利率定价审定表(2011年4月6日)
计算复利的方法公式
计算复利的方法公式1现值的计算公式(单利和复利)单利利息=本金*利率*年份本息和=本金* (1+利率*年份)复利本息和=本金* (1+利率) V 年复利公式有六个基本的：共分两种情况：第一种：一次性支付的情况；包含两个公式如下：1 、一次性支付终值计算：F=P×(1+i)^n★2 、一次性支付现值计算：P=F×(1+i)^-n★真两个互导，其中 P 代表现值， F 代表终值， i 代表利率， n 代表计息期数。
例：本金为 10000，月利率为%4，连续存 60 个月，最后是多少？是不是 10000* (1+%4) ^60第二种：等额多次支付的情况，包含四个公式如下：3 、等额多次支付终值计算：F=A×[(1+i)^n-1]/i4、等额多次支付现值计算：P=A×[(1+i)^n-1]/(1+i)^n×i5 、资金回收计算：A=P×(1+i)^n×i/[(1+i)^n-1]6 、偿债基金计算：A=F×i/[(1+i)^n-1]说明：在第二种情况下存在如下要诀：第 3 、4 个公式是知道两头求中间；第 5 、6 个公式是知道中间求两头；其中 3 、6 公式互导；其中 4 、5 公式互导；A 代表年金，就是假设的每年发生的现金流量。
因此本题是典型的一次性支付终值计算，即：F=P×(1+i)^n=500×(1+12%)^2+700×(1+12%)^1=627.2+784=1411.2 万元所以你最终的本利和为 1411.2 万元，利息=1411.2-500-700=211.2 万元。
★复利终值的计算复利终值＝现值×(1＋利率)×期数＝现值×复利终值系数例如：本金为 50000 元，利率或者投资回报率为 3％，投资年限为 30 年，那么，30 年后所获得的利息收入，按复利计算公式来计算就是： 50000× (1＋3％) ×30★复利现值的计算复利现值＝终值÷＜(1＋利率)×期数＞＝终值÷复利现值系数例如： 30 年之后要筹措到 300 万元的养老金，假定平均的年回报率是 3％，那么，现在必须投入的本金是3000000÷＜( 1＋3％)×30＞1、复利终值，也叫按复利计算的本利和。
银行贷款定价管理办法(终版)
贷款利率定价及调整管理办法（试行）第一章初始定价第一条定价原则坚持风险收益相匹配原则，在控制实质风险的前提下尽量提高收益率，鼓励支行提高与客户议价能力，提升综合回报，动态调整执行利率，促进业务发展良性循环，合理利用我行信贷规模，提升我行盈利能力。
第二条定价规则以我行产品基础定价为基数，考虑客户履约状况及综合回报动态调整执行利率。
第三条基础利率结合市场竞争因素、产品风险，由定价委员会讨论，终审人审定每一类产品最低指导利率，定期发布。
各支行根据客户信用状况、还款能力确定基础利率，原则上基础利率不得低于最低指导利率。
第四条违约惩罚利率根据客户还款情况确定，每欠息1次，其续授信利率定价应在产品基础定价基础上进行惩罚性加息1个百分点；如贷款出现逾期的，续授信利率定价在产品基础定价基础上进行惩罚性加息3个百分点，如累计欠息3次及以上、并出现贷款逾期的，我行应考虑逐步退出，非恶意拖欠的除外。
（非恶意拖欠是指欠息、本金逾期未跨月）第五条初始利率计算方法初始利率=基础利率+违约惩罚利率（新贷款客户违约惩罚利率为零。
）第二章价格调整第六条综合回报抵扣利率综合回报指借款人本人和经借款人介绍的客户在我行的存款之和。
综合回报率=综合回报季日均/贷款季日均按照客户综合回报率给予客户一定利率优惠，综合回报率超过20%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.2%贷款利率，综合回报率超过120%，每增加10%回报可在下一季度抵扣0.3%贷款利率，具体执行标准如下：综合回报率抵扣利率综合回报率抵扣利率20% 020%-30% 0.20% 120%-130% 2.30%30%-40% 0.40% 130%-140% 2.60%40%-50% 0.60% 140%-150% 2.90%50%-60% 0.80% 150%-160% 3.20%60%-70% 1.00% 160%-170% 3.50%70%-80% 1.20% 170%-180% 3.80%80%-90% 1.40% 180%-190% 4.10%90%-100% 1.60% 200% 4.40%100%-110% 1.80% 210% 4.70%110%-120% 2.00% 220% 5.00% 注：抵扣利率只追溯贷款前一季度第七条执行利率及操作流程执行利率=初始利率—抵扣利率执行利率每季度核定一次，按以下操作流程每季度调整。
2011年央行存款基准利率表
2011年央行存款基准利率表一、2011年央行存款基准利率的调整1. 在2011年，我国人民银行对存款基准利率进行了多次调整。
主要的调整时间分别是4月5日、7月7日和12月6日。
这些调整是为了应对国内外经济形势的变化，保持金融体系的稳定和健康发展。
2. 2011年4月5日，我国人民银行宣布上调人民币存款基准利率。
这次上调涉及到1年期和5年期以上的定期存款利率，其中1年期的利率从2.75%上调至3.25%，5年期以上的利率从3.9%上调至4.25%。
这是自2007年以来的第四次上调存款利率。
3. 2011年7月7日，我国人民银行再次上调了人民币存款基准利率。
这次上调的幅度与之前相同，仍然是25个基点。
1年期和5年期以上的存款利率分别调整至3.5%和4.5%。
4. 2011年12月6日，我国人民银行再次宣布上调人民币存款基准利率。
这次上调主要是为了应对通胀压力和外部环境的变化。
1年期、2年期、3年期、5年期和5年以上的存款利率分别上调至3.75%、4.25%、4.75%、5.25%和5.5%。
二、2011年央行存款基准利率的影响1. 存款基准利率的调整对经济的影响主要体现在以下几个方面：2. 存款利率的上调会提高银行吸收存款的成本，从而对金融机构的盈利能力产生一定的影响。
高利率会导致企业和个人更愿意将资金存入银行，这可能减少对企业投资和个人消费的资金来源。
3. 存款利率的上调也会影响货币市场的流动性。
高利率可能会导致资金更加倾向于存入银行，而非用于市场的流通，这可能会对市场资金的供应造成一定的压力。
4. 存款利率的上调也会对通货膨胀产生一定的影响。
通过调整存款利率，央行试图控制货币供应量，以应对通货膨胀的压力。
三、2011年央行存款基准利率的意义和作用1. 存款基准利率是央行执行货币政策的重要工具之一。
通过调整存款利率，央行可以影响银行的存贷款行为，从而影响货币供应量和流动性。
2. 存款基准利率的调整也反映了央行对经济形势的判断和调控方向。
信用社(银行)贷款利率定价指引(暂行)
信用社（银行）贷款利率定价指引(暂行)第一章总则第一条为适应利率市场化形势，建立和完善科学的贷款利率定价机制，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据国家法律法规及相关金融政策，结合广东省农村信用社（以下简称农村信用社）实际情况，制定本指引。
第二条本指引所称贷款利率定价，是指广东省农村信用社县（市）联社（以下简称联社）依据中国人民银行有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本指引贷款利率定价的对象，包括已在农村信用社发生贷款业务或即将发生贷款业务的所有客户。
第四条贷款利率定价应遵循以下基本原则：（一）成本、效益和风险匹配原则。
贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的成本、承担的风险和期望的资本回报，在有效管理贷款风险的前提下，实现利润最大化。
（二）市场化定价原则。
贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展和同业竞争策略进行灵活调整。
（三）差别化原则。
贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
（四）依法合规原则。
贷款利率定价必须遵守国家的有关法律法规、金融政策及相关规定。
第五条本指引适用于广东省辖内办理贷款业务的农村信用社。
第二章组织架构第六条贷款利率定价管理体系由联社理事会、贷款利率定价管理委员会（可由联社相关职能的委员会承担）、农村信用社贷款利率定价小组（可由农村信用社相关职能机构承担）、农村信用社贷款利率定价执行人员（可由农村信用社相关人员担任）组成。
（一）联社理事会负责确定联社年度利润目标，并以此作为联社贷款利率定价的总目标。
（二）贷款利率定价管理委员会是联社贷款利率定价的领导和决策机构，负责根据利润目标审定贷款定价政策、模型、定价授权等方案，对全辖贷款定价政策的执行情况进行指导、监督和检查；负责与监管部门和价格管理部门对有关定价事宜进行联系等。
贷款调节系数
关于确定2011年贷款定价市场供求调节系数的通知
各支行、资阳分行（筹）、总行各部门：
为了适应利率市场化改革的要求，根据本行2010年第2次临时董事会会议精神，结合市场供求状况，对2011年度贷款定价市场供求调节系数作如下通知，请遵照执行。
一、2011年度期间，本行存量贷款原额度收回再放时，市场供求调节系数确定为1.1。
二、2011年度期间，借款人（非房地产类贷款）在本行发生信贷关系三年以上，且无不良信用记录，新增贷款（仅新增额度部分）的市场供求调节确定为1.2。
三、2011年度期间，与本行新建立信贷关系，新增贷款[非房地产类贷款]的市场供求调节确定为1.3。
四、2011年度期间，房地产类（含建筑公司、建材类商贸公司等）新增贷款，市场供求调节确定为1.6。
五、2011年度期间，公务员信用贷款在国家法定基准利率的基础上，执行30%的固定上浮幅度。
六、2011年度期间，同一笔贷款即有收回再贷又有新增额度的，收回再贷的部份市场供求调节系数确定为1.1，新增额度部份市场供求调节确定为1.2，分别计算。
本笔贷款利率计算公式为：
年利率=（收回再贷年利息收入+新增贷款年利息收入）/本笔贷款金额
七、根据贷款定价管理办法计算出的贷款年利率，小数
点后按四舍五入取两位小数。
八、贷款月利率保留小数点后四位小数。
特此通知。
二〇一一年一月十日
—— 2。
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版
商业银行贷款利率定价管理办法(试行)模版XXX贷款利率定价管理办法（试行）第一章总则第一条为适应利率市场化改革，建立和完善科学的贷款利率定价机制，规范贷款利率定价行为，提高资金使用的整体效益和风险管理能力，实现效益目标，增强可持续发展能力，根据人民银行《人民币利率管理规定》和《xx市商业银行定价管理暂行办法》，结合xx市商业银行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称贷款利率定价，是指xx市商业银行及其各分（支）机构依据XXX有关利率管理规定，按照不同的贷款对象，综合考虑成本、风险等因素，结合实际确定贷款利率水平的行为。
第三条本办法中的贷款是指对具有法人资格的公司或企（事）业、经济组织、个体工商户发放的用于生产经营活动或项目建设活动及各类个人消费的贷款。
第四条确定贷款利率浮动幅度的基本原则。
1.成本、效益和风险匹配原则。
贷款利率定价应能够覆盖经营管理贷款所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖，实现利益最大化。
2.市场化定价原则。
贷款利率定价应根据市场利率水平变化、业务发展、同业竞争策略进行灵活调整。
通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需求、具备市场竞争力。
3.差别化原则。
贷款利率定价应根据不同客户对象、贷款品种、贷款方式、贷款期限、风险种类等，在进行成本、风险、收益等精细化核算的基础上实行差别化定价。
4.依法合规准绳。
必须符合国家法令和XXX有关利率管理规定。
5.规范管理准绳。
贷款必须严格按照本办律例定的步伐、授权、方法对贷款进行订价，严禁违规操作。
第五条本办法适用于xx市贸易银行及其分（支）机构。
第二章定价机构及职责第六条贷款利率订价管理体系由总行订价管理委员会、各分（支）机构贷款利率订价小组（由贷款检察小组承担）、各分（支）机构贷款利率订价执行职员（由客户经理担任）组成。
1.订价管理委员会是本行贷款利率订价的领导和决策机构，负责根据利润目标审定贷款订价政策、模型、订价授权等打算。
XX农信社(银行)利率定价委员会议事规则
XX县联社利率定价委员会议事规则第一章总则第一条为了加强XX县农村信用合作联社（以下称“我社”）利率定价管理，规范利率定价行为，建立科学合理的利率定价决策机制，提高我社的定价决策水平和工作效率，特制定本规则。
第二条利率定价委员会根据理事会授权负责对全辖的利率执行管理，组织业务部门制定存、贷款利率管理办法和内部资金转移定价管理办法，及时收集和处置利率中存在的问题，授权全辖营业网点执行公布的存、贷款利率。
第二章组织架构第三条利率定价委员会委员会由联社经营层领导及相关部门负责人组成，委员会总人数为5人（含）以上单数。
利率定价委员会设主任委员一名，由经营层负责人担任，负责召集、主持利率定价委员会会议。
领导小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部负责人担任办公室主任。
第四条利率定价委员会委员会主要职责利率定价委员会是我社利率定价决策机构，负责审定我社利率定价措施及利率政策；负责审议超营业网点授权的利率定价：负责对利率政策的实施进行统筹协调、监督指导。
第五条各职能部门职责（一）利率定价委员会办公室是我社利率定价日常管理部门，其主要职责是：1.负责利率定价委员会会议组织、记录等日常事务。
2.负责组织实施利率定价委员会审定的定价政策；依据利率定价委员会审定的定价政策，拟定各类存、贷款的执行价格和各营业网点的利率定价授权方案。
3.贯彻执行中国人民银行和我社贷款定价委员会制定的价格政策，在我社规定的权限内，对各营业网点的存、贷款业务定价政策执行情况进行指导、监督和检查，以及负责与监管部门在贷款定价方面的工作联系。
（三）财务会计部为利率定价的支持部门，负责提供年度贷款单位资金成本、贷款管理费用和税负成本以及不良资产损失每年待摊单位成本等（四）稽核审计部是利率定价的审计部门，负责对各职能部门、各营业网点利率定价政策执行情况的审计稽核工作。
第三章议事规则及程序第六条利率定价委员会应由三分之二（含）以上委员出席方可召开。
投资决策委员会会议原则上由主任委员主持，主任委员不能出席时可委托其他一名委员主持。
2011年银行间同业拆借贷款利率表
2011年银行间同业拆借贷款利率表在我国金融市场上扮演着重要的角色。
银行间同业拆借市场是指银行之间进行短期资金借贷的市场。
在这个市场上，各家银行可以根据自己的资金需求和流动性状况借入或出借资金，而银行间同业拆借贷款利率表则是记录了这些借款利率的一张表格。
对于银行间同业拆借贷款利率表，我们可以从多个维度进行评估和探讨。
我们可以从宏观经济的角度来分析这张利率表的意义。
在我国的金融市场上，银行间同业拆借市场是非常活跃的，而利率表中的利率水平会直接影响到整个金融体系的流动性和稳定性。
对于央行和监管部门来说，利率表中的数据往往是制定货币政策和监管措施的重要参考。
我们可以从银行的角度来分析这张利率表。
对于银行而言，银行间同业拆借市场是它们获取短期流动性的重要途径，而利率表中的利率则直接影响到它们的融资成本和资金获取成本。
银行可以通过参考利率表中的数据来制定自己的资金筹措策略，同时也需要关注市场上的利率波动对自身盈利能力的影响。
我们还可以从投资者的角度来思考这张利率表的意义。
在金融市场上，利率是最基本的定价方式之一。
而银行间同业拆借市场的利率，则直接反映了市场上的资金成本和供求关系。
投资者可以通过对利率表中数据的分析，来判断市场对流动性的需求和市场风险偏好的变化，从而指导自己的投资决策。
2011年银行间同业拆借贷款利率表不仅仅是一张记录利率的表格，它还承载着宏观经济政策、银行资金筹措和投资决策等多重意义。
对这张利率表的深入理解和分析，能够让我们更好地把握金融市场的动向，从而做出更加明智的决策。
在个人看来，银行间同业拆借市场和利率表的重要性不言而喻。
利率作为资金的价格，直接影响到金融市场上的资金供给和需求，进而影响到整个经济的运行。
对于利率表中数据的监测和分析，不仅是央行和监管部门的职责，也是每一个金融从业者和投资者应该重视的事情。
只有深入理解利率表中的数据背后的意义，才能更好地把握市场的脉搏，做出明智的决策。
人民币存款利率表(2011-07-07)
表格：前四次存款利率前和调整后对比5次加息致100万30年贷款月供增730元央行今年第三度加息0.25% 自去年10月以来5次加息使存款基准利率由2.25%升至3.5%，累计上调幅度高达1.25个百分点。
对多数按揭购房者的月供影响都只不过在新增100元上下的负担，不过“小数怕长计”。
以30年期贷款100万元为例，此轮加息周期至今，在不到一年时间内，购房者的月供负担已经增加729.66元，其中仅今年3次加息就增加了432.58元。
按照最新基本利率计算，贷款100万元并以等额本息方式买房，20年期内，每月还款约为7780元。
如果按4月6日的基准利率计算，则每月还款约为7630元，相比之下，月供增加了约150元。
一些贷款买房的市民反映，在新政轮番轰炸下，已经对楼市渐渐失去了信心。
加息加重了购房者负担，越来越少的人能够承受房贷的压力。
专家称房价下半年可能滑坡。
STRONG>负利率达2个百分点，存钱仍不划算经过本次加息后，存款收益将有所提升，以10万元为例，如果存一年期定期存款，利息收入将由此前的3250元提高到3500元；如果存5年期定期存款，则5年的共计利息收益增加1250元。
由于目前通胀不断走高，目前负利率达2个百分点。
假设未来一年的通胀水平保持在5.5%左右的高位，则目前存一年期定期存款的话，一年之后购买力将缩水2%左右。
问：2011年07月07日加息后，房贷月供需要增加多少？一年期定期转存：32天内划算根据规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只按活期利率付息。
根据公式，一年期定期存款的临界点是32天，也就说，存入在33天之内的一年期定期存款，转存是划算的，如果超出32天的，就划不来了。
同理可以算出3个月、6个月存款的临界点是9天和17天，二年期、三年期和五年期的定期存款转存临界点分别为49天、63天和94天。
问：“人民币存款利率”和“人民币存款利息”有什么区别？答：利率又称利息率。
货币供求与社会总供求
货币的供给
货币供给量——是指一国各经济主体（包括个人、 企事业单位和政府部门等）持有的、由银行系统 供应的货币总量。它包括两个主要部分：现金和 存款货币。其中现金是由中央银行供给的，表现 为中央银行的负债；存款货币是金融机构供给的， 体现为商业银行的存款性负债。 M1：狭义货币供应量，即M0+企事业单位活期 存款 M2：广义货币供应量，即M1+企事业单位定期 存款+居民储蓄存款。
货币的需求
名义货币需求——名义货币需求是指社会各经济 部门在一定时点所实际持有的货币单位的数量， 通常以Md表示。 实际货币需求——实际货币需求，是指名义货币 数量在扣除了物价变动因素之后那部分货币余额， 它等于名义货币需求除以物价水平，即Md/P。
货币供求的概念
货币均衡，是指社会的货币供应量与客观经济对 货币的需求量的基本相适应，即货币需求＝货币 供应。在现代商品经济条件下，一切经济活动都 必须借助于货币的运动，社会需求都表现为拥有 货币支付能力的需求，即需求都必须通过货币来 实现。货币把整个商品世界有机地联系在一起， 使它们相互依存、相互对应。
一方面，两者在量上并不表现为一一对应的关系。 另一方面，现实的需求不仅受支付能力的影响， 而且受需求意愿的影响。
2、社会总需求影响社会总供给
社会总需求增加以后，可能通过两条途径影响总供给。 第一条途径是，当社会上存在可利用但尚未被利用的潜在 生产要素，潜在生产要素通过货币的作用，转化为现实生 产要素，形成生产能力，直接促进生产发展。 第二条途径是，当社会上可利用的生产要素都被利用、不 存在潜在生产要素时，则货币供给量的增加并不引起实际 产出的增加，仅仅引起一般物价上涨，表现为名义供给的 增加。
3、社会总供给决定货币供给
2011.7最新房贷利率调整表及相关政策
2011年7月最新房贷利率调整表一、公积金贷款利率调整表二、商业银行贷款利率调整表三、商业银行贷款优惠利率调整表四、个人住房人民币贷款基准利率--历年调整表近十年的个人贷款五年以上基准利率走势图2011最新银行存款贷款利率表百万房贷增央行今年第三度加息0.25% 自去年10月以来5次加息使存款基准利率由2.25%升至3.5%。
房贷政策一、首套房贷政策首套房贷：指借款人第一次利用贷款所购买用于自住的房屋。
房贷政策：首套房贷最低可享受7折基准利率优惠，最低首付20%。
现行情况：2011年，各大银行陆续取消了首套房贷的利率优惠，目前仅有个别银行对优质客户有少量利率优惠，大部分银行对首套房贷执行基准利率，一些银行甚至上调了首套房贷利率。
大部分银行对首套房贷要求首付30%。
二、二套房贷政策二套房贷：指已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。
二套房贷认定标准：商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有成套住房数量认定。
三部委(中华人民共和国住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会)个人房贷二套房认定标准原文：有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。
四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。
对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行。
中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告
中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2012.02.09•【文号】中汇交公告[2012]8号•【施行日期】2012.02.09•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券,外汇管理,财务制度正文中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告（中汇交公告〔2012〕8号）根据《同业拆借管理办法》（人民银行[2007]3号令）、《关于统一同业拆借市场中企业集团财务公司信息披露规范的有关事宜公告》（人民银行上海总部公告[2007]第4号）的相关规定和《中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心本币市场信息披露管理办法》（中汇交公告[2008]61号）的要求，经批准成为同业拆借市场成员的非银行金融机构中，75家证券公司需在2012年1月20日前披露2011年度未经审计资产负债表、利润表及净资本计算表；77家财务公司、40家信托公司、12家金融租赁公司、3家资产管理公司、6家汽车金融公司及7家保险公司需在2012年1月15日前披露2011年度资产负债表及利润表。
具体信息披露情况如下：此次除20家上市机构豁免披露外，应披机构200家。
实际共收到200份2011年未经审计财务报表，其中57家证券公司、77家财务公司、39家信托公司和27家其他金融机构都披露了完整的财务报表。
本次披露中，仍有4家机构出现延迟递交财务报表的情况，分别是3家财务公司和1家保险公司。
全国银行间同业拆借中心于2012年1月20日完成了相关证券公司、财务公司等金融机构信息披露文件在中国货币网（）上的发布工作。
各金融机构披露信息的具体时间如下（机构名称按中国人民银行批准顺序排列，打*号的机构为上市公司）：二〇一二年二月九日。
中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告
中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告文章属性•【制定机关】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心•【公布日期】2012.02.09•【文号】中汇交公告[2012]8号•【施行日期】2012.02.09•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券,外汇管理,财务制度正文中国外汇交易中心关于证券公司、财务公司、信托公司披露2011年度未经审计财务报表情况的公告（中汇交公告〔2012〕8号）根据《同业拆借管理办法》（人民银行[2007]3号令）、《关于统一同业拆借市场中企业集团财务公司信息披露规范的有关事宜公告》（人民银行上海总部公告[2007]第4号）的相关规定和《中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心本币市场信息披露管理办法》（中汇交公告[2008]61号）的要求，经批准成为同业拆借市场成员的非银行金融机构中，75家证券公司需在2012年1月20日前披露2011年度未经审计资产负债表、利润表及净资本计算表；77家财务公司、40家信托公司、12家金融租赁公司、3家资产管理公司、6家汽车金融公司及7家保险公司需在2012年1月15日前披露2011年度资产负债表及利润表。
具体信息披露情况如下：此次除20家上市机构豁免披露外，应披机构200家。
实际共收到200份2011年未经审计财务报表，其中57家证券公司、77家财务公司、39家信托公司和27家其他金融机构都披露了完整的财务报表。
本次披露中，仍有4家机构出现延迟递交财务报表的情况，分别是3家财务公司和1家保险公司。
全国银行间同业拆借中心于2012年1月20日完成了相关证券公司、财务公司等金融机构信息披露文件在中国货币网（）上的发布工作。
各金融机构披露信息的具体时间如下（机构名称按中国人民银行批准顺序排列，打*号的机构为上市公司）：二〇一二年二月九日。
财务会计管理人员题库含参考答案
财务会计管理人员题库含参考答案一、单选题（共30题，每题1分，共30分）1、农村商业银行房产出租的，以（）为房产税的计税依据。
A、房产租金收入B、房产面积乘以规定的比例C、房产面积乘以按规定比例扣除后的房产余值D、房产余值乘以相应的比例正确答案：A2、农村商业银行应根据管理需要组织开展全面清查盘点工作，每年至少进行一次，盘点工作应在1个月内完成，原则上在每年（）前结束。
A、12月31日B、11月30日C、10月31日D、1月31日正确答案：B3、农村商业银行年度固定资产投资计划额度应根据业务实际从严控制，纳入（）。
A、总量预算管理B、业务需求管理C、专项投资管理D、年度财务预算管理正确答案：D4、反映一定会计期间的经营成果的会计报表是（）。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、所有者权益变动表正确答案：C5、商业银行应（）更新一次模型参数，遇国内外重大事件发生或相关政策重大调整等情形时应及时更新模型参数。
A、至少每年B、不定期C、定期D、至少每半年正确答案：D6、对于已计提的长期股权投资减值准备、投资性房地产减值准备、固定资产减值准备、在建工程减值准备、无形资产减值准备，在以后会计期间（）。
A、不得转回B、经审批后可以转回C、视经营状况转回D、可以随时转回正确答案：A7、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。
A、100B、50C、30D、10正确答案：B8、商业银行应至少每（）年聘请有能力的独立外部第三方机构对预期信用法实施模型进行一次全面验证，验证报告应报送董事会、监事会和高级管理层。
A、2B、半C、3D、1正确答案：C9、对投资总额（）万元（含）以上的基本建设工程，农村商业银行要委托具备相应资质的监理公司，代表农村商业银行对施工质量、建设工期和建设资金使用等实施监督。
A、300B、500C、100D、200正确答案：C10、固定资本比率的计算公式为（）。
A、（固定资产账面价值+在建工程账面价值）/净资产*100%B、固定资产账面价值/净资产*100%C、在建工程账面价值/净资产*100%D、（固定资产账面原价+在建工程账面价值）/净资产*100%正确答案：A11、存款保险标识应当使用情形为（）。
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[0.9-2.3]
5.760 5.985 6.120
权重 0.1 0.4 0.2 0.2 0.1 100%
浮动幅度 0.04 0.32 0.12 0.16 0.08 0.72 6.31%
5万元（含） 万元（ 万元 以下 5%(含)以下 含 以下
其他
12
（月）
同档次基准利率
执行利率=同档次基准利率×（1+利率浮动幅度）= 10.85320% 本行存单质押贷款执行利率=同档次基准利率×（1+利率浮动幅度-上浮30％）=
最高降幅20%的营销或同业竞争需用、有长期效益回报的优质客户贷款利率=同档次基准利率×（1+利率浮动幅度-上浮20％）=
8.96020% 9.59120% 10.22220% 11.48420%
担保公司担保贷款执行利率=同档次基准利率×（1+利率浮动幅度-上浮10％）=
展期或借新还旧贷款执行利率=同档次（含累进期限）基准利率×（1+利率浮动幅度+上浮10％）=
项目
执行年利率
正常情况
本行存单 质押的
信用等级AA级（含） 展期或借新还旧贷 保持无逾期还款 以上、为支持或鼓9.04433
8.96020% 7.46683
9.59120% 7.99267
10.22220% 8.51850
日期： 日期： 日期：
11.48420% 9.57017
执行月利率（ 执行月利率（‰）
最终测算执行月利率 为：
定价测算信贷员签名 信贷会计复核签名 行长、 行长、主任签名
优惠利率总行审核意见： 优惠利率总行审核意见： 注：此贷款利率计算表仅供参考,具体利率计算以《贷款利率定价管理办法》为准。
信用或自然人 保证
年利率％ 年利率％ 5.85 6.31 6.4 6.65 6.8
月利率‰ 月利率‰ 4.875 5.258 5.333 5.542 5.667 贷款帐号 浮动系数 0.4 0.8 0.6 0.8 0.8
浮动区间
浮动区间值％ 浮动区间值％ 5.265 5.679 ##### ##### ##### ##### #####
安徽东至农村合作银行贷款利率定价审定表--个人类（修订） 安徽东至农村合作银行贷款利率定价审定表 个人类（修订） 个人类
法定各档次基准利率（ 日起） 法定各档次基准利率（2011年4月6日起） 年 月 日起
期限 短期贷款 六个月( 六个月(含)以内 六个月至一年( 六个月至一年(含) 一年至三年( 一年至三年(含) 中长期贷款 三年至五年(含) 三年至五年( 五年以上 借款人名称 浮动指标 1 2 3 4 5 信用等级 贷款担保方式 与我行往来合作关系 存贷比率 贷款用途 合计 贷款期限 指标值 较好