理财资格考试
个人理财考试题库
个人理财考试题库1. 以下哪项不是个人理财规划的主要目标?a) 存款和储蓄b) 投资收益最大化c) 赚取更多的工资d) 债务管理与降低债务负担2. 个人理财中的“资产”是指什么?a) 现金和储蓄b) 房地产和车辆c) 所有拥有的物品和财产d) 可以转换为现金的有价值的东西3. 个人信用评级的目的是什么?a) 衡量个人的财务状况和信用风险b) 确定个人是否有资格申请贷款c) 决定个人的信用额度和利率d) 评估个人的还款能力和信用历史4. 以下关于个人投资的说法哪个是错误的?a) 投资可以帮助个人实现财务目标b) 高风险投资通常具有高回报c) 投资可以分散风险d) 没有任何风险投资5. 个人财务规划的第一步是什么?a) 制定预算b) 存钱和储蓄c) 制定投资计划d) 降低债务负担6. 个人退休计划的一个重要组成部分是什么?a) 社保金和养老金b) 股票和债券投资c) 房地产和房租收入d) 红包和礼物收入7. 个人理财中的“负债”是指什么?a) 所有的借款和欠款b) 消费品和购物凭证c) 收入和工资来源d) 所有的资产和财产8. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容?a) 理解和规划个人收入b) 储蓄和投资c) 降低债务负担d) 赚取更多的工资9. 个人金融安全的一个重要方面是什么?a) 投资收益最大化b) 储蓄和投资c) 避免金融欺诈d) 债务管理与降低债务负担10. 个人理财规划中的“预算”是指什么?a) 支出计划和控制b) 储蓄和投资目标c) 赚取更多的工资d) 理解和规划个人收入个人理财考试题库结束。
请注意，在实际考试中，题目的选项和答案可能会根据不同情况进行调整和修改。
以上只是一个示例题库，供学习和测试参考使用。
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个人理财业务上岗资格考试试题题库
个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50 题）第1 题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾咨询、资产治理专业化服务活动，这是指（）。
A.个人理财服务B .投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务【正确答案】：A第2 题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A．100 元现金B .一枚金戒指C.某超市的购物卡D .一张美容院的优待券【正确答案】：D第3 题关于商业银行的监督治理，银行业监督委员会还能够采取审慎性监督治理谈话，针对这一点，讲法错误的是（）。
A .其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持连续持续的沟通B ．即使银行不存在任何咨询题，银监会也有权要求进行谈话了解情形C.银监会有权决定与哪些或哪一个治理人员谈话D.如果被要求谈话的人员未到或不据实讲明情形，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】：D第4 题国务院反洗钞票行政主管部门是（A .中国人民银行B .中国银行业监督治理委员会C.中国证券监督治理委员会D .中国保险监督治理委员会【正确答案】：A第5 题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A .为VIP客户提供单独的服务区域B ．热情对待躯体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D .因产品设计的差异而导致费率和服务便利程度上的差异【正确答案】：C第6 题今年的1 元钞票比明年的1 元钞票更有价值，这是由于（）的存在。
A ．经济增长B ．通货紧缩C ．货币时刻价值D ．天气变化【正确答案】：C第7 题刚开始访咨询一些具有代表性的客户样本并不能做到（）A .判定客户对咨询卷的认可程度，以便在后续实施时期进一步修改、润色B .测试客户不同访咨询方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C.判定客户的等级D .对目前的客户中意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C第8 题商业银行个人理财业务的特性是（）。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一
2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一1. 【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。
A. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。
选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。
选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
故本题选D。
1. 【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。
A. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B. 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。
选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
个人理财从业资格考试真题及答案
一、选择题
1.个人理财规划的核心是：
A.投资规划
B.风险管理
C.实现资产增值与保值（正确答案）
D.税务规划
2.下列哪项不属于个人财务报表的组成部分？
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.家庭成员表（正确答案）
3.在制定个人理财计划时，下列哪项原则不是必须遵循的？
A.量入为出原则
B.经济效益原则
C.追求高风险高收益原则（正确答案）
D.多元化投资原则
4.下列哪项是个人理财规划中，关于现金规划的正确描述？
A.现金规划就是尽量多持有现金
B.现金规划就是要避免持有现金
C.现金规划既要保证日常生活的现金支付，又要考虑现金的储备和增值（正确答案）
D.现金规划只与短期需求相关
5.下列哪项不是个人理财规划中，关于保险规划的目的？
A.风险管理
B.投资增值（正确答案）
C.税收规划
D.遗产规划
6.在个人理财规划中，关于教育规划的描述，下列哪项是正确的？
A.教育规划只针对子女教育
B.教育规划只包括学费规划
C.教育规划既包括子女教育也包括自我教育，既包括学费也包括其他相关费用（正
确答案）
D.教育规划只与长期需求相关
7.下列哪项是个人理财规划中，关于退休规划的重要考虑因素？
A.当前的收入水平
B.预期的退休年龄和退休后的生活预期（正确答案）
C.当前的投资状况
D.当前的家庭状况
8.在个人理财规划中，关于遗产规划的描述，下列哪项是正确的？
A.遗产规划只与富人相关
B.遗产规划的主要目的是避税（正确答案）
C.遗产规划可以忽略家庭成员的意愿
D.遗产规划只与长期需求相关，可以忽略短期变化。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者将5 000元投资于年息10%、为期5年的债券（按年复利计息），则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）元。
A. 7 500B. 7 052.55C. 8 052.55D. 8 5002.(多项选择题)(每题 1.00 分) 对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误的。
A. 销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B. 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C. 销售过程的风险确认可以低于网点标准D. 销售过程应当录音并妥善保存E. 从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户3.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。
吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。
吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。
吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。
根据以上材料回答下题。
假设从企业年金积累额中每年支付1万元用于弥补养老金赤字，请问吴先生的年既定养老金总额是()元。
A. 19480B. 20680C. 22300D. 230804.(多项选择题)(每题 1.00 分) 教育规划包括（）。
A. 子女教育规划B. 配偶教育规划C. 客户自身教育规划D. 教育基金E. 教育费用5.(多项选择题)(每题 0.50 分) 根据下面资料，回答下列问题王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 投资规划中，进行资产配置的目标是（）。
A. 风险和收益的平衡B. 风险最小化C. 效用最大化D. 收益最大化2.(单项选择题)(每题 1.00 分)房地产开发企业以优惠价格出售其开发的商店给购买者个人，购买者个人在一定期限内将购买的商店无偿提供给房地产开发企业对外出租使用，则对购买者个人少支出的购房价款的征税规定为( )。
A. 不征收个人所得税B. 按照“财产租赁所得”应税项目征收个人所得税C. 按照“财产转让所得”应税项目征收个人所得税D. 按照“偶然所得”应税项目征收个人所得税3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人，无法的，应当予以公告。
A. 10B. 5C. 15D. 204.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识——熟悉——了解——理解的过程。
客户关系的基础是（）。
A. 忠诚B. 信任C. 利益D. 双赢5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于开放式基金的特点的是（）。
A. 有固定期限B. 规模不固定，但有最低规模要求C. 可以随时提出购买或者赎回申请D. 现金分红6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 王某以个人名义兴办了一个木制品加工厂，在申请设立企业登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资，对此以下观点正确的有（）。
A. 该加工厂为个人独资企业B. 该加工厂实为合伙企业C. 王某应以个人财产对企业债务承担无限责任D. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任E. 王某应以家庭共有财产对企业债务承担有限责任7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪项不属于免责事由？（）A. 自然火灾发生，导致不能继续履行合同B. 地震发生导致不能继续履行合同C. 山洪暴发导致不能继续履行合同D. 因故意或重大过失，造成对方财产损失的8.(多项选择题)(每题 2.00 分)投资性资产是客户实现未来理财目标最可依赖的资源，下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容有( )。
2022年理财资格考试试卷和答案(10)
2022年理财资格考试试卷和答案（10）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.作为银行理财子公司控股股东的商业银行应当符合：设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理；理财业务专营部门连续运营（）年以上，具有前中后台相互分离、职责明确、有效制衡的组织架构。
A：1B：3C：5D：7【答案】：B2.灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的（）工作日内进行估值公告A：一个B：两个C：三个D：四个【答案】：B3.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金（）A：有投资收益B：无投资收益C：有活期存款利息D：有定期存款利息【答案】：B4.我行理财销售管理办法中个人理财产品包括中国农业银行发行的自营理财产品和____发行的理财产品。
A：代理第三方B：农银汇理C：农银理财D：国开行【答案】：C5.以下哪个时间赎回我行本利丰开放式产品资金可以实时到账（）（注：周一至周五为工作日）A：周一早上4点B：周二中午12点C：周五晚上18点D：周日中午13点【答案】：B6.在产品模式上，监管部门推动理财从预期收益率型向（）转型A：主动管理型B：类存款型C：净值型D：组合管理型【答案】：C7.下列不属于衍生品的是（）A：期权B：利率互换C：期货D：债券【答案】：D8.在我国金融行业，银行理财业务（），也相对成体系。
A：风险最小、规模最大B：发展最快、规模最大C：发展最早、规模最大D：风险最小、规模适中【答案】：C9.客户通过时时付约定还款偿还信用卡，在信用卡还款日后＿内成功还款的，不会影响征信记录。
A：1日B：2日C：3日D：4日【答案】：B10.我行的“金钥匙·安心得利·灵珑”产品的资产估值方法是什么？A：PE估值法B：摊余成本法C：市值法D：PEG估值法【答案】：B11.农银时时付属于我行哪个品牌系列旗下产品？A：安心快线B：安心得利C：步步高D：天天利【答案】：A12.下列不属于衍生品的是A：期权B：利率互换C：FRAD：股票【答案】：D13.资产管理产品按照募集方式的不同，分为____和私募产品。
2022年理财资格考试试卷和答案(9)
2022年理财资格考试试卷和答案（9）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.某客户购买我行如意系列股指组合看涨结构化理财产品，产品到期时股指较期初下跌，客户收益情况为（）A：亏损B：获得保底收益C：获得最高收益D：以上皆不对【答案】：B2.突发事件发生后，除执行应急预案外，总行及分支行领导小组还应及时调查（），进行事后总结。
A：事件起因B：事件后果C：成本占用D：人员责任【答案】：A3.如签约自动理财的账号原先未认购或申购过所签约的理财产品，则该产品签约自动理财后＿A：不论约定的单笔最高限额是否大于该签约产品的起点金额，只要账户资金满足扣款需求，则首次扣款金额不会低于该产品的起点金额，其后的自动申购金额，则按约定规则进行自动申购。
B：如果约定的单笔最高限额小于该签约产品的起点金额，则首次扣款金额可低于该产品的起点金额。
C：只有约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，自动理财才能扣款成功。
D：如果约定的单笔最高限额大于该签约产品的起点金额，无论账户状态如何，自动扣款均能成功。
【答案】：A4.对公时时付理财产品面向的客户群体是_______。
A：对公、对私B：对公C：对私D：同业客户【答案】：B5.投诉处理工作应遵循保守秘密的原则，即在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人（）。
A：信息安全B：人身安全C：财产安全D：资金安全【答案】：A6.以下购买类交易申请中，可撤销且撤销后购买产品资金会实时返回客户账户的是______。
A：时时付申购申请B：固定期限产品申购申请C：预约申购申请D：以上都不对【答案】：D7. 我行线上投诉绝大部分由（）受理。
A：营业网点B：消费者权益保护办公室C：总行客服中心D：一级分行【答案】：C8.客户购买安心期次产品的扣款时间为A：购买时实时扣款B：购买日日终前C：起息前一工作日日终前D：起息日日终前【答案】：C9.农银安心信用策略优选产品的风险评级为（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
个人理财银行业从业资格考试题库
个人理财银行业从业资格考试题库发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年D.1950年 B2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B3 销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行D.证券公司和证券交易所 C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：A.印钞造币总公司B.国家税务总局C.承销机构D.中国人民银行 B5 以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费D.需按兑付本息的2‰支付手续费 C6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行B.国家重点建设项目法人C.承销机构D.财政部 B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D8 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日B.当年1月1日C.当期国债发行开始日 D.购买日C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费D.20％的利息税 A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用 D12 凭证式国债的购买起点是： A.100元 B.500元 C.1000元D.50元 B13 自开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名B.需持本人有效证件C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失BCD15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期DE17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后ACDE18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：A.1999年B.1996年C.1994年D.1981年ABCDE19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变ABCDE20 发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。
2022年理财资格考试试卷和答案(1)
2022年理财资格考试试卷和答案（1）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.“本利丰步步高”开放式理财产品客户所承受的产品风险等级为A：低B：中低C：中D：中高【答案】：A2.我行的“金钥匙·安心得利·灵珑”产品的资产估值方法是什么？A：PE估值法B：摊余成本法C：市值法D：PEG估值法【答案】：B3.各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（）的原则。
A：风险等级匹配B：风险我行自担C：风险尽力规避D：风险控制转移【答案】：A4.完全封闭产品是____。
A：时时付产品B：天天利2期C：进取定期开放产品D：安心·灵珑期次净值产品【答案】：D5.对于私募产品，其信息披露方式、内容、频率由产品合同约定，但金融机构应当至少____向投资者披露产品净值和其他重要信息。
A：每周B：每月C：每季D：每半年【答案】：C6.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。
A：25%，5%B：30%，4%C：35%，4%D：25%，4%【答案】：C7.资管新规明确要求资产管理业务不得承诺？A：保本保收益B：保证本金C：非保本浮动收益D：没有明确要求【答案】：A8.个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于（__）个小时。
A：10B：20C：30D：40【答案】：B9.个人客户以＿进行理财签约。
A：客户号B：账户C：手机号D：身份证号【答案】：A10.理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金（）A：有投资收益B：无投资收益C：有活期存款利息D：有定期存款利息【答案】：B11.对于农银时时付产品，客户选择全部赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将（）。
A：以现金形式分配至购买账户B：结转为客户理财交易账户中的产品份额C：以产品单位净值增长体现D：不分配给客户【答案】：A12.“安心·灵动”系列理财产品的风险等级为（）A：中低风险B：中等风险C：中高风险D：低风险【答案】：A13.资管新规中过渡期为发布之日起至____。
理财资格考试题库---参考答案
√ Х √ Х √ √
Х 1 2 2 4 1 3 4 3 2 4 中高风险 半年 10 个人金融部 5千 1 认购完成，即时 扣款 利率风险 银行 客户风险等级评 估问卷 中等风险 一年 20 电子银行部 1万 3 认购日当晚批 量扣款 流动性风险 客户 投资者风险承 受能力评估问 中低风险 三个月 30 公司业务部 1千 5 低风险 两年 40 托管业务部 2千 10
保本固定收益类 保证收益类产 产品 品 中等 活期结算存折 收入 投资于股票市 场，面临的市场 风险和信用风险 较低 综合额度管理 中低 活期储蓄存折 费用 收益稳定，基 准利率不变的 情况下，产品 收益相对稳定 二级额度管理
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列 1234 期末资产估值 明_________，_________，_________，_________等情况。 存续期开放，可 124 进行申购、赎回 操作
认购日后一日晚 募集结束日当 批量扣款 晚批量扣款 巨额赎回风险 银行、客户共同 汇率风险
第三方投资公 司 个人客户风险等 个人投资者风 级评估问卷 险承受能力评
单选本利丰天天利及步步高产品在工作日_8：00-15：00_内 支持实时赎回功能。 客户首次购买我行“金钥匙”系列自营理财产品，须在柜面进行风险承受能力评估，其有效 期为__一年__，期间客户可以通过柜面或电子渠道再次进行风险评估。
填空题 题干 填空题
正确答案 风险承受能力 等于 风险承受能力评 估 产品有风险 5 本人已经阅读风 险揭示 总行授权 保证收益类产品 Х Х √ √ √ √ Х Х 投资须谨慎 10 低于
答案
商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相 符合的理财产品。 风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财 填空题 产品。 填空题 商业银行应当在户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。 按银监令[2011]5号《商业银行理财产品销售管理办法》要求，理财产品宣传材料应当在醒 填空题 目位置提示客户：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。 填空题 理财风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；三 级和四级不得低于10万元；五级不得低于20万元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共45题）1、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。
A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 D2、金融期权的要素不包括()。
A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D3、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 C4、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
（答案取近似数值）。
A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、下列不属于债券特征的是（）。
A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B7、下列关于期权的叙述，不正确的是()。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D8、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。
A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 D9、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。
A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 A10、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。
2022年理财资格考试试卷和答案(2)
2022年理财资格考试试卷和答案（2）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.对于农银时时付产品，客户选择按指定份额部分赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将（）。
A：以现金形式分配至购买账户B：结转为客户理财交易账户中的产品份额C：以产品单位净值增长体现D：不分配给客户【答案】：B2.自动理财自动申购期间逢正常节假日时＿。
A：扣款B：只作扣款，下个工作日起息C：不扣款，顺延至下个工作日D：不扣款且不顺延【答案】：D3.对于____产品，金融机构应当通过醒目方式向投资者充分披露和提示产品的投资风险，包括产品投资股票面临的风险以及股票价格波动情况等。
A：固定类产品B：私募产品C：商品及金融衍生品类产品D：权益类产品【答案】：D4.某客户持有少量股票资产，预测股市短期下跌，但又不想卖出股票。
客户仅有5万本金，想通过金融标的对冲风险，他该如何选择？A：买股票基金B：卖股指期货C：买固定收益理财产品D：购买股指看跌型结构化理财产品【答案】：D5.以下是我行人民币理财产品发售系统的是A：ABIS系统B：BOEING系统C：ATII系统D：以上皆不是【答案】：B6.（）负责审批、提供实施应急预案所需的系统软硬件、办公设备等物资物料。
A：客户服务中心B：科技与产品管理局C：个人金融部D：机关服务管理局【答案】：D7.我行的灵珑公募净值型理财产品面向的客户群体有A：仅对公B：仅对私C：对公对私D：金融机构同业客户【答案】：C8.对年龄在____以上的投资者，要充分考虑其风险承受能力、相关投资经验等因素，审慎推荐理财产品。
A：50岁（含）B：55岁（含）C：65岁（含）D：60岁（含）【答案】：A9.“金钥匙·安心快线·时时付”产品单一客户每日实时赎回笔数上限为（）A：1B：10C：20D：30【答案】：D10.中国农业银行发行的安心定开产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。
2022年理财资格考试试卷和答案(3)
2022年理财资格考试试卷和答案（3）共3种题型，共130题一、单选题(共50题)1.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“（）”。
A：理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。
B：以说明书为准C：理财产品不能替代存款D：投资须谨慎【答案】：A2.理财子公司的最低注册资本为____。
A：100亿元人民币B：10亿元人民币C：1亿元美元D：1亿元人民币【答案】：B3.对公客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员应（__）A：主动提供理财顾问服务B：主动提供综合理财服务C：引导客户办理其他业务D：将客户移交对公理财业务人员【答案】：D4.（）负责审批、提供实施应急预案所需的系统软硬件、办公设备等物资物料。
A：客户服务中心B：科技与产品管理局C：个人金融部D：机关服务管理局【答案】：D5.客户6月3日上午购买农银时时付产品10000元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%，万份收益为0.9000，则6月5日中午客户获得分配收益为_______份（6月3日-5日为工作日）。
A：1B：0.9C：3.65D：0【答案】：B6.根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于（）小时的投资冷静期，并载明投资者在投资冷静期内的权利。
A：6B：12C：24D：48【答案】：C7.分级私募产品的总资产不得超过该产品净资产的____。
A：140%B：150%C：100%D：120%【答案】：A8.理财产品可以通过我行____渠道购买。
A：掌上银行B：微信C：POS机D：电话转账机【答案】：A9.下列关于农银时时付产品所属产品类型错误的是A：固定收益类B：非保本浮动收益型C：净值型D：混合类【答案】：D10.灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案9
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
A. 购买人数B. 客户准入门槛C. 产品价格D. 销售起点金额正确答案：D,2.(单项选择题)(每题 1.00 分)可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全、可上市流通的国债是( )。
A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债正确答案：B,3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列不属于常见的时间管理办法的是( )。
A. 高效原则B. 时间管理优先矩阵C. 马斯洛需求理论D. 制定合理目标E. 二八定律正确答案：A,C,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A. 电话银行B. 电子邮件C. 短信D. 网上银行正确答案：D,5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于私人银行业务的说法中，正确的有（）。
A. 私人银行是一种向高净值客户提供的综合理财业务B. 私人银行业务不包括法律、子女教育等专业顾问服务C. 目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D. 准入门槛高E. 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系正确答案：A,C,D,E,6.(多项选择题)(每题 2.00 分)单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当( )。
A. 为自己退休准备养老费用B. 加强现金流管理C. 积累投资经验D. 合理安排日常收支E. 避免形成入不敷出的窘境正确答案：B,C,D,E,7.(多项选择题)(每题 2.00 分)男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。
A. 各自所有B. 共同所有C. 部分各自所有D. 部分共同所有E. 他人所有正确答案：A,B,C,D,8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则？（）A. 销售前需要了解你的客户B. 销售中要遵循公平、公正C. 销售中要透明公开、有依有据D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉正确答案：B,9.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。
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一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))
1、我行个人理财五级风险评级制度于建立。
A、2005年
B、2006年
C、2007年
D、2008年
2、于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，产品适合度评估书或问卷中是否应含有相关的问题？（）
A、是
B、否
3、外汇挂钩子类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上( )。
A.临界点
C.平衡点
B.触及点
D.触发点
4“银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用”指的是银行业从业人员从业基本准则的哪一条：（）
A 诚实信用
B守法合规
C专业胜任
D勤勉尽职
E保护商业秘密与客户隐私
F公平竞争
5、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
”指的是银行业从业人员从业基本准则的哪一条：（）
A 诚实信用]
B守法合规
C专业胜任
D勤勉尽职
E保护商业秘密与客户隐私
F公平竞争
6、基金转换的基础是( )。
A.基金份额
B.基金份额净值
C.基金市价
D.基金转换比例
7、一般银行系统默认的基金分红形式是( )。
A.现金分红
B.增发份额
C.累计分红
D.红利再投资
8、业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）
A 保本浮动收益理财计划
B 非保本浮动收益理财计划
C 保证收益理财规划
9、信评级不属于高风险的理财产品有：（）
A、基金计划
B、股权投资计划
C、蓝筹计划
D、资产快车
10、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。
A.基金面值
B.基金份额净值
C.基金市价
D.基金转换比例
11、投资型保险产品的最大特点是( )。
A.为客户提供尽可能高的回报
B.将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C.将保险与投资合二为一
D.将投资附加保险在之上
12、债券型理财产品是以国债、金融债和( )为主要投资对象的银行理财产品。
A.公司债券
B.主权债券
C.中央银行票据
D.欧洲债券
13、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
14、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )。
A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金
15、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是( )。
A.适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B.小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C.结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D.以上皆错
16、结构性理财规划方案不包括( )。
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
17、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性。