业面临的最大风险之一，审计应当重点关注网贷公司的资金流向和资金存管制度。
审计人员需要验证资金是否按照规定进行存管，是否存在挪用客户资金的行为，以及网贷公司的风控措施是否得当，有效保障投资者和借款者的资金安全。
三、透明度审计网贷行业的透明度一直是备受争议的问题，许多投资者和借款者对网贷公司的信息披露存在疑虑。
审计应当对网贷公司的业务信息披露进行审查，确保其真实性和准确性。
审计人员还需要关注网贷平台是否存在不当的信息隐瞒和欺诈行为，保障投资者和借款者的知情权。
四、风险管理审计网贷行业的风险管理工作是其核心竞争力之一，审计应当对网贷公司的风控体系进行全面审查。
包括贷前审查流程、借款人信用评估、逾期追偿等方面，确保网贷公司能够有效识别和管理风险，防范相关风险的发生。
五、信息系统审计作为互联网金融业态，网贷公司的信息系统安全至关重要。
审计人员需要对网贷公司的信息系统进行安全审计，包括数据存储和传输的安全性、反网络攻击和欺诈的能力等方面，确保网贷公司的信息系统能够有效抵御各种安全风险。
六、利益相关方审计审计应当关注网贷公司与其利益相关方之间的关系，包括与资金存管机构的合作关系、与第三方支付机构的合作关系等。
审计人员需要验证这些合作关系的合法性和有效性，避免因为合作方的问题影响到网贷公司的正常经营。
以上便是对网贷公司审计的重点方面，审计工作的展开需要审计人员具备扎实的财务和业务知识，同时还要了解互联网金融行业的一些特点和风险。
通过细致的审查和验证，可以保障网贷公司的合规性和稳健性，为互联网金融行业的健康发展提供有力的支持。
云信-互联网金融Fintech(1)
概述
项目定位 互联网金融解决方案提供商
云信团队具有多年的金融建模与算法经验，对于P2P平台而言其核心竞争力主要为设计结构化产品及流动性风险的控制公司 2013年初成立，主要业务包括： 1. 资产交易平台搭建：涵盖支付对接、交易市场、大数据征信、IT系统运维等各个环节。主要通过软件开发、SaaS、咨询、 运营支撑等服务，为银行、P2P 机构及企业提供互联网金融解决方案； 2. 互联网金融资产证券化：主要包括合规化的交易结构，降低违规经营风险；优化资产形态，降低融资成本提高利差，量化 流动性风险并提供精细运营工具
7 价值创造 资产证券化
固定收益产品 业务收入
资产收益
征信业务
风险计提
资产证券化
资金成本
任意销售固定收益类资产（债权）的平台都可直接受益 合规+期限错配+金额错配 = 高技术壁垒 Fintech 资产证券化市场容量 > 征信市场容量
8 业务机遇 银行资产出表
• 资产出表，商业银行的长期需求 • 传统资产证券化方式：形成表内资产 -> 机构打包、评 级、增信 -> 渠道发行 -> 完成出表，回笼资金 • 主要问题：高度监管，中间成本高、耗时长，资产类 型及质量受限
邱萌 产品总监
十年互联网产品经验。原融360商业产品总监 曾在敦煌网、阿里巴巴、安居客、融360等多家知名互联网公司担 任产品管理职务。 熟悉互联网产品的发展模式，对互联网金融贷款与理财投资方向产 品有深入研究。
庞鸿亮 研究总监
香港大学理论物理博士学位，CFA、FRM，负责云信量化研究，主 要从事固定收益分析建模与定价以及相关金融衍生品研究.
仅汇付天下一家支付公司 就给700家平台做资金托管 业务（验证存量） 而做资金托管的机构在业 内仍为少数
互联网金融风控热背后,风控成为最大难题
互联网金融热背后，风控成为大难题！P2P已经不在陌生了，据官方统计已经超过1500家P2P平台，这些平台动辄利用高息宣传的广告手段和眼花缭乱的安全承诺。
但是这种浮华表面的别后，P2P运营人员还是对风控一知半解。
不可否认P2P网贷作为跳过银行间接借贷融资模式，就是借贷人和投资人直接发生借贷关系，P2P网贷核心定位就是自身的风险定价能力，即风控是P2P平台的核心竞争力。
那么，P2P平台如何进行风险管理？什么样的风控平台最有效呢？明确风控部门职能对于P2P平台来说，不同的贷款金额，有不同的风控审批手段。
从业内看，超过100万基本上采用和银行相同甚至更加严格的风控手段，包括：实地考察、身份验证、抵押物详细信息等。
20万-100万左右是接近银行审批手段，不过风控比较严格的公司，还是会采取银行的审批手段作为大中额贷款的依据。
从根本来讲，P2P平台主要针对的是1-20万之间小额、短时贷款。
这是担保公司、银行、小额贷款公司很少触及到的地方。
这种模式，风控部门主要是采用数据化风控模式，从而解决审核标准不统一和审核人员经验积累问题。
数据化风控模式主要有以下几部分组成：一是政策制定，要明确目标人群、设计借款产品准入政策、审批政策、反欺诈政策、催收政策等方面。
二是数据挖掘分析、对预期客户进行特征分析、产品盈利分析等；三是数据建模团队，通过数据挖掘，建立一套适合自己平台的建模分析。
将数据化风控模式做到前端营销、中断审核、后期催收合为一体政策制度。
互联网金融促进了金融行业的整体创新，推动金融普惠的迈进，它是每个人都有获得金融服务的权利，真正的把理财和贷款带到普通民众的身边。
同时P2P平台的出现，填补了传统金融功能上的缺失，使得学生、白领、农民、个体都有享有金融服务。
设计一套安全、完整的风控体系，保证了广大投资者利用是P2P网贷平台生存和发展的基础。
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P2P 公司核心竞争力
P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。
意思是：点对点。
P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
说到商业模式，我们认为P2P的基本商业模式是通透的，基本上就是通过互联网手段获取规模话化用户，通过大数据进行风控，通过金融模型进行产品定价，通过差价赚取佣金。
P2P的问题是发展阶段还十分初级，很少有企业建立自己差异化的核心竞争力，90%以上的平台基本上是同质化竞争，大家比拼的金融产品的收益和安全，在这两点之间寻求一些平衡。
这种竞争方式最终会回归到与传统金融企业的碰撞，你的安全性很难超越传统的金融机构和大型的互联网公司BAT等，你的风控成本又高于这些机构，在规模也做不大的情况下，该如何跟这些机构进行竞争，是一个需要在最初就想清楚的问题。
否则真的碰撞的时候必然一败涂地。
还有一个问题是大大多数平台面临的，也就是优质资产的获取。
现在有一些企业也开始在这个点上动脑筋，比如陆金所（陆金所的核心竞争力不用谈，这里只是用它举个例子）的资产交易平台Lfex，铜板街的铜金所，近期低调入行的国槐金融等等。
但是你会发现其实最后做成规模化之后，你发现所谓的优质资产还是回归到金融机构的资产，你们从他那里拿资产，成本怎么可比他便宜？又加了一层中介，怎么做到脱媒，穿媒倒是真的。
这个事情只能打一个时间差，如果互联网金融本身不是一个伪命题的话，资产交易平台不是最终解决方案。
抛开标准化金融资产，就到了非标资产。
优质的非标资产标准化我认为是一个核心的竞争力，这里有两个机会，一个是在垂直领域商业上有积累的公司，比如房地产公司，汽车服务公司，他们都有稳定的资产来源，证券化的需求和丰厚的行业经验，结合互联网+之后，可以启动自己的核心竞争力；还有就是有全行业整合能力的公司，打通产业链上下游的能力帮他们带来更广阔但是还是垂直的资产获取能力，这些垂直的区隔会成为壁垒，也就是核心竞争力，即使再大的机构也很难轻易突破。
首先，我觉得，要承认一个明显的事实：投资人和借款人都是不缺乏的。
难就是难在吸引投资人、留住投资人，难就难在从借款人（借款方）中筛选出优质标。
这里牵涉到几个方面的建设，你的利率要能够吸引到投资人来你这里投资，你要能够从广大借款方中筛选出优质的标。
这两点看似矛盾的，因为高利率意味着高风险，所以寻求平衡很重要，这就是我反复在短文中强调的，片面追求高利率，对于P2P网贷平台是大忌。
因为PP2网贷的利率相对于传统理财产品已经是高了，这也加大了借款人的违约风险，很多情况下，平台在宣传自身的优越性的时候，都是针对投资人的，个人觉得借款人的利益也是一样重要的，因为你利率过高的话，会让一些有借款需求和借款意愿的潜在客户望而生畏。
个人觉得，这些客户恰恰是有道德底线，所以如果说网贷的借款客户普遍的风险较高的话，那么那些对高利率的平台说“不”得潜在的借款客户，恰恰是相对较低风险的优质
标。
更不要说平台的运营负担也是难以承受的。
高利率和高风险是必然的联系，追逐高利率的平台迎来的可能都是信用存疑的借款人，一旦大面积违约，平台会崩溃，投资人的钱打水漂。
完全是双输的结局。
所以稳健，这个词，我觉得是形容平台的核心竞争力之一。
不要因为刚成立，就想一鸣惊人。
第一，利率要正常，业内平均水平即可。
第二、要严把风控关。
中国的现状就是大多数小微企业缺乏资金，但是通过平台的业务团队或者与线下小贷公司合作的O2O模式，这是业务来源之一，其他业务来源，需要抱大腿，寻求与行业巨头（比如，上市公司和国企）们合作的机会，如果巨头的供应链为平台开放的话，那么就会有源源不断的优质标供应，同时，这必将给投资人极大的信心，因为这里有了两层保障，一层是巨头们的担保，一层是公司的风控团队的审核，违约的机率被最大程度的降低了，吸引投资人，留住投资人，要想留住投资人，想让投资人成为平台的长期客户，正如，我在之前的短文中所说的，投资人和借款人是利益关系，这层利益关系通过平台得以撮合。
投资人搞的不是慈善，他想的是到时候收回本息。
我在之前的短文也说过，逾期赔付对平台是沉重的负担。
有时候，平台可能觉得这已经变成一道枷锁，所以才会有一些平台高喊着要去刚兑，而且确实也有平台想这样执行，比如贷帮，但是这完全脱离中国的现实状况，去刚兑，不要说短期内，就是长期，也是不可能的。
具体原因，请看我之前写的短文。
如果说高利率是网贷法宝的话，刚兑，而且是毫不犹豫地刚兑，则是留住投资人的法宝，所以平台的另外一个核心竞争力，就是看看能不能在刚兑和公司成本上寻求一个平衡点。
保持平台的正常运作。
有些人说，平台的一味地招揽风险，把逾期的责任都自己扛，可能会让投资人形成依赖心理，不利于投资人发育出成熟的投资心态和投资策略。
所以投资人的教育和自我教育也是要跟上。
这是一个互动的过程，经常性地投资P2P网贷项目，肯定比一个初次试水者更加精通，比如要学会最基本的一点，那就是分散投资。
为自己的每个标每个平台投的钱设置一个上限。
未来P2P平台的核心竞争力不是会是具体的体现在某一个细节上面，核心竞争力就是“类金融企业”，能低于行业标准的利率获取投资用户的资金，并能有效的风控体系控制借款人的违约率，最终形成大而不倒，演变为一家纯正的金融企业，实现金融企业是目前所有互联网巨头的下一战略目标，无论BAT还是京东，小米都是朝这一个目标在做铺垫，无论是开办民营银行，还是参股p2p网贷平台，最终目的就是成为纯正的金融企业，金融是国家的血脉，是社会运转的润滑剂，共和国前60年对于金融板块可谓是死死攥在亲儿子们手里，外人只有想的份，没参与的份，随着借道p2p进而转身变为金融企业的野心，想必也是众多p2p 老板们日思夜想的，谁也不甘心一直为别人做通道，都想有自己的话语权，當变身纯正的金融企业，手握资产端、资金端，依靠互联网的跨区域优势，必然成为商业帝国。