银行指标公式 (2)
银行信贷指标计算公式大全
银行信贷指标计算公式大全1. 贷款增长率（Loan Growth Rate）贷款增长率=（期末贷款余额-期初贷款余额）/期初贷款余额2. 不良贷款率（Non-performing Loan Ratio）不良贷款率=不良贷款余额/贷款总额3. 贷款回收率（Loan Recovery Rate）贷款回收率=贷款回收额/不良贷款余额4. 贷款利息净收入率（Net Interest Margin）贷款利息净收入率=（贷款利息收入-贷款利息支出）/贷款总额5. 资产质量指标（Asset Quality Index）资产质量指标=不良贷款余额/总资产6. 存款贷款比率（Loan to Deposit Ratio）存款贷款比率=贷款总额/存款总额7. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio）资本充足率=（核心资本/风险资产）*100%8. 资金利润率（Funds Return on Investment）资金利润率=（利润总额/资产总额）*100%9. 资本利润率（Capital Return on Investment）资本利润率=（利润总额/核心资本）*100%10. 不良贷款损失率（Non-performing Loan Loss Rate）不良贷款损失率=不良贷款减值损失/不良贷款余额11. 利息覆盖比率（Interest Coverage Ratio）利息覆盖比率=经营收入/利息支出12. 还款能力指标（Debt Service Coverage Ratio）还款能力指标=可支配现金流入/债券偿债额这些指标可以通过贷款业务的相关数据进行计算，包括贷款余额、不良贷款余额、贷款回收额、贷款利息收入、贷款利息支出、总资产、存款总额、核心资本、风险资产、利润总额、不良贷款减值损失、经营收入和债券偿债额等。
这些指标的计算可以帮助银行了解贷款业务的运营情况、风险状况和盈利能力，从而制定相应的业务策略，提高贷款业务的质量和效益。
银行指标计算公式
银行指标计算公式
银行指标是衡量银行业绩和风险的重要工具。
不同的银行指标反映了
不同的方面，包括资产质量、资本充足性、盈利能力、流动性和风险管理
能力等。
下面是一些常见的银行指标及其计算公式。
1.资本充足率
资本充足率衡量了银行自身的资本实力和风险承受能力。
计算公式为：资本充足率=核心一级资本/风险加权资产
2.资产质量
资产质量指标反映了银行的不良资产和损失准备金水平。
常见的资产
质量指标包括：
不良贷款率=不良贷款总额/贷款总额
拨备覆盖率=损失准备金/不良贷款总额
3.盈利能力
盈利能力指标反映了银行的盈利能力和经营效益。
常见的盈利能力指
标包括：
净利润率=净利润/总资产
净息差=利息收入-利息支出/平均资产
4.流动性
流动性指标衡量了银行履行支付义务的能力。
常见的流动性指标包括：流动性比率=流动资产/流动负债
净流动性=流动资产-流动负债
5.风险管理能力
风险管理能力指标反映了银行对风险的管理和控制能力。
常见的风险管理能力指标包括：
信用风险覆盖率=拨备覆盖率+不良贷款率
综合风险指标=不良贷款率+资本充足率
以上只是一些常见的银行指标及其计算公式，实际运用中还会根据具体情况和监管要求进行调整和补充。
银行管理者可以通过监测和分析这些指标来评估和优化银行的业绩和风险管理能力，以保持和提升银行的竞争力。
银行指标计算公式
银行指标计算公式银行指标是用于评估银行业绩和风险的重要工具。
不同的指标可以从不同的角度对银行的财务状况、运营效率、风险管理和资本充足度等方面进行评估。
本文将介绍一些常见的银行指标及其计算公式。
一、财务状况指标1. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio，CAR）：用于衡量银行的资本实力和抵御风险的能力。
CAR=(核心资本/风险加权资产)×100%其中，核心资本包括普通股东权益、优先股等，风险加权资产是指根据不同资产的风险性质给予不同权重的资产总额。
2. 不良贷款率（Non-Performing Loan Ratio，NPL）：反映银行不良贷款占总贷款的比例，用于评估银行的风险承受能力。
NPL=(不良贷款/总贷款)×100%其中，不良贷款是指已逾期90天以上或无法偿还本息的贷款金额。
3. 资本利润率（Return on Equity，ROE）：评估银行运营效率和盈利能力的指标。
ROE=(净利润/总股东权益)×100%其中，净利润是指银行在一定期间内的净收入，总股东权益是指银行的所有者权益。
二、运营效率指标1. 不良贷款拨备覆盖率（Loan Loss Provision Coverage Ratio）：用于评估银行对不良贷款的拨备情况。
Loan Loss Provision Coverage Ratio = (不良贷款准备金/不良贷款) × 100%其中，不良贷款准备金是指银行已经拨备的不良贷款金额。
2. 资金使用效率（Funds Utilization Efficiency，FUE）：衡量银行的资金利用效率。
FUE=(收入/资产负债总额)×100%其中，收入包括利息收入、手续费及佣金收入等，资产负债总额是指银行的总资产减去总负债。
三、风险管理指标1. 资产负债率（Assets to Liabilities Ratio）：反映银行的资产与负债的关系。
商业银行各类监管指标及计算公式
商业银行各类监管指标及计算公式商业银行是由国家授权为实施储蓄、放贷和支付等金融业务的机构。
为了确保商业银行能够稳健经营，并避免出现系统性风险，各国普遍设立了金融监管机构，对商业银行进行监管。
监管指标是监管机构用来评估商业银行风险水平的标准和指标。
下面将介绍一些常见的商业银行监管指标及其计算公式。
1.资本充足率资本充足率是监管机构用来评估商业银行资本充足程度的重要指标。
资本充足率=（核心资本/风险加权资产）*100%，其中核心资本主要包括普通股股本和留存收益。
2.资产质量资产质量是衡量商业银行贷款和其他资产质量的重要指标。
一般可以通过以下几个指标来评估资产质量：（1）不良贷款率=（不良贷款总额/总贷款总额）*100%（2）拨备覆盖率=（拨备金/不良贷款总额）*100%3.流动性指标流动性是指商业银行在短期内满足支付和债务偿付能力的能力。
以下是常见的流动性指标：（1）流动比率=（流动资产/流动负债）*100%（2）现金流动比率=（货币资金/流动负债）*100%4.资金利用效率指标资金利用效率指标是评估商业银行资金使用效率的指标，以下是两个常见的资金利用效率指标：（1）存贷比=（贷款余额/存款余额）*100%（2）资本利润率=（净利润/平均资本）*100%，其中平均资本=（期初资本+期末资本）/25.杠杆率杠杆率是评估商业银行资产负债表杠杆比例的指标，一般使用以下公式计算：杠杆率=（总资产/核心资本）*100%6.流动性风险指标流动性风险指标是评估商业银行面临的流动性风险程度的指标，例如：（1）流动性覆盖率=（可用流动资产/流动负债）*100%（2）净稳定资金比率=（可用稳定资金净额/可用流动资产净额）*100%以上仅为商业银行监管指标中的一部分，各国监管机构可能会有不同的指标和计算方法。
此外，商业银行还需根据不同的监管要求，提供各类报表和信息，以便监管机构对银行的风险状况进行监测和评估。
银行指标计算公式
一、资产负债比例管理指标：1.备付金比例＝备付金余额÷各项存款余额× 100％－法定存款准备金比例；〔标准：不得低于3％〕备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
2.资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额× 100％；〔标准：不得低于 25％〕流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。
3.存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额× 100％；〔标准：年末不得高于80％〕4.对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产× 100％；〔标准：不得高于30％〕流动负债净额＝流动负债－流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。
5.中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额× 100％；〔标准：不得高于120％〕一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。
6.拆借资金比例①拆〔调〕入资金比例＝拆〔调〕入资金余额÷各项存款余额× 100％；〔标准：不得高于4％〕②拆〔调〕出资金比例＝拆〔调〕出资金余额÷各项存款余额× 100％；〔标准：不得高于8％〕③净拆〔调〕入资金比例＝净拆〔调〕入资金余额÷流动负债× 100％；〔标准：不得高于4％〕拆〔调〕入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的 4％；拆〔调〕出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的 8％；净拆〔调〕入资金是指拆〔调〕入资金与拆〔调〕出资金的差额。
7.贷款质量指标①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款× 100％；〔标准：不得高于15％〕②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额× 100％；〔标准：不得高于 8％〕③呆滞呆账贷款比例＝〔呆滞贷款余额＋呆账贷款余额〕÷各项贷款余额× 100％；〔标准：不得高于7％〕④不良贷款预计损失比例＝不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额× 100％；不良贷款预计损失额＝〔各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款〕。
银行信贷指标计算公式大全
银行信贷文件指标计算公式资产负债率=负债总额/资产总额×100%流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100%速动比率quick ratio=速动资产/流动负债*100%利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用利息保障倍数=EBIT/利息分子：“利润总额+利息费用”等于息税前利润EBIT=“ 净利润+利息费用+所得税”分母：“利息费用”是指本期发生的全部应付利息，包括财务费用中的利息费用，计入固定资产成本的资本化利息。
资本化利息虽然不在损益表中扣除，但仍然是要偿还的。
【EBITDA的计算公式】净销售量 - 营业费用 =营业利润（EBIT）营业利润（EBIT）+ 折旧费用 + 摊销费用 =EBITDA存货周转率（次数）=销货成本/平均存货余额（还有一种是存货周转率（次数）=营业收入/存货平均余额，该式主要用于获利能力分析）其中：平均存货余额 =（期初存货+期末存货）/2存货周转天数=计算期天数/存货周转率（次数）总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额总资产周转天数=360÷总资产周转率销售净利率=(净利润/销售收入)×100%加权平均净资产收益率(ROE)的计算公式如下：ROE= P/（E0 + NP÷2 + Ei×Mi÷M0 - Ej×Mj÷M0） .其中：P为报告期利润；NP为报告期净利润；E0为期初净资产；Ei为报告期发行新股或债转股等新增净资产；Ej为报告期回购或现金分红等减少净资产；M0为报告期月份数；Mi为新增净资产下一月份起至报告期期末的月份数；Mj为减少净资产下一月份起至报告期期末的月份数。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债 *100%1、营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) =360/（24+36-90+3-0）=360/-27= -13①应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额应收账款周转天数=360/应收账款周转次数②预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额预收账款周转天数＝360/预收账款周转次数③存货周转次数＝销售成本/平均存货余额存货周转天数＝360/存货周转次数④预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额预付账款周转天数＝360/预付账款周转次数⑤应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额应付账款周转天数＝360/应付账款周转次数2、营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数3、新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=(二)最高风险控制额度测算1、CL＝E×V×S=万元×4×23%=CL：最高风险控制额度；E：客户有效净资产＝账面净资产－待摊费用－递延资产－无形资产（不包括建设用地使用权）－其他无效净资产；V：信用等级调节系数（该系数为评级结果所对应的系数，下同）；S：授信份额系数我行授信额度/该公司在他行授信总额。
商业银行各类计算公式
商业银行各类计算公式一、资产负债比例管理指标：1.备付金比例＝备付金余额÷各项存款余额×100％－法定存款准备金比例；（标准：不得低于3％）备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
2.资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100％；（标准：不得低于25％）流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。
3.存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）4.对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产×100％；（标准：不得高于30％）流动负债净额＝流动负债－流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。
5.中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100％；（标准：不得高于120％）一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。
6.拆借资金比例①拆（调）入资金比例＝拆（调）入资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于4％）②拆（调）出资金比例＝拆（调）出资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于8％）③净拆（调）入资金比例＝净拆（调）入资金余额÷流动负债×100％；（标准：不得高于4％）拆（调）入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4％；拆（调）出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8％；净拆（调）入资金是指拆（调）入资金与拆（调）出资金的差额。
7.贷款质量指标①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款×100％；（标准：不得高于15％）②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于8％）③呆滞呆账贷款比例＝（呆滞贷款余额＋呆账贷款余额）÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于7％）④不良贷款预计损失比例＝不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额×100％；不良贷款预计损失额＝（各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款）。
商业银行各类监管指标及计算公式
商业银行各类监管指标及计算公式商业银行作为金融系统的重要组成部分，受到各级监管机构的严格监管和监督。
这些监管机构会通过一系列的指标来评估商业银行的健康状况和运营风险。
下面将介绍一些常见的商业银行监管指标及其计算公式。
1. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio，CAR）资本充足率是衡量商业银行资本实力的重要指标。
其计算公式如下：CAR=(核心一级资本+次级资本)/风险加权资产2. 资本杠杆率（Capital Leverge Ratio，CLR）资本杠杆率是商业银行的资产与资本的比例，用于衡量其承担风险的能力。
其计算公式如下：CLR=资产总额/资本总额3. 流动性比率（Liquidity Ratio）流动性比率是衡量商业银行偿付能力和流动性风险的指标。
其计算公式如下：流动性比率=商业银行的流动性资产/商业银行的流动负债4. 资产负债率（Asset Liability Ratio，ALR）资产负债率是商业银行资产与负债的比例，用于衡量其财务风险。
其计算公式如下：ALR=资产总额/负债总额5. 不良贷款率（Non-performing Loans Ratio，NPLR）不良贷款率是商业银行不良贷款占总贷款的比例，用于衡量商业银行的资产质量。
其计算公式如下：NPLR=不良贷款余额/总贷款余额6. 拨备覆盖率（Provision Coverage Ratio，PCR）拨备覆盖率是商业银行拨备总额与不良贷款余额的比率，用于衡量商业银行对不良资产的拨备情况。
其计算公式如下：PCR=拨备总额/不良贷款余额7. 利润率（Profitability Ratio）利润率是衡量商业银行盈利能力的指标。
常见的利润率包括净利润率、净息差、净手续费及佣金收入利润率等。
其计算公式如下：净利润率=净利润/营业收入净息差=(利息收入-利息支出)/平均资产总额净手续费及佣金收入利润率=净手续费及佣金收入/平均资产总额以上是一些常见的商业银行监管指标及其计算公式。
~银行业相关指标计算公式
4、证券投资包括：可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项债券投资、交易性金融资产；
5、每股股息＝股息总额÷期末股本总数；
6、每股净资产＝期末归属于母公司所有者权益合计÷期末股本总数；
7、总资产净回报率＝净利润÷资产平均余额，资产平均余额＝(期初资产总计＋期末资产总计)÷2；
10、净利差＝生息资产平均利率－付息负债平均利率，生息资产平均利率＝利息收入÷生息资产平均余额，付息负债平均利率＝利息支出÷付息负债平均余额，平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额；
11、净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额，平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额；
12、贷存比＝期末发放贷款总额÷期末吸收存款余额；
银行业相关指标计算公式 (2011-04-02 23:10:09)[编辑][删除]
标签：转载 熊熊 分类：投资理财
1、非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益+其他业务收入；
2、营业收入＝利息净收入＋非利息收入；
3、非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号—非经常性损益（2008）的要求确定与计算；
13、非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入；
14、成本收入比＝业务及管理费÷(营业收入－其他业务成本)；
15、不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末发放贷款总额，根据《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银监<2006>22号)的规定计算；
16、不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额，《国有商业银行公司治理及相关监管指引》(银监发<2006>22号)的规定计算；
17、信贷成本＝贷款减值损失÷发放贷款平均余额，发放贷款平均余额＝(期初发放贷款总额＋期末发放贷款总额)÷2；
银行各类计算公式汇总大全
银行各类计算公式汇总大全资产负债比例管理指标1、备付金比例=备付金余额÷各项存款余额×100%——法定存款准备金比例;(标准：不得低于3%)备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
2、资产流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%;(标准：不得低于25%)流动性资产是指资产负债表上的流动资产;流动性负债是指资产负债表上的流动负债。
3、存贷比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%;(标准：年末不得高于80%)4、对流动负债依存率=流动负债净额÷长期资产×100%;(标准：不得高于30%)流动负债净额=流动负债——流动资产;长期资产是指资产负债表上的长期资产。
5、中长期贷款比例=一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100%;(标准：不得高于120%)一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款;一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。
6、拆借资金比例①拆(调)入资金比例=拆(调)入资金余额÷各项存款余额×100%;(标准：不得高于4%)②拆(调)出资金比例=拆(调)出资金余额÷各项存款余额×100%;(标准：不得高于8%)③净拆(调)入资金比例=净拆(调)入资金余额÷流动负债×100%;(标准：不得高于4%)拆(调)入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4%;拆(调)出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8%;净拆(调)入资金是指拆(调)入资金与拆(调)出资金的差额。
7、贷款质量指标①不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%; (标准：不得高于15%)②逾期贷款比例=逾期贷款余额÷各项贷款余额×100%;(标准：不得高于8%)③呆滞呆账贷款比例=(呆滞贷款余额+呆账贷款余额)÷各项贷款余额×100%;(标准：不得高于7%)④不良贷款预计损失比例=不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额×100%;不良贷款预计损失额=(各类逾期贷款×10%+各类呆滞贷款×40%+各类呆账贷款)。
银行风险指标测算公式
银行风险指标测算公式1. 应计贷款比例（Loan Loss Reserve Ratio）该指标衡量了银行的资产中存在的信用风险。
应计贷款比例越高，代表银行可能面临的坏账风险越大。
计算公式：应计贷款比例=未偿还的借款金额/总贷款总额2. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio）资本充足率是衡量银行资本充足程度的指标，用来衡量银行抵御风险的能力。
计算公式：资本充足率=核心资本/风险加权资产3. 不良贷款率（Non-performing Loan Ratio）该指标衡量了银行不良贷款在全部贷款中的比例，越高代表银行风险越大。
计算公式：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款总额4. 逾期贷款比例（Loan Delinquency Ratio）逾期贷款比例用来衡量银行的违约借款比例，可以反映银行的风险管理水平。
计算公式：逾期贷款比例=逾期贷款余额/总贷款总额5. 杠杆比率（Leverage Ratio）杠杆比率是用来比较银行的债务与股东权益之间的关系，越高代表银行的负债水平相对较高，面临的风险也相应增加。
计算公式：杠杆比率=金融工具账面价值总额/股东权益6. 流动性比率（Liquidity Ratio）流动性比率用来衡量银行在支付短期债务时的抵御能力。
计算公式：流动性比率=现金+存放央行+可变现证券/短期债务7. 盈利能力指标（Profitability Ratios）盈利能力指标用来评估银行的盈利水平和业务效益。
常见的盈利能力指标包括净息差、净息差率、资产回报率等。
以上是一些常见的银行风险指标及其计算公式。
需要注意的是，不同的银行风险指标适用于不同的情境和目的，可以根据具体需要选择适合的指标进行测算。
此外，银行风险指标的计算方法也可能因国家、地区的监管要求而有所不同。
银行指标计算公式
相关指标计算公式1、资产负债率=负债总额/资产总额×100％2、利息保障倍数＝（利润总额＋利息费用）/利息费用3、流动比例＝流动资产/流动负债4、现金比率＝现金及现金等价物余额/流动负债现金指企业的货币资金，现金等价物指企业以短期投资方式购入的有价证券5、流动资产周转次数＝主营业务收入净额/流动资产平均余额6、销售利润率（毛利率）＝销售利润/销售收入×100％7、总资产税前利润率＝利润总额/平均资产总额×100％8、销售收入增长率＝（本年销售收入/上年销售收入－1）×100％9、两年销售收入平均增长率＝[（本年销售收入/上年销售收入）1/2－1]×100％10、利润增长率＝（本年利润总额/上年利润总额－1）×100％11、贷款质量以客户表内外信贷资产五级分类最低级别填列。
例如：某企业五级分类一笔为关注类，一笔为次级类，按次级类填列。
12、账户开立情况按得分最高填列。
13、销售收入归行率＝销售收入转入我行金额/销售收入×100％销售收入转入我行金额一般等于结算账户贷方发生额扣除不属于销售收入的金额14、存贷款比例＝非保证金存款日均余额/贷款日均余额×100％当季结算户日均存款余额=当季利息/日利率/当季天数季度日均存款余额=（1季度+2季度+……+n季度）/n非保证金存款日均余额包括结算账户、定期存款账户以及协定存款账户的存款余额15、存款日均余额指标包括结算账户、定期存款账户、协定存款账户以及保证金存款账户的存款余额。
日均存款余额：用简单平均方法计算，以某一时间段（如一月、一个季、半年一年）的某账户每日存款余额之和除以该段时间的累积天数，如：把一月内每天的存款余额之和，除以30或31天得出的数就是月日均存款余额，把一年内每天的存款余额加在一起，然后除以365,得出的数就是年日均存款余额。
例问题：从1月1日开始考核，今天三月二十八号了，还是日均十几万，余额冲到了160万，可是这160万不稳定，随时可以走掉，假如撇去这个不说，在四月一号存入400万一个月到四月底应该能顶到日均100万了吧？如果继续在五月份停留一个月是不是五月底也能达到日均100万？解答：400万*30天=1.2亿，除以4个月一共120天，日均100万；如果到5月底400万*60天=2.4亿，除以5个月150天=日均160万16、银行合作关系包括能够配合银行进行信贷检查、及时向我行提供财务报表等相关资料、企业（包括担保人、抵押物）出现重大事项及时报告我行、积极向我行引荐新客户、对我行进行正面宣传等。
商业银行各类计算公式
商业银行各类计算公式一、资产负债比例治理指标：1.备付金比例＝备付金余额÷各项存款余额×100％－法定存款打算金比例；〔标准：不得低于3％〕备付金包含：现金、业务周转金、缴存存款打算金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
2.资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100％；〔标准：不得低于25％〕流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。
3.存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；〔标准：年末不得高于80％〕4.对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产×100％；〔标准：不得高于30％〕流动负债净额＝流动负债－流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。
5.中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100％；〔标准：不得高于120％〕一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。
6.拆借资金比例①拆〔调〕入资金比例＝拆〔调〕入资金余额÷各项存款余额×100％；〔标准：不得高于4％〕②拆〔调〕出资金比例＝拆〔调〕出资金余额÷各项存款余额×100％；〔标准：不得高于8％〕③净拆〔调〕入资金比例＝净拆〔调〕入资金余额÷流动负债×100％；〔标准：不得高于4％〕拆〔调〕入资金包含：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4％；拆〔调〕出资金包含：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8％；净拆〔调〕入资金是指拆〔调〕入资金与拆〔调〕出资金的差额。
7.贷款质量指标①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款×100％；〔标准：不得高于15％〕②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额×100％；〔标准：不得高于8％〕③呆滞呆账贷款比例＝〔呆滞贷款余额＋呆账贷款余额〕÷各项贷款余额×100％；〔标准：不得高于7％〕④不良贷款估计损失比例＝不良贷款估计损失额÷各项贷款期末余额×100％；不良贷款估计损失额＝〔各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款〕。
根据银行年度财务分析报告指标计算公式
根据银行年度财务分析报告指标计算公式1. 简介银行年度财务分析报告是银行为了评估自身财务状况和经营绩效而制作的一份重要报告。
该报告包括一系列的指标，用于评估银行的盈利能力、资产负债状况以及风险管理水平。
本文将介绍一些常用的指标计算公式，帮助读者更好地理解银行财务分析报告。
2. 盈利能力指标2.1. 资产回报率（Return on Assets, ROA）资产回报率用于衡量银行利用资产创造利润的能力。
其计算公式为：ROA = 净利润 / 平均资产总额2.2. 资本回报率（Return on Equity, ROE）资本回报率用于衡量银行为股东创造利润的能力。
其计算公式为：ROE = 净利润 / 平均股东权益3. 资产负债状况指标3.1. 资产负债率（Debt Ratio）资产负债率用于衡量银行资产被债务占据的比例。
其计算公式为：资产负债率 = 负债总额 / 资产总额3.2. 资本充足率（Capital Adequacy Ratio, CAR）资本充足率用于衡量银行资本充足程度，即为银行核心资本与风险加权资产的比例。
其计算公式为：CAR = 核心资本 / 风险加权资产4. 风险管理指标4.1. 不良贷款率（Non-Performing Loan Ratio, NPL Ratio）不良贷款率用于衡量银行不良贷款占总贷款的比例。
其计算公式为：不良贷款率 = 不良贷款总额 / 总贷款总额4.2. 拨备覆盖率（Loan Loss Coverage Ratio）拨备覆盖率用于衡量银行拨备金覆盖不良贷款的能力。
其计算公式为：拨备覆盖率 = 拨备金 / 不良贷款总额5. 结论本文介绍了一些常用的银行财务分析报告指标计算公式，包括盈利能力指标、资产负债状况指标和风险管理指标。
通过计算这些指标，可以更全面地了解银行的经营状况和风险水平，为相关决策提供参考依据。
银行指标公式
30天到期的资产和30天到期的负债比例
18
核心负债依存度
核心负债/总负债*100%
>=60%
距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的稳定部分（一般为50%，或者考虑1年以上）
19
流动性缺口率
流动性缺口/90天到期表外资产*100%
不低于-10%
流动性缺口为90天到期的表外资产减去90天到期的表外负债的差额
超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%
4
杠杆率
一级资本/调整后表外资产余额*100%
4%
弥补资本充足率的不足，控制银行杠杆率积累
信用风险/资产质量
5
不良贷款率
不良贷款/贷款总额*100%
5%
目前大多数银行控制在1%-2%之间
6
不良资产率
不良信用风险资产/信用风险资产总额*100%
15
流动性覆盖率
优质流动性资产/未来30日资金净流出
>100%
优质资产不包括对金融机构债权，优质资产包括一级资产（风险权重0或评级AA-以上）和二级资产（评级为2B以上，或风险权重为20%）
16
净稳定融资比例
可用的稳定资金/业务所需的稳定资金
>=100%
17
流动性比例
流动性资产/流动性负债*100%
39
净利差
净利差=生息率－付息率
净利差代表银行资金来源的成本与资金运用之间的差额，相当于毛利率的概念。是银行的收入来源。
40
成本收入比
业务及管理费/营业收入*100%
<=50%
41
风险调整的收益率
（收益-经营成本-预期损失+资本收益）/经济资本*100%
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
拨备覆盖率
贷款损失准备/不良贷款总额*100%
150%
原则上两者孰高的方法确定最低监管要求。根据行里《资本管理办法》,贷款损失准备的最低要求就是100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备与应计提的贷款损失专项准备两者中较大者。
流动性
11
存款准备金率
存放央行款项及现金/各项存款余额*100%
12
超额备付率
(存放央行款项及现金-法定存款准备金)/各项存款余额*100%
2%
大行最低、小行最高,一般不低于2%
13
存贷比
各项贷款/各项存款*100%
<=75%
存贷款包括非存款类金融机构存款、拆放
14
存款偏离度
(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%
3%
不得超过3%,每季最后一月的月末存款,“本月日均存款”可计入金额不得超过上月日均存款*(1+最近四个季度最后一个月日均存款增长率的均值)
集中度
25
最大一家集团公司客户授信总额
(扣除保证金、银行存单与国债后的授信余额)/资本净额*100%
<=15%
26
单一客户贷款集中度
最大单一客户贷款总额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。
27
风险暴露/一级资本净额*100%
<=20%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
33
同业单一客户或集团客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=25%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》,对于同业,过渡期逐步压降
34
全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=50%
29
最大10户贷款比例
最大10户贷款总额/贷款总额*100%
30
非同业单一客户的贷款余额
贷款余额/资本净额*100%
<=10%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
31
非同业单一客户的风险暴露
风险暴露/一级资本净额*100%
<=15%
参照《商业银行大额风险暴露管理办法》
32
一组非同业关联客户的风险暴露
>=100%
一级资产包括现金、超额准备金、国债、央票与政策性金融债。一级资产无论剩余期限长短,均按照当前市场价值计入优质流动性资产。二级资产包括信用评级在AA-级以上的信用债与地方政府债。二级资产无论剩余期限长短,均在当前市场价值基础上按85%的折扣系数计入优质流动性资产。计入优质流动性资产的二级资产不可超过优质流动性资产的40%。
22
最大10户存款比例
最大10户存款总额/存款总额*100%
23
同业融入比例
(同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
24
最大十家同业融入比例
(来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款)/总负债×100%
单一客户关联度
最大一家关联方授信余额/资本净额*100%
<=10%
商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。
28
全部关联度
全部关联方授信余额/资本净额*100%
15
流动性覆盖率
优质流动性资产/未来30日内资金净流出
>100%
优质资产不包括对金融机构债权,优质资产包括一级资产(风险权重0或评级AA-以上)与二级资产(评级为2B以上,或风险权重为20%)
16
净稳定融资比例
可用的稳定资金/业务所需的稳定资金
>=100%
17
流动性比例
流动性资产/流动性负债*100%
<=15%
35
对单一合格中央交易对手的非清算风险暴露
银行指标公式
序号
名称
公式
要求
备注
资本充足
1
核心一级资本充足率(核心资本 Nhomakorabea对应资本扣减项)/表内外风险加权资产*100%
7、50%
2
一级资本充足率
(一级资本-对应资本扣减项)/表内外风险加权资产*100%
8、50%
3
资本充足率
(总资本(包括二级资本)-对应资本扣减项)/表内外风险加权资产*100%
10、50%
>=25%
30天内到期的资产与30天内到期的负债比例
18
核心负债依存度
核心负债/总负债*100%
>=60%
距到期日三个月以上(含)定期存款与发行债券以及活期存款的稳定部分(一般为50%,或者考虑1年以上)
19
流动性缺口率
流动性缺口/90天内到期表内外资产*100%
不低于-10%
流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额
调整参考
根据贷款分类准确性,对风险分类结果准确性高的银行给予下调贷款损失准备监管要求
9
资产损失准备充足率
信用风险资产实际计提准备/信用风险资产应计提准备*100%
>=100%
10
贷款拨备率
贷款损失准备/贷款总额*100%
2、50%
贷款一般损失用于弥补未识别的可能性损失的准备、原则上不低于风险资产期末余额的1、5%。标准法:正常类*1、5%+关注类*3%+次级类*30%+可疑类*60%+损失类*100%。贷款损失专项准备就是弥补专项损失的。关注类2%、次级类25%、可疑类50%、损失类100%
超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的1、25%
4
杠杆率
一级资本/调整后表内外资产余额*100%
4%
弥补资本充足率的不足,控制银行杠杆率积累
信用风险/资产质量
5
不良贷款率
不良贷款/贷款总额*100%
5%
目前大多数银行控制在1%-2%之间
6
不良资产率
不良信用风险资产/信用风险资产总额*100%
20
流动性匹配率
加权资金来源÷加权资金运用*100%
>=100%
加权资金来源包括各项存款、同业存款、同业拆入、卖出回购、发行债券及发行同业存单等项目。加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售、投资同业存单、其她投资等项目。
21
优质流动性资产充足率
优质流动性资产÷短期现金净流出(30天)*100%
4%
7
四级不良贷款率
四级不良贷款/贷款总额*100%
四级分类就是“一逾两呆”(正常、逾期、呆滞、呆账)逾期贷款就是指借款合同到期未能归还的贷款,呆滞贷款就是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款,呆账贷款则指不能收回的贷款
8
逾期90天以上贷款与不良贷款比例
逾期90天以上贷款/(次级类+可疑类+损失类贷款)*100%