住房公积金管理中心管理信息系统建设方案

住房公积金管理中心新一代住房公积金业务管理信
息系统项目
项目建议书
建设单位：住房公积金管理中心
编制单位：
编制日期：
联系人：
目录
1 项目简介 (1)
1.1 项目名称 (1)
1.2 项目建设单位和负责人、项目责任人 (1)
1.3 项目建议书编制依据 (1)
1.4 项目概况 (2)
1.5 主要结论与建议 (2)
2 项目建设单位概况 (5)
2.1 项目建设单位与职能 (5)
2.2 项目实施机构与职责 (5)
3 项目建设的必要性 (6)
3.1 项目建设的背景和依据 (6)
3.2 现有信息系统装备和信息化应用状况 (7)
3.3 现有信息系统存在的主要问题和差距 (8)
3.4 项目建设的意义和必要性 (9)
4 需求分析 (11)
4.1 与政务职能相关的社会问题和政务目标分析 (11)
4.2 业务功能、业务流程分析 (14)
4.3 系统功能和性能需求分析 (15)
5 项目建设方案 (19)
5.1 建设原则与建设目标 (19)
5.2 总体架构 (21)
5.3 模块功能概述 (22)
5.4 系统功能模块初步划分 (25)
5.5 银行的数据接口 (30)
5.6 数据要求 (31)
5.7 数据移植需求 (31)
5.8 数据文档安全解决方案 (31)
6 项目组织机构和人员 (37)
6.1 项目领导、实施和运维机构及组织管理 (37)
6.2 人员配置 (37)
6.3 人员培训需求和计划 (37)
7 项目实施进度 (39)
8 投资估算和资金筹措 (40)
9 效益与风险分析 (41)
9.1 效益分析 (41)
9.2 项目风险与风险对策 (41)
9.3 结论 (42)
10 附表 (43)
10.1 项目投资估算表 (43)
10.2 工程费投资情况 (45)
1 项目简介
1.1 项目名称
项目名称：住房公积金新一代管理信息系统
项目周期：年月至年月
投资估算：万元
1.2 项目建设单位和负责人、项目责任人
项目建设单位：住房公积金管理中心
单位负责人：
项目责任人：
1.3 项目建议书编制依据
本项目建议书编制依据以下国家、省及相关的政策、技术、经济资料。

1)《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》2002年3月；
2)《住房公积金财务管理办法》（财综字[1999]59号）；
3)《全国住房公积金监督管理信息系统设区城市监管数据接口标准》建设部2003年7月；
4)《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》国务院令147号；
5)《电子计算机机房设计规范》国家标准GB50174—1993。

6)《全国住房公积金监督管理信息系统管理暂行办法》
公积金应用系统是根据国务院房改政策、财政部《住房公积金
管理机构会计核算办法》中有关住房资金管理制度的规定，及新《中华人民共和国会计法》、财政部《会计核算软件基本功能规范》、《住房公积金管理条例》《住房公积金财务管理办法》，以及结合实行该制度单位的实际情况而设计编制的。

1.4 项目概况
目前，中心的公积金业务信息管理系统上线已有近十年时间，期间经过多次升级改造，目前属于业务型系统向管理型系统转型期。

为了达到建立有效的风险管理体系，加强对重点业务、重点环节的监督和预警，建立科学的分析决策体系，为科学制定和调整业务政策提供参考，建立高效的共享信息交换和便捷的公共服务体系，为电子政务数据交换提供支持，为群众提供多形式、全方位的信息查询和政策咨询服务的需求，达到最终建成流程与服务型系统的目标，因此需要总体规划，对业务经办流程进行重新梳理，完善业务管理、实现风险及内审管理现代化、拓展服务渠道，最终实现业务经办流程化、业务管理全面化、风险及内审现代化、服务多样化，为此需要实施新一代住房公积金业务信息系统。

1.5 主要结论与建议
原有业务软件系统无论从技术层面还是业务管理、业务要求层面已无法适应住房公积金管理中心不断增长的管理要求和服务要求，因此需要新建设一套软件系统。

新一代软件系统的建设应汲取先进城市公积金中心和金融机构银行的先进做法和先进经验，充分体现以下重点：
1、面向服务
方便快捷，是客户对公积金中心业务和服务的要求。

在进行制度创新的基础上，采用面向服务的设计思想，从而提高效率。

传统业务处理模式可称为“面向传票”，柜员处理业务时唯一关心的就是“传票”。

见借方传票记借方账，见贷方传票记贷方账。

这种方式仅仅是传统手工的翻版，难以发挥计算机的功效。

面向服务方式，柜员直接面对的是客户，他所处理的不是简简单单的传票，而是客户要求的一笔业务、一笔交易，一整套服务，这种方式称为“面向交易、面向服务”。

柜员可以根据顾客的服务请求，选择相应服务品种的一组业务交易，输入各项要素，其余的检查、记账、登记簿、交易联动、服务联动等一套交易所有的相关操作，都由电脑自动完成。

电脑自动处理流程处理，如同将一个业务专家的所有知识和经验，都放入电脑中，形成电子知识库。

这样，每个柜员借助于电脑，都能够准确地处理各种业务，全自动处理各种账、登记簿以及管理信息，记载交易的全过程，方便公积金中心的管理和分析。

2、以客户为中心
公积金中心是服务性行业，中心所提供的产品就是服务。

而服务的对象则是公积金中心的广大客户，提高中心管理水平有很多方面，先进的综合业务网络系统能在多方面促进公积金中心的管理。

其中最重要的有两点，一是实现以客户为中心的管理，二是统一会计账，为管理工作提供自动化支持。

公积金中心作为一个服务部门，必须明确自己的服务对象，并针对服务对象展开多样化的服务。

综合业务系统正是丰富服务手段的信息基础，在系统建设时就必须以客户为中心，全面反映客户的信息；有了这一数据基础，公积金中心才能针对客户展开诸如柜台、呼叫中心、网上营业厅等多种手段的全时空、全地域的服务。

2.1 项目建设单位与职能
住房公积金管理中心是根据国务院《住房公积金管理条例》规定，经人民政府同意，于2003年7月11日正式挂牌成立的直属市人民政府，不以营利为目的的正县级事业单位，主要职责为：
(一)编制、执行住房公积金的归集、使用计划
(二)负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；
(三)负责住房公积金的核算；
(四)审批住房公积金的提取、使用；
(五)负责住房公积金的保值和归还；
(六)编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；
(七)承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。

2.2 项目实施机构与职责
住房公积金管理中心将指派专门的业务处室，明确专人负责项目立项申报、项目建设指标设定、项目实施、业务推广及技术培训等一些列工作，达到提升住房公积金管理水平和住房公积金信息收集分析整理的数字化水平。

3.1 项目建设的背景和依据
住房公积金作为我国住房制度改革的产物，随着其在促进城镇住房消费，改善居民住房条件等方面的作用日益凸显，住房公积金越来越为平常百姓所熟知，其知名度与日俱增。

随着住房金融市场竞争的加剧及住房公积金业务的不断发展，利用科技手段持续提升管理水平已成为住房公积金管理者必然的选择。

二十一世纪的今天，信息化已经成为社会发展的一个重要标志。

随着信息社会的到来，信息与信息技术在国民经济和社会发展中扮演了越来越重要的角色。

信息化建设是住房公积金管理适应社会信息化发展的必然趋势，是创新服务机制、全面提高为社会服务能力的必要手段。

中国已经将信息化建设列为国民经济和社会发展的首要内容。

住房公积金管理必须尽快跟上社会发展的要求。

住房公积金管理中心已进行了多年的信息化建设，经历了设备电子化和系统网络化等阶段，并取得了很大成绩。

随着我国住房公积金机构调整，住房公积金管理中心积极探索新的管理模式，着力于数据大集中，不断加大科技投入。

住房公积金信息化正在配合、推动住房公积金管理中心管理要求和管理模式的升级，从根本上改变了传统的业务处理模式，全面提高公积金管理中心的管理水平和服务水平。

现有的“公积金业务信息管理系统”上线已有近十年时间，期间经过多次升级改造，但是该软件只能做到面向业务，即可以处理
各种住房公积金管理业务，但面对风险防范、及管理水平提升等方面，由于软件技术架构落后，难以适应现代管理要求。

因此，提出建设建设新一代管理信息系统，已经成为解决公积金管理中心发展所面临的最迫切问题。

3.2 现有信息系统装备和信息化应用状况
目前，公积金管理中心使用的“公积金业务信息管理系统”上线已有近十年时间，期间经过多次升级改造，该系统法属于业务型系统。

现有情况如下：
1、网络组成情况
中心组建了局域网，并分为内网和外网两个部分，内、外网之间完全物理隔离，内网主要用于公积金业务软件的运行，外网通过电信的10M接口接入Internet。

楼层设置交换机，并与中心管理机房之间采用多模光纤+光纤收发器方式连接，百兆双绞线到桌面，每个楼层配备一台交换机。

2、主要设备及使用情况
目前中心使用两台IBM P570小型机作为数据库服务器，数据库软件选用ORACLE 10G FOR AIX，其中两台小型机组建双机冗余，数据存储于外置光纤磁盘阵列。

中心配置有台PC服务器，主要用于住房公积金业务系统应用服务器及其他应用服务器。

3、数据接口
与银行之间采用光纤或DDN专线，各自提供路由器与中心机房
交换机联接，数据通过前置服务器进入中心的数据库。

4、应用
中心现配置一套中心版“住房公积金管理系统”软件用于处理日常业务，该软件采用C/S结构，于2002年投入使用，期间历经多次改版升级以适应中心住房公积金业务办理需要。

目前该软件只能做到面向业务，即可以处理各种住房公积金管理业务，但面对风险防范、及管理水平提升等方面，由于软件技术架构落后，难以适应现代管理要求。

3.3 现有信息系统存在的主要问题和差距
现有的“公积金业务信息管理系统”存在的主要问题和差距如下：
1、技术层面，原有公积金软件系统采用PowerBulider开发，基于C/S模式；原有公积金软件数据结构不合理，由于修补升级过多，造成数据结构设计不科学，为多次堆叠而成，缺乏整体设计规划。

底层架构落后。

同时造成冗余数据大量产生，生成管理困难。

2、业务层面，由于开发工具落后，难以达到业务处理及管理要求，如面对现在越演越烈的骗贷骗提事件，难以提供有效技术防范。

同时，由于该软件为多次修补而成，因此缺乏统一设计规划，进而无法有效地提升管理水平。

3、管理层面，由于数据结构及开发工具的限制，许多管理要求无法顺畅实现，比如领导决策分析，许多业务管理统计报表，统计时间超长并且统计结果不理想。

3.4 项目建设的意义和必要性
随着城市规模的不断扩大和现代信息技术应用的日益普及，住房公积金管理中心的业务迅速更新和拓展，原有系统逐渐已不能满足日益发展的业务需求。

据统计，目前全市大约拥有70万职工公积金缴存帐户，数万个人住房抵押贷款帐户，涉及住房金融贷款业务的网点数十个，每天系统内需传送的数据量达G数。

面对如此庞大的数据传输及处理需求，住房公积金管理中心原有软件系统，无论是在软件架构，还是扩展性、便民服务方面、新业务开展方面都渐显吃力，暴露出诸如应用系统速度慢，防范风险措施严重不足、开发新业务吃力，等问题，严重影响着公积金管理的提升与发展。

因此，建设新一代软件系统，保证住房公积金管理更安全、稳定、快捷，使之有能力为广大公积金缴存单位与个人提供更加全面、快捷的服务，就成为公积金管理中心发展所面临的最迫切问题。

原有的早期公积金管理系统，主要实现对帐户的管理，功能比较单一、结构相对简单、缺少必要的历史承袭性，同时其使用的数据库也较为简单，从而决定其可共享性低、兼容性、保密性、安全性和稳定性较差，由于早期业务量少，所以尚能满足当时公积金管理的需求。

目前上线已有近十年时间，期间经过多次升级改造，但是该系统仍然属于业务型系统。

其明显不足体现在：在技术层面，原有公积金软件系统基于C/S模式，数据结构不合理，由于修补升级过多，造成数据结构设计不科学，缺乏整体设计规划，同时造成冗余数据大量产生，生成管理困难。

其次是业务层面，由于开发工
具落后，难以达到业务处理及管理要求，同时，由于该软件缺乏统一设计规划，进而无法有效地提升管理水平。

还有在管理层面，由于数据结构及开发工具的限制，许多管理要求无法顺畅实现，比如领导决策分析，许多业务管理统计报表，统计时间超长并且统计结果不理想。

因此，随着政策、管理要求的变化，公积金管理软件不仅要完成公积金的帐户管理工作，且要实现对公积金基金的管理，实现对公积金贷款业务的管理，实现公积金的网上查询、网上监督等，这一切都需要公积金管理系统有更加强大的功能来完成，需要更加安全稳定的大型数据库来支持，必须实现对公积金管理软件的重构和设计。

4 需求分析
4.1 与政务职能相关的社会问题和政务目标分析
住房公积金管理中心管理全市万缴存职工，归集余额为：亿元，累计发放贷款万户，贷款金额：亿元。

经了解，现有的业务管理软件为2002年上线使用的软件，至今已改版多次。

由于管、办分离的工作模式，该软件于2008年进行最后一次改版，软件功能大概分为：前台、贷款、后台、稽核管理、辅助功能等。

但原软件系统由于开发比较早，软件架构及开发平台落后（ C/S模式），系统性能已不能适应当前中心的业务的开展，同时随着中心业务数据量的增长，系统维护难度越来越大，数据的安全性得不到保证。

随着城市规模的不断扩大和现代信息技术应用的日益普及，住房公积金管理中心（以下简称中心）业务迅速更新和拓展。

随着住房公积金管理机构调整后，实行“统一管理，统一制度，统一核算”。

这就要求中心利用先进的网络技术，建立覆盖全市（含县、市、区）的住房公积金网络管理系统，以适应新形势下业务管理的需要。

因此，建设住房公积金管理中心新一代住房公积金业务管理信息系统，使之有能力为广大住房公积金缴存单位与个人提供更加全面、快捷的服务，就成为住房公积金管理中心工作重点之一。

4.1.1 系统要满足分级管理的需求
随着住房公积金制度的推行，住房公积金资金归集量越来越
大。

中心负责住房公积金的归集、支付、核算和编制使用计划，承担着住房公积金的贷款风险，并保证住房公积金的安全增值，接受财政监督、群众监督，这就首先确立了中心作为住房公积金信息系统的主体。

由于许多中心由承办银行代为记录住房公积金明细帐，银行体系核算方式与中心不一致，这就决定了银行所用的住房公积金管理信息系统不能完全适用于中心，要根本满足中心信息化的需要，就必须以中心为主体进行软件的开发设计。

4.1.2 系统要满足分级核算体系的需求
目前住房公积金管理信息系统核算体系一般采用三级核算：中心－单位—个人，由于住房公积金性质为个人所有的性质，并且随着住房公积金覆盖面的扩大，个体、自由业者等也可以缴纳住房公积金，这势必逐渐形成二级核算：中心－个人，但由于现在的三级核算可减少中心的相应的工作量，方便中心的管理，所以在很长时间中心住房公积金的三极核算体系都将存在。

4.1.3 系统要满足信息化标准的要求
（1）住房公积金信息标准：应该符合国家建设部监管系统的需要，应按国家建设部制定的统一数据接口标准，建立对外数据接口，能够将有关数据实时传送到省监管机构和建设部联网。

系统功能应符合国家建设部的有关规定，财务部分应符合国家财政部的要求，业务操作流程、功能模块应当合理，符合中心工作实际需要。

（2）住房公积金数据的存储：随着住房公积金业务覆盖面的扩大，其数据将对硬盘的存储空间提出更高要求，严重影响系统运
行的速度。

目前住房公积金数据尚无法实现对数据进行分期、分批管理，增加了数据安全隐患和数据丢失后的恢复难度。

新系统应增加数据库数据分割功能，并实现数据的异地、异机备份，并且能及时清理相关冗余数据．节省硬盘空间提高住房公积金管理信息系统的运行速度。

（3）住房公积金数据统计分析：目前所用系统只能对业务数据进行简单汇总统计，开发新的住房公积金管理信息系统应强化统计分析功能，这是数据深加工分析的发展趋势，也是提高数据有用性的必要条件；新系统应包含或外挂相关统计分析软件，运用多年积累的住房公积金数据库，结合国民民经济指标数据尤其是住房产业指标数据，利用现代统计理论和技术建立各种数学模型。

对重要报表指标的历史沿革，系统须按不同时间段加以区分，形成时间序列，便于从从多年来的变化分析其规律，并得出对其未来趋势的预测结果。

（4）住房公积金数据的数据处理：应积极借鉴商业银行住房业务数据处理模式，这是因为各商业银行的住房业务业务数据处理经过多年的经验积累，已经形成了能适合市场运行的模式，中心应积极借鉴其成功经验，能够有从更广的角度、更高的层面对住房公积金数据信息进行全面的分析及处理。

（5）住房公积金信息共享及发布：完善信息共享及发布制度是强化住房公积金服务职能和提高其数据有用性的直接体现。

从住房公积金的性质来看，住房公积金应属于社会保障范畴，从我国个
人的信用信息建立的情况，个人缴纳住房公积金的信息是个人信用信息重要组成部分，住房公积金管理信息系统信息共享应该包括三层：第一层，应提供给国家有关机构（如央行）建立个人信用信息，第二层，做为全国各中心之间互相交换个人住房公积金相关信息，第三层，与其他个人信用信息（如个人社保信息）进行信息交换，以便解决现在中心个人住房公积金信息失真的情况。

所有上述必须由国家建设部统一制定住房公积金信息的标准化，逐步推进，方能实现。

4.1.4 系统要满足住房公积金管理信息系统的制度化建设要求
中心住房公积金管理信息系统的制度化建设是指对已建立的住房公积金信息系统进行实行全面制度管理，从工作人员输入住房公公积金归集、贷款等各种业务的原始表、证，计算机进行传递并自动进行处理，生成记账凭证，到完成核算和编制报表工作，都应建立岗位责任制，规范日常操作管理，并建立住房公积金管理信息系统维护管理、文件档案管理和网络安全管理等基本制度。

住房公积金管理信息系统的制度化建设是中心顺利实施住房公积金管理信息系统的重要保障，直接关系着住房公积金管理信息系统的运行效率和中心的业务水平。

4.2 业务功能、业务流程分析
1、主要业务内容
住房公积金管理中心主要业务包括住房公积金的缴存、住房公积金提取、及个人购房公积金贷款等，以及为了主要业务正常进行
的内部管理流程。

1)缴存：包括按月正常汇缴、一次性补缴及基数调整等；
2)提取：个人购买自有住房或归还住房贷款可提取住房公积金，个人工作调动可办理账户转移，退休或者死亡可一次性提取公积金并销除个人账户；
3)贷款：个人正常缴存住房公积金可申请住房公积金贷款购买住房，公积金管理中心根据个人情况确定贷款额度以及资格审查，并由指定银行办理贷款业务；
4)其他业务：合户、转移、开户、销户等
5)管理：年度结息、会计审核、业务分析、有关住房公积金管理规定的拟定或制定等。

2、主要业务状态
目前，住房公积金管理中心建立和管理着全市万职工的个人公积金账户，且按照每年万的数量在增加。

在主要业务方面，每年归集的住房公积金为亿元，个人用于购房提取的公积金近亿元，有约百人通过公积金贷款购买住房，年贷款金额为亿元，由此每年产生的业务明细表1千万条以上。

另外，在业务处理过程中需要审核大量的个人资料。

在贷款业务中需要提供并由中心长期保存的个人资料达100项50页以上，在提取业务中需要提供并由中心长期保存的个人资料为7页。

4.3 系统功能和性能需求分析
住房公积金管理中心新一代住房公积金业务管理信息系统，应
能完整地实现对管理中心的业务模式和管理模式进行信息化处理，以期真正实现“业务流程的规范化、信息管理的自动化、服务社会的网络化、决策支持的智能化”，使管理中心的日常业务和管理职责很好地基于计算机网络系统来操作和执行。

4.3.1 管理中心的业务模式
（1）管理中心为核心，完成应用系统版本统一、数据集中存储，实现一体化管理基础上的业务统一核算。

（2）对柜面业务通过与新系统匹配的流程再造，进行合理的岗位设置和明确的岗位定义。

（3）完善管理中心的后台业务管控机制。

后台管控与柜面业务相分离，并具有完善的分级权限管理机制。

针对柜面的特殊交易（如冲正交易）和大额交易（如提前还贷…等），进行稽核、警示、实时或远程授权。

（4）以信息中心为主要信息交换枢纽，建立与外联单位安全、可靠的数据交换通道。

4.3.2 管理系统操作层级的需求
（1）系统能够快速、准确、方便地办理各类业务。

支持键盘、鼠标、热键输入，操作简单、灵活。

系统反应迅速，用户的每一个操作无明显地等待。

（2）系统具有严谨的业务流程向导、步骤提示和关联控制，避免操作员误操作。

（3）简洁、友好的全中文界面，详尽的在线帮助、差错校验、。