英大人寿保险公司智鑫财富两全分红保险宣导培训模板课件演示文档幻灯片资料
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分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
英大人寿保险公司智鑫财富产品创意及产品介绍培训模板课件演示文档幻灯片资料
智鑫财富B款特点
股东专属产品
智鑫财富B款销售要求
《英大人寿个险[2010]293号》
一、销售资格确定
“各分公司必须对销售人员进行严格筛选、资格确定，并 接受特定课程的培训，确保高素质的服务专员对股东客户 进行专属销售。”
二、客户身份确认与核保流程的规范
– 各分公司按照制定的具体执行办法，严格确认股东客 户身份及核保流程。
先生的需求。张先生可以选择3万基本保额，按20年领 取，年交保费为29565元。从5年交费结束后（大约孩
子上幼儿园的时候），张先生可以每年领取生存金4500 元，作为孩子的业余班等费用开销；小学、初中、高中 时可作为补习班费用，到了孩子上大学则可作为学费或 生活补贴。如此领取20年（共9万元），到满期（大约 到孩子大学毕业时）还可一次领取满期金和累积红利约 15万多元（按中档红利计算）作为孩子创业基金和婚嫁 金。
投保年龄：0-60岁
•回报周期太长！可不可以拿钱快点？
生存金领取：第5个保单周年日（第6年）开始每 年领取生存保险金
英大智鑫财富A/B款两全保险（分红型）
• 生存保险金
保险期间 年金领取
领取比例 A款
满期金
11年 6年领取
15年
10年领取
基本保额的 30%
20年
15年领取
基本保额的 20%
25年
20年领取
• 利用“智鑫财富A款”，张先生可以仅用5年的时间进行 资金储备，就为孩子未来的教育、成家立业做好充足的安 排，不必担心对其他财务安排的影响或未来家庭财务的变 化。
• “智鑫财富A款”以其灵活的特点，还可以满足养老、保 证资金和财产安全等多方面的要求。如搭配英大人寿的其 他产品，则能够成为真正的“百变账户”、“一户百用”， 实现客户多姿多彩的人生。
中国人寿公司员工金融理财保险知识培训学习计划PPT模板课件
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一、这里输入文字的大标题
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寿险业务知识培训一业务系统演示文稿
如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收费的会计分 录：借 暂收费xx元，贷 预收费xx元
续期收费：
1、收到保单A y元现金的保费
借 现金x元，贷 预收费x元； 借 预收费x元，贷 应收保费 x元；
借 应收保费 x元，贷 保费收入 x元；
第二十七页，共二十八页。
运营中心：作业中心 + 财务中心
第五页，共二十八页。
执行营销基本法 营销队伍培训策划
落实销售任务等
营销中心
营销中心组织体系
营销管理
总公司
设计产品 制定营销基本法
整体市场策划
分公司A
分公司B
支公司A1
支公司A2
营销服务部B11
营பைடு நூலகம்服务部B12
营销服务部A11
营销服务部A12
展业机构
第六页，共二十八页。
直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属 机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司 的职能定位在业务管理。 作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其 形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。 财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构 ，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门 群。
业务归属 保单A
第九页，共二十八页。
财务结算各级会计分录说明
1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元
续期收费：
1、收到保单A y元现金的保费
借 现金x元，贷 预收费x元； 借 预收费x元，贷 应收保费 x元；
借 应收保费 x元，贷 保费收入 x元；
第二十七页，共二十八页。
运营中心：作业中心 + 财务中心
第五页，共二十八页。
执行营销基本法 营销队伍培训策划
落实销售任务等
营销中心
营销中心组织体系
营销管理
总公司
设计产品 制定营销基本法
整体市场策划
分公司A
分公司B
支公司A1
支公司A2
营销服务部B11
营பைடு நூலகம்服务部B12
营销服务部A11
营销服务部A12
展业机构
第六页，共二十八页。
直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属 机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司 的职能定位在业务管理。 作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其 形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。 财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构 ，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门 群。
业务归属 保单A
第九页，共二十八页。
财务结算各级会计分录说明
1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元
中国人寿分红险ppt课件
11、以保养保再升值——“鸡生蛋蛋成鸡”。
12、适合人群广------转存多少您自己定。
保 险与钱
平时当存钱； 有事不缺钱； 受益免税钱； 投资稳赚钱； 破产保住钱； 长命百岁总领钱； 万一赔大钱； 为自己强行储备了钱； 为家人、后代留下了钱； 把别人的钱变成了你的钱。
万事皆有缘 －－因------果
双“喜”
“喜”投 新产品
❖建国60周年。 ❖庆公司成立60周年 ❖庆海外上市6周年
“喜”迎 金虎年
❖产品专为金虎年设计 ❖产品独居市场 ❖与客户金虎年福禄同享
一、投保范围： 30天以上、60周岁以下
二、保险期间： 至75周岁生效对应日止
福先生，30岁，为自己投保了国寿福禄双喜，每年交5万 元，5年共投入25万元
8-10万元
10万-30万不等 透析:每次平均435元/次， 每周1-2次。换肾:15—30万元
治疗费6万 6个月后才能痊愈，
10万元以上，换肤、完全医好至少20万
10万 10万 9万 20万 25万
20万
15万
预估将来大病医疗费用走势
今年 18.5
5年后 46.6
单位：万 元
10年后 89.7
•保险金不列入应纳税所得额之内。
2
50000 100000 128920
3
50000 150000 193380
4
50000 200000 257840
5
50000 250000 322300
6
50000 300000 386760
7
50000 350000 451220
8
50000 400000 515680
9
50000 450000 580140
12、适合人群广------转存多少您自己定。
保 险与钱
平时当存钱； 有事不缺钱； 受益免税钱； 投资稳赚钱； 破产保住钱； 长命百岁总领钱； 万一赔大钱； 为自己强行储备了钱； 为家人、后代留下了钱； 把别人的钱变成了你的钱。
万事皆有缘 －－因------果
双“喜”
“喜”投 新产品
❖建国60周年。 ❖庆公司成立60周年 ❖庆海外上市6周年
“喜”迎 金虎年
❖产品专为金虎年设计 ❖产品独居市场 ❖与客户金虎年福禄同享
一、投保范围： 30天以上、60周岁以下
二、保险期间： 至75周岁生效对应日止
福先生，30岁，为自己投保了国寿福禄双喜，每年交5万 元，5年共投入25万元
8-10万元
10万-30万不等 透析:每次平均435元/次， 每周1-2次。换肾:15—30万元
治疗费6万 6个月后才能痊愈，
10万元以上，换肤、完全医好至少20万
10万 10万 9万 20万 25万
20万
15万
预估将来大病医疗费用走势
今年 18.5
5年后 46.6
单位：万 元
10年后 89.7
•保险金不列入应纳税所得额之内。
2
50000 100000 128920
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50000 150000 193380
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50000 200000 257840
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50000 250000 322300
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50000 300000 386760
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50000 350000 451220
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50000 400000 515680
9
50000 450000 580140
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
课程3-分红基础知识培训
• 分红险在上世纪末随着外资保险公司的进驻,开始进入大 陆市场.
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
• 分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产 品之一；在北美地区，80％以上的产品有分 红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险 市场85％；在香港，这一数字更高达90％。
中国人寿南平分公司个险销售部
什么是分红保险？
是指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险新产品.
中国人寿南平分公司个险销售部
课程大纲
农网营销员销售技能培训(0908)
• 什么是分红保险？ • 分红保险的起源与发展 • 分红保险的特点 • 分红基础知识 • 国寿投资概况 • 国寿现有分红险种介绍
农网营销员销售技能培训(0908)
分红保险基础知识
1、红利主要来源
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
红利从何而来？
1、死差益：实际死亡率小于预定死亡率的部分
2、利差益：实际投资回报率大于预定利率
的部分
农网营销员销售技能培训(0908)
红利分配示意
公司 30%以下
客户70%以上
三峡工程中国人寿总投资逾190亿元
11.2%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
西气东输工程中国人寿总投资53亿
10.1%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
大亚湾核电站中国人寿投资9亿
12%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
•
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午3时12分18秒 上午3时12分03:12:1820.11.26
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
• 分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产 品之一；在北美地区，80％以上的产品有分 红功能；在德国，分红保险占该国人寿保险 市场85％；在香港，这一数字更高达90％。
中国人寿南平分公司个险销售部
什么是分红保险？
是指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险新产品.
中国人寿南平分公司个险销售部
课程大纲
农网营销员销售技能培训(0908)
• 什么是分红保险？ • 分红保险的起源与发展 • 分红保险的特点 • 分红基础知识 • 国寿投资概况 • 国寿现有分红险种介绍
农网营销员销售技能培训(0908)
分红保险基础知识
1、红利主要来源
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
红利从何而来？
1、死差益：实际死亡率小于预定死亡率的部分
2、利差益：实际投资回报率大于预定利率
的部分
农网营销员销售技能培训(0908)
红利分配示意
公司 30%以下
客户70%以上
三峡工程中国人寿总投资逾190亿元
11.2%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
西气东输工程中国人寿总投资53亿
10.1%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
大亚湾核电站中国人寿投资9亿
12%
中国人寿南平分公司个险销售部
农网营销员销售技能培训(0908)
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好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午3时12分18秒 上午3时12分03:12:1820.11.26
人寿保险培训课件(ppt 101页)
18
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
21
条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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福鑫两全保险分红型销售方案宣导-PPT精品文档
过期不再销售
产品特点及政策
• 名
• 特
称：人保寿险福鑫两全保险（分红型）
点：满1年预期收益率4.75%（相当于5年定期存款利率）
产品特点及政策
• 保险责任
在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：
• 满期保险金
被保险人在保险期间届满时生存，我们按基本保险金额给 付满期保险
销售方案宣导
（内部版）
目 的
• 内部销售，内部购买，对接满一年期的鑫旺产品，在当前资本市场低
迷、存贷款基准利率仍有下调预期的环境下，继续为员工提供预期收 益率比较高的资金运用渠道，让员工最大限度分享公司发展成果。
对象和时间
• 内部销售：福鑫产品仅针对内部销售，中国人保集团内部 员工及亲属购买 • 限时销售：销售时间段为2019年11月16日——12月16日，
被保险人身故或全残（见7.1），我们按基本保险金额给付 一般身故或全残保险金，但若被保险人自本合同生效日起 1年内因疾病导致身故或全残，我们按所交保险费（不计 利息）的105%给付一般身故或全残保险金，本合同终止。
产品特点及政策
• 意外身故或全残保险金
• 被保险人遭受意外伤害（见7.2），并且自意外伤害发生 之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基 本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，本合同终 止。 • 本合同所列各种保险金的给付累计以1种和1次为限。
产品特点及政策
• 人保寿险福鑫两全保险（分红型）投保规则
• 第六条: 投保限制： • 1、如果被保险人患有健康告知中所列的严重疾病，不得投保本险种 ； • 2、如果被保险人职业为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类 表》中的意外险职业类别5、6或0类职业，不得投保本险种。 • 第七条 以下情况需转人工核保： • 1、累计资金险风险保额≥人民币500万元； • 2、被保险人既往有延期或拒保史； • 3、投保事项中对健康或职业问题告知为“是”的。 • 第八条 本规则未尽事宜参照《个人保险核保规则（2009/6版）》； 本规则与相关规则冲突的，以本规则为准。
金融保险知识培训讲座PPT模板(完整版)
➢ 被保险人：财产或人身受保险 合同保障，享有保险金请求权 的人
➢ 注：自然人、法人可作为财产 险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人
➢ 受益人：被保险人或投保人指 定的享有保险金请求权的人
保险合同
保险人义务的履行
承担赔偿或给付保险金的义务 （最基本）
说明合同内容（特别是责任免除 条款）
保险概述
可保风险
并非所有的风险都可以以保险的方 式进行处理，保险人所承保的风险
必须是可保风险
保险基金
经济单位和个人要获得保险保障就 必须缴纳必要的保险费
集合众多经济单位或个人所面 临的同质风险
保险是以风险损失分摊机制为基础 的，而这一机制的成功运作需要集 合相当数量的同质风险
营运风险损失分摊机制的组织 机构
Risk and risk management Risk and risk management risk management Risk and risk management
保险基本原则
最大诚信原则
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实 质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺
一般认为构成风险的要素有：风险因素、风险事故、损失三要素
风险因素 风险事故
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因 或条件。
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因， 是损失的媒介物。
损失
非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
风险与风险管理
不确定性
必须是合法的利益 必须是经济的利益 必须是确定的利益
保险基本原则
保险利益原则
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四大人生基础经济问题的有效解决：
①子女补充教育金 ②子女创业扶助金、婚嫁金 ③日常开支的补充 ④个人品质生活养老金的补充
花钱 支出线
父母 抚养
存钱 收入线
0 抚 23
岁养 岁
出期 工
生
作
积蓄
问题1 收入结余
支出
奋
问题3 斗 期
问题4
问 题 2
60 养 80
岁 老岁
退 期死
休
亡
少儿市场
目标人群：0-15岁
B款（股东单位员工专属）产品特色：
•保费相对A款更优惠 •资金回报周期更短，保证资金的有效流动性 •根据工作特性设置高额用电意外保障 •享受高附加值售后服务
市场定位：
居民稳健理财渠道的拓展 人生不同阶段财务的有效规划
潜在客户需求点分析：
•不花钱的保险（买保险，赚保险，最大限度获得综合保障） •个人养老金 •子女补充教育金、创业扶助金、婚嫁金 •合理避税 •有效保全资产 •企业合伙人互保，解决合伙人后顾之忧
面临问题： 1.家庭责任重大； 2.未来养老的储备； 3.不给子女留负担、要给子女铺前程。
中老年市场
目标人群：45—55岁 市场特性： 1.养老问题已经迫在眉睫; 2.人生的阅历使自己更容易接受保险； 3.具备投保的经济基础。
面临问题：养老问题已经迫在眉睫
其他特定市场
目标人群：中小企业主、企业合伙人、大型企业管理层、白领 市场特性： 1.有效保全财产 2.合理避税 3.企业合伙人互保以解决经营风险问题 3.合理规划自己的“智鑫人生”
年通货膨胀率
一年期存款利率（4 月6日调整后）
实际年利率
-1.65%
-4.9%（2月 公布数据）
2.基金股票
3.投资不动产
中国房产投资回报率原来这么低
• 租金回报率是判断房产投资价值高低的重要指标，从理论 上讲，我国大陆实行的是土地国有制，房产40-70年后价 值几乎归零，其合理的租金回报率应高于土地私有制国家。 然而，从实际数值上看，却正好相反，近12年我国房产复 合租金回报只有5.05%，明显低于法国9年的6.00%，英国 26年的7.90%、澳大利亚22年的9.50%。
面临问题：企业经营风险的规避、个人财务问题的规划
实际案例演示：
30岁男性 投保英大智鑫财富两全保险（分红型）A款5万元 保险期间25年 每年存49275元
产品说明－智鑫财富理财计划
49275元/年 1.生存金帐户 2.满期金账户 3.保障账户 4.红利账户 5.爱心账户
第六年起 每年领取 7500元
55岁仍生 存
55周岁前
当年红利 累计生息
减轻压力 额外红包
总计5次 246375元
20年领取15 万元
55岁领取 16.25万元
非交通意 外身故领 取25.9万 元，交通 意外身故 领取50万
元
55岁 89270元
无价
重要提示：1.以上数据是以中等分红水平测算 2.举例仅为理解条款所用，并不代表它的实际分红数据，实际情况以公司实际经营状况为准。
满期金
2倍基本保额+基本保额的5%×保险期间
一般身故保险金
用电意外身故保险 金
交通意外身故保险 金
所交保险费的105%
所交保险费的105% 基本保险金额的10倍
基本保险金额的10倍
所交保险费的105%
A款产品特色：
•绝对保本 •交费期短，仅仅5年 •返还回报快，交费期满即可领取 •返还回报方式灵活，15年、20年、25年，由您所需 •额外的投资回报率，高额领取、高额分红 •高额交通意外保障
产品说明－智鑫财富理财计划
需求重点回顾
业务员:张先生，上次我们谈到家庭财务规划问题，通过我们的交流， 我能感觉出您是一个非常有家庭责任心的人，您非常关注孩子的教 育问题和家庭生活品质问题，对吗？ 客户:是的 业务员:根据您给我提供的家庭的财务资料，以及我们共同讨论的结 果，您觉得您需要建立一个对应的补充基金帐户，对吗？ 客户:是的 业务员:好,张先生,根据您的需求以及结合您家庭的实际情况，我给 您量身订做了一份综合理财计划。我给您介绍一下，好吗？ 客户:好的
横空出世
A/B款产品责任回顾：
项目
智鑫财富A款
智鑫财富B款
投保年龄
0周岁（出生满30天且健康出院）—60周岁
交费方式
5年期交
保险期间
15年
20年
25年
11年
15年
20年
25年
年金首次领取时间
第五个保单周年日起
年金领取次数
10次
15次
20次
6次
10次
15次
20次
年金领取比例
基本保额 基本保额 基本保额 基本保额 基本保额 基本保额 基本保额 的30% 的20% 的15% 的50% 的30% 的20% 的15%
4.购买保险 国民消费三大件的演变与更迭
住房
小康和谐社会
汽车
消
费
升
改革开放初期
级
保险
电视机 电冰箱 洗衣机
自行车
社会主义建设初期
手表
缝纫机
家庭理财规划应从保障开始
居民期望的理财产品：
•保本 •投资期限短 •返还回报快 •返还回报方式灵活 •额外的投资回报率 •……
投资无门的闲置资金：
安全保本 流动性 回报周期短 收益高
市场特征： 1.独生子女备受家人关爱，家庭投保意愿高，父母献给孩子无私的爱， 解决孩子人生的后顾之忧； 2.人生各阶段费用需求压力大，父母投保，大人、孩子均受益。
面临问题：补习班、留学费、择业缓冲期、创业金、婚嫁金
中青年市场
目标人群：25—45岁
市场特性： 1.有一定储蓄积累，有能力规划家庭资金 2.上有老、下有小，生活负担重； 3.家庭结构的改变，关注未来养老。
总公司个人保险部 2011年4月
CPI指数 VS 存贷款基准利率
您的钱是愿意缩水啊， 愿意缩水啊， 还是愿意缩水啊？ 我绝不强求！
现代人 必须要学会
投资理财
居民投资理财渠道：
•银行储蓄 •基金股票 •投资不动产 •购买保险 •其它
1.银行储蓄
负利率时代仍然延续，保险理财产品更具优势
3.25%
产品说明－智鑫财富理财计划
产品利益讲解
业务员:我为您设计的这份计划，每年只需存49275元，共存5年、 24.6万元就可以了,您的义务也就履行完了 业务员:您享有的利益有如下五点： 第一项利益是生存金帐户：从您35岁开始，每年领取7500元， 一直领取到您55岁，一共领取15万元，这笔钱您既可以补充孩子 各种兴趣班的费用也可以作为全家的旅游基金，或者给太太和孩 子的红包；
产品说明－智鑫财富理财计划
产品利益讲解
第二项利益是满期金账户:当您55周岁的时候，还可以领取满期金 16.25万元，加上以前每年领取的就已经超过30万元了，这个时候 本金不但回来了，同时还获得了7万多的利息回报。