不良资产处置方式比较分析
不良资产处置的几种方式对比
1、数据查询工具类
代表：搜赖网 顾名思义，数据查询工具类公司的主要业务就是整合催收相关的数据查询服务，比如工 商信息、诉讼信息等，为催收公司及债权方提供数据服务。
2、债权与催收交易信息撮合类
代表：资产ETC 这类公司选择制作一个信息发布平台，平台做交易双方的准入、信息整理等，双方有意愿后直接
自身运营的成本效率。
4、众包催收公司
代表：债全网 众包催收公司的模型是独立品牌拿下资产，平台加工，然后对接第三方机构／个人进行催收。
众包与传统催收公司的最大差异在于自营团队及外包业务的比重差异、是否自建网点以及主
营不良资产品类的区别。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
5、房产处置类
代表：分金社 房产处置公司从银行、小贷或担保公司等机构获取抵押房产资产包，或者直接介入到债务 重组，然后从P2P平台众筹资金以一定折扣从机构买下资产，平台再对资产进行切割、出 售等，众筹用户与平台分享处置后收益。 ——虎嗅网摘选
联系。
以资产ETC为例，平台签约正规的处置机构，资金三方托管，汇款后再收费等，这些都很好的保 证了资产发布者的权益。同时也保证了资产处置的效率
3、传统自建网点催收公司
代表：申请挂牌新三版的一诺银华
传统催收公司用自身品牌从银行、小贷公司等金融机构接来业务后，采取自己内部团队及
外包第三方的方式完成催收业务，收取佣金收入。 传统公司的竞争力取决于大客户维护能力，切入的资产品类的催收工作是否可规模化以及
不良资产处置七种方式
处置不良资产的方法一般有七种：1、诉讼追偿。
司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。
有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用，利用各种借口拖延归还，利用各种手段逃债务。
通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。
2、资产重组。
资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。
其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。
对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。
3、债权转股权。
债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。
4、多样化出售。
（1）、公开拍卖。
公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。
不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。
该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。
（2）、协议转让。
协议转让是指在通过市场公开询价，经多渠道寻找买家，在无法找到两个以上竞买人，特别是在只有一个买主地情况下，通过双方协商谈判方式，确定不良资产转让价格进行转让地方式。
它主要适用于：标的市场需求严重不足，合适地买主极少，没有竞争对手，无法进行比较选择地情况。
金融资产管理公司不良资产的处置分析
金融资产管理公司不良资产的处置分析随着经济环境的不断变化，金融资产管理公司（以下简称“AMC”）面临着不良资产处置的日益严峻的任务。
不良资产的处置不仅涉及资产管理公司的盈利能力，还直接影响到金融机构的稳定性和经济的发展。
因此，AMC应该采用有效的处置方式，控制风险，提升自身的风险抵御能力和盈利能力。
本文将从以下几个方面进行分析和讨论。
一、不良资产的分类和特征不良资产是指由于借款方的违约、退保或其他原因导致的未能按照原合同约定按期偿付本息或未能按期偿付本息的资产。
根据不良资产来源的不同，可以将不良资产分为盈余资产、外包资产和剩余资产。
盈余资产是指商业银行等金融机构的过往收入期末余额，包括当年纳入利润的收入和之前没有纳入利润的收入。
外包资产是金融机构将不良资产委托给AMC进行处置的资产。
剩余资产是指无法通过拍卖、转让、清理等手段变现的不良资产。
不良资产的特征主要有以下几个方面：首先，不良资产的获取需要经过一段时间的累积，资产的规模较大，局部集中度较高；其次，资产的性质较为复杂，包括债权资产、股权资产等多种形式，涉及多种行业；第三，对于企业而言，不良资产代表了业务上的失利和信用上的失信，既影响了企业形象，也影响了企业的融资渠道。
二、不良资产处置方式分析1. 拍卖处置拍卖是最常见、最具代表性的不良资产处置方式。
拍卖通过公开透明的手段，将不良资产的所有权转让给新的资产持有人，在减轻金融机构的资产负担的同时，也为资产市场注入了新的投资机遇。
2. 资产重组处置资产重组是指通过企业重组、兼并、分立等手段，改变原有的资产组合，提高企业的运转效率和竞争力。
3. 债转股、资产置换债转股是指会与企业进行债务清算的金融机构在一定条件下选择用已有的债权转换成企业的股权，改变企业的资本结构和经营体制。
而资产置换是指金融机构在处置不良资产时选择用其他价值相等或更为有价的资产作为置换。
4. 内部清贷内部清贷是指债权人通过实施协商或诉讼等方式，尽可能获得资产回收挽回损失的手段。
商业银行不良资产处置方式汇总
商业银行不良资产处置方式汇总
一、通过追偿手段处置不良资产
1.诉讼追偿：商业银行可以通过向法院提起诉讼，要求借款人归还逾期贷款本金和利息，用于清偿不良资产。
二、通过转让方式处置不良资产
1.直接转让：商业银行将不良资产以折价方式直接转让给其他金融机构、投资公司或企业，以期获得一定程度的资金回收。
2.资产证券化：商业银行将不良资产打包成资产支持证券，并发行给投资者，在一定期限内按照约定的利率和还本方式进行偿还。
3.对外招标：商业银行通过公开招标的方式将不良资产转让给有意购买的企业或机构。
三、通过自办和联办方式处置不良资产
1.自行开发：商业银行可以通过自行开发不良资产所在地的房地产、工业园区等项目，将不良资产转化为经营性资产，并通过出租、销售等方式获得经济效益。
2.与其他企业联办：商业银行可以与其他企业合作，联办项目，通过合作共赢的方式将不良资产转化为新增经济效益。
四、通过破产清算方式处置不良资产
1.强制清算：商业银行可以向法院申请对倒闭企业进行清算，以便清偿不良资产。
2.自愿清算：商业银行可以与倒闭企业协商一致进行自愿清算，以便最大限度地实现资产的价值。
五、通过资产管理公司处置不良资产
商业银行可以委托资产管理公司负责处置不良资产，由资产管理公司通过收购、转让、租赁、出售等方式进行不良资产的处置，以获得更好的效益。
综上所述，商业银行处置不良资产的方式多种多样，可以根据具体情况选择最适合的方式。
不良资产的有效处置对于保障商业银行的资金安全和经营利润至关重要，也对维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。
不良资产处置的模式及经典案例解析
不良资产处置的模式及经典案例解析传统的不良资产处置主要是资产管理公司进行，主流方式仍然以债务重组、债务置换、诉讼追偿等为主，而这些运作方式从人员、时间、经验和专业上更加符合金融资产管理公司的处置特色，信托参与的比重会预期较小。
信托入市后的参与模式主要以债转股、不良资产证券化和不良资产收益权转让、与资产管理公司合作、参与不良资产处置基金等模式为主流，其中，直接转让、与资产管理公司合作、参与不良资产处置基金，这几种介入方式各有差别，本质并不是运作模式，而是信托前期对不良资产业务的介入方式，但又必然属于实际运作的一部分，故此与其他运作模式未加区分，并列予以分析。
不良资产直接转让模式及建议1、定义不良资产直接转让模式是收购主体对不良资产支付购买款项，然后进行处置清收的方式。
这种模式的效果只是导致不良资产所有权人的变动，不良资产的所有人由原来的债权主体变更为收购主体。
转让后，还需要收购主体继续进行处置。
2、适用情形和交易结构不良资产直接转让是传统类的不良资产经营模式，主要适用于债权人打包出售的不良资产包，属于资产管理公司最常采用的处理不良资产的手法。
3、直接转让不良资产后的处置情形一般情况下，不良资产收购往往指的就是直接转让模式，是进行不良资产处置其他模式的起点，也是进行不良资产清收的起点。
如收购后可进行债转股、不良资产证券化等。
信托公司在介入收购的前期营销阶段，就要通过考察形成对不良资产处置模式的认识，针对不同资产包质量的多种处置策略。
①债务重组。
协助债务人引进战略投资者、清理业务条线并优化业务结构，完善公司治理，帮助提升债权或股权的价值以提高投资回报；②对于提升价值较小、地区分散、质量较差的资产，采取最小化处置成本，实现尽快处置；③其他可行的处置策略有：“以股抵债或以物抵债”，通过协议或司法裁决获得用于抵偿债权股权或实物资产，适用于有偿还意愿、没有现金偿付能力但持有质量相对较好的股权或实物资产的债务人；“委托第三方专业机构处置”，适用于自行处置难度大、成本高的资产，例如消费类贷款；“正常清收”，指债务人按照原贷款合同的条约约定履行还款义务，适应于债务人有还款意愿、并具备还款能力的情况；以及“诉讼追偿”等。
商业银行不良资产的处置方式和难点及对策研究
商业银行不良资产的处置方式和难点及对策研究一、不良资产的定义和意义商业银行作为金融机构，贷款是其主要业务之一、由于贷款的风险性质，难免会出现不良资产，即无法按时收回本金和利息的贷款。
不良资产的存在不仅会影响商业银行的经营效益，还会对金融体系和整个经济产生负面影响。
因此，商业银行需要采取相应措施来处置不良资产，以减少损失和风险。
二、不良资产的处置方式1.内部处理：商业银行可以选择通过内部手段来处理不良资产。
例如，加大对不良贷款的催收力度，通过追讨和诉讼等手段收回资金。
此外，商业银行还可以通过减值和核销等方式来处理不良资产，如设立减值准备、出售或转让不良资产等。
2.外部转让：商业银行也可以选择将不良资产转让给其他金融机构或专业处置机构。
转让方式包括不良资产证券化、不良资产收购与处置公司、资产管理公司等。
通过外部转让，商业银行可以将不良资产转移到专门机构，以便后者专注于处理这些问题资产，提高不良资产的处置能力。
三、不良资产处置的难点1.处置成本高：不良资产的处置涉及到一系列的成本，如催收费用、司法费用、律师费用等。
这些成本会对商业银行的经济效益产生影响，增加了处置不良资产的难度。
2.信息不对称：商业银行通常对于不良资产的信息不完全，加之不良贷款借款人可能故意掩盖等因素，导致商业银行很难准确评估不良资产的价值和风险。
3.缺乏专业知识：商业银行作为金融机构，其员工主要是负责各种日常银行业务的，缺乏专业的不良资产处置知识和经验，对不良资产的处置缺乏必要的技能和能力。
四、不良资产处置的对策1.提高内部处理能力：商业银行应加大对不良贷款的催收力度，加强风险预警和监控，及时发现和解决潜在的不良资产问题。
同时，商业银行还应加强内部培训，提升员工的风险管理和不良资产处置的专业能力。
3.创新处置方式：商业银行可以考虑创新不良资产的处置方式，如利用科技手段提高不良资产的销售和转让效率，探索不良资产的国际化市场。
同时，商业银行还可以通过市场化、法治化手段来完善不良资产处置的制度和机制，提高不良资产的处置透明度和效率。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产是指由于借款人无法按时偿还借款而导致的资产损失。
银行在面临不良资产时，需要采取有效的处置方法，以最大程度地减少损失并保护自身利益。
下面将介绍一些银行不良资产处置的方法。
首先，银行可以选择通过委托专业的资产管理公司进行不良资产的处置。
资产管理公司通常拥有丰富的经验和资源，能够更有效地处置不良资产，并且能够帮助银行尽快收回资金。
其次，银行可以选择通过拍卖或者协商转让的方式处置不良资产。
通过拍卖可以让市场竞争决定资产的价格，从而最大化地实现资产价值。
而通过协商转让，银行可以与债务人进行积极的沟通，寻求双方都能接受的解决方案，减少损失。
另外，银行还可以选择通过资产重组的方式处置不良资产。
资产重组是指将不良资产进行整合、优化，以期望通过新的组合方式获得更高的价值。
这种方式需要银行对资产进行深入的分析和评估，以确定最佳的重组方案。
此外，银行还可以选择通过债务重组的方式处置不良资产。
债务重组是指通过重新安排债务人的债务结构，延长还款期限或者降低利率等方式来减少债务人的还款压力，从而减少损失。
最后，银行还可以选择通过资产收购或者处置的方式处理不良资产。
通过资产收购，银行可以将不良资产出售给资产收购公司，从而快速获得资金。
而通过处置，银行可以通过自身渠道将不良资产出售给其他机构或者个人。
总之，银行在面对不良资产时，需要根据具体情况选择合适的处置方法，以最大程度地保护自身利益。
以上介绍的方法只是其中的一部分，银行在实际操作中还需要综合考虑各种因素，制定更加科学合理的不良资产处置策略。
不良资产处置经营的模式及特点
不良资产处置经营的模式及特点
1.多元化的处置方式：不良资产处置经营可以采用多种方式进行处置，包括协商、拍卖、转让、对外招标等。
这样可以充分利用市场机制，提高
处置效率，降低处置成本。
2.专业化的管理团队：不良资产处置经营需要建立专门的管理团队，
包括风险评估人员、法务人员、拍卖人员等。
他们需要具备专业的知识和
技能，以确保处置过程的顺利进行。
3.高效率的处置过程：不良资产处置经营的目标是尽快收回资金，减
少损失。
因此，处置过程需要高效率地进行，以防止不良资产进一步恶化。
4.相对风险较高：由于处置的资产本身就是不良资产，其风险较高。
处置过程中，可能面临的问题包括产权纠纷、诉讼风险等。
因此，金融机
构在进行不良资产处置经营时需要充分考虑风险因素，并采取相应的风险
管理措施。
5.市场化决策：不良资产处置经营需要根据市场需求和价格进行决策。
金融机构需要根据不良资产的实际情况，制定相应的处置策略，以获取最
大化的收益。
6.对经济发展的促进作用：不良资产处置经营可以帮助金融机构清理
不良资产，减少金融乱象，提高金融市场的效率和稳定性。
同时，通过处
置不良资产，金融机构可以将更多的资金投入到经济发展中，促进实体经
济的发展。
以上是不良资产处置经营的模式及特点。
不良资产处置经营是解决金
融机构不良资产问题的重要手段，对于金融市场的稳定和经济的健康发展
具有重要意义。
不良资产处置七种方式 → 房地产资产处置七种方式
不良资产处置七种方式→ 房地产资产处置七种方式引言房地产资产的处置对于不良资产的清理和回收具有重要意义。
本文将介绍房地产资产处置的七种方式，帮助您了解如何有效处理不良房地产资产，实现最大化的回收价值。
1. 出售通过公开拍卖、协商转让等方式将不良房地产资产出售给有意向的购买方。
出售方式能够迅速变现，降低资产停留成本，回收资金用于其他经营需要。
2. 租赁对于暂时无法出售的房地产资产，可以考虑将其租赁出去。
通过出租，可以获得稳定的租金收益，并在资本市场回暖时利用更有利的时机出售。
3. 发展转型对于可发展价值较大的房地产资产，可以通过重新规划和改造，实现转型和升级。
例如，将商业物业改建为住宅或办公楼，更好地适应市场需求。
4. 拆除重建对于老旧房屋或房地产项目，可以考虑拆除重建。
通过重新规划和建设，提高房地产资产的使用效率和价值，并满足市场对新型房地产的需求。
5. 资产重组将多个不良房地产资产进行重组，形成新的整体资产。
通过整合资源和优势互补，提高整体回收价值，并增强市场竞争力。
6. 法律诉讼在必要时，可以通过法律诉讼解决与不良资产有关的争议。
采取法律行动可以保护权益，回收损失，并让对方意识到问题的严重性。
7. 资产注销对于无法恢复价值和无法变现的房地产资产，可以通过资产注销的方式进行处置。
通过注销，可以清除不良资产，减少对企业资源和形象的负面影响。
结论以上是房地产资产处置的七种方式，每种方式都有其适用的情况和操作要点。
在进行资产处置时，应根据具体情况综合考虑，选择最合适的方式，以实现最大化的回收价值。
不良资产债权转让处置方案
不良资产债权转让处置方案随着市场竞争的加剧，企业在发展过程中往往会面临资金流不畅、现金回收不及时等问题，导致不良资产的产生。
为了保护债权人的利益，企业需要通过不良资产的处置来解决问题。
本文将从不良资产的定义、不良资产的处置方式以及不良资产处置方案等方面进行详细介绍。
不良资产的定义不良资产是指借款人因各种原因未按照合同约定的方式进行偿还，以及因无力偿还而被迫转让的债权或担保物等。
例如，借款人因资金链断裂无法偿还债务，便产生了不良资产。
不良资产通常是金融机构或企业的烦恼之一。
不良资产的处置方式1.资产变现：将不良资产转化为现金或其他资产，以充当债权人已经追期的本金、利息和违约金等。
常用的资产变现方式有拍卖、抵押、出租、委托代理等。
2.债转股：债转股是指将不良资产的债务转换成股权，可以通过增加股权或者股本合并等方式进行。
这种方式能够避免资本金的进一步亏损，缩小不良资产的规模。
3.债转债：债转债是指将不良资产的债权转换为其他金融机构或企业发行的债券，以获得更好的回报。
这种方式可以分散借款人偿还风险，使债权人获得更多的资金回收。
4.网络平台处置：通过互联网平台寻找买家或者投资人，以便转让不良资产。
这种方式通常可以加快债权的处置速度，为企业带来收益。
不良资产处置方案1.债权转让：债权转让是一种常见的不良资产处置方式。
企业将部分或全部债权转让给其他机构或个人，获得资金回收。
2.资产变现：资产变现通过出售获得现金，是一种常用的不良资产处置方式。
企业可以通过拍卖、竞价等方式将不良资产转让给买家，从而获得资金回收。
3.债转股：债转股是一种比较成熟的不良资产处置方式。
企业将部分或全部不良资产的债务转换为股份，参与债权人或者其他股东的决策，获得更多的利益。
4.债转债：债转债是一种可以降低企业资产负债率的不良资产处置方式。
企业将部分或全部不良资产的债务转换为其他发债人所发行的债券，获得固定利息和信用度评级。
5.网络平台处置：网络平台处置不良资产是一种创新的不良资产处置方式。
(完整word版)解读商业银行不良资产八大处置方式对比分析
解读商业银行不良资产八大处置方式对比分析近年来，随着宏观经济持续下行，实体行业去产能压力不断增大，银行业金融机构不良贷款持续“双升”。
2016 年末的不良贷款余额，就从2015 年末的12744 亿，上升到15122 亿，增长18.66%，不良贷款率也从2015 年末的1.67%上升到1.74%。
在供给侧改革持续深化的大背景下，银行资产质量继续承压，不良情况尚不言顶。
如何有效、合规处置和化解不良贷款，盘活存量资产，提高资金使用效率，成为当下银行业机构面临的重要课题。
为此，本文试图对当下商业银行不良资产处置模式、各模式的优劣势及合规性进行分析探讨，希望对诸位业内好友提供帮助。
商业银行处置不良贷款的方式可谓多种多样，为了方便理解，在此将其分为传统类处置方式和创新类处置方式，并分别介绍。
一、传统类处置方式包括现金清收、重组、核销，以及卖断转让给资产管理公司（AMC ）。
（一）现金清收现金清收包括包括协商催收和诉讼催收。
1. 协商催收这是商业银行化解不良的首选方式，银行在做好还款提示的前提下，对借款人持续进行电话催收及实地催收。
协商催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：一是有较强的还款意愿；二是有效资产能完全覆盖其债务；三是负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动；四是能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
优势协商催收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用。
同时，鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段，可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上，取得清收处置效益最大化。
劣势协商催收手段的弊端在于，清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段。
同时，协商催收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
不良资产处置方法
不良资产处置方法
不良资产处置方法主要包括以下几种：
1. 委托专业处置机构：将不良资产委托给专业的处置机构进行清收、拍卖或转让等处置方式，以获取最大价值回收。
2. 资产重组：通过与其他企业进行合并、收购、整合等方式，将不良资产转变为良好资产，提升价值，实现处置。
3. 资产转让：将不良资产通过相关协议转让给其他企业或个人，以换取现金或其他有价物。
4. 处置管理：通过采取可行的策略和措施，对不良资产进行有效管理和处置，以减少损失，提高回收效率。
5. 减值和收回：通过对不良资产进行减值，降低其账面价值，或通过与债务人进行谈判、诉讼等手段，实现对不良资产的收回。
6. 公开拍卖：将不良资产通过公开拍卖的方式进行处置，吸引潜在买家竞价，以获取最佳价格。
7. 土地出让：如果不良资产是土地，可以通过出让土地使用权或进行土地开发，
以获取经济利益。
以上是常见的不良资产处置方法，具体的选择应根据资产类型、市场环境、企业情况等因素综合考虑。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法
银行不良资产的处置方法是指银行针对无法按期还款、违约的贷款、债券或其他金融资产进行处理的过程。
以下是一些常见的处置方法：
1. 内部重组：银行可以通过重组债务、延长贷款期限、调整利率等手段，与借款人协商，寻求达成还款安排的方式。
2. 处置转让：银行可以将不良资产转让给资产管理公司（AMC）或其他金融机构。
转让价格可能低于不良资产的账
面价值，但可以减轻银行的风险，并快速收回部分资金。
3. 外包服务：银行可以将不良资产的管理和处置工作外包给专业的资产管理公司或服务机构。
这样可以减轻银行自身的负担，提高处置效率。
4. 自行处置：银行可以通过拍卖、处分抵押物或股权等方式，自主处理不良资产。
这需要银行自身具备相关的专业知识和资源。
5. 破产清算：如果不良资产无法通过其他方式恢复价值，银行可能不得不对借款人进行破产清算，以尽可能地追回部分资金。
以上只是一些常见的处置方法，具体方法的选择取决于不良资产的具体情况、市场环境和银行的战略决策等因素。
银行在处置不良资产时，需要充分考虑风险、合规和机会成本等方面的因素，并制定相应的策略和操作流程。
简析国际比较视角下的不良资产处置方法
简析国际比较视角下的不良资产处置方法陈军辉摘要:研究处置不良资产对我国经济的稳定增长和可持 续发展具有重要而深远的现实意义。
本文通过总结不良资 产的处置经验出发，结合国内不良资产运营及处置的实际经 验，对我国不良资产处置提出建议。
关键词：不良资产；比较视角；资产处置一、不良资产处置国际经验(一） 美国不良处置模式上世纪70年代开始，美国不良资产问题凸显，大量保险 机构和储蓄贷款需接受FDIC 或F S U C 的资金援助才能得以 运行。
美国政府于1989年成立了专门的机构管理和处置不 良资产问题:重组信托公司（RTC )。
RTC 作为不良资产管理 机构的示范及时有效地化解了不良资产带来的危机，成为多 个国家争借鉴的成功经验。
RTC 模式关键因素：1. 政府支持。
政府在此次不良资产处置中发挥了重要 的主导作用，通过前期的资金支持，后期的政策导向，为RTC 的运作奠定了无比坚实的基础。
2. 消除风险并坚持市场原则。
RTC 有着一套自己独特 的不良资产处置的标准程序，以招标为出发点，首先对不良 资产进行初步分析和评估，然后向市场上可能性的买家进行 招标，最后竞价以出售不良资产。
这种模式可以有效实现不 良资产的价值，获得公平的市场价。
3. 采用创新的不良资产处置方法及销售策略。
RTC 还 会制定合理的销售策略，从而达到吸引买家的目的。
通过折 价销售和风险共担等一些手段，通过公开拍卖、资产管理合 同、资产证券化和股本合资等一系列创新方法来处置不良资 产，其中最具代表性的方法是资产管理合同和股本合资。
为 走出困境，美国政府还制定了两部相关的法律法规。
(二） 日本的不良处置方法1. 成立日本RTC ，回收金融机构不良资产日本政府在解决金融不良资产问题时，成立了“日本版 RTC ”。
1990年成立国家中介机构，丨993年由民间资本促成 的共同债权收购公司，1996年由政府和民间共同出资将东京 共同银行进行改制后产生的协定银行。
不良资产处置方式探究与分析
不良资产处置方式探究与分析随着经济的发展和全球化的进程，不良资产的问题也成为银行和金融机构普遍面临的挑战之一。
不良资产是指借款方无法按照协议约定的方式偿还所借贷款项，从而对银行和金融机构的资产负债表与经营业绩产生负面影响。
不良资产的处理方式有很多种，包括内部处置、外部转让、资产证券化、资产重组等。
内部处置内部处置是指银行和金融机构自行处理不良资产的方式。
内部处置能够使银行和金融机构掌握更多的处理控制权，同时降低处置成本和风险。
内部处置主要有以下几种方式：1.资产重组重组不良资产是银行和金融机构的常用做法之一。
通过将不良资产合并为一个新的资产组合，再通过风险分散的方式转让给投资者或开展资产证券化。
2.资产证券化不良资产证券化是将不良资产转化为证券的方式，以期获得资本市场更广泛的资金支持。
银行和金融机构将不良资产打包成证券产品，通过公开发行吸引投资者购买。
3.出租或售后回租出租或售后回租是将银行和金融机构的自有不良资产出租或售卖给第三方，并在回租期限内租回该资产的做法。
这种方式可以帮助银行和金融机构解决流动性问题和减少负债，同时降低不良资产风险。
1.委外清收委外清收是将银行和金融机构的不良资产委托给专业的清收公司进行处置的方式。
清收公司可以采用法律手段或谈判的方式追收不良资产的逾期款项，从而将不良资产变现。
2.质押借款质押借款是将不良资产或抵押品进行质押以获取贷款的方式。
银行和金融机构将不良资产或抵押品押给第三方，从而获得短期资金来缓解流动性问题和资金短缺。
3.拍卖处置拍卖处置是将不良资产进行拍卖，以获取回收现金的方法。
银行和金融机构通过公开拍卖的方式将不良资产出售给有意收购方，从而获得快速回收资金的效果。
综上所述，银行和金融机构应该根据不良资产的性质、规模和风险情况选择适合的处理方式。
通过内部处置和外部处置的方式，银行和金融机构可以有效地管理不良资产风险，保护投资者利益，促进经济发展。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良债权等不良资产进行的清收、变现和处置工作。
不良资产处置对于银行来说是一项重要的工作，它直接关系到银行的资产质量和经营效益。
因此，银行在进行不良资产处置时需要采取一系列有效的方法来最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
首先，银行可以通过协商和和解的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过与借款人或债务人进行沟通，协商达成一种双方都能接受的解决方案，比如重新制定还款计划、提供适当的贷款延期或者减免部分利息等。
通过协商和和解，银行可以尽可能地避免资产变现所带来的损失，同时也能够维护与客户的关系，避免不良资产处置所带来的负面影响。
其次，银行可以通过拍卖或处置不良资产来变现。
这种方式主要是通过公开拍卖或者委托专业的处置机构对不良资产进行变现。
银行可以通过拍卖的方式将不良资产以市场价格变现，或者委托专业的处置机构对不良资产进行处置，以获取更高的变现价格。
通过这种方式，银行可以尽快地清收不良资产，减少不良资产对银行的影响，同时也可以最大程度地保护银行的利益。
另外，银行还可以通过资产重组和转让的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过将不良资产进行整合、重组或者转让给其他金融机构或者处置机构，以减少不良资产对银行的影响。
银行可以通过资产重组和转让的方式将不良资产进行有效整合和处置，以获取更高的变现价格，减少不良资产对银行的损失，同时也可以提高银行的资产质量和经营效益。
总之，银行不良资产处置是银行经营工作中的一项重要内容，银行需要采取一系列有效的方法来进行不良资产处置，以最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
银行可以通过协商和和解、拍卖或处置、资产重组和转让等方式来进行不良资产处置，以提高银行的资产质量和经营效益，保持银行的稳健经营。
不良资产处置方法汇总解析和经典案例
不良资产处置方法汇总解析和经典案例不良资产处置是指银行或金融机构通过一系列措施，将不良资产转化为现金或者其他有价物品的过程。
不良资产的产生是由于借款人无法履行还款义务或无力偿还债务，这将对银行和金融机构的资产质量和盈利能力造成严重影响。
因此，及时有效地处置不良资产对于银行和金融机构来说是非常重要的。
一般来说，不良资产的处置方法主要有以下几种：1.转让方式：银行将不良资产转让给专门从事不良资产收购和处置业务的资产管理公司或其他投资机构，以获得现金回收。
转让方式可以是批量转让，也可以是单一项目转让。
这种方式可以帮助银行减少不良资产的负债，并且将风险分散到其他机构。
2.处置资产包方式：银行将多个不良资产打包成为一个资产包，然后将其出售给投资者。
这样的资产包通常会附带有不同风险等级的债券，投资者根据风险承受能力和收益率来购买。
通过打包处置，银行可以提高不良资产的市场价格，吸引更多的投资者来购买。
3.委托管理方式：银行可以将不良资产委托给专门的资产管理公司进行管理和处置。
资产管理公司会根据债务人的还款意愿和债务情况，采取相应的措施进行回收和处置。
这种方式可以有效地减少银行的不良资产余额，并节约银行的人力和物力。
4.再融资方式：银行可以通过再融资方式将不良资产转换为可再融资的资产，例如通过发行债券等。
这样可以帮助银行筹集更多的资金来支持自身的运营和发展，同时减少不良资产的风险暴露。
下面是一个经典案例，展示了一个不良资产的处置过程：银行在贷款业务中出现了一笔不良贷款，借款人无法履行还款义务。
银行决定将这笔不良贷款进行处置。
首先，银行与专门的资产管理公司洽谈，决定将不良贷款转让给资产管理公司。
根据双方协商，资产管理公司同意以一定的价格购买这笔不良贷款。
然后，银行将相关文件和资料进行归档整理，并与资产管理公司签订转让协议。
协议中包括转让的价格、付款方式和转让的条件等。
接下来，银行将不良贷款的相关信息提交给相关批准机构，以确保转让过程的合法合规。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不良资产处置方式比较分析
整体来看，无论是不良资产转让、成立AIC还是发行不良ABS，均达到完成不良资产处置、降低银行不良余额和不良率、增加现金收入的目的。
除此之外，我们针对以上3种不良资产处置的新方式，分别探讨银行业在采取各种方式处置不良过程中的利弊。
一、单户对公和批量零售类不良转让
（一）从益处来看：
对公方面从3户打包转让到允许单户对公直接转让，使得对公不良的处置更加灵活，这和监管先前将对公批量转让门槛由10户下降到3户的监管意图一致。
通过减轻批量处置的数量门槛，银行业可以将不良资产更好的进行分类处置。
在批量转让对公不良时，基于对公贷款的借款人经营情况、资信水平、偿债能力、流动性水平等差异较大，同质化程度低，将3家以上进行打包出售，较难满足AMC 等收购方特定的资产需求，也增加了给不良资产包定价的难度，加大了产生分歧的可能。
而单户对公转让不存在上述问题，银行和AMC可以根据特定不良资产进行转让，资产评估和定价更加容易。
零售方面，允许批量零售类不良转让。
零售贷款具有同质性高、单笔金额低、客户分散的特点，因此基于单笔
不良进行评估定价不具有经济可行性。
基于大数法则，批量打包转让的零售不良资产包整体现金流更加稳定，充分的分散投资降低单笔不良对整体资产的冲击力。
（二）从弊端来看：
其一、价格不高。
目前不良转让的主要途径是国有4大AMC，其市场占比超过90%，不够充分的市场化竞争，以及国有AMC对于地方银行及其不良客户的经营情况并不熟悉，导致4大AMC在收购不良资产时往往在账面价值的基础上大打折扣，从银行角度性价比就较低。
其二、零售不良的回收率较高。
零售贷款因为其单笔金额低，叠加当前征信系统不断完善的情况下，违约人后续的偿还意愿和能力均较高，因此即使在不良发生后，零售贷款不良仍有较高的几率可以收回部分或全部贷款，同时银行更加熟悉违约客户的情况，可以更加针对的进行不良催收清缴工作。
在较高的不良回收率下，较低的不良资产收购价就更加不具有性价比。
二、金融资产投资公司（AIC）
（一）从益处来看：
从企业角度来看，AIC增加了企业融资的渠道，在显著补充资本的同时降低了企业的负债率和利息成本。
通过引进AIC股东，获得相应的金融和产业资源，增加企业的利润率。
企业经营情况的改善，使得银行业的不良资产变为
具有投资价值的长期股权投资资产，也同样利好银行的经营业绩。
（二）从弊端来看：
其一、资本占用。
AIC最大的问题就是资本占用问题，按照资本管理办法，被动持有的对工商企业股权投资在法律规定处分期限（2年）内的风险权重为400%，而2年后至退出时，风险权重为1250%。
即使是AIC层面后续确定可以按照“因政策性原因并经国务院特别批准”享受优惠，即一直持续使用400%的权重，在银行业资本依旧紧张，且今年信贷规模受监管导向大幅增加的情形下，银行很难有充裕的资本投入债转股业务。
其二、资金来源。
AIC的资金来源大体分为3部分：（1）资本金：五大行的AIC注册资本在100-120亿之间；（2）发行债券：作为持牌金融机构，AIC可以发行普通的金融债券；（3）社会融资：AIC可以通过非公开方式向合格投资者发行，基于债转股业务较高的风险水平、长投资期限和复杂性，对合规投资者的门槛和限制更高，资金募资具有一定困难。
其三、退出方式。
任何的股权投资都要面临的一个重要问题就是退出问题。
债转股业务如何吸引合格投资者投资此类长期限、退出方式不够清晰的非标业务，成为限制债转股业务发展的一大难题。
三、不良资产证券化（ABS）
（一）从益处来看：
不良ABS和一般的资产证券化产品一样，为银行带来的最大的优势就是资本占用小，促进银行轻资产转型的推进，从资金提供方向业务平台方转变。
尤其是在当前银行业资本和不良压力较大，且监管引导银行业加大信贷投放的情形下，通过不良ABS释放资本，既增加银行收入和利润率，又可以满足监管指引。
此外，ABS作为标准化资产，符合资产新规要求，不增加银行非标资产占比。
目前关于不良ABS资本管理的监管政策中，主要依照2项规章制度：
其一、《关于进一步规范信贷资产证券化发起机构风险自留行为的公告》中对产品规模的要求：不良资产证券化发起机构应至少持有不良资产支持证券发行规模的5%，且持有最低档次资产支持证券的比例不得低于该档次发行规模的5%。
其二、《商业银行资本管理办法》关于风险资本占用的要求：商业银行持有ABS，其中长期信用评级在AAA到AA-级的ABS风险权重为20%，未评级ABS的风险权重为1250%。
因此，根据以上政策，商业银行资本最优的发行方式即是发行AA-以上的优先级和未评级的次级，同时优先级和次级均自持5%的发行规模。
当前不良ABS优先级与次级比例为8:2左右，按照上述规定及最优发行方式，不良ABS对应的风险资产占用= 80%*5%*20% + 20%*5%*1250% = 13.3%。
一般来说，ABS 的优先级相对容易售出，自持比例一般在5%，而ABS次级有时存在投资人不足的现象。
相比之下，不良资产如果放在表内，则资本占用在50%（住房按揭贷款）、75%（其他零售和小微贷款）和100%（一般对公存款）不等。
我们通过下表测算，发现在次级自持比例不超过30%的情况下，不良ABS对于节约资本具有显著的作用。
（二）从弊端来看：
其一、封包期长、流程复杂。
不良ABS封包到发行需要近半年的时间，不良资产、尤其是零售不良的回收期较短，往往在这半年期间，本金已有较大规模的回收。
同时，针对不良资产包中的资产，需要对涉及抵质押品和诉讼的不良资产进行详细尽调，也需要对信用类贷款的客户资信进行评估，因此整体尽调目标多、周期长。
其二、信息不对称、折价较高。
基于对打包不良资产中的借款人资信情况不熟悉，仅通过发行文件也较难掌握借款人的全面真实信息，因此买方往往需要在账面基础上
打较大的折扣来弥补自身的风险暴露。
如果为了定价考虑，银行将较为优质的不良资产进行打包，反而相较于直接卖出给AMC徒增了发行成本，得不偿失。
其三、规模和市场空间小。
2019年不良ABS发行29单，合计发行金额143亿元，平均发行规模4.95亿元。
与整个信贷ABS市场相比，2019年信贷ABS发行182单，合计发行金额9635亿元，平均发行规模52.94亿元；与银行业不良资产相比，2019年末商业银行合计不良余额达26121亿元。
从比例来看，不良ABS发行规模占信贷ABS 发行规模的比例均不足2%，占银行业整体不良余额规模的比例更是低于0.6%，对银行业消化存量不良风险作用较小。